Plan de Previsión Asegurado PPA

Transcripción

1 El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones. Información y clasificación De productos financieros (ORDEN ECC/2316/2015, DE 4 DE NOVIEMBRE) 1/6 Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1 / 6 indicativo de menor riesgo y 6 / 6 de mayor riesgo. Plan de Previsión Asegurado PPA EXCLUSIVO PARA INGENIEROS RENTABILIDAD GARANTIZADA. BENEFICIOS FISCALES

2 Índice 1 Qué es un PPA?- El Plan de Previsión Asegurado de la Mutualidad de la Ingeniería Características Ventajas Comparativa 2 Preguntas frecuentes 2

3 3 1 En qué consiste el Plan de Previsión Asegurado de la Mutualidad de la Ingeniería? Es una forma de ahorro que permite complementar la pensión de la Seguridad Social y mantener nuestro nivel de vida en el momento de la jubilación, todo ello con una rentabilidad asegurada y con las mismas ventajas fiscales que los planes de pensiones individuales. Te permitirá mantener tu nivel de vida una vez jubilado

4 Por qué elegir el Plan de Previsión Asegurado de la Mutualidad? 1 La Coberturas Satisface necesidades tanto futuras como presentes. Ofreciendo un conjunto de coberturas y prestaciones muy amplias, destacando: Cobertura principal: Jubilación, el tomador es el beneficiario. Coberturas complementarias: Invalidez Permanente y Fallecimiento. En el primer caso el tomador del seguro es el beneficiario, mientras que en el segundo caso, el beneficiario será el designado expresamente por el tomador del seguro. 2 Aportaciones Aportaciones se pueden realizar: I. Aportaciones ordinarias: La periodicidad de las primas puede ser trimestral o mensual y las aportaciones podrán ser como mínimo de 90. (Para menores de 45 años podrán ser de 45 euros). II. Aportaciones extraordinarias: Son opcionales por parte del Tomador y se podrán solicitar en cualquier momento de la vigencia de la póliza. Según el nuevo reglamento del IRPF, solo se podrá aportar un máximo de 8,000 con el límite del 30% de la suma de los Rendimientos del trabajo y de Actividades económicas y tendrán una aportación mínima de 400. Además de movilizaciones o traspasos de entrada desde otros PPA y Planes de Pensiones. 3 Liquidez 4 5 Rentabilidad última reforma fiscal 2015 trae novedades para los PPA y habilita una nueva ventana de liquidez. Esta ventana permite rescatar los derechos consolidados o provisión matemática de las aportaciones y sus respectivos rendimientos, con una antigüedad superior a 10 años (sin necesidad de justificar motivo). Si bien el contrato del PPA tiene carácter ilíquido, el mutualista podrá disponer anticipadamente del fondo de ahorro en su totalidad o de forma parcial, exclusivamente en los supuestos de: Enfermedad grave Desempleo de larga duración Fiscalidad Las primas aportadas a un Plan de Previsión Asegurado reducen la base imponible general de nuestro IRPF. Con todo ello, las ventajas fiscales que podemos conseguir estarán en función de nuestros ingresos personales y de las aportaciones que realicemos al PPA. Rentabilidad trimestral garantizada. Antes del inicio de cada trimestre se anticipará el tipo de interés a aplicar. Histórico tipos de interés" del PPA de la Mutualidad de la Ingeniería: Abril 2017 Enero 2017 Octubre 2016 Julio 2016 Abril 2016 Enero 2016 Octubre 2015 Julio 2015 Abril 2015 Enero ,55% 2,55% 2,80% 3,10% 3,20% 3,40% 3,40% 3,65% 3,90% 3,90% 4

5 Qué ventajas me ofrece el Plan de Previsión Asegurado de la Mutualidad de la Ingeniería? 1 2 Asegura Ofrece una rentabilidad trimestral garantizada. ingresos futuros: Complementa los ingresos procedentes de la pensión pública. 3 Fiscalidad atractiva. Permite obtener importantes ahorros fiscales por un doble punto de vista 4 Flexibilidad 5 Liquidez El instrumento de ahorro ideal para constituir un complemento, a medida, a la pensión de jubilación de la Seguridad Social, obteniendo rentabilidad garantizada, beneficios fiscales y la garantía de que, llegado el momento, podrá disfrutar de un complemento para su jubilación. en las aportaciones: Permite elegir la cantidad deseada en las aportaciones periódicas o extraordinarias. en circunstancias excepcionales. Además de por jubilación, se puede disponer del plan en determinadas situaciones como desempleo de larga duración, incapacidad o enfermedad grave. También con la reforma de la ley en el 2015 se permite el rescate de: Los derechos consolidados o provisión matemática de las aportaciones y sus rendimientos, con una antigüedad superior a 10 años. Así en 2025 se podrán rescatar los derechos de

6 Qué diferencia el Plan de Previsión Asegurado de la Mutualidad de otros planes de pensiones? Los PPA comparten muchas características y mismas ventajas fiscales que los Planes de Pensiones, pero a diferencia de éstos, deben garantizar por ley una rentabilidad mínima al vencimiento Por lo tanto, son idóneos para quienes se preocupen por su jubilación y no deseen asumir ningún riesgo con su ahorro. PPA MUTUALIDAD PLANES DE PENSIONES PRODUCTO Basado en fondo interno de la entidad aseguradora Basado en fondo de inversión del banco CAPITAL Garantizado con revalorización mínima No garantizado RENTABILIDAD La obtenida por rendimiento neto de los activos en los que se ha invertido Dependerá, directamente, de la evolución del valor de mercado de los activos incluidos en el fondo de pensiones al que se vincula la inversión GARANTÍAS Garantía sobre el 100% de la inversión realizada. (Aportaciones y/o movilizaciones). Las ganancias acumuladas en el fondo se consolidan, nunca se pierden No hay garantía sobre el importe invertido, se puede perder la Inversión. No hay garantía sobre revalorizaciones, dependerá de la revalorización del fondo de pensiones en que Invierte el plan. No hay garantía sobre las ganancias ya conseguidas; éstas no se consolidan. Si los mercados evolucionan mal en el futuro se puede perder todo lo ganado hasta ese momento COMISIONES No se establece un máximo por ley, PPA Mutualidad:1% (sobre el valor anual del fondo) Sí se establece un máximo por ley (2%) Max. Comisión gestión: 1, 75% Max. Comisión depositaria: 0,25% Las entidades suelen aplicar el máximo (global): 2% 6

7 LIQUIDEZ PPA MUTUALIDAD Al producirse alguna de las contingencias cubiertas (jubilación, fallecimiento o ILP). Supuestos especiales (suponen anticipar esa liquidez, sin necesidad de que ocurra alguna de esas contingencias): Desempleo larga duración Enfermedad grave Aportaciones realizadas con más de 10 años de antigüedad. PLANES DE PENSIONES Es la misma que el PPA de la Mutualidad de la Ingeniería MOVILIZACIÓN El cliente puede llevarse/traer su fondo a/ desde otra entidad. No se debe confundir con un supuesto de liquidez (pues el cliente mueve su fondo pero no lo hace líquido; no ingresa el valor del fondo en su cuenta. Sigue inmovilizado). Es la misma que el PPA de la Mutualidad de la Ingeniería. PRESTACIONES Se establecen prestaciones por cada una de las contingencias (jubilación, fallecimiento e ILP) Cada entidad define esa prestación como considera pero, en todo caso, la prestación (contingencia) de jubilación deber ser la principal. El resto son complementarias de aquélla. Son las mismas que el PPA de la Mutualidad de la Ingeniería. APORTACIONES Existen dos tipos de aportaciones: periódica y extraordinaria. Las aportaciones en 2016 tienen un límite máximo legal de euros. Caso especial para discapacitados Este límite se aplica, conjuntamente, a todas aportaciones a distintos PPA y PP. Son las mismas que el PPA de la Mutualidad de la Ingeniería. FISCALIDAD Se deducen el 100% del importe de las aportaciones anuales realizadas a PPA y PP. Límite de la reducción es el importe menor de los siguientes: % Rento. del trabajo o activ. Eco. Caso especial para discapacitados Es la misma que el PPA de la Mutualidad de la Ingeniería. SUPERVISIÓN DGSyFP (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones). Es la misma que el PPA de la Mutualidad de la Ingeniería. PERFIL DE RIESGO Perfil conservador / riesgo bajo. Perfil riesgo medio / agresivo 7

8 2 Preguntas Frecuentes 11

9 Preguntas Frecuentes 1 A quién va dirigido especialmente el PPA? El PPA de la Mutualidad de la Ingeniería es un Plan exclusivo para ingenieros. Es el instrumento de ahorro ideal para constituir un complemento, a medida, a la pensión de jubilación de la Seguridad Social, obteniendo rentabilidad garantizada, beneficios fiscales y la garantía de que, llegado el momento, podrá disfrutar de un complemento para su jubilación. 4 Cuánto dinero puedo aportar anualmente a mi Plan de Previsión Asegurado? Según el nuevo reglamento del IRPF a partir del 1 de Enero del 2015, solo se podrá aportar un máximo de con el límite del 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas. 2 Cuándo podré disfrutar del dinero de mi Plan de Previsión Asegurado? Con carácter general, a partir de la jubilación. No obstante la normativa prevé supuestos en los cuales también podrás disponer del dinero invertido, tales como: Enfermedad grave. Paro de larga duración. 5 Tengo que cancelar mi PPA o Plan de pensiones que tengo en otra entidad para abrir uno en la Mutualidad de la Ingeniería? No, se pueden mantener dos al mismo tiempo, pero se recomienda traspasarlo a la Mutualidad de la Ingeniería por la rentabilidad y seguridad de la inversión. 3 Asimismo, la última reforma fiscal 2015 trae novedades para los PPA y habilita una nueva ventana de liquidez, la cual consiste en poder rescatar los derechos consolidados con una antigüedad superior a 10 años (sin necesidad de justificar motivo). Qué rentabilidad ofrece el PPA de la Mutualidad de la Ingeniería y cuál los Planes de Pensiones? El tipo de interés se actualiza cada 3 meses, por lo que es la fórmula ideal para preservar el capital acumulado y evitar perjuicios en momentos de inestabilidad de los mercados financieros. 6 Puedo hacer traspasos entre diferentes Planes de Previsión Asegurados? Y, entre Planes de Previsión Asegurados y Planes de Pensiones? El PPA permite la movilidad a otros PPA y Planes de Pensiones de otras entidades, lo que nos permite realizar traspasos desde otras entidades en cualquier momento, sin gastos ni penalizaciones. 9

10 Atención al Mutualista: C/ Téllez, 24. 1ª Planta Madrid Tel: