FONDO DE EMPLEADOS CARACOL TELEVISION REGLAMENTO DE CREDITO. ACUERDO JUNTA DIRECTIVA No. 002 del 13 de Enero de 2012

Transcripción

1 FONDO DE EMPLEADOS CARACOL TELEVISION REGLAMENTO DE CREDITO ACUERDO JUNTA DIRECTIVA No. 002 del 13 de Enero de 2012 Por medio del cual se actualiza el Reglamento de Crédito de FODEMCA. La Junta Directiva, en uso de las atribuciones que le confiere el estatuto y, CONSIDERANDO: a.- Que la Junta Directiva es el organismo de Dirección y Administración responsable de la ejecución de políticas y directrices de la Asamblea General, b.- Que es necesario y conveniente reformar el actual reglamento de Crédito actualizando sus normas y procedimientos con el fin de asegurar un óptimo rendimiento de los recursos destinados a suplir las necesidades de los asociados dentro de los criterios de disciplina social y democracia, c.- Que el artículo 79, literal m, del Estatuto asigna funciones a la Junta Directiva para reglamentar los servicios que preste Fodemca. ACUERDA: Capítulo I De los créditos en General, Modalidades, Cupos y Capacidad de pago Artículo 1 OBJETO. El Fondo de Empleados de Caracol Televisión y sus empresas asociadas, en sus operaciones ordinarias concederá préstamos a sus asociados, con base en las diferentes modalidades de crédito y tasas de interés que para el efecto acuerde la Junta Directiva. Parágrafo: Los asociados activos vinculados a Caracol Televisión S.A. mediante contrato de Prestación de Servicios, serán beneficiarios de las diferentes modalidades de crédito y tasas de interés que para el efecto acuerde la Junta Directiva, y los mismos serán aprobados hasta por el monto de sus aportes. Artículo 2 GENERALIDADES DE CREDITO. La Junta Directiva de FODEMCA establece las siguientes líneas de crédito: 1

2 1. CREDITO ORDINARIO Crédito para libre inversión. El valor aprobado no debe superar el monto total fijado en el artículo 4 del presente reglamento A. Cuantía - Hasta 3,0 veces los aportes más ahorros. B. Intereses - 0.9% Parágrafo: Para asociados que no tengan capacidad de pago, pero el valor del crédito solicitado más créditos actuales no superen el valor de los aportes más ahorros, el plazo se podrá ampliar hasta 120 quincenas. C. Plazo - El plazo máximo es de 96 quincenas excepto parágrafo. D. Requisitos. - Antigüedad 3 meses continuos a partir del primer descuento como asociado. - Capacidad de pago hasta el 50% del salario básico, (Incluyendo todos los descuentos de Ley). - Codeudores internos. 2. CREDITO DE SALUD Y EDUCACION Crédito con destino a pago de servicios de salud no cubiertos por ARP o EPS, medicinas especiales, tratamiento especial de odontología, oftalmología (no incluye tratamientos de belleza) y / o para estudios a nivel Pre-escolar, Primaria, Educación Formal y no Formal, para el asociado y su grupo familiar. A. Cuantía - Hasta 3 veces los aportes más ahorros B. Intereses % 2

3 D. Plazo - El plazo máximo es de 48 quincenas. D. Requisitos. - Antigüedad 3 meses continuos a partir del primer descuento como asociado. - Capacidad de pago hasta el 50% del salario básico, (Incluyendo todos los descuentos de Ley). - Codeudores internos. Se podrán hacer abonos extraordinarios, hasta por el 100% de las primas. Justificación: Deberá presentar el recibo de pago en un término máximo de 8 días hábiles, después del desembolso. 3. CREDITO COMPLEMENTARIO DE VIVIENDA Crédito destinado a pago de vivienda, complemento cuota inicial, abono o pago total de Hipoteca. El valor de préstamo será desembolsado a nombre de la Constructora, del prometiente vendedor o Corporación. A. Cuantía - 7 veces los aportes más ahorros. - El monto de los préstamos complementarios de vivienda no podrá superar el equivalente a 150 S.M.M.L.V., los cuales estudiará y aprobará el Comité de Crédito. B. Intereses - 0.7% 3

4 C. Plazo quincenas para los asociados que devenguen hasta 2 S.M.M.L.V quincenas para asociados que devenguen más de 2 y hasta 4 S.M.M.L.V quincenas para asociados que devenguen más de 4 S.M.M.L.V. D. Requisitos. - Contrato laboral. - Antigüedad 2 años continuos a partir del primer descuento como asociado. - Capacidad de pago hasta el 50% del salario básico, (Incluyendo todos los descuentos de Ley). - En cuanto a garantías: o Hasta 1 vez los aportes: sin codeudor o Hasta 3 veces los aportes: 2 codeudores Internos o pignoración de cesantías. o Más de 3 a 5 veces los aportes: 2 codeudores internos o la pignoración de un vehículo, cuyo avaluó comercial cubra el valor del préstamo sin respaldo y/o pignoración de cesantías. o De 5 a 7 veces los aportes: Hipoteca del inmueble en primer grado a favor de Fodemca o pignoración de un vehículo si el avaluó comercial cubre el valor del préstamo o pignoración de cesantías. - Seguro para vivienda contra terremoto, incendio en caso de hipoteca en primer grado a favor del Fondo de Empleados de Caracol T.V. Se podrá hacer abonos extraordinarios a capital, mínimo hasta por el 100% de las primas y cesantías en caso de no estar comprometidas con Caracol y sus empresas asociadas. El plazo máximo para la utilización del crédito de vivienda será de seis (6) meses, a partir de su aprobación. Justificación: Se deben presentar algunos de los siguientes documentos según la destinación del crédito aprobado así: Presentar el certificado de libertad y tradición en el caso de compra Presentar recibo de pago de la Corporación en el caso del pago de hipoteca. Los documentos informados en los anteriores ítems, deben presentarse en un término máximo de 60 días a partir de la fecha de desembolso del crédito. El Fondo de Empleados de Caracol T.V. queda facultado para realizar la correspondiente verificación de información. 4

5 Se podrá solicitar un nuevo crédito por esta línea, después de transcurrido un año de la cancelación del crédito anterior. 4. CREDITO DE VEHICULO Son aquellos que se destinan para compra de vehículo para uso personal del asociado, cuya cuantía no exceda 5 veces los aportes más ahorros, ni los 150 smmlv, incluyendo el valor de la póliza de seguro contra todo riesgo la cual deberá estar vigente hasta la cancelación total del crédito. En ningún caso el valor comercial de vehículo debe ser inferior al valor del crédito. A. Cuantía - Hasta 5 veces los aportes más ahorros. Máximo 150 S.M.M.L.V. B. Intereses - 1.1% C. Plazo - El plazo máximo es de 120 quincenas. D. Requisitos - Contrato laboral. - Antigüedad 2 años continuos a partir del primer descuento como asociado. - Capacidad de pago hasta el 50% del salario básico, (Incluyendo todos los descuentos de Ley). - Codeudores internos. - Pignoración del vehículo con prenda sin tenencia a favor de Fodemca. - Póliza de seguro a favor de Fodemca. - El valor asegurado del vehículo en ningún caso podrá ser inferior al monto del préstamo aprobado. En la eventualidad que el valor del seguro sea inferior al valor del préstamo éste será desembolsado por el valor asegurado. Se podrán hacer abonos extraordinarios, hasta por el 50% de las primas. 5

6 Justificación: Deberá presentar la Tarjeta de propiedad del vehículo con prenda a favor del Fondo de Empleados de Caracol T.V, en un término máximo de 60 días, a partir de la fecha del desembolso del crédito. Una vez presentada la tarjeta de propiedad con prenda a favor de Fodemca, se liberarán los codeudores. 5. CREDITO ORDINARIO ESPECIAL CON GARANTIA REAL Crédito para libre inversión, exclusivo para aquellos asociados que tienen su cupo al límite y necesitan un crédito adicional. A.Cuantía Hasta 60 S.M.M.L.V. sin tener en cuenta monto de créditos vigentes. B. Intereses - 1.1% C. Plazo - El plazo máximo es de 120 quincenas. D. Requisitos. - Antigüedad 1 año continúo a partir del primer descuento como asociado. - Capacidad de pago hasta el 50% del salario básico, (Incluyendo todos los descuentos de Ley). - Pignoración vehículo y seguro contra todo riesgo o hipoteca del inmueble a favor de FODEMCA antes del desembolso. - El valor de la garantía real debe ser igual o mayor al 120% del valor del crédito. Parágrafo 1: El Fondo de Empleados está facultado para solicitar a las centrales de riesgo información de los solicitantes y sus codeudores, cuando el monto de los préstamos superen los 30 S.M.M.L.V. Circular 0013 de Agosto de Parágrafo 2: El asociado que incumpla en las obligaciones generadas por la utilización de las diferentes líneas de crédito, será sancionado, teniendo en cuenta los artículos 23,24,25,26 y Sección tercera del Estatuto del Fondo de empleados de Caracol T.V. 6

7 Artículo 3 BASE DEL FONDO DE VIVIENDA. El Fondo de Empleados de Caracol Televisión FODEMCA, con base en los recaudos por sus operaciones ordinarias, fija el Fondo Rotatorio para atender los Créditos Complementarios de Vivienda, a la suma de DOS MIL TRESCIENTOS SALARIOS MINIMOS MENSUALES LEGALES VIGENTES (2.300 S.M.M.L.V.), creado mediante acuerdo reglamentario 01 del 3 de febrero de 2003, con el fin de atender los préstamos Complementarios de Vivienda. Artículo 4º. CUPO TOTAL DE CRÉDITO Y CAPACIDAD DE PAGO. El monto máximo total de los créditos aprobados se regirán por los siguientes topes: La suma total de los créditos ordinarios, salud, educación y no puede exceder de 3 veces los aportes más ahorros. La suma total de los créditos ordinarios, salud, educación, y vehículo no puede exceder de 5 veces los aportes más ahorros. La suma total de los créditos ordinarios, salud, educación, vehículo y vivienda no puede exceder de 7 veces los aportes más ahorros. Para quienes tienen crédito de vivienda y soliciten un nuevo crédito por otra línea diferente, la suma total de sus créditos no podrá exceder de 5 veces el total de los aportes más ahorros incluidos el saldo del crédito de vivienda vigente. En todo caso la suma total de los créditos no superará ciento cincuenta (150) salarios mínimos legales mensuales vigentes. El monto de cada línea de crédito se regirá conforme a lo establecido en el reglamento vigente. La capacidad de pago depende del sueldo básico devengado por el asociado, teniendo en cuenta que las deducciones por todo concepto, no pueden exceder el 50% del ingreso mensual. El asociado no podrá comprometer más del 50% de la prima semestral en abonos extraordinarios, a excepción del crédito Complementario de vivienda y educación. Los asociados solo podrán tener a la vez una obligación por cada línea de crédito, excepto cuando se trate de crédito ordinario y educativo. Parágrafo 1: En caso de terminación de contrato de trabajo o pérdida de la calidad como asociado a FODEMCA, se le descontará de los ahorros y aportes el valor adeudado a la fecha; si éstos no alcanzan a cubrir la deuda, se descontará de sus prestaciones sociales, hasta el porcentaje máximo permitido por la Ley, así como el 7

8 producto de las cesantías parciales o totales pignoradas a favor del Fondo de Empleados de Caracol Televisión y sus empresas asociadas. En caso de quedar saldo a favor de Fodemca inmediatamente la gerencia de Fodemca pactará con el deudor un acuerdo de pago de la deuda y el deudor deberá firmar pagaré en blanco con la carta de instrucciones. La Gerencia de Fodemca deberá enviar a los codeudores copia del acuerdo de pago e informarles el valor que asumiría cada codeudor en caso del no cumplimiento por parte del deudor. El plazo para que se llegue a un acuerdo de pago es de 2 meses, en caso de no realizarse éste, se procederá a realizar el descuento respectivo a los codeudores solidarios a partir del tercer mes del retiro del asociado, previa evaluación de la capacidad de pago. El pagaré en blanco y la carta de instrucciones serán entregados a los codeudores, si éstos lo solicitan, en el momento de asumir la deuda por parte de ellos o en el evento que exista incumplimiento del deudor que realizó el acuerdo. Una vez realizado un acuerdo de pago y se presentaré incumplimiento en el pago de una de las cuotas por parte del deudor, se procederá de inmediato a descontar a los codeudores, previa evaluación de la capacidad de pago, a partir del segundo mes en mora, este cobro se hará sin intereses. Parágrafo 2: Retiro voluntario. Cuando un asociado se retire voluntariamente de Fodemca se realizará el respectivo cruce de cuentas y si queda saldo a favor de Fodemca, ésta debe ser cancelada en un plazo máximo de seis meses previa evaluación de capacidad de pago y se le cobrarán intereses a la tasa máxima del mercado que esté vigente en el momento de la liquidación, la cual se mantendrá hasta finalizar la deuda. Artículo 5. SOLICITUD Y DOCUMENTACION Para solicitar un crédito el asociado deberá diligenciar el formulario diseñado para tal fin, acompañado de los documentos exigidos para el trámite de la solicitud, advirtiendo que FODEMCA, podrá devolverla si no cumple con los requisitos establecidos en el presente reglamento y normas expedidas por la Junta Directiva. Artículo 6 RADICACION DE LAS SOLICITUDES. Las solicitudes deberán radicarse en las oficinas del Fondo de Empleados máximo 24 horas antes a las fechas establecidas por la Gerencia y el Comité de Crédito para el estudio de las mismas. Artículo 7 ABONOS Y CANCELACIONES. En todos los casos, el asociado beneficiado con un crédito, al firmar el pagaré autoriza por escrito y a favor de FODEMCA, el descuento sobre salarios y prestaciones sociales y sobre cualquier suma que reciba para cubrir el valor de las cuotas quincenales y/o semestrales pactadas para cancelar el monto de la deuda. 8

9 Parágrafo. Los préstamos del Fondo se deben cancelar en las cuotas pactadas y abonos con las primas semestrales. Sin embargo, la suma de los abonos semestrales pactados no podrá ser en ningún caso superior al 50% del préstamo. Se puede comprometer máximo tres (3) primas semestrales consecutivas, excepto por crédito Complementario de vivienda. Parágrafo 1: REFINANCIACION CON NUEVOS CREDITOS. -Unicamente para crédito ordinario-. Se podrá solicitar la refinanciación de una obligación con la aprobación de un nuevo crédito. Artículo 8. FACULTADES DE APROBACION. El Comité de Crédito de FODEMCA estudiará y aprobará las solicitudes de crédito de los Asociados por cuantía hasta ciento veinte (120) S.M.M.L.V. El Gerente está facultado para aprobar solicitudes de crédito hasta por veinte (20) S.M.M.L.V. y los créditos que no superen el valor de los aportes. La Junta Directiva aprobará créditos superiores a 120 S.M.M.L.V. hasta 150 S.M.M.L.V. máximo. Excepto en aquellos casos en donde los aportes de un asociado superen los 150 S.M.M.L.V. éste puede acceder a un crédito hasta por el 125% de sus aportes. Parágrafo 1: Toda solicitud de crédito superior a 120 salarios S.M.M.L.V. será presentada por la Gerencia de FODEMCA a la Junta Directiva para su estudio y aprobación. El Comité podrá exigir la constitución de garantías reales o personales que considere necesarias. Parágrafo 2. TODOS LOS CREDITOS OTORGADOS A LOS INTEGRANTES DE LA JUNTA DIRECTIVA, COMITE DE CONTROL SOCIAL Y COMITE DE CREDITO, DEBERAN SER RATIFICADOS EN JUNTA DIRECTIVA. Parágrafo 3. Para la liquidación y desembolso de todos los créditos, se tendrá en cuenta la liquidez de Fodemca. Artículo 9 GARANTIAS. Todo crédito queda respaldado con garantía personal y/o real así como el pagaré suscrito por el deudor y uno o más codeudores solidarios. Parágrafo 1: El Fondo de Empleados de Caracol Televisión puede solicitar a los asociados, empleados de Caracol Televisión o Empresas Asociadas, la pignoración a favor de FODEMCA, del monto total o parcial de sus cesantías depositadas en el Fondo de Pensiones y Cesantías con los respectivos rendimientos e intereses que le liquiden; para que surta efecto este aval, el asociado debe presentar la certificación del Fondo de Cesantías en la cual se informe el valor acumulado y el valor pignorado a favor de FODEMCA. 9

10 La Pignoracion de cesantías debidamente certificada por el Fondo de cesantías, se considera una garantía que permite al asociado tramitar créditos hasta por el monto pignorado, sin necesidad de codeudores. Parágrafo 2: Fodemca se reserva el derecho de supervisar todo tipo de Crédito, bien mediante la solicitud de información, exigiendo documentos que soporten la necesidad del crédito o a través de entrevista al solicitante y codeudores. En caso de comprobarse falsedad en los datos suministrados, se exigirá el reintegro inmediato de los préstamos y se aplicarán las sanciones contempladas en el estatuto de FODEMCA. Parágrafo 3: Los miembros de la Junta Directiva, los miembros del Comité de Control Social y los miembros del Comité de Crédito, no podrán actuar como codeudores de los créditos. El Gerente y los funcionarios del Fondo de empleados podrán ser codeudores entre ellos, mas no podrán ser codeudores para los demás asociados. Capítulo II Líneas de crédito, cuantías, intereses, plazos y garantías Artículo 10. DE LAS LINEAS DE CRÉDITO El cuadro que se adjunta y que forma parte integral del presente reglamento, resume las características generales de cada línea de crédito con sus respectivos plazos, interés, garantías y requisitos. Los intereses de mora, para todos los créditos, serán hasta el máximo permitido por la ley. (Cuadro Resumen ANEXO 1) Capítulo III Artículo 11. DE LOS CODEUDORES Cuando dos o más personas suscriben un título-valor en un mismo grado, como giradores, aceptantes, endosantes, avalistas, se obligan solidariamente. 1. Un asociado podrá adquirir deudas directas con el Fondo de Empleados de Caracol Televisión y como deudas indirectas, es decir como codeudor solidario hasta por la misma suma que adeude él ó los asociados avalados. Es decir que 10

11 cada asociado podrá contraer obligaciones hasta el valor definido por la Junta Directiva, como asociado o codeudor. 2. Fodemca podrá hacer de plazo vencido el pagaré anticipadamente y proceder a exigir su pago inmediato, si el deudor principal se retira como asociado o deja de ser empleado de Caracol Televisión o Empresas Asociadas por cualquier causa. 3. En caso de retiro de un codeudor de algún préstamo de Caracol Televisión o empresas asociadas, Fodemca solicitará al deudor principal, el remplazo de este codeudor por otro con las mismas o iguales características; es decir que este vinculado por nomina a Caracol Televisión S.A. o empresas asociadas y sea asociado activo al Fondo de Empleados. 4. Con la firma del pagaré que trata el artículo 9 del presente reglamento, el deudor pignora a favor de FODEMCA el monto de sus Cesantías como empleado de Caracol Televisión o Empresas Asociadas, lo mismo que cualquier cantidad que deba recibir de Caracol T.V. por concepto de vacaciones, primas legales, extralegales o quinquenios, facultando a Caracol T.V. para descontar y retener dichas sumas hasta la concurrencia con el valor pendiente de pago en el momento de la desvinculación al Fondo, entregando este valor directa y oportunamente al Fondo de Empleados de Caracol Televisión y empresas asociadas. 5. Cuando el deudor principal se desvincula del Fondo por cualquier causa, se procederá de acuerdo a parágrafo 1 y 2 del artículo 4º. 6. Un asociado podrá avalar hasta tres (3) créditos vigentes, siempre y cuando el total de estos créditos incluyendo el saldo a favor del Fondo que tenga el asociado no supere el total de 150 SMLMV definido por la Junta Directiva. Artículo 12. Todo trámite e información relacionada con los créditos se debe canalizar a través de la Gerencia de FODEMCA ó quien delegue la Junta Directiva. El presente reglamento reestructura el aprobado por la Junta Directiva en sesión ordinaria celebrada el 16 de Septiembre del 2011, deroga el reglamento y disposiciones anteriores y tiene aplicación a partir del trece (13) de Enero del COMUNÍQUESE, PUBLÍQUESE Y CUMPLASE LUIS ELIAS LLANO ALZATE LUIS GONZALO GUTIERREZ G. Presidente Secretario 11