Ahorre una parte. Gaste una parte, PREPARE DECLARE AHORRE. sáquele el mayor beneficio a su reembolso de impuestos

Transcripción

1 PREPARE DECLARE AHORRE Gaste una parte, Ahorre una parte sáquele el mayor beneficio a su reembolso de impuestos Felicitaciones! Tomó la sabia decisión de recurrir al programa de ayuda voluntaria a los contribuyentes (VITA, por sus siglas en inglés) para preparar su declaración de impuestos. Este servicio gratuito le ayudará a conservar una mayor cantidad del dinero que ha ganado con tanto esfuerzo, en especial si es elegible para recibir un crédito por el ingreso del trabajo (EITC, por sus siglas en inglés). Esta guía le explicará algunas cuestiones importantes que debe tener en cuenta al usar su reembolso y le ayudará a sacar el mayor beneficio posible del dinero que espera recibir. El EITC es un crédito tributario reembolsable para familias y personas que trabajan y presentan una declaración de impuestos. Si usted no solicitó su EITC en los últimos tres años, todavía está a tiempo de hacerlo. Pídale a la persona que prepare su declaración de impuestos que le ayude a averiguar si reúne los requisitos para reclamar el EITC de años anteriores. patrocinado por:

2 Cómo ahorrar para su futuro y atender sus necesidades actuales ahora Si hoy gana 2000 dólares en la lotería, qué haría con el dinero? Tal vez ya suponga que va a recibir un reembolso de impuestos, y lo más probable es que, antes de recibir el cheque en el buzón o el depósito en su cuenta bancaria, ya tenga una idea clara de cómo piensa usar su dinero. Consejo: abrir una cuenta bancaria y hacer que le depositen el reembolso directamente en esa cuenta le permitirá recibir sus fondos más rápido y de manera segura. A. B. C. Lo usaría todo para una sola cosa; estoy listo para gastarlo YA MISMO. Compartiría el dinero con mis familiares; ellos también merecen darse un gusto. Utilizaría parte del dinero para cosas que realmente necesito en este momento y guardaría otra parte para el futuro; uno nunca sabe cuándo lo necesitará. Como en la lotería, el reembolso de impuestos puede ser una oportunidad de recibir una buena suma de dinero de una sola vez. Su respuesta a la pregunta anterior puede ayudarlo a darse cuenta de cómo lo gastaría. Con la salvedad de que, a diferencia de un premio de la lotería, usted ha trabajado muy duro para ganar este dinero, así que es importante que lo use con cuidado. Dividir el reembolso le permite depositar el dinero en varias cuentas para poder gastar y también ahorrar. Considere la idea de guardar el dinero en una cuenta de ahorro para la universidad o en bonos de ahorro del Tesoro de Estados Unidos, dos herramientas simples que aumentan su valor con el tiempo. Además, si ya está ahorrando dinero en una cuenta para la jubilación, tal vez pueda obtener un crédito del ahorrador (saver s Credit), un incentivo por el cual se recibe dinero según la cantidad ahorrada en la cuenta. El reembolso de impuestos es un excelente recurso para cubrir los gastos que debe afrontar hoy, como una deuda en la tarjeta de crédito, facturas vencidas y el alquiler. Es importante que use parte del efectivo para saldar deudas con altos intereses. Tener muchas deudas o facturas impagas puede afectar su puntaje de crédito y sus posibilidades de adquirir un auto, un seguro o incluso un trabajo. Puede obtener una copia de su informe de crédito gratuita en el único sitio de Internet autorizado a otorgar informes de crédito en forma gratuita. 2

3 Pequeños ahorros pueden hacer una GRAN diferencia! Ahorrar parte del reembolso hoy le ayudará en el futuro para: 1. Amortiguar gastos imprevistos, como reparaciones del auto, gastos médicos o la pérdida del empleo, y evitar endeudarse en el futuro 2. Tener la tranquilidad que tanto necesita, porque sabrá que está preparado para afrontar gastos imprevistos, en caso de que surjan 3. Ayudarlo a invertir en sus sueños, como estudiar, comprar una casa o comenzar su propio negocio. Ahorrar aunque sea un poco de dinero cada semana puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Imagine contar con 500 o incluso 1000 dólares para retomar sus estudios, comenzar su propio negocio o crear un fondo para emergencias. Ahorrar apenas US$ 5 por semana puede sumar una gran cantidad US$ 260 Año 1 US$ 520 US$ 780 Us$ 1,040 Año 2 Año 3 Año 4 Hay programas de ahorro especiales que le otorgan la misma cantidad de dinero que usted ahorre, para proyectos tales como estudiar, comprar una casa o comenzar un negocio. Visite para encontrar un programa de cuentas para el desarrollo individual (IDA, por las siglas en inglés) en su área. Ahorrar para emergencias Un fondo para emergencias (o para tiempos difíciles ) es un recurso importante que le permite estar mejor preparado para afrontar situaciones imprevistas, sobre todo en una época dura para la economía. Aunque no sea mucho dinero, un fondo para emergencias puede evitarle deudas en el futuro y servirle como sostén en caso de que se quede sin empleo. En términos generales, lo mejor es separar para emergencias el equivalente a entre 4 y 6 meses de ingresos, pero aunque sólo pueda guardar 20 dólares hoy, lo más importante es que empiece a ahorrar ya mismo. Muchas personas tienen deudas que podrían haber evitado si hubieran tenido una cuenta de ahorro de la cual valerse en una emergencia. Tiene alguna deuda que podría haber evitado si hubiera tenido ahorros? (Por ejemplo: Todavía le debo 220 dólares al médico de una vez que me enfermé ). 3

4 Ahorrar dinero y atender sus necesidades actuales al mismo tiempo Las circunstancias de cada persona son únicas en lo que se refiere a pagar deudas, cubrir las necesidades básicas y ahorrar, como regla general se recomienda dividir el reembolso de la siguiente manera: Use la última página de esta guía para registrar cómo piensa usar su reembolso. SIN EMBARGO, QUIERO: 10% AHORA: 60% PARA MÁS ADELANTE: 30% AHORA: 60% para gastos imprescindibles. Esto incluye saldar deudas o afrontar necesidades como el alquiler o la comida (el porcentaje puede ser mayor si tiene muchas deudas con altos intereses). PARA Más ADElAnTE: 30% para ahorrar pensando en el futuro y para imprevistos. Este dinero sirve para cubrir emergencias, comenzar a ahorrar con un objetivo a largo plazo, y evitar tener que endeudarse! sin EMbARgO, QUIERO: 10% para gastos en cosas que le gustaría hacer o tener. Este dinero puede usarse, por ejemplo, para ir de compras, ayudar a familiares o hacer mejoras en su hogar. Un paso importante para ahorrar dinero es asegurarse de tener una cuenta bancaria segura, fácil de usar y con bajo costo. Contar con una cuenta bancaria le permitirá tener un lugar seguro donde guardar el dinero, y lo ayudará a administrar y pagar las cuentas, obtener crédito y ganar intereses sobre sus depósitos. Visite para encontrar una cuenta bancaria gratuita o de bajo costo, o llame al para obtener información sobre bancos y cooperativas de crédito en su área. 4

5 Tome decisiones inteligentes sobre sus gastos Ahorrar una parte del reembolso de impuestos es una excelente forma de comenzar a ahorrar, pero el reembolso se recibe una sola vez al año. Éstos son algunos consejos y recursos para ahorrar dinero durante todo el año. Piense acerca de sus necesidades y deseos Hay cosas que todos necesitamos para subsistir, como comida, vivienda y ropa, y otras cosas que queremos o nos gustaría tener, como salir a comer o ir al salón de belleza. Decidir si las compras son necesidades o placeres puede ayudar a su familia a ahorrar dinero y alcanzar sus metas financieras. A veces es difícil determinar si algo es una necesidad o un placer. Por ejemplo, la mayoría de las personas necesitamos comunicarnos telefónicamente. Pero en el momento de comprar un teléfono, hay que tomar varias decisiones ( necesitamos un teléfono de línea, uno móvil o uno móvil inteligente?), y cada decisión tiene un efecto sobre sus finanzas. A la hora de tomar una decisión sobre un gasto, pregúntese cuánto puede gastar y qué es lo que necesita. Hay una opción menos costosa? Ahorré dinero para esto? Durará todo lo que necesito que dure? Es algo que necesito? Puedo costearlo? 5

6 Cómo hallar dinero para ahorrar incluso con un presupuesto ajustado Es probable que en su vida haya algo en lo que usted o su familia gastan demasiado dinero sin siquiera darse cuenta. Llamamos a esas cosas gastos superfluos, y básicamente son formas en que el dinero se escurre del bolsillo. Los gastos superfluos dificultan el ahorro. El dinero se nos escurre del bolsillo cuando gastamos periódicamente en comodidades o placeres, como comer afuera, darse un gusto o ver televisión por cable. Pero existen formas de tener las cosas que uno quiere y ahorrar dinero al mismo tiempo. Por ejemplo: un café al día Algunas personas sienten que necesitan tomar un café para comenzar bien el día. Pero es necesario tomar café costoso todos los días? Esto es lo que cuesta un café En UnA CAFETERÍA ElEgAnTE 2 dólares por taza = 60 dólares por mes En Un MInIMERCADO O local DE COMIDAs RáPIDAs 1 dólar por taza = 30 dólares por mes PREPARADO En CAsA 0.25 dólares por taza = 7.50 dólares por mes Puede ahorrar 30 dólares por mes si compra el café en un minimercado o local de comidas rápidas en vez de en una cafetería costosa, y más de 50 dólares por mes si prepara el café en su casa. Estaría ahorrando tanto como 600 dólares por año! Otros ejemplos pueden ser: preparar el almuerzo en casa en vez de comprarlo, turnarse con otros padres para llevar a los niños a la escuela y así ahorrar en gasolina, ir a la peluquería o a la manicura una vez por mes en lugar de dos, o reducir el gasto de televisión por cable. Recuerde que los gastos superfluos atañen a toda la familia, no sólo a usted. Intente encontrar formas de evitar gastos superfluos que afecten a toda la familia. 6

7 Identifique y evite gastos superfluous Un día en la vida de Ángela Ángela es una mujer muy trabajadora, tiene dos hijos en edad escolar y desea ahorrar dinero para abrir su propia peluquería. Las mañanas son un caos, así que después de dejar a los niños en la escuela, normalmente pasa con el auto por un local de comidas rápidas para comprarse el desayuno. Al menos una vez por semana, Ángela aprovecha la hora del almuerzo para ir a la manicura o mirar vidrieras y hacer compras. Alrededor de las 3 de la tarde, cuando se siente cansada en el trabajo, suele comprarse una golosina en la máquina expendedora. Después de trabajar, lleva a cada uno de los niños a un lugar distinto para la práctica de fútbol. Por la tarde, cuando la familia está reunida, en general miran televisión por cable o alquilan algún DVD en la tienda. Identifique los gastos superfluos! Piense en los gastos diarios, semanales y mensuales de Ángela. Qué gastos superfluos puede evitar Ángela para ahorrar al menos 5 dólares por semana? Use la planilla de trabajo en la última página de esta guía para planificar cómo evitará sus propios gastos superfluos. 7

8 Planilla de trabajo para el plan de ahorro Esta planilla de trabajo los ayudará a usted y su familia a recordar de qué manera piensan gastar el reembolso de impuestos y cómo pueden ahorrar dinero durante todo el año. Péguela en el frente del refrigerador o en algún otro lugar visible de la casa. 1. De qué me serviría ahorrar un poco para el futuro? (Marque todas las opciones que corresponda.) a. Me ayudaría en caso de emergencia. b. Me ayudaría si necesito hacer reparaciones. c. Me ayudaría a no endeudarme. d. Me daría tranquilidad. e. Me ayudaría a alcanzar mis objetivos, como comprar una casa, comenzar un negocio o estudiar. f. Otras cosas: 2. Quisiera tener dólares en el banco en (anote el mes y el año). Voy a usar los ahorros para 3. Este año, espero recibir dólares de reembolso de impuestos. 4. Pienso usar el reembolso de la siguiente manera: AHORA Es probable que algunas de sus deudas deban saldarse de inmediato. Como norma general, se recomienda usar un poco más que la mitad del reembolso para pagar esas deudas, o más si es necesario (alrededor del 60%). Para más adelante Trate de ahorrar aproximadamente un tercio (un 30%) del reembolso para lo que haya incluido en esta categoría. Ahorrar ahora tal vez evite que deba endeudarse en el futuro! AHORA: 60% PARA MÁS ADELANTE: 30% SIN EMBARGO, QUIERO: 10% AHORA: gastos imprescindibles (deudas, facturas vencidas, reparaciones urgentes, etc.). Cuánto? Para qué? Para más adelante: imprevistos y el futuro (emergencias, reparaciones del auto, ahorros a largo plazo, etc.). Cuánto? Para qué? Sin embargo, quiero Una vez que haya usado el reembolso para saldar deudas y acumular ahorros, gaste el dinero restante en cosas que desee y sean importantes para usted y su familia (no más que el 10%). Sin embargo, quiero: cosas que me gustaría tener ( gustos, regalos, mejoras en la casa, etc.). Cuánto? Para qué? 5. Ahorros diarios: Un gasto superfluo que mi familia y yo trataremos de evitar esta semana o este mes es el siguiente Evitando este gasto superfluo, espero ahorrar dólares por semana/por mes (marque la opción que corresponda). Tengo pensado usar ese dinero adicional para patrocinado por: