Consejos para Elegir los Mejores Seguros Inmobiliarios e Hipotecas
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- Martín Macías Carrasco
- hace 8 años
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2 Consejos para Elegir los Mejores Seguros Inmobiliarios e Hipotecas Una propiedad inmobiliaria es una de las principales inversiones de cualquier negocio, empresa o persona independiente, actualmente en el mercado existen diferentes formas de financiar y proteger una propiedad inmobiliaria, a continuación compartiremos algunos consejos para elegir los mejores seguros inmobiliarios e hipotecas: Seguros Inmobiliarios 1.-Examinar detenidamente las coberturas, cada compañía de seguros posee diferentes montos y tasas en relación a un mismo tipo de cobertura (por lo general esto depende de las condiciones generales de cada compañía) también hay que tomar en cuenta que algunas compañías ponen sus condiciones más claras mientras que otras no lo reflejan directamente (en algunos casos se utiliza una sección de definiciones) además de esto es importante conocer al detalle las comisiones, intereses e impuestos asociados a la póliza que vamos a contratar. 2.-Multiseguros, los seguros inmobiliarios por lo general comprenden varios tipos de coberturas, por ejemplo hay seguros contra sismos, robos, incendios y líneas aliadas (inundaciones, explosión, daños de la naturaleza, etc.) es importante escoger el tipo de seguro que se adecue más a nuestras necesidades y que guarde la mejor relación costo-beneficio. 3.-Valoración del inmueble, los seguros inmobiliarios están muy relacionados con el valor real del inmueble (este puede ser por reconstrucción o comercial), sin embargo la apreciación de este valor puede verse afectado por muchos aspectos externos los cuales pueden hacer que el seguro decaiga en infra seguro (por
3 debajo del valor real) o sobre seguro (excede el valor real), en este tipo de casos se recomienda asesorarse con un experto en el tema el cual nos dirá cual es el valor real de nuestra propiedad y como deberá asegurarse. 4.-Comparar precios en diferentes compañías de seguros, esto es muy importante ya que permite obtener un punto de vista más objetivo sobre los precios del mercado. Si una propuesta de un agente o empresa de seguros no nos satisface se puede optar por otra dentro del mercado que nos proporcione más seguridad y confianza. 5.-Como se repondrán los daños o perdidas, cuando hay la necesidad de utilizar un seguro es importante saber como es que se repondrán los daños o perdidas de la materia asegurada (daños personales, activos, etc.) por ejemplo en el caso de un robo se dará el dinero en efectivo o se repondrán los objetos dañados o perdidos? en cuánto tiempo se indemnizará o se repondrán los daños una vez presentados todos los documentos solicitados? si bien este punto puede resultar muy obvio lo cierto es que en la práctica puede generar muchas controversias y pérdidas de tiempo. Casos y ejemplos de siniestros, a continuación podemos ver situaciones aparentemente sencillas pero que son de valiosa importancia para evitar la negación de cobertura ó demora en la atención por parte de la compañía aseguradora: Caso 1 - Nuestro amigo Renzo tenía su casa asegurada a todo riesgo, hubo una descarga de energía que daño los artefactos electrodomésticos, Renzo llama a la compañía de seguros y aparentemente no habría ningún problema si no fuera por un pequeño detalle: la aseguradora revisa el contenido de la relación de electrodomésticos en la solicitud de la póliza y validan que tenía equipos adquiridos a lo largo de la vigencia que no se habían declarado, lamentablemente y sin conocimiento incurrió en un problema que al final no le permitió recuperar el total de la
4 perdida y si estuviéramos hablando de un monto importante la aseguradora podría observar la continuidad del contrato, si Renzo hubiera sido asesorado por su amigo Jaime (corredor de seguros)tendrían este punto de declaración como importante y mediante el sistema de actualización de la póliza se hubiera atendido el siniestro de forma normal. Caso 2 - Nuestro amigo Renzo se fue de fin de semana al sur y lamentablemente por error se generó una fuga de agua en su domicilio que generó daños al vecino, recibió la llamada por teléfono y por desconocimiento no declaró el siniestro hasta regresar a lima, obviamente la compañía rechazó en forma inicial el siniestro por declaración extemporánea, si hubiera sido asesorado adecuadamente hubiera cumplido con la declaración oportuna y evitado el rechazo de la póliza. Hipotecas 1.-Tiempo de pago, es importante destacar que entre más dure nuestra hipoteca (ejemplo 25 años) nuestras cuotas mensuales serán mas bajas pero el monto total a pagar por el préstamo será mucho más alto, por otro lado si el tiempo es menor (ejemplo 5 años) nuestras cuotas mensuales serán mayores pero el monto total a pagar por el préstamo será mucho menor. 2.-Amortización y cuota mensual, debemos saber que porcentaje de nuestra cuota mensual corresponde al pago del valor del inmueble (amortización del capital) y que monto corresponde al pago de intereses, por lo general durante los primeros meses el porcentaje de intereses será mayor en comparación con el porcentaje de la amortización de capital. 3.-Tasa fija vs tasa variable, si nuestra hipoteca tiene una tasa fija por lo general la cuota mensual será mayor, si la tasa es
5 variable el monto a pagar será mas bajo sin embargo en el caso de que el mercado cambie nuestras cuotas pueden aumentar o disminuir de forma considerable debido a la tasa variable (lo cual puede no ser conveniente para muchas personas), por ejemplo muchos créditos hipotecarios comprenden una tasa fija de 5 años y a partir del sexto año se considera una tasa variable. 4.-Seguros para hipotecas, la mayoría de entidades financieras inducen y casi obligan a las personas a contratar un seguro junto con su hipoteca, sin embargo el beneficiario no esta en la obligación de contratar dicho seguro con la empresa o compañía que recomienda la entidad financiera, se recomienda ver diferentes propuestas de otras compañías con el fin de tener una asesoría especializada, personalizada y adecuada. 5.-Comisiones, es importante informarse sobre las diferentes comisiones de nuestra hipoteca ya que muchas veces estas comisiones ocasionaran que aumente el valor de nuestra cuota mensual, entre las comisiones mas comunes se encuentran los cargos por servicios brindados por la entidad, documentación legal, tramites administrativos, etc. Este reporte fue realizado con la colaboración de: Jaime Valdivia G. Gerencia de Operaciones Bruno Lagos Asesor y Corredor de Seguros gerenciaoperaciones@brunolagosseguros.com Para más información visita:
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