Por: Frances R. González AUTORIDAD PARA EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA
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- José Antonio Toro Castilla
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1 Por: Frances R. González AUTORIDAD PARA EL FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA
2 Por: Frances R. González PROGRAMA DE SUBSIDIO MI CASA PROPIA (MCP)
3 MI CASA PROPIA El Programa Mi Casa Propia fue creado bajo la Ley #34 del 26 de junio de Comenzó el 16 de julio de 2013, con una cantidad asignada de $15.3 millones. El Programa tiene una vigencia indefinida. Se utiliza la misma plataforma de sistema denominada System for Subsidy Programs (SSP) 3
4 Características: El Programa consiste en la concesión de una aportación subsidiada, equivalente al 3% del precio de venta o el valor tasado, lo que sea menor, hasta un máximo de $6,000 dólares. Para las propiedades en Proyectos Nuevos de Interés Social, la aportación subsidiada será hasta un 5% del precio de venta o valor tasado, lo que sea menor. Precio de Venta Máximo Interés Social Tipo de vivienda $154,000 Viviendas Unifamiliares $159,000 Viviendas Multifamiliares NOTA: Las viviendas de interés social de nueva construcción son definidas mediante carta circular. 4
5 Precio de venta máximo de $200,000 Ingreso Bruto Anual Máximo será de $60,000 dólares (de la composición familiar). Beneficiario tendrá que participar en un taller de Consejería Financiera en o antes del cierre hipotecario, por una institución debidamente certificada por HUD. Que no haya sido previamente Beneficiario de este u otro programa similar administrado por la Autoridad (AFV). El Beneficiario debe ser un Residente permanente legal en Puerto Rico por un período de al menos 1 año antes de la solicitud del préstamo hipotecario. La vivienda elegible será hasta 2 unidades, siempre y cuando el Beneficiario resida en una como su residencia principal. 5
6 Características (continuación): En los casos de participantes no exentos, se establece una condición restrictiva en la Escritura de Compraventa disponiendo la devolución de los fondos si la propiedad es vendida dentro de un periodo de 10 años. Beneficiario de edad avanzada, veteranos, víctima de desastre, padres y madres solteras, viudos o viudas, beneficiarios con impedimentos y que ofrezcan servicio directo al público en el área de: seguridad, salud y educación, estarán exentos de las condiciones restrictivas. 6
7 Características (continuación): Además, podrán estar exentas las personas que durante los primeros treinta y seis (36) meses subsiguientes a la adquisición de la vivienda, realicen un máximo de 100 horas de trabajo comunitario (voluntario), coordinado a través de Fondos Unidos llamando al 211 call center ó al ó al
8 La Autoridad aplicará una retención proporcional al tiempo, si el Beneficiario vendiera, permutara, donara o transfiriera la propiedad dentro de un período menor de 10 años. Años Porciento de devolución Primero 100% Segundo 99% Tercero 98% Cuarto 97% Quinto 96% Sexto 95% Séptimo 94% Octavo 93% Noveno 92% 8
9 Precio de Venta (vivienda nueva: $120,000 Gastos de Cierre (5%): $6,000 Cantidad que paga el ciudadano: Pronto Pago- $3,600 Gastos de Cierre- $6,000 MCP ($6,000) Total $3,600 Ahorros por Ley 68 Sellos y comprobantes* $1,380 *Suele ser exento en esa cantidad aproximadamente 9
10 Septiembre Agosto Julio 1,009 Familias $3,626,073 10
11 Por: Frances R. González PROGRAMAS DE SEGURO HIPOTECARIO (LEY 87)
12 Préstamos Convencionales con Up front MIP : Cantidad a ser asegurada hasta $150,000. Annual percentage rate (APR) máximo 7.625%. Credit score mínimo 600. Ingreso máximo $60,000 anuales. Up front MIP de 3.1%. 12
13 Parámetros de nivel de endeudamiento 33% y 45%. LTV máximo 98%. Puede tener otra propiedad, pero esta debe ser residencia principal. La propiedad puede tener hasta un máximo de dos unidades, ninguna comercial. 13
14 Credit Score mín. 600 Cantidad máx. a ser asegurada $300,000 FHA BORICUA Up Front MIP 14
15 (continuación): Parámetros de nivel de endeudamiento 33% y 45%. LTV máximo 98%. Puede tener otra propiedad, pero esta debe ser la residencia principal. La propiedad puede tener hasta dos unidades, ninguna comercial. 15
16 Préstamo Mi Seguro Hipotecario Precio de venta máximo $300,000. APR máximo 7.625%. Credit score mínimo 600. Ingresos máximos hasta $130,000. LTV 105% (100% precio venta y 5% gastos de cierre). 16
17 5% de prima pagada por desarrollador, bancos, vendedor o familiar por medio de certificado de regalo. Pueden ser hasta dos unidades, ninguna comercial. Debe ser aprobado por DU o LP o por un underwriter manual y el segundo ratio puede llegar a 50%. 17
18 Residencia principal y permanente. Puede tener otra propiedad, pero debe ser esta su residencia principal. La cubierta de la póliza será de 20% del balance de principal del préstamo o la pérdida del inversionista o institución, lo que sea menor. El riesgo de la institución será de un 85% y será efectiva hasta que el LTV sea 80%. 18
19 Por: Frances R. González PROGRAMA DE SEGUNDAS HIOPOTECAS
20 CREAR UN PROGRAMA DE SEGUNDAS HIPOTECAS Crear un producto que sea una segunda hipoteca que pueda utilizarse para cubrir los gastos de cierre y/o pronto, según sea necesario. Este préstamo será asegurado bajo el Programa de Seguro Hipotecario (Ley Núm. 87) Se trataría de una hipoteca que genere ingresos (activo) y pueda auto-mantenerse. 20
21 CREAR UN PROGRAMA DE SEGUNDAS HIPOTECAS Dicha hipoteca sería originada y procesada a través de los bancos hipotecarios participantes de los productos de Ley Núm. 87. Se adaptaría lo más posible a los productos hipotecarios existentes (primeras hipotecas FHA, VA, FNMA, Freddie, Non-conforming etc.). 21
22 CARACTERÍSTICAS PROGRAMA DE SEGUNDAS HIPOTECAS Cantidad Máxima: 5% del precio de venta Ratio máximo combinado: 48% Término: 10 y/ó 15 años 22
23 CARACTERÍSTICAS PROGRAMA DE SEGUNDAS HIPOTECAS Ingreso Máximo familiar: Mayor de $60,000 Aportación del vendedor y/o Desarrollador: NINGUNA Originación: A través del banco hipotecario que origina la primera hipoteca 23
24 24
Por: Frances R. González PROGRAMA MI CASA PROPIA 2.0
Por: Frances R. González PROGRAMA MI CASA PROPIA 2.0 MI CASA PROPIA El Programa Mi Casa Propia fue creado bajo la Ley #34 del 26 de junio de 2013, según enmendada. Comenzó el 16 de julio de 2013 con una
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