ENTIDADES Panamá: Bancolombia Valores

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1 SOÑANDO CON UN EXITOSO SISTEMA ANTILAVADO DE DINERO EXPERIENCIA DE UNO DE LOS PRINCIPALES GRUPOS FINANCIEROS EN COLOMBIA, CON PRESENCIA EN OTROS PAÍSES DE AMÉRICA 1 Colombia: Bancolombia Valores Fiduciaria Leasing Banca de Inversión Factoring Alianza Renting ENTIDADES Panamá: Bancolombia Valores Perú: Fiduciaria Leasing Renting NÚMERO DE CLIENTES ACTIVOS: NÚMERO DE SUCURSALES: 726 NÚMERO DE CAJEROS: NÚMERO DE PLAZAS: 186 NÚMERO DE EMLEADOS: GRUPO BANCOLOMBIA - CIFRAS EEUU: Agencia Bancolombia Puerto Rico: Bancolombia El Salvador: Banagrícola Bursabac Cridibac 2 1

2 1 Sistema de Administración de Riesgo. Enfoque preventivo: Identificación y control de los riesgos: Inmerso en las diferentes metodologías: definición y modificación de productos, canales, procesos, outsoursing, riesgo operacional, entre otros. 2 Antes de tomar una decisión y durante la administración de la relación comercial con los clientes. Previo a la compras o adquisiciones, fusiones e integraciones con otras entidades, así como en la incursión en una nueva jurisdicción. La participación en proyectos de renovación, cambios o mejoras tecnológicas, en aplicativos de procesos impactados por el riesgo de LAFT. Análisis predictivo: a) del comportamiento esperado de los clientes/usuarios, b) persona que pueden registrar una tipología de LAFT, a partir de su perfil, c) estudiando el comportamiento del entorno económico/social, para construir modelos que mitiguen el riesgo de LAFT. 3 Que la gestión Antilavado de dinero haga parte de la Estrategia de la entidad. 3 4 La responsabilidad es de todos, según las funciones y responsabilidades. 5 Inteligencia Financiera de clientes/usuarios de manera centralizada en el área cumplimiento, y con enfoque único de clientes. de 6 Tecnología, contar con software, para: Mineríadedatos. La generación de alertas a partir de patrones y factores de riesgo. La identificación y segmentación de factores de riesgo de mayor exposición, en Listas de Control o de Riesgo. La vinculación de clientes, con base en los factores de riesgo. Bodega de Datos u HUB de información. ió Administración de riesgo. Digitalización de documentos. El control de giros y transferencias internacionales. Core bancario, que capture toda la información de los factores de riesgo. 7 Sistema de Información y Comunicación para todas las áreas y personas de la entidad, así como para los clientes - Share Point (Intranet) y Página Web. 4 2

3 Estructura del Área de Cumplimiento UNIDAD ESTRATÉGICA DE NEGOCIO -, y Personal con Calidad Humana y Alto Desempeño (perfiles y competencias, conocedores del riesgo de LAFT, y el negocio y certificados internacionalmente). Capacitación y formación - cursos de inducción para el ingreso y programas de sensibilización, capacitación y formación, por niveles de riesgo, a todo el personal de las entidades del Grupo, así como a clientes/usuarios. Relacionamiento - mantener y fortalecer el relacionamiento con las áreas de interés al interior de la(s) entidad(es), entes de regulación, control y fiscalización en donde se tenga presencia física, así como con Asociaciones de Banco y de otro tipo de entidades financieras, gremios y organizaciones nacionales e internacionales relacionadas con el tema. 5 SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE CAPACITACIÓN DIVULGACIÓN DE LA INFORMACIÓN DOCUMENTACIÓN POLÍTICAS PROCEDIMIENTOS ESTRUCTURA ÓRGANOS DE CONTROL INFRAESTRUCTURA TECNOLÓGICA ELEMENTOS IDENTIFICACIÓN MEDICIÓN CONTROL MONITOREO ETAPAS CLIENTE/USUARIO PROCESOS PRODUCTO ACT. ECONÓMICAS CANAL TRANSACCIONES JURISDICCIÓN ESTRUCTURA FACTORES DE EFICIENTE EFECTIVO EFICAZ OPORTUNO ALCANCE DEL SARLAFT 6 3

4 FACTOR DE - Contenido INTRODUCCIÓN I. DESARROLLO CONCEPTUAL 1.1. Definición etimológica Descripción general Definición que adopta la Entidad. II. SEGMENTACIÓN Y 2.1. Método de segmentación Identificación de Atributos/Componentes Recolección de datos e información Ponderación de atributos/componentes - Método Calificación. III. IDENTIFICACIÓN, MEDICIÓN Y CONTROL DEL 3.1. Identificación del riesgo Herramientas y metodologías Identificación del riesgos y sus riesgos asociados. 7 FACTOR DE - Contenido Formas a través de las cuales se puede presentar el riesgo de LA/FT Quién origina el riesgo - Agente Qué origina el riesgo - Causas Calificación y medición del riesgo Riesgo Inherente Medidas de tratamiento del riesgo Control del riesgo Identificación de los controles Categorización de los controles. IV El por qué de las políticas? Propuesta de políticas. EFECTOS / CONSECUENCIAS V. POLÍTICAS 8 4

5 AGREGAR VALOR Objetivos OBJETIVOS ESTRATÉGICOS SERVICIO CRECIMIENTO EFICIENCIA EXCELENCIA OPERATIVA GESTIÓN DE ESTRATEGIAS FACTORES CRÍTICOS DE ÉXITO DESARROLLO DEL MODELO CORPORATIVO GESTIÓN DEL TALENTO HUMANO ORIENTACIONES ACTUALIZACIÓN INFORMACIÓN ACTITUD - ASESORÍA GESTIÓN POR PROCESOS CRECIMIENTO INORGÁNICO INNOVACIÓN EFICIENCIA INNOVA BANCA UNIVERSAL ACTUACIÓN DE GRUPO GESTIÓN DE CORPORATIVO CULTURA ORGANIZACIONAL ESTILO DE DIRECCIÓN TALENTO HUMANO DE ALTO DESEMPEÑO 9 Objetivos y Retos INNOVA SERVICIO GESTIÓN DE INTERNACIONA- LIZACIÓN LIDERAZGO IMIENTO CRECI EFICIENCIA Construir metodología para evaluar el riesgo de LA/FT en entidades a adquirir, fusionar e integrar. Hacer de los procesos, subprocesos del área una oportunidad para apoyar el negocio. Proyecto ALD (I y II Fase). Proyecto Listas de Control. Contar con un Cuadro de Mando de Control, para la Gestión del área. Manejo Eficiente del Presupuesto. Esquema de comunicación eficiente. CIO SERVI IP > al 80% Great Place To Work > Al 80% Great Place To Work > Al 80% EXCELENCIA OPERATIVA Participar en ARO s de Subprocesos más impactados por LA/FT 10 5

6 Objetivos y Retos INNOVA SERVICIO GESTIÓN DE INTERNACIONA- LIZACIÓN LIDERAZGO GESTIÓN DE Evaluar 100% clientes y usuarios más expuestos al LA/FT. Mantener actualizada la Información de los Factores de Riesgo. Desarrollar el concepto de evento de pérdidas de LA/FT. Identificar riesgos, controles y monitoreos para su mitigación. Realizar estudios de sectores y ocupaciones más expuestas al LA/FT-. Desarrollo de un esquema de capacitación por riesgo. Atender el 100% de los requerimientos. Proyecto de Factores de Riesgo. Consolidar operaciones por clientes. Semana ALD Apoyo a las Autoridades en materia AML 11 RESPONSABILIDADES Responsabilidades, Riesgo LAFT JUNTA DIRECTIVA PRESIDENTE DEMÁS PERSONAL Misión y finalidades de los cargos

7 POLÌTICAS - CONTROLES CONTROLES: GENERALES Código de Buen Gobierno Código de Ética Órganos de Control Administración del Riesgo Formación y capacitación Administración de la Entidad Procesos Tecnología de la información AMBIENTE DE CONTROL PROCESOS PARTICULARES Jurisdicciones Productos Canales Clientes/Usuarios Procesos Actividades Económicas Transacciones Estructura Organizacional De aplicación general De aplicación particular Vinculación y actualización Personas más expuestas al LA/FT PEP s Banca Corresponsal Actividad Económica de Riesgo 13 MONITOREO ATRIBUTOS DE CADA FACTOR EVOLUCIÓN ENTIDAD FACTORES DE DE CADA FACTOR EVOLUACIÓN CLIENTES/ USUARIOS BANDERAS ROJAS ALERTAS ENTIDAD NUEVOS S/ CONTROLES ROS/SAR EVOLUACIÓN / CONTROLES DE CADA FACTOR INHERENTE RESIDUAL

8 MINERÍA DE DATOS El datamining (minería de datos): Es el conjunto de técnicas y tecnologías que permiten explorar grandes bases de datos, de manera automática o semiautomática, con el objetivo de encontrar patrones repetitivos, tendencias o reglas que expliquen el comportamiento de los datos en un determinado contexto. 15 ALERTAS/BANDERAS ROJAS PATRONES Monto Significativo Estructuracion Velocidad Sarlaft Transaccion Juridiccion Lejana Concentracion/Distribucion Listas de Control Fuera de Perfil Total Fuera de Perfil Detallado Riesgo Cliente Edad Antiguedad Sarlaft Cliente Informacion Faltante Actualizacion Conocimiento Cambios Frecuentes Información Recurrente Riesgo Sarlaft Producto Comportamiento Inusual FACTORES DE Cliente Producto Antigüedad/inactividad Edad Cambios frecuentes de localización Información recurrente Información faltante Actualización conocimiento Listas de control Apertura y reactivación del múltiples cuentas 16 8

9 Vinculación No. Documento Nombres y Apellidos Otros Relación Comercial LISTAS DE CONTROL O DE S A. LISTA DE PERSONAS OFAC, ONU, ROS y Otras Actividades u Oficios de Riesgo MUY ALTO ALTO MEDIO BAJO Actividad Económica Otros Productos Segmentación Comercial Transacciones Canales Otros Acción/Gestión (Ejemplo) E/V Formato Documentos Aprobación B. LISTA DE FACTORES DE Jurisdicción Actividad Económica TRANSACCIONES - TRANSFERENCIAS V. P. Entidad E. P. Entidad E. T. Entidad ó E. T. Delegada 1 y 2 1 y 2 1 y 2 1 D1/D2 D1/D2 D1/D3 D1 GO/GC/GZ GO/GC E/A No Segmentación Comercial Productos Canales Transacciones Otros C. ACCIÓN BLOQUEO ALERTA MUY ALTO ALTO MEDIO BAJO MUY BAJO MUY BAJO E. T. Delegada 1 D1 No 17 ESTRUCTURA DEL AREA La estructura de la Dirección de Cumplimiento, como APOYO AL NEGOCIO, se dirige a la: SEGUIMIENTO PREVENCIÓN DETECCIÓN REPORTE ENTORNO BANCOLOMBIA, FILIALES, SUBORDINADAS, SUBSIDIARIAS Y AGENCIAS DIRECCIÓN DE CUMPLIMIENTO DESARROLLO DE LA NORMA PARA CUMPLIMIENTO GESTIÓN DE LA INFORMACIÓN PARA CUMPLIMIENTO EVALAUCIÓN DE CLIENTES/USUARIOS PARA CUMPLIMIENTO 18 9

10 ESTRUCTURA DEL AREA DIRECCIÓN DE CUMPLIMIENTO OFICALES DE CUMPLIMIENTO FILIALES Y AGENCIAS DEL EXTERIOR GERENCIA CUMPLIMIENTO DE LA NORMA SECCIÓN INFORMACIÓN DE CUMPLIMIENTO GERENCIA EVAUACIÓN DE CLIENTES/ USUARIOS GERENTE 10 ANALISTAS 1 JEFE DE SECCIÓN 11 ANALISTAS 1 GERENTE 27 ANALISTAS 3 AUXILIARES 19 TALENTO HUMANO LO QUE SABE SU TALENTO C O M P E T E N C I A S EN LO PERSONAL EN LO PROFESIONAL SU TALANTE REALIZACIONES CRITERIOS DE REALIZACIONES VOLUNTAD MOTIVOS GUSTOS VALORES INTEGRIDAD CARACTER HONESTIDAD EFICIENCIA ADECUACION Y LOGROS 20 10

11 GRACIAS