Reporte Sistema Financiero de Intermediación Indirecta

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Juan Carlos Blázquez Villalba
hace 6 años
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1 REPORTE SISTEMA FINANCIERO DE INTERMEDIACIÓN INDIRECTA DICIEMBRE 29 El presente análisis refleja la evolución de las Captaciones, Colocaciones y nivel de Liquidez del Sistema Bancario desde el año 2 a la fecha. Para fines del presente trabajo, el Sistema Bancario engloba a los Bancos, Fondos Financieros Privados, Mutuales y Cooperativas. I. Captaciones El total de depósitos del público captado por el Sistema de Intermediación Indirecta, creció en 23% entre el año 28 y 29, llegando a $us 8,237 millones en captaciones. Los Bancos a diciembre 29 captaron un 95% más de los depósitos del público que a diciembre 2 y un 21% más que al cierre del 28, llegando a tener un total de $us 6,622 millones en captaciones. A diciembre 29, las Mutuales sólo captaron un 11% más de depósitos en relación al cierre del 28, llegando a los $us 445 millones al cierre del 29. Mientras que las captaciones registradas por los Fondos Financieros Privados y por las Cooperativas a diciembre 29 muestran crecimientos más significativos, 49% y 23% en relación al 28, llegando cada una a mantener un total de $us 774 millones y $us 395 millones, respectivamente. Gráfico 1 Depósitos del Público en millones de dólares 9, 8, 7, 6, 5, En el gráfico 2, se observa que la proporción de las Cuentas de Ahorro fue generando mayor peso en el transcurso del periodo 2 y 29, en el 2 representaban el 29% del

2 total de los depósitos y a diciembre 29 las Cuentas de Ahorro representaron el 49% del total de las captaciones del público. Esta tendencia muestra las preferencias del público hacia el ahorro a corto plazo. En el periodo 28 y 29, las Cuentas de Ahorro y Depósitos del Público crecieron en 21%, y la proporción de las Cuentas de Ahorro en relación al total de las captaciones no mostró variaciones significativas. Gráfico 2 Composición de los Depósitos del Público en millones de dólares 7, 6, 5, Cuentas de ahorros Plazo Fijo En cuanto a la concentración del ahorro por departamento, se observa en el gráfico 3 que a Diciembre 29 la gran parte de las Captaciones del Sistema Bancario (Vista, Cajas de Ahorro y Plazo Fijo) están concentradas en las ciudades de La Paz (39%) y Santa Cruz (35%), dejando una pequeña proporción para el departamento de Cochabamba (14%). Por tanto, se observa que el 88% del ahorro en Bolivia está concentrado en las tres ciudades del eje troncal del país, pues la participación del resto de las ciudades no es representativa. Para el periodo 28 y 29, estas proporciones no mostraron variaciones significativas.

3 Gráfico 3 Estratificación de los Depósitos del Público captados por la Banca por Departamento 8% 7% 6% 5% 1% % La Paz Santa Cruz Cochabamba Oruro Potosi Chuquisaca Tarija Beni Pando En lo referente a la Estratificación de los Depósitos del Público de todo el Sistema Bancario en función al monto depositado, se observa en el gráfico 4 que la mayoría de las captaciones se encuentran en los rangos de $us 5,1 y los $us 5, () y mayores a $us 5,1 (28%), el comportamiento de los depósitos dentro de estos rangos han experimentado un crecimiento en el periodo 28 y 29 del 21% y 45%, respectivamente. Gráfico 4 Estratificación de los Depósitos del Público en miles de bolivianos de acuerdo al monto depositado 18,, 16,, 1, 1,, 8,, 6,,,, Mayores $us 5,1 7,924,23 11,78,283 16,929,437 Entre $us 5,1 y $us 5, 13,76,821 15,133,62 18,354,296 Entre $us 1,1 y $us 5, 1,182,644 11,522,696 13,177,88 Menores o iguales a $us 1, 9,946,72 1,63,955 11,876, % 22%

4 Respecto a la Estratificación de los Depósitos del Público de todo el Sistema Bancario de acuerdo al número de cuentas, se observa en el gráfico 5, que prácticamente el de las cuentas está concentrada en montos menores o iguales a los $us 1,. Gráfico 5 Estratificación de los Depósitos del Público en miles de dólares de acuerdo al número de cuentas 98% 96% 2.4% 2.3% 2.1%.5%.5%.5% 94% 92% 97.1% 97.2% 97.4% Menores o iguales a US$ 1, Mayores US$ 5,1 Entre US$ 5,1 y US$ 5, Entre US$ 1,1 y US$ 5, II. Colocaciones Al cierre del 29, el total de créditos que el Sistema de Intermediación Indirecta otorgó al público alcanza a un monto de $us 5,521 millones. Los Bancos a diciembre 29 colocaron un 11% más de créditos en comparación al cierre del año 28, llegando a tener un total de $us 4,73 millones de cartera colocada. Las Mutuales aumentaron su cartera en 4% más que lo colocado en el 28, llegando a los $us 27 millones en créditos otorgados. Las colocaciones registradas por los Fondos Financieros Privados experimentaron un crecimiento significativo entre el periodo 2 y 29, pues crecieron en más del, comportamiento que refleja la importancia que fue adquiriendo el microcrédito en nuestro país, llegando al cierre del 29 a colocar $us 826 millones, 26% más que al cierre del 28. En cuanto a las Cooperativas, a diciembre 29 alcanzaron a los $us 352 millones en colocaciones, 13% más que al cierre de la gestión 28.

5 6, Gráfico 6 Cartera de Créditos en millones de dólares 5, En el cuadro 1, se observa que en los Bancos se concentra la mayoría de las Colocaciones del Sistema de Intermediación Indirecta. Tipo de Crédito Cuadro 1 COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS Crecimiento Crecimiento Crecimiento Crecimiento Crédito Comercial 1,925 1,98 2.9% % % % Crédito Hipotecaria % % % % Crédito de Consumo % % % % Microcrédito % % % % En cuanto a la concentración de los créditos comerciales por tipo de Entidad Financiera, se observa en el gráfico 7 que la gran parte de estas Colocaciones está concentrada en los Bancos, 97% para las gestiones 28 y 29. La cartera de Créditos de las Mutuales representa el 1% del total de las Colocaciones Comerciales, para el mismo periodo. Las Colocaciones de los Fondos Financieros Privados llegan al constituir el 1% y la representación de las Colocaciones de las Cooperativas oscilan entre.3% y el.1% del total de Créditos Comerciales del Sistema Bancario, entre el 28 y 29. Las colocaciones de estas últimas Entidades Financieras, muestran una tendencia a la baja entre el periodo 21 y diciembre 29.

6 Gráfico 7 Composición de la Cartera de Créditos Comerciales en millones de dólares 99% 98% 97% 96% 95% 94% 93% 92% 91% Respecto a la concentración de los préstamos por departamento, se observa en el gráfico 8 que a diciembre 29 la mayoría de las Colocaciones de los Bancos están concentradas en las ciudades de Santa Cruz (43%), La Paz (29%) y Cochabamba (17%). La participación del resto de las ciudades del país no es representativa. Gráfico 8 Estratificación de la Cartera Total de Créditos por Departamento 8% 7% 6% 5% 1% % La Paz Santa Cruz Cochabamba Oruro Potosi Chuquisaca Tarija Beni Pando

7 III. Liquidez Como se observa en los gráficos 9 y 1, el comportamiento de la Liquidez del Sistema de Intermediación Indirecta presenta un incremento importante, puesto que creció más que el doble en el periodo 2 29, pasando de $us 1,199 millones a $us 4,482 millones y para el 29, la Liquidez registra un crecimiento del 31% en relación al cierre del 28. Los Bancos manejan el de la Liquidez de todo el Sistema Bancario a diciembre 29, mostrando que el nivel de Liquidez es directamente proporcional al nivel de Depósitos. Gráfico 9 Evolución de la Liquidez del Sistema de Intermediación Indirecta en millones de dólares 4,5 3,5 2,5 1,5 5 Bancos 1,94 1,252 1, ,2 1,27 1,492 1,882 3,54 4,15 Mutuales FFP Total 1,199 1,356 1,149 1,95 1,136 1,361 1,675 2,82 3,331 4, % 6% Nota: Los datos del 29 para Fondos Financieros Privados están a noviembre Gráfico 1 Comportamiento de la Liquidez en relación a los Depósitos 7% 6% 52% 57% 5% 31% 37% 35% 34% 37% 44% 43% 1% %

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