Tema 7: El Dinero y el Sistema Financiero

Transcripción

1 Tema 7: El Dinero y el Sistema Financiero

2 1. EL DINERO 1.1 La evolución del dinero DINERO: Todo medio de pago aceptado con carácter general que sirve como deposito de valor y unidad de cuenta.

3 1. EL DINERO 1.1 La evolución del dinero Trueque Dinero Metálico Papel Moneda Cambistas Dinerosigno Cambio de mercancía. - Dificultad determinar valor de productos Exige coincidencia de necesidades. - Imposibilidad de dividir Monedas oro y plata Elevado riesgo de transporte Antecedentes de los billetes Comodidad de uso Canjean resguardos o pagares por monedas de oro o plata a cambo de una comisión Con ellos nace la actividad bancaria Monedas y billetes del banco actuales NO valor real. SI valor de reconocimiento

4 Funciones del dinero Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero 1. EL DINERO 1.2. Funciones del dinero EJEMPLOS Medio de pago Depósito de valor Unidad de cuenta Compra de bienes y servicios Cuentas de ahorro Planes de pensiones Inversión en viviendas Divisas

5 1. EL DINERO 1.3. Clases de dinero Dinero legal: lo emite el banco central de cada país o unión monetaria (BCE en el caso de la Unión Europea). Su uso se fundamenta en la aceptación general. Tipos Dinero Metálico (monedas) Dinero Papel (Billetes) Dinero bancario: lo crean los bancos gracias a los fondos que depositan sus clientes (Cheques, transferencias, tarjetas )

6 El sistema financiero: conjunto de instituciones que intermedian entre los demandantes y los oferentes de recursos financieros Prestamistas (Ceden su capital) Prestatarios ( Solicitan su capital) Intermediarios financieros

7 Los intermediarios financieros: Aquellos que ponen en contacto a los prestamistas y prestatarios Los intermediarios Financieros Prestamistas (Ceden su capital) Prestatarios ( Solicitan su capital) Intermediarios financieros

8 2.1. Los intermediarios Financieros Bancos Bancarios Cajas de ahorros Intermediarios financieros Sociedades de inversión Compañías de seguros No bancarios Entidades de leasing y factoring Sociedades de garantía reciproca

9 2.2. Los Bancos Intermediarios bancarios: Pueden crear dinero bancario. Bancos, Cajas de ahorros y Cajas rurales Bancos: Empresas privadas que se constituyen como sociedades anónimas, previa autorización del Banco de España. Su producto es el dinero. Se dedica a la compraventa de dinero. El precio de este dinero es el tipo de interés (i) - Captación de recursos (Comprar dinero) - Inversión de recursos (Vender dinero) - Servicios complementarios (atraer a la clientela)

10 2.1. Los bancos Captación de recursos: Atraer dinero de los clientes. Son fondos que el banco tiene que devolver. Disponibilidad inmediata Rentabilidad muy reducida No tiene libreta Disposición de talonario Cuentas corrientes Disponibilidad inmediata Rentabilidad reducida Anotaciones en libreta No talonario Cuentas de ahorro Disponibilidad NO inmediata Fondos en el banco por un periodo prefijado Mayor rentabilidad: > Tiempo >rentabilidad Imposiciones a plazo

11 2.1. Los Bancos Inversión de recursos: Adquisición de acciones y obligaciones de otras empresas y la concesión de prestamos y créditos a sus clientes. Fondos que los bancos conceden a particulares o instituciones, que se comprometen a devolverlo en un plazo determinado de tiempo acordado, abonando unos intereses en concepto de pago por el importe pendiente de devolver. Cuanto mayor es el plazo de devolución de un prestamos, mas riesgo tiene la entidad financiera y mayor es el tipo de interés.

12 2.1. Los Bancos Por tanto, el tipo de interés es mas alto en los prestamos a l/p que en los prestaos a c/p pero la letra mensual es mas baja en los prestamos a l/p que a c/p. Podemos distinguir entre:

13 2.1. Los Bancos Destinados a la adquisición de bienes de consumo, principalmente. La cuantía no suele ser muy alta. El tiempo de devolución suele ser entre 3-5 años, pero el tipo de interés es muy alto, debido a que la garantía del préstamo es personal, es decir, respondes antes la deuda con tus bienes presentes y futuros.

14 2.1. Los Bancos Destinados a la compra de bienes inmobiliarios, principalmente. El importe es elevado y la duración mas larga. En caso de impago, el bien adquirido pasa a ser propiedad de la entidad con la que se ha realizado el contrato de préstamo por ello, el tipo de interés suele ser mas bajo que el contratado con los prestamos personales.

15 2.1. Los Bancos Servicios complementarios: Para atraer a la clientela, los bancos realizan otras actividades como asesoramiento fiscal y financiero, la gestión de cobros y pagos, cambio de moneda extranjera, las tarjetas bancarias El servicio complementario que destaca son las tarjetas bancarias. T. Debito Monedero electrónico T. Crédito T. De compras

16 2.1. Los Bancos Tarjetas de debito: extraen dinero de la propia cuenta a través de cajeros, comprar siempre que haya fondos en la cuenta. Tarjetas de crédito: Proporcionan un crédito limite a su titular para disponer de el cada mes. Se puede utilizar para tener efectivo, para compras la devolución del importe se hace cada mes o se hace a través de cuotas mensuales. Tarjetas de compra: Emiten los grades establecimientos comerciales para facilitar el pago y cuyos importes cargan a sus cuentas bancarias: Affinity, Accordfin, El Corte Ingles Monedero electrónico: tarjeta recargable destinada a pequeños pagos: tarjeta regalo, carnet universitario