Maestro de cartera Detalle de campos a diligenciar

Transcripción

1 Maestro de Cartera

2 Maestro de cartera Detalle de campos a diligenciar 1. TIPO DE IDENTIFICACIÓN En este campo se elige el código correspondiente al Tipo de Documento que tiene el registro a reportar: Cédula de Ciudadanía NIT Empresarial NIT de Etranjería Cédula de Etranjería 2. NÚMERO DE IDENTIFICACIÓN En este campo se diligencia el número de identificación del registro, ya sea la cédula de la persona o el NIT de la entidad (Nota importante: En el caso de los NIT, estos no deben diligenciarse con su dígito de verificación) 3. NÚMERO LA DE CUENTA U OBLIGACIÓN Este campo se diligencia con el número asignado a la obligación que se va a reportar. (Por ejemplo, puede ser el número de la factura) 4. NOMBRE COMPLETO Este campo se diligencia con el nombre completo de la persona o con la razón social de la entidad. 5. SITUACIÓN DEL TITULAR Este campo se diligencia teniendo en cuenta la situación en la que se encuentra acogido el titular: 0-Normal (Cuando el titular no se encuentra acogido a ninguna de las siguientes situaciones) 1-Concordato 2-Liquidación forzosa 3-Liquidación voluntaria 4- Proceso de reorganización 5-Ley Ley Otra 6. FECHA DE APERTURA Este campo se diligencia con la fecha en la cual inició la obligación en formato AAAAMMDD. (Por ejemplo para referirse al 20 de abril de 1985 se diligencia ). 7. FECHA DE VENCIMIENTO Este campo se diligencia con la fecha pactada para la finalización de la obligación, en formato AAAAMMDD 8. RESPONSABLE En este campo se elige si este registro es un Titular, un Codeudor, un Avalista, entre otros, con el código que corresponda de acuerdo con la siguiente tabla: Página 1

3 CODIGO DESCRIPCION CARTERA TARJETA CRÉDITO 0 Principal: Responsable del pago 1 C odeudor 4 Avalista 5 Deudor solidario 6 C o-arrendatario 7 Otro 8 Fiador Principal Principal Amparador 9. TIPO DE OBLIGACIÓN Este campo se diligencia con el tipo de la obligación que se está reportando de acuerdo con los códigos de la siguiente tabla: CÓDIGO DESCRIPCIÓN 1 C OMERC IAL 2 C ONSUMO 3 HIPOTEC ARIO 4 OTRO 5 MIC ROC RÉDITO 10. TÉRMINO DEL CONTRATO QUE GENERA LA OBLIGACIÓN En este campo se especifica si la obligación es a término definido o indefinido en el tiempo de acuerdo con los siguientes códigos: 1 Definido 2 Indefinido 11. FORMA DE PAGO En este campo se elige la forma en la cual se está realizando el pago de la obligación. Por lo general se diligencia con 0 (cuando la obligación está vigente) o 1 (cuando la obligación está cerrada) o con otros códigos para casos especiales, de acuerdo con la siguiente tabla: CÓDIGO DESCRIPCIÓN 00 No pagada - Vigente 02 TARJETA DE CRÉDITO CARTERA Activa Pago voluntario Proceso ejecutivo 03 Mandamiento de pago 04 Reestructuración / Refinanciación Bien entregado en dación 06 Dada en cesión 07 Donación 12. PERIODICIDAD DE PAGO Este campo es diligenciado con la periodicidad en la cual se va pagando la obligación, contando con 7 posibles valores a elegir: 1 Mensual 2 Bimestral Página 2

4 Trimestral Semestral Anual Al Vencimiento Otro Tipo 13. NOVEDAD En este campo se elige el comportamiento de pago que presentó la obligación para el mes el cual se está reportando, con el código correspondiente de acuerdo con la siguiente tabla: No. Comportamiento AL DIA PAGO TOTAL 06 MORA DE 30 DIAS 07 MORA DE 60 DIAS 08 MORA DE 90 DIAS 09 MORA DE 120 DIAS O MAS 12 DUDOSO REC AUDO Descripción Este código de novedad se aplica a todas aquellas cuentas u obligaciones que se encuentran al día en sus pagos en el momento de etractar la información que es enviada a DataC rédito (Fecha de C orte). Pago total de la deuda (cancelación final de la obligación). Esta novedad se debe codificar cuando la obligación haya llegado a su final y su saldo sea igual a cero. Deudor moroso entre 30 y 59 días. Se codificará éste número cuando una obligación presente atraso en sus pagos en el momento del corte en el número de días indicado Deudor moroso entre 60 y 89 días. Se codificará éste número cuando una obligación presente atraso en sus pagos en el momento del corte en el número de días indicado. Deudor moroso entre 60 y 89 días. Se codificará éste número cuando una obligación presente atraso en sus pagos en el momento del corte en el número de días indicado. Deudor moroso de 120 días o más. Se codificará éste número cuando una obligación presente atraso en sus pagos en el momento del corte en el número de días indicado. C uando a juicio de la entidad, el tiempo de mora de la deuda sea tan alto que haya pasado a ser considerada una 13 C ARTERA C ASTIGADA Se califica en este estado una cuenta cuando la entidad estima que se trata de una deuda incobrable. 14 C ARTERA REC UPERADA C uando la cancelación final de la deuda se logró por vías anormales como cobro judicial, embargo, arreglo entre deudor y acreedor, etc. 14. ESTADO ORIGEN DE LA CUENTA En este campo se especifica cómo fue creada la obligación, de acuerdo con los códigos de la siguiente tabla: CODIGO DESCRIPCION CARTERA CRT TARJETA DE CRÉDITO 0 Normal C reación por apertura Normal Normal 1 Reestructurada Reestructurada 2 Refinanciada Refinanciada 3 Transferida de otro producto 4 C omprada C omprada 15. FECHA ESTADO DE ORIGEN Corresponde a la fecha en la que se reporta el origen de la obligación. Se codifica en formato AAAAMMDD. 16. ESTADO DE LA CUENTA Este campo va ligado con el campo Novedad (ver tabla): Página 3

5 CODIGO COMPORTAMIENTO DESCRIPCION TARJETA CRÉDITO CARTERA Al día Este código de novedad se aplica a todas aquellas cuentas u obligaciones que se encuentran al día en sus pagos en el momento de etractar la información que es enviada a DataC rédito (Fecha de C orte). 02 En mora Deudor moroso. 03 Pago total Pago total de la Deuda (cancelación final de la obligación). Esta novedad se debe codificar cuando la obligación haya llegado a su final y su saldo sea igual a cero. 04 Pago judicial Esta novedad se debe codificar cuando la obligación haya recuperada por mandamiento de pago emitido por un juzgado. Dudoso recaudo C uando a juicio de la entidad, el tiempo de mora de la deuda sea tan alto que haya pasado a ser considerada una deuda cuya probabilidad de recaudo es totalmente dudosa. 06 C astigada Se califica en este estado una cuenta cuando la entidad estima que se trata de una deuda incobrable. 07 Dación en pago Esta novedad se debe codificar cuando la obligación ha sido cancelada parcialmente o en su totalidad, a cambio de admitir la garantía que respaldaba la obligación como forma de pago, o con un bien que no estaba garantizando en la operación. 08 C ancelada voluntariamente Esta novedad identifica las obligaciones pagadas en su totalidad por iniciativa propia del cliente, su saldo debe ser igual a cero. C ancelada por mal manejo Esta novedad identifica las obligaciones canceladas directamente por la entidad por mal manejo del titular de la obligación. 10 C ancelada por prescripción Esta novedad se debe codificar cuando el suscriptor informe que se declara probada la prescripción sobre la obligación dentro de un proceso judicial o una vez transcurridos diez (10) años a partir del momento en que se hizo eigible la obligación al titular y la fuente no ejerció el derecho al cobro judicial. 11 C ancelada por la entidad Esta novedad identifica las obligaciones canceladas directamente por la entidad a juicio de la misma entidad. Identifica las obligaciones canceladas reestructuración o refinanciación C ancelada por reestructuración / refinanciación que han sido objeto sido de Identifica las obligaciones canceladas que fueron objeto de venta de la cartera por el titular a otra entidad. C ancelada por venta TIP PARA LOS CAMPOS NOVEDAD Y ESTADO DE LA CUENTA La siguiente tabla puede ser usada para diligenciar los valores de Cartera del campo Estado de la Cuenta con respecto a los valores que se colocaron en el campo Novedad NOVEDAD ESTADO DE LA CUENTA 03, 04, 07, 10, 12, 13 06, 07, 08, FECHA ESTADO DE LA CUENTA Esta fecha debe ser diligenciada con la fecha de corte que tiene la información del reporte que se está enviando. 18. ADJETIVO En este campo se pueden seleccionar máimo hasta tres adjetivos en toda la historia de la obligación, dese que se crea hasta que se cierra, de acuerdo con los códigos de la siguiente tabla: CODIGO DESCRIPCION TARJETA CRÉDITO CARTERA 0 No hay adjetivo reportado 1 Fallecido 2 Deudor no localizado 3 C uenta en cobrador 4 Línea desconectada Solo para telefonía 5 Incapacidad total o permanente 6 C obro pre jurídico 7 C obro jurídico Página 4

6 19. FECHA DE ADJETIVO Esta fecha debe ser diligenciada con la fecha de corte del reporte que se está enviando. 20. TIPO DE MONEDA En este campo se diligencia el tipo de moneda de la obligación, contando con dos posibles valores para elegir: 1 Legal 2 Etranjera 21. TIPO DE GARANTÍA Este campo se diligencia el tipo de garantía de la obligación. Hay dos posibles valores para elegir: 1 Admisible (son los bienes) 2 Otra (Si en la entidad se manejan: cheques, facturas, pagarés, letras, etc..) 22. CALIFICACIÓN Este campo debe ser diligenciado únicamente por las entidades Financieras. Al no aplicar se debe dejar Vacío 23. EDAD DE MORA En este campo se debe colocar el número de días que la persona lleva en estado moroso con la entidad, debe ser con múltiplos de 30, por ejemplo: 0, 30, 60, 90, 120, 150, etc. El máimo valor para este campo es de 990, por lo que si la persona lleva 1000 días en estado de mora, se debe colocar como VALOR INICIAL Este campo debe ser diligenciado con el Valor inicial del desembolso del crédito (o el valor de la factura) 25. VALOR SALDO DEUDA El campo se diligencia con el valor total de la deuda que está pendiente por pagar. 26. VALOR DISPONIBLE Se diligencia en 0, a ecepción de casos especiales de facturas que cuenten con un cupo, caso en el cual se diligencia con su valor disponible. 27. VALOR CUOTA MENSUAL Este campo se diligencia con el valor de la cuota individual que se debe cancelar. 28. VALOR SALDO EN MORA Se debe diligenciar el valor total de los pagos atrasados del registro reportado. 29. TOTAL CUOTAS Se diligencia con el número total de cuotas en que se pactó el crédito. 30. CUOTAS CANCELADAS Se diligencia con el número total de cuotas que el registro ha cancelado hasta la fecha. 31. CUOTAS EN MORA Se diligencia con el número total de cuotas que la persona hasta la fecha no ha pagado, es decir, con el número de cuotas que estén atrasadas. 32. CLÁUSULA DE PERMANENCIA Este campo se diligencia con el número total de meses en los cuales se pactó la cláusula de permanencia. En caso de que este campo no aplique se debe diligenciar con 0. (Un ejemplo de este campo es cuando se compra un plan de celular que eige un periodo de permanencia mínimo de 12 meses). 33. FECHA CLÁUSULA DE PERMANENCIA Página 5

7 Este campo se diligenciar con la fecha hasta la cual está pactada la cláusula de permanencia en formato AAAMMDD. Si la Cláusula de Permanencia no aplica, este campo debe ser diligenciado con FECHA LÍMITE DE PAGO Este campo debe ser diligenciado con la fecha máima en la cual la persona debe pagar para no incurrir en mora. Como ejemplo, esta puede ser la fecha establecida de pago en las facturas páguese hasta el día. Se codifica en formato AAAAMMDD. 35. FECHA DE PAGO El campo debe ser diligenciado con la fecha en la cual la persona realizó su último pago o abono. Se codifica en formato AAAAMMDD. 36. OFICINA DE RADICACIÓN Se diligencia con el nombre de la oficina (o sucursal) en la cual se reporta la información del registro. 37. CIUDAD DE RADICACIÓN Se diligencia con el nombre de la ciudad en la cual se encuentra la Oficina de Radicación 38. CÓDIGO DANE CIUDAD DE RADICACION Se debe diligenciar con el Código DANE de la ciudad especificada en el campo CIUDAD DE RADICACIÓN. En el siguiente enlace encontrará un buscador de códigos DANE para facilitar el proceso de diligenciamiento: CIUDAD DE RESIDENCIA Este campo se diligencia con la ciudad en la cual reside el registro reportado. 40. CÓDIGO DANE CIUDAD DE RESIDENCIA Se debe diligenciar con el Código DANE de la ciudad especificada en el campo CIUDAD DE RESIDENCIA. En el siguiente enlace encontrará un buscador de códigos DANE para facilitar el proceso de diligenciamiento: DEPARTAMENTO DE RESIDENCIA Este campo se diligencia con el departamento en el cual reside el registro reportado. 42. DIRECCIÓN DE RESIDENCIA Este campo se diligencia con la dirección en la cual reside el registro reportado. 43. TELÉFONO DE RESIDENCIA Este campo se diligencia el número telefónico de residencia del registro reportado (Importante: colocar un solo número telefónico porque este campo es numérico y no acepta comas, puntos, guiones u otro tipo de caracteres. Únicamente números) 44. CIUDAD LABORAL Este campo se diligencia con la ciudad en la cual labora el registro reportado. 45. CÓDIGO DANE CIUDAD LABORAL Se debe diligenciar con el Código DANE de la ciudad especificada en el campo CIUDAD LABORAL. En el siguiente enlace encontrará un buscador de códigos DANE para facilitar el proceso de diligenciamiento: DEPARTAMENTO LABORAL Este campo se diligencia con el departamento en el cual labora el registro reportado. Página 6

8 47. DIRECCIÓN LABORAL Este campo se diligencia con la dirección en la cual labora el registro reportado. 48. TELÉFONO LABORAL Este campo se diligencia el número telefónico donde labora el registro reportado (Importante: colocar un solo número telefónico porque este campo es numérico y no acepta comas, puntos, guiones u otro tipo de caracteres. Únicamente números). 49. CIUDAD DE CORRESPONDENCIA Este campo se diligencia con la ciudad en la cual el registro reportado recibe su correspondencia. 50. CÓDIGO DANE CIUDAD DE CORRESPONDENCIA Se debe diligenciar con el Código DANE de la ciudad especificada en el campo CIUDAD DE CORRESPONDENCIA. En el siguiente enlace encontrará un buscador de códigos DANE para facilitar el proceso de diligenciamiento: DEPARTAMENTO DE CORRESPONDENCIA Este campo se diligencia con el departamento en el cual el registro reportado recibe la correspondencia. 52. DIRECCIÓN DE CORRESPONDENCIA Este campo se diligencia con la dirección en la cual el registro reportado recibe la correspondencia. 53. CORREO ELECTRÓNICO Este campo se diligencia correo electrónico del registro reportado. 54. CELULAR Este campo se diligencia el número de celular del registro reportado (Importante: colocar un solo número celular porque este campo es numérico y no acepta comas, puntos, guiones u otro tipo de caracteres. Únicamente números). Página 7

9 Para mayor información comuníquese con Línea Nacional Call Center Bogotá Medellín (4) Cali (2) Barranquilla (5) Bucaramanga (7) Dirección general Bogotá Cra. 7 Nº 76-35, Piso 10 Barranquilla Calle 74 Nº Oficina 706 Centro Empresarial Inverfin Cali Calle 22N Nº 6AN - 24, Torre 1, Oficina 503 Medellín Cra. 43A Nº 1A Sur-29 Oficina 714