Sistema Pensional en Colombia y protección a la vejez. Diana Paola Salcedo Novoa

Transcripción

1 Sistema Pensional en Colombia y protección a la vejez Diana Paola Salcedo Novoa

2 Tipos de regímenes Régimen de Prima Media con Prestación definida RPM- Régimen de ahorro individual RAIS-

3 Régimen de Prima Media con Prestación definida RPM- Basado en el modelo de generaciones traslapadas El valor de la mesada pensional corresponde a un porcentaje del salario promedio devengado en los últimos 10 años Los trabajadores deben haber cotizado semanas, es decir, 25 años continuos. Edades: 62 hombres y 57 para mujeres El valor de la pensión no puede superar el 80% del ingreso base de liquidación, sin que esta sea menor a un (1) salario mínimo. Los recursos faltantes son cubiertos por medio de impuestos generales Los pensionados reciben una pensión vitalicia

4 Régimen de ahorro individual RAIS- No hay una edad establecida, siempre que se cuente con el ahorro suficiente + rentabilidad del ahorro. Al menos el 110% de un (1) SMMLV Los afiliados pueden escoger entre: renta vitalicia, retiro programado, o un retiro programado con renta vitalicia diferida. No hay un valor limite (máximo) para la pensión Todo depende del salario ahorrado, y de la rentabilidad obtenida por parte del Fondo de pensiones privado.

5 Aspectos comunes entre regímenes Existe la garantía de la pensión mínima a la que se accede habiendo cumplido los requisitos de edad, y semanas cotizadas. Para el Régimen de ahorro individual, aplica la garantía de la pensión mínima, en las mismas condiciones que para el régimen de prima media con prestación definida. La garantía de la pensión mínima consiste en (1) Salario mínimo En caso de no cumplir con ninguno de los requisitos, se procede a la devolución de saldos.

6 Principales retos del Sistema Cambios demográficos Estructura del mercado laboral Cobertura Sostenibilidad Equidad

7 16.0% Cambios demográficos- Composición de la población por grupos etarios 14.0% 12.0% 10.0% 8.0% 6.0% % 2.0% 0.0% Y MÁS

8 Estructura del mercado laboral- Total Nacional TOTAL OCUPADOS % SALUD % R. CONTRIBUTIVO % R. ESPECIAL 624 3% R. SUBSIDIADO % NO SABE 12 0,1% PENSIONES % Tan solo el 36% del total de personas ocupadas en 2016, cotizan o han cotizado a pensiones

9 Estructura del mercado laboral- Cabeceras TOTAL OCUPADOS % SALUD % R. CONTRIBUTIVO % R. ESPECIAL 576 4% R. SUBSIDIADO % NO SABE 10 0,1% PENSIONES % Tan solo el 33% del total de personas ocupadas en 2016, ubicadas en las cabeceras municipales cotizan o han cotizado a pensiones

10 Estructura del mercado laboral- Cabeceras TOTAL OCUPADOS % SALUD % R. CONTRIBUTIVO % R. ESPECIAL 48 1% R. SUBSIDIADO % NO SABE 2 0,0% PENSIONES 662 3% Tan solo el 3% del total de personas ocupadas en 2016, ubicadas en los centros poblados o rural dispersa han cotizado a pensiones

11 Diciembre de Año Cobertura Total activos Total inactivos Total afiliados % 54% % 55% % 55% % 55% % 50% % 50% % 50% Del total de personas que alguna vez ha estado inscrita en el sistema, tan solo el 50% cotizo en los últimos seis meses

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15 Consecuencias de las dificultades de Cobertura del Sistema Estimaciones hechas por Hugo López y Francisco Lasso, indican que: Con respecto a las personas que en 2007 se encontraban cotizando al sistema, y que llegarían a los 65 años: Tan solo el 1,6% de las personas SIN educación superior se pensionara en el RPM Tan solo el 35,7% de las personas CON educación superior se pensionara en el RPM Tan solo el 8,7% de esta cohorte se pensionara en el RPM

16 Consecuencias de las dificultades de Cobertura del Sistema El 1,4% de las personas SIN educación superior lograran pensionarse en el RAIS El 47,9% de las personas SIN educación superior lograran pensionarse en el RAIS El 11,1% de las personas lograran pensionarse en el RAIS El Gobierno estima que el régimen pensional colombiano cobija a 1,3 millones de pensionados, sobre las 5,4 millones en edad de pensión, lo que equivale al 24%

17 Sostenibilidad Total pensionados a cargo Egresos (En millones de dólares) $ Ingresos por cotizaciones (En billones de dólares) $ Déficit neto por cubrir (En billones de dólares) $ El Valor Presente Neto de la deuda pensional como porcentaje del Producto Interno Bruto PIB- es de 114%.

18 Equidad Antes de 1993 se requerían 500 semanas para pensionarse, equivalente a 10 años continuos de cotizaciones. Una primera reforma pensional después de la ley 100 de 1993, exigía semanas. Una nueva reforma elevo el requisito a semanas cotizadas Existían un conjunto de regímenes especiales, cuya pensión era subsidiada parcial o totalmente por el Gobierno, por ejemplo, los empleados de la empresa de Petróleos Ecopetrol- no cotizaban al sistema.

19 Equidad (Continuación) Y el Régimen de Prima Media, debe destinar la mayor parte del subsidio a las pensiones que se encuentran por encima de 25 Salarios mínimos colombianos, que equivale a dólares. 5,5% de las pensiones de 1 SMMLV 5,2% de las pensiones de 2 SMMLV 28,4% de las pensiones de 10 SMMLV 60% de las pensiones de 25 SMMLV

20 Propuestas al Sistema Pensional Propuesta desde el Gobierno Nacional Aumentar la edad de pensión e igual la edad de hombres y mujeres Beneficios Económicos Periódicos BEPS- Subsidio de Aporte a la Pensión Propuestas desde la Sociedad Civil Creación de un nuevo beneficiario del Sistema Monocontribución Extensión del programa Colombia Mayor Reconocimiento de un bono pensional por maternidad

21 Propuestas para el Sistema Pensional Aumentar la edad de pensión e igualar la edad de pensión

22 Propuestas para el Sistema Pensional Creación el Sistema de Beneficios Económicos Periódicos BEPS- Los Beneficios Económicos Periódicos son un mecanismo individual, independiente, autónomo y voluntario de protección para la vejez, que se ofrece como parte de los Servicios Sociales Complementarios, cuyo propósito es que las personas de escasos recursos que participen en este mecanismo, obtengan hasta su muerte un ingreso periódico, personal e individual. - Ministerio de Trabajo

23 Condiciones de Acceso a BEPS Aplica para personas que estén en condición de pobreza multidimensional La persona puede ahorrar hasta 260 UD$ anuales. El Gobierno otorgará un incentivo del 20% sobre el valor ahorrado. La suma ahorrada + el subsidio del Gobierno no puede superar el 85% de un (1) SMMLV El Ministerio de Trabajo ha presentado una propuesta para ampliar la cobertura de los BEPS hasta trabajadores que devenguen hasta 1 SMMLV

24 Resultados de los BEPS No logra los efectos deseados al ser voluntario. Existe un riesgo jurídico que no permite que el sistema sea obligatorio, y esta ligado a la prohibición de pensiones inferiores al salario mínimo. Si la tasa de inflación fuera igual a Cero, y la esperanza de vida para las mujeres fuera de 78 años (2014), y ahorrara desde los 18 años hasta los 57 años por 40 años seguidos sin interrupción- (sin cambiar las edades de pensión), ahorrando el monto máximo, más el aporte del Gobierno, le significaría un ingreso inferior a la línea de pobreza per cápita.

25 Subsidio de Aporte a la Pensión El Programa de Subsidio al Aporte en Pensión es un aporte destinado a grupos poblaciones que por sus características y condiciones, no tienen acceso a los sistemas de seguridad social, tales como trabajadores independientes urbanos y rurales, desempleados, madres comunitarias, discapacitados y concejales. En este programa los beneficiarios deben aportar un porcentaje del monto total de cotización, que generalmente oscila entre el 5% y el 30%, dependiendo del grupo poblacional al que pertenezcan

26 Subsidio de Aporte a la Pensión Madres sustitutas Subsidio del 80% del total del aporte Hasta los 65 años de edad Personas en situación de discapacidad 95% del aporte Hasta 750 semanas o 65 años Trabajadores rurales Hasta el 75% del aporte Hasta 650 semanas o los 65 años

27 Propuesta desde la Sociedad Civil Creación de un Nuevo beneficiario, para atacar el problema de los bajos niveles de cotización en las zonas rurales y rural dispersa (Acto 01 de 2005) Creación, fortalecimiento y formalización de las asociaciones y organizaciones de campesinos Pagar de manera flexible, aportando en los meses o momentos que más le convenga a cada núcleo familiar El aporte al Sistema de pensiones no deberá significarles la pérdida de los beneficios del régimen subsidiado en salud La posibilidad de que terceros aporten a la pensión de los trabajadores rurales

28 Monocontribución Una contribución única por núcleo familiar que sirva para protección a la vejez, protección ante enfermedad, invalidez o muerte, riesgos profesionales, cajas de compensación y subsidio familiar. Los componentes de la Monocontribución, no serán necesariamente los mismos para todos los trabajadores y trabajadoras rurales. Los trabajadores rurales pudieran pagar de manera flexible, aportando en los meses o momentos que más le convenga a cada núcleo familiar de acuerdo con los períodos en que reciben sus ingresos, dependiendo de la estacionalidad de las cosechas y la variación de otros ingresos provenientes de fuentes diferentes a las actividades agropecuarias.

29 Programa Colombia Mayor El programa Colombia Mayor consiste de un subsidio mensual de entre 14 USD$ y 26USD$ pesos mensuales, dependiendo del municipio de residencia, del cual pueden ser beneficiarias las personas que carecen de rentas o ingresos suficientes para subsistir, a partir de los 54 (59) años si son mujeres (hombres). El programa atiende a de adultos mayores que carecen de ingresos suficientes El programa tiene una lista de espera de al menos adultos mayores más

30 Se propone: Programa Colombia Mayor Universalización del beneficio a todos los adultos mayores que no tengan ingresos suficientes para vivir. Aumento de la edad del beneficio a 65 años hombres y mujeres, para que pueda ser sostenible financieramente. Para lograr este cometido, se necesita ampliar las fuentes de financiación del programa, pues se requieren más de 714 millones de dólares anuales

31 Bono pensional por maternidad La propuesta inicial era el reconocimiento de un bono de maternidad por hijo de 100 semanas, es decir, poco menos de 2 años, hasta dos hijos. Dicho bono se reconoce en países como: España: Las mujeres que hayan tenido hijos naturales o adoptados y sean beneficiarias de pensiones contributivas de jubilación, viudez e incapacidad tienen derecho a un incremento de su mesada equivalente a un 5% si han tenido dos hijos como mínimo, a un 10% cuando sean tres hijos y a un 15% en el caso de cuatro o más hijos

32 Bono pensional por maternidad En Chile se reconoce a las mujeres un bono pensional por cada hijo nacido vivo o adoptado igual al 10% de 18 ingresos mínimos mensuales, aproximadamente 714 UD$. El valor del bono se establece al momento del nacimiento del hijo pero se liquida, pero solo se accede al momento de cumplir los 65 años. En Chile la mujer se puede jubilar a los 60 años, pero el bono de maternidad, retrasa la edad de jubilación y aumenta el monto de pensión.