Un déficit Significativo Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones

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1 Un déficit Significativo Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones El Futuro del Ahorro y las Pensiones, Hoy Vigo, 13 de Noviembre de 2012 Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones Plataforma de investigación y debate sobre las pensiones y el ahorro a largo plazo Propósito Ayudar a entender las decisiones financieras que los ciudadanos debemos tomar para mantener el nivel de vida en la jubilación. Foro Expertos Profesionales en el ámbito de la economía que discuten, valoran y emiten conclusiones clave sobre el ahorro y las pensiones -1-

2 Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones. Funciones. 2/3 Reuniones al año. Discusión de documentación relevante en materia de pensiones y el ahorro a largo plazo. Emisión de valoraciones y conclusiones a los distintos temas. Trabajos de Investigación Estudios periódicos en materia de ahorro a largo plazo: Déficit en las Pensiones Información a los ciudadanos Tasas de sustitución Informe Generaciones Análisis y Desarrollo de herramientas de ayuda y asesoramiento para los ciudadanos. Foro Expertos Desarrollo De Comunicación Herramientas Notas de Prensa Comunicados Informes y Publicaciones Revista Trimestral del Instituto Relaciones con Instituciones Nacionales y Europeas Foro de Expertos. Componentes Guillermo de la Dehesa (Chairman), Presidente del Consejo Aviva España. Ignacio Conde Ruiz, Profesor en la Universidad Complutense e Investigador senior de FEDEA Juan José Dolado, Profesor del Departamento de Economía de la Universidad Carlos III de Madrid. Rafael Domenech, Economista Jefe de España y Europa del Servicio de Estudios de BBVA. Ángel de la Fuente, Economista investigador del CSIC. Luisa Fuster, Profesora de Economía en la Universidad Carlos III de Madrid. José Antonio Herce, Socio Director de AFI. Cesar Molinas, Economista y matemático y autor del libro Instrumentos Financieros para la Jubilación, para el Instituto de Estudios Financieros. -2-

3 Introducción Un déficit Significativo, 2010 En 2010, con la publicación de su estudio Un déficit significativo el Grupo Aviva puso de manifiesto la necesidad de ahorro para la jubilación, con el objetivo de mantener el nivel de vida durante los últimos años de nuestra vida. Se incluye en el debate la perspectiva del consumidor al analizar la diferencia entre las prestaciones de jubilación necesarias para que las personas mantengan su nivel de vida y el importe que actualmente pueden esperar percibir en su jubilación. Adicionalmente, se valoró cuáles son los activos de las personas más allá de sus pensiones y sus perspectivas financieras para la jubilación. Adicionalmente, investigamos la actitud de las personas frente a la jubilación. Debate de actualidad La sostenibilidad del sistema de pensiones y el mantenimiento del nivel de vida después de la jubilación son temas cruciales en el ámbito europeo y así lo demuestran: Las diferentes reformas que están planteando los gobiernos. Las conclusiones del Libro Blanco de la Comisión Europea. El debate de los agentes sociales en España. -3-

4 Movimiento Demográfico en Europa Ratio de Mayores de 65 años % or Less Greater than 30% Unknown Fuente: Eurostat (2009) Antes del 2060 el 30% de la población será mayor de 65 años y la población activa un 12% menor. Life expectancy at age 60 and 65 by sex, OCDE average, Fuente: OCDE Pensions Outlook

5 Debate de actualidad Tres puntos clave a tener en cuenta: El envejecimiento de la población europea está presionando a los sistemas de pensiones Las reformas del sector público están trasladando parte de la responsabilidad del ahorro para la jubilación del Estado a los ciudadanos Es necesaria, la articulación de un sistema que aúne los sectores público y privado en beneficio de los ciudadanos Estudio de Aviva Primer estudio que calcula la magnitud del desajuste del ahorro para la jubilación de los ciudadanos en Europa Valores diferenciales: Perspectiva europea, permitiendo las comparaciones entre los distintos países Investigación realizada desde la óptica del ciudadano Realizado en colaboración con Deloitte -5-

6 Estudio de Aviva El análisis inicial evaluó 10 estados miembros que cubrían alrededor del 80% de la población total de la UE y posteriormente se extrapolaron los datos Se incluyeron Rusia y Turquía, países donde opera Aviva, para permitir el análisis y la comparación con países que no pertenecen a la UE - 27 Este informe tiene en cuenta los niveles de activos no vinculados a pensiones y considera la actitud de los consumidores frente a la jubilación Déficit en el ahorro de las pensiones Concepto El déficit en el ahorro para pensiones muestra, para las personas que se jubilen entre 2011 y 2051, el importe que habría que ahorrar anualmente para poder mantener el nivel de vida (OCDE) durante la jubilación -6-

7 Déficit en el ahorro de las pensiones -Europa Cada año 19% PIB Déficit en el ahorro de las pensiones - España Cada año 18% PIB -7-

8 Posición relativa de España 2.000,0 Total déficit por país (Miles de Millones de EUR) 1.902, , , , , ,0 800,0 600,0 400,0 200,0-379,0 468, ,7 170,5 243,5 9,5 20,2 40,2 68,8 97,6 91 5,0 25,3 LT HU IE CZ RO PL IT ES FR UK DE OTROS UE27 TK RUS Déficit sobre PIB País Déficit anual en pensiones por persona ( 000s) Déficit anual en pensiones por país ( miles de millones) Porcentaje PIB por país Reino Unido 12, % Alemania 11,6 468,8 24% Irlanda 9,1 20,2 17% Francia 7,9 243,5 17% España 7,0 170,5 18% Rusia 5,8 401,7 27% República Checa 4,6 25,3 14% Rumanía 3,7 40,2 23% Polonia 3,4 68,8 14% Italia 3,1 97,6 8% Lituania 3,0 5 13% Turquía 2, % Hungría 1,9 9,5 7% -8-

9 Sensibilidades España Sensibilidades España (Miles de Millones de Eur) 250,0 40% 200,0 29% 11% 17% 30% 20% 10% 0% 150,0-15% -12% -17% -10% 100,0 170,5 220,7 144,1 149,3 188,8 199,7 141,3-25% 128,3-48% -20% -30% -40% 50,0-60% -50% - 67,5 88,0-60% -70% Caso Base Tasa Constante Tasa Constante Tasa Constante Tasa de Retorno Tasa de Retorno 10% Reducción 10% Incremento + 5 años Edad + 10 años Edad 70% 60% 50% 8,00% 3,00% Pensión Pensión Jubilación Jubilación Jubilación Jubilación Valor Variación Soluciones y medidas a tomar Consecuencias para los ciudadanos -9-

10 Qué pasará si las personas no cuentan con suficientes ahorros destinados a la jubilación? Tendrán que trabajar después de la jubilación O retrasar la edad de jubilación O aceptar un nivel de vida por debajo del que tenían previo a la jubilación O recurrir a otros activos distintos a pensiones, tales como acciones o depósitos -10-

11 Contribución de activos distintos a las pensiones Fuente: Estudio Aviva en colaboración con Oliver Wyman Déficit anual en pensiones (miles de millones de euros Alcanzando 100% de activos en seguros de vida, 50% en otros activos líquidos y 0% en activos inmobiliarios Alcanzando 100% de activos en seguros de vida y otros activos líquidos pero 0% en activos inmobiliarios Alcanzando 100% de activos en seguros de vida, otros activos líquidos y 100% en activos inmobiliarios Francia 243,5 30% 40% 80% República Checa 25,3 10% 15% 45% Alemania 468,8 20% 30% 55% Hungría 9,5 20% 35% 115% Irlanda 20,2 30% 45% 90% Italia 97,6 55% 85% 220% Lituania 5 20% 35% 50% Polonia 68,8 15% 30% 65% Rumanía 40,2 5% 10% 25% España 170,5 15% 25% 85% Reino Unido % 25% 50% Rusia 401,7 5% 5% 10% Turquía 91 5% 10% 15% Total 17% 27% 60% Actitud de los consumidores hacia el ahorro Los ciudadanos europeos esperan que el sistema público de pensiones financie su jubilación 2 de cada 10 esperan depender de dicho sistema para cubrir sus ingresos principales tras su jubilación En España este ratio aumenta a 4 de cada 10 personas Fuente: Estudio Aviva en colaboración con The Future Company -11-

12 Gasto público en Pensiones (%PIB) Fuente: Pensions at a Glance 2011 Proyecciones del Gasto en Pensiones para 2050 y Comisión Europea (2009a) 15,5 15,1 MTIN (2008b) 15,3 14,1 Jimeno (2000) (actualizado en Jimeno et al. (2008)) 19,6 Rojas (2005) 19,4 Díaz-Saavedra (2005) 19,0 Jimeno et al. (2008) 18,1 De la Fuente y Doménech (2009) 18,1 18,6 Balmaseda et al. (2006) 17,9 Sánchez-Martín y Sánchez Marcos 17,8 Jimeno (2002) 17,6 Alonso y Herce (2003) 17,2 Moral-Arce et al. (2008) 15,5 Herce y Fernández (Dir.) (2009) 15,9 15,2-12-

13 Estimaciones del ahorro derivado de la reforma de Agosto de %en puntos del PIB De la Fuente y Doménech (2011) 3,25 33 % del aumento en el gasto en pensiones sin la reforma MEH (2011) 2, factor de sostenibilidad 3,50 53 Banco de España (2011) 2,84 43 Diaz Giménez y Díaz Saavedra (2011) 2,77 30 Conde y González (2011) 2,87 29 Media (sin factor de sostenibilidad) 2,85 34 El gasto de pensiones sobre el PIB pasará del 9% en la actualidad al 18% en Los estudios revelan que la Reforma de las pensiones sufragará sólo 3 puntos del incremento. Cómo se financiarán los otros 6 puntos sobre el PIB? Tasa de ahorro de los hogares españoles. Fuente: Inverco. -13-

14 Activos Financieros de las Familias Europeas. Fuente: Inverco. Fuente: INE, INVERCO Activos Financieros de las Familias Europeas. Fuente: Inverco. Fuente: INE, INVERCO -14-

15 Conclusiones informe GAP - Llamadas a la acción 1. Mejorar la literatura financiera e información al ahorrador 2. Informe anual consolidado de pensiones Educación, Divulgación y Comprensión 1. Establecer un objetivo europeo de ahorro para pensiones. 2. Establecer un estándar de calidad para pensiones 1. Los Gobiernos dirigen la situación. 2. Todos los stakeholders trabajando juntos para la mejora del sistema. 1. Revisión completa de los incentivos fiscales de pensiones. 2. Cambiar las conductas para desarrollar una cultura de ahorro La planificación financiera para la jubilación Elaborada por el Instituto Aviva de Ahorro y Pensiones con la colaboración con AFI (Analistas Financieros Internacionales). Primera que se publica en esta materia dirigida al público en general. El propósito principal es ayudar a los ciudadanos a conocer los conceptos que influyen en el cálculo de la pensión de jubilación y cómo las diferentes etapas por las que atravesamos las personas a lo largo de nuestro ciclo vital/laboral pueden impactar en nuestra futura prestación. -15-

16 Bibliografía González C.I; J.I Conde Ruiz (2011). Reforma de las pensiones 2011: una primera valoración. Universidad Complutense de Madrid y FEDEA. Grupo Consultivo de Reflexión sobre políticas públicas de Unespa (2011). Cuentas personales: hacia un sistema de pensiones transparente y sostenible. Unespa LAS INSTITUCIONES DE INVERSIÓN COLECTIVA Y LOS FONDOS DE PENSIONES Informe 2011 y perspectivas 2012 ; INVERCO, 7 FEBRERO. De la Fuente A. y Doménech R. (Agosto 2011). The financial impact of Spanish pension reform: A quick estimate. Fernández, J. L. y J. A. Herce (Dirs.), 2009: Los retos socio-económicos del envejecimiento en España. Informe de Afi para UNESPA. Disponible en OECD (2012), OECD Pensions Outlook 2012, OECD Publishing. Aviva plc -16-

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