Innovaciones en Ahorro Programado para personas de Bajos Ingresos Banca Comunitaria Banesco.

Transcripción

1 Innovaciones en Ahorro Programado para personas de Bajos Ingresos Banca Comunitaria claudia.valladares+

2 El Producto: Ahorro Paso a Paso Plan que permite al cliente programar su ahorro escogiendo plazo, monto y frecuencia Descripción Cómo: plan de ahorros según capacidad financiera y necesidades del cliente. Cuánto: ahorro desde Bs 5 (USD 1.16) y plazo mínimo 3 meses. Cuándo: frecuencia de ahorro semanal, quincenal o mensual. Reconocimiento: certificado de cumplimiento que puede utilizarse como referencia bancaria para los clientes que cumplen con su programa de ahorro. Requisitos Tener una Cuenta Comunitaria Banesco y abrir un Ahorro Paso a Paso!

3 Logros al cierre de Agosto Mil Clientes 1M Personas 206 Corresponsales 56% Mujeres Barrios 22 Agencias 14 Estados Ahorro Cuentas Comunitarias + Corrientes: Ahorros Paso a Paso: Saldo Ahorro Paso a Paso: USD 2.5 M Saldo Total Depósitos: USD 26.8 M Cuentas Comunitarias & Ahorro PP: 94% Préstamo Para Trabajar & Ahorro PP: 45% Crédito Préstamos para Trabajar: Cartera de Crédito Vigente: USD M Total Desembolsos Microcréditos: USD M Índice de Morosidad > 30 días: 0,36 %

4 Innovaciones Producto electrónico y ecológico: sin libreta ni papel Manejado exclusivamente mediante una tarjeta de débito Flexibilidad (depósitos, retiros, montos y plazo) Utiliza la red de corresponsales no bancarios en los barrios No es necesario desplazarse a una agencia bancaria para realizar apertura ni transacciones financieras Permite ahorrar desde USD 1 Depósitos, retiros, consultas y emisión de certificados de cumplimiento gratuitos Rifas y campañas de promoción Fuertes ventas cruzadas (incentivos) Educación financiera Reconocimiento Disminución de costos transaccionales para el cliente y el banco = 93% satisfacción

5 Gracias por confiar en nosotros! Finalista

6 John%Jimmy%Calderon%Prada% Gerente%Microfinanzas% Septiembre%2012%

7 Diagnóstico+de+Ahorros+!!Productos!de!ahorro!genéricos!e!inadecuados!!!Elevado!nivel!de!cuentas!de!ahorro!inactivas!(56%)!!!Altos!costos!para!el!cliente!!!!Bajos!promedios!de!ahorro!!!Concentración!de!los!ahorros!en!zonas!urbanas!!!Costo!elevado!del!transporte!en!el!sector!Rural!en!Colombia.!En!la!!!!!!!! actualidad!representa!entre!10%!y!50%!del!monto!a!ahorrar.!!!!altos!costos!de!trasporte!de!valores!debido!a!la!inseguridad!en!las! zonas!rurales.!!!microcrédito! in!situ!con!recaudos!y!ahorros!en!agencias!

8 Estrategia:%%Movilización%de%ahorros%para%%%%%%%% %Población%de%Bajos%Ingresos% Objetivo:% Cambiar%el%paradigma % Movilizar) ahorros) in) situ ) con) menores) costos,) eficiencia) de) recursos) e) incorporación)de)tecnología.) 1.++Metodologías+y+procesos+innovadores+! Diseño!de!metodologías!no!solo!de!productos:!Microfinanzas!Comunales,!!!!!!!!! Semilla!Cooperativa.!!!Incorporación!de!tecnologías!móviles!confiables.! 2.+Políticas+de+Acceso+! Bajos!montos!de!apertura!de!acuerdo!a!la!capacidad!de!la!población.!! Cuotas!de!ahorro!!con!promedios!menores!y!aportaciones!mas!bajas!! Mayores!puntos!de!entrada!y!!de!acceso!a!los!ahorros! 3.+Políticas+de+Costos+!!!Cero!costos!para!el!asociado.!

9 Programas% Se! han! desarrollado! principalmente! 3! programas!para!apoyar!esta!estrategia:!! 1) Ahorro%Domiciliario% 2) Microfinanzas%Comunales% 3) Semilla%Cooperativa% Asociados%% Activos% %% Saldo%Total% US!$ !!

10 Guardadito: Es el producto de ahorro de Banco Azteca que revolucionó el mercado en 2002 en México, permitiendo a la base de la pirámide por primera vez tener acceso a los servicios financieros. Abriendo una cuenta con sólo 4 dólares cuando el promedio de apertura estaba entre 75 y 230 dólares. Guardadito se ha diversificado a fin de atender a diferentes tipos de ahorradores: Guardadito Kids, Guardadito Cheques y Guardadito dólares. Nuestro producto más reciente Guardadito Tanda Es una cuenta de ahorro grupal en donde un mínimo de 10 personas pueden lograr su meta de ahorro definiendo el tiempo y monto de depósitos. Ahorrar en grupo te da más! Beneficios: Tu decides el monto de acuerdo a su capacidad de ahorro. Apoyo de un grupo para lograr el ahorro en tiempo y monto pactado. Banco Azteca administra el dinero de los integrantes del grupo. Siempre sabes el status de tu ahorro mediante consultas en sucursal. Puedes depositar en tu cuenta por medio de Internet realizando traspasos entre cuentas

11 Características: Grupo de 10 personas en el que 1 de ellas es el organizador Periodo de ahorro: semanal y catorcenal Duración del ahorro: de 5 y 10 semanas Montos de ahorro: desde $4 dólares hasta $ 76 dólares aprox. El dinero de la tanda es retenido durante la vigencia de la misma El cliente puede depositar dinero adicional en cualquier momento Opción de renovación de la tanda, con las mismas condiciones desde la contratación inicial Tasa por cuenta individual 0.25% y si el grupo cumple con su ahorro gana una tasa de 0.50% El organizador de la tanda gana el 1.00% (siempre y cuando se cumpla el ahorro grupal) Requisitos: Se abre con múltiplos mínimos de $4 dólares hasta un monto máximo de $76 dólares Identificación Oficial Comprobante de domicilio (sólo en caso de no coincidir el domicilio actual con el de la identificación

12 Cómo se contrata? 1. El organizador crea la tanda y se otorgará un folio para identificación del grupo 2. Cada participante deberá abrir una cuenta individual de Guardadito Tanda 3. Cada participante se deberá afiliar a la tanda una vez que tengan su cuenta individual y el folio del grupo 4. El Sistema emitirá un ticket donde se le informe al cliente sus fechas de depósitos 5. Cada participante podrá consultar el status de pago de cada integrante del grupo y así lograr el objetivo de ahorro Para incentivar los depósitos y aperturas, tenemos un sorteo de $7,700 dólares Semanales Mecánica: Por cada peso adicional a $1 de saldo promedio semanal 1 peso = 1 boleto electrónico Premio de $7,700 semanales, y $15,385 si tiene un crédito vigente y al corriente

13 SULLANA

14 Con el AHORROPLAN programas tu futuro ahorrando de acuerdo a tus posibilidades para un objetivo

15 Monto mínimo S/ (US $ 7.50), mensual en fecha fija Plazo mínimo de 180 días y máximo tres años Obtiene Tasa de interés (5%anual) y bonificación (2.5 a 3.5% del saldo final) como premio por puntualidad en depósitos

16 OBJETIVOS FOMENTAR EL HÁBITO DEL AHORRO PARA DIVERSOS FINES GENERAR HISTORIAL IDONEO PARA ASUMIR OBLIGACION FINANCIERA CAPITAL PARA INICIAR UN NEGOCIO

17 AHORRISTAS: 9,637 A PLAZOS DE 6 A 12 MESES (59%) Y HASTA 2 AÑOS (41%) LOGROS MONTO CAPTACION: S/ 11,314,794 (US $ 4,270,000) MÁS DE 6,000 AHORRISTAS (62%) SON PEQUEÑOS COMERCIANTES DE MERCADOS Y PERSONAS NATURALES DE BAJOS INGRESOS 3,995 (42%) AHORRISTAS DE S/ (US$ 7.5) 2,052 (21%) AHORRISTAS DE S/ (US$ 19.0) 3,610 (37%) AHORRISTAS MAYOR DE S/ (US$ 38.0)

18 INNOVACIÓN 1986 OFICINA MÓVIL

19 CONCEPTO Dirigido a personas dedicadas a actividades productivas, comerciales y de servicios en mercados de abastos En su mayoría, no tienen acceso al mercado financiero formal Plazo y fechas de depósitos flexibles: todos los días, interdiario, semanal o como pueda Tecnología a emplear :POS con chip (cajero móvil) La captación se efectúa en el mismo puesto de trabajo del ahorrista y genera voucher con cajero móvil

20 MERCADO OBJETIVO Y SEGMENTACION GRADO DE INSTRUCCIÓN INCOMPLETO AHORRAN EN JUNTAS Y PANDEROS (TANDAS EN MEXICO O PASANACU EN BOLIVIA) HOMBRES Y MUJERES VIVEN EN ZONAS PERIFERICAS DE 18 A 69 AÑOS DE EDAD Y NO ESTA BANCARIZADO USAN TODO SU DINERO EN EL NEGOCIO

21 TECNOLOGÍA FINANCIERA CAJERO MOVIL POS CON CHIP POS (Point of sale) inalámbrico con chip conectado a internet.. Este se enlaza con el servidor principal de la Caja y realiza las operaciones en línea, generando para el cliente su comprobante de depósito inmediatamente.

22 Banco&de&Ahorro&y&Crédito& Adopem&

23 AHORROS - SAVINGS Ahorro con Libreta Vigentes Numero de Cuentas: 51,658 Monto: USD$ 5,967, Promedio: USD$ 28 SAN / Ahorro Programado Vigentes Numero de San: 788 Monto: USD$ 45, Promedio: USD$ Cuentas Mia Vigentes Numero de Cuentas: 16,876 Monto: USD$ 227, Promedio: USD$ ESTRATEGIAS Y PROYECTOS Educación& Financiera& Programa& de& Solidaridad& Micro& franquicias& Nestlé& Bancarización& Remesas& Programa& Mujeres& Abusadas& Fundación&CiD& & Mujeres& Emprendedoras&

24 ESTRATEGIA COMUNICACION INNOVADORA SERIE%DE% TV% CAPACITACION% A%TRAVES%DE% LA%RADIO% CAPSULAS% EDUCATIVAS% TABLET% DESAFIOS CON EL AHORRO PROGRAMADO Incremento)de)la)capacitación)para)crear)) la)cultura)del)ahorro)y)el)aumento)del)saldo)) promedio.) Seguimiento&a&los& movimientos&de&las&cuentas& Ventas)Cruzadas) Incentivos) Capacitación)enfocada)en)el) Ahorro)Programado)orientado)a) los)diferentes)segmentos)en) relación)al)establecimiento)de) una)meta.) Uso)de)diferentes)estrategias)) de)comunicación) Incremento)del)Numero)y) monto))del)ahorro) Programado)

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