II CONFERENCIA SOBRE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE

Transcripción

1 II CONFERENCIA SOBRE EDUCACIÓN ECONÓMICA Y FINANCIERA EN AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE de octubre de 2010, Lima (Perú) Educación financiera en materia de microseguros para zonas rurales Juan José Serrato Velasco Subdirector de Análisis Económico y Social

2 C O N T E N I D O 1. El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. 2. Productos y servicios 3. Elemento clave para la inclusión financiera: Educación Financiera 4. Microseguros

3 C O N T E N I D O 1. El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C.

4 El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. Objetivo: Ofrecer servicios de ahorro formal a los sectores de la población que no tenían acceso a las instituciones financieras tradicionales. Mandato: Promover el ahorro, el financiamiento y la inversión entre los integrantes del Sector de Ahorro y Crédito Popular; Ofrecer instrumentos y servicios financieros entre los integrantes del Sector de Ahorro y Crédito Popular; y Canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del Sector y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país.

5 Antecedentes Líneas de acción de BANSEFI en cumplimiento de su mandato Dos vertientes 1. Promover la inclusión financiera Acercar el ahorro y otros servicios financieros directamente a la población con menor acceso. 2. Fortalecer y consolidar a intermediarios financieros integrantes del Sector de Ahorro y Crédito Popular que atienden a su vez a la población de menores recursos. Canalizar apoyos para asistencia técnica y capacitación, tecnológicos y financieros; Distribuir productos y servicios atractivos, adecuados a las necesidades de la población, accesibles y entendibles - Crear economías de escala.

6 2. Productos y servicios C O N T E N I D O

7 Productos y Servicios I. PRODUCTOS DE AHORRO e INVERSIÓN, diseñados para el sector de la población que atiende, tales como: Productos de ahorro: Cuentahorro (sin plazo, depósito inicial desde $50; depósitos posteriores desde $30, retiros desde $50)* Debicuenta con y sin intereses (características similares, pero con posibilidad de retiro en cajeros automáticos ATM) Productos de plazo: Tandahorro (a un plazo de 1 a 36 meses; depósito inicial desde $50*y retiros a la fecha de vencimiento, garantiza cubrir la inflación 3.7% proyectada para 2010) Premio al Ahorro Pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento (PRLV) *cantidades en pesos mexicanos

8 Otros indicadores relevantes BANSEFI es el sexto banco con mayor número de cuentas administradas, de los 43 bancos existentes en el sistema; BANSEFI distribuye el 16.6% del total de los programas de subsidios del Gobierno Federal.

9 Generalidades BANSEFI Alrededor de 5 millones de cuentahabientes El 85.8% de los clientes BANSEFI son mujeres* 477 sucursales En la alianza de BANSEFI con el Sector de Ahorro y Crédito Popular (ACP) denominada L@Red de la Gente, se cuenta con más de 2,149 sucursales en todo el país** L@Red de la Gente tiene presencia en 913 municipios*** * Encuesta sobre preferencias y necesidades de usuarios de productos y servicios financieros del Sector de ACP, marzo 2010 ** A octubre de 2010 *** 2,435 municipios en el país, Instituto Nacional para el Federalismo y el Desarrollo Municipal.

10 Niveles socioeconómicos* de los clientes BANSEFI y EACP BANSEFI atiende principalmente clientes en el Niveles Socioeconómicos E y D 100% 90% 80% 70% 60% A/B C+ C Con NSE similar a los no-usuarios del sector financiero Población meta para Inclusión financiera 50% 40% 30% 20% 10% 0% Sin Afiliacion Solo Bansefi Solo EACP Bansefi y EACP D+ D E * NSE de la Asociación Mexicana de Agencias de Investigación (AMAI) basado en10 preguntas: regla AMAI 10x6 (establecido por AMAI Septiembre 2009) para ser comparable con otros estudios socioeconómicos en México. Encuesta sobre preferencias y necesidades de usuarios de productos y servicios financieros del Sector de ACP, marzo 2010

11 Encuesta sobre preferencias y necesidades de usuarios de productos y servicios financieros del SACP La encuesta arrojó resultados en los siguientes rubros: 1) Perfiles de los clientes y usuarios de Bansefi y del SACP: Los clientes de BANSEFI y en el SACP son en su mayoría mujeres en cada uno de ellos La edad promedio es de 42 años Predominan los niveles socioeconómicos más pobres D y E El nivel de educación formal promedio es de secundaria incompleta 2) Demanda por productos y servicios financieros: El aspecto más importantes de una cuenta de ahorro para los entrevistados resultó ser el acceso, es decir el poder disponer del dinero en cualquier momento El 79.4% de los entrevistados está de acuerdo que el ahorro es para protegerse contra eventos inesperados. Otras razones señaladas fueron ahorrar para imprevistos/emergencias médicas u otras (37.7%), así como para gastos frecuentes y de menor tamaño (43.3%).

12 Distribución de servicios financieros CANALES DE BANSEFI PARA LA DISTRIBUCIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS A) Red sucursales propias (a octubre de 2010) 477 sucursales 55% rurales 45% urbanas

13 Cobertura Geográfica: Red de la Gente BANSEFI actualmente tiene presencia en todo el territorio nacional; y destacando aquellas zonas con poca penetración financiera, dada su vocación social. Su cobertura geográfica es una de sus principales fortalezas. L@Red de la Gente. Alianza comercial de BANSEFI con 280 intermediarios financieros del Sector de Ahorro y Crédito Popular. Constituye la mayor red financiera en todo el país: En número de sucursales: 2,149* sucursales, en donde se incluye a las 477 sucursales de BANSEFI; Por cobertura municipal: atiende alrededor de 913** municipios, mientras que toda la banca comercial en su conjunto, atiende a 806. * A octubre de 2010 ** 2,435 municipios en el país, Instituto Nacional para el Federalismo y el Desarrollo Municipal.

14 Distribución de servicios financieros B) Corresponsales bancarios.- Hacen viable la provisión de servicios financieros en municipios o localidades rurales que no cuentan con éstos. Los corresponsales se convierten en una extensión natural de la red de sucursales y permiten ampliar la cobertura geográfica.

15 A los beneficiarios del Programa de Apoyo Alimentario (PAL) y Oportunidades Rural se les entregó una tarjeta con chip y se identifican de manera biométrica El modelo de corresponsales Diconsa- Bansefi implica Terminales Punto de Venta (TPV s) para pago de servicios y ahorro. Actualmente, Diconsa tiene 22,500 tiendas en el país en 2,182 municipios; venden más de 4,000 productos; la empresa cuenta con 28 almacenes centrales y 270 rurales

16 C O N T E N I D O 3. Elemento clave para la inclusión financiera: Educación Financiera

17 Principales temas de educación financiera impartida por BANSEFI: Cómo identificar las necesidades económicas y financieras del hogar, enfocadas a mejorar su nivel de bienestar, así como su capacidad de proteger e incrementar su patrimonio y enfrentar situaciones inesperadas. El funcionamiento del sistema financiero y sus productos para aprovechar las ventajas que ofrece a la economía familiar y generar confianza entre los hogares. Cómo modificar el comportamiento actual de los hogares de tal forma que una necesidad financiera se transforme en una demanda concreta e informada de servicios financieros formales. Educación Financiera

18 Estrategia Integral de Educación Financiera BANSEFI ha concentrado sus acciones de educación financiera en dos vertientes: 1) Creación de capacidades institucionales formando capacitadores para detonar un efecto multiplicador; destaca lo siguiente: a) Talleres de capacitación a organizaciones sociales quienes replican talleres entre sus agremiados además a Sociedades y Federaciones del Sector.

19 Estrategia Integral de Educación Financiera 2) Promoción directa con los usuarios y potenciales usuarios de servicios financieros. a) 1,765 talleres a más de 80 mil beneficiarios del apoyo al ahorro a plazo (Premiahorro) en 233 localidades marginadas. b) 75 talleres a más de 3,500 usuarios y operadores de corresponsales de BANSEFI, y expansión planeada a 300 corresponsales adicionales. c) Caravana de L@Red de la Gente. Vehículos que recorren el país con dos aulas móviles; más de 10,000 personas capacitadas en 2010.

20 Estrategia Integral de Educación Financiera d. Micrositio como herramienta para difundir los materiales desarrollados de educación financiera. El sitio incluye 65 cápsulas educativas con temas de planificación financiera, ahorro, crédito, remesas, prevención de riesgos y seguros. Finanzas para Todos es un sitio interactivo en el que los visitantes tienen la posibilidad de realizar preguntas a la Unidad de Educación Financiera de BANSEFI.

21 Temática de los materiales desarrollados: Educación Financiera: Su Dinero y su Futuro Protección Financiera para su familia: Prevención de riesgos y seguros. Dichos materiales fueron desarrollados en coordinación y con el apoyo de organizaciones internacionales reconocidas con amplia experiencia en el tema, con el objetivo de educar a las familias de menores recursos en conceptos fundamentales, usos y términos de los productos y servicios financieros.

22 Estrategia Integral de Educación Financiera Proyecto de inclusión financiera infantil: plantea la inclusión de estrategias de educación financiera dirigidas a la población infantil. Rangos de Edad: México y BANSEFI Rangos de Edad México y clientes Bansefi De 100 y más De 75 a 99 De 70 a 74 De 65 a 69 De 60 a 64 De 55 a 59 De 50 a 54 De 45 a 49 De 40 a 44 De 35 a 39 De 30 a 34 De 25 a 29 De 20 a 24 De 18 a 19 Mexico Bansefi -20% -15% -10% -5% 0% 5% 10% 15% 20% Rango moda Población de mayor edad que la población nacional* atendida por Bansefi

23 4. Microseguros C O N T E N I D O

24 Situación actual de los seguros en México Solamente el 7% de los 108 millones de mexicanos* cuenta con seguro de vida. 5.1% del total de viviendas del país están aseguradas. 5% de la población* cuenta con un seguro de Gastos Médicos 47% de autos en el país están asegurados 3 992,532 pólizas de microseguros de vida en vigor** * 76.4% Urbana y 23.5% Rural al 2005 ** AMIS, marzo de 2010

25 El ahorro permite a la población incrementar su nivel de bienestar y, consecuentemente, el de sus comunidades; representa un patrimonio con posibilidad para destinarse a la inversión en actividades productivas y generar empleos. El ahorro constituye además, un vehículo para la población para acceder a otros productos y servicios financieros, tales como: Crédito Mircoseguros

26 Mercado objetivo: Microseguros Fuente: CNSF: Presentación M. Aguilar (2010): Seminario Microseguros y Educación Financiera

27 Mercado objetivo: Microseguros Nivel Subnivel Mín Rango de Ingresos ($) Max Promedio Mensual Porcentaje Subnivel Población Porcentaje Segmento Alta Alta A 799,369 1,039, , % Alta Baja B 151, , , % 2.50% Media Alta C+ 47, ,880 99, % Media Media Cm 25,581 47,952 36, % Media Baja C- 17,603 25,580 21, % 18.22% Baja Alta D+ 12,791 17,602 15, % Baja Media Dm 7,995 12,790 10, % Baja Baja D- 4,797 7,994 6, % 48.29% Popular E 1,199 4,796 2, % 30.99% Fuente: Sigmarket 2008, última visita 7 octubre 2010

28 Áreas de protección Fuente: Presentación M. Aguilera (2010): Seminario Microseguros y Educación Financiera

29 Percepción para hacer frente a emergencias* El ahorro es para protegerse contra eventos inesperados 10% desacuerdo Prefiero pedir prestado que ahorrar para una emergencia 11% poco acuerdo 28% de acuerdo 51% desacuerdo 79% de acuerdo 21% poco acuerdo Fuente: Encuesta a usuarios y clientes del SACP y Bansefi, marzo 2010 * Información obtenida de los 5,272 encuestados para la Encuesta sobre perfil y preferencias de los usuarios del SACP y clientes BANSEFI, 2010.

30 Oferta de microseguros de Bansefi Suma Asegurada Primas $15,000 $75 $20,000 $100 $25,000 $125 $30,000 $150 $35,000 $175 Actualmente Bansefi solamente comercializa microseguros de vida, próximamente también lo hará con microseguros de gastos médicos. $40,000 $200 $50,000 $250 $60,000 $300 $70,000 $350 $75,000 $375

31 BANSEFI en conjunto con Red de la Gente, cuenta con puntos de atención en un 37% de los municipios del país, han colocado de enero a junio del 2010 más de 51,029 pólizas de Microseguros en comparación con el mismo periodo de 2009 en el que se colocaron 21,204 pólizas de Microseguros.

32 Contacto Juan José Serrato Velasco (+52)

33 Gracias!