RUTA A LA INCLUSIÓN FINANCIERA. Ing. Patricio Chanabá P. DGB

Transcripción

1 RUTA A LA INCLUSIÓN FINANCIERA Ing. Patricio Chanabá P. DGB Agosto 2013

2 AGENDA 1) Antecedentes 2) Enfoque de Inclusión 3) Avances normativos y de infraestructura SNP 4) Estadísticas 5) Conclusiones

3 ANTECEDENTES ü Los niveles de bancarización y profundización financiera en el Ecuador aún siguen siendo bajos frente a los que presenta la región, generándose por tanto limitaciones para un mayor desarrollo de la economía y de la población con escaso o nulo acceso a servicios financieros formales. ü La inclusión financiera, entendida como ampliar el acceso y utilización de los servicios financieros formales a segmentos de la población excluidos de estos servicios, se traduce en un mayor crecimiento económico tanto por la expansión de la capacidad de consumo de la población como por el incremento del potencial de inversión.

4 ANTECEDENTES ü El BCE, consciente de esta realidad, y como institución administradora de los sistemas de pago del país, debe orientar su gestión a cumplir con la misión y los objetivos encomendados en la Constitución, los cuales precisamente persiguen incidir en el cambio de la situación actual: Ø Artículo 311, relacionado con la Inclusión financiera: Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario,.. recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria. Ø Artículo 302, en lo referente a Medios de pago: Suministrar los medios de pago necesarios para que el sistema económico opere con eficiencia.

5 INCLUSIÓN FINANCIERA Busca promover el desarrollo y el crecimiento con igualdad ü Mayor profundización brinda mayores recursos para financiamiento ü Financiamiento promueve el desarrollo (Micros y PYMES) ü Fomenta creación empresas (innovación) ü Mayor inclusión reduce la desigualdad del ingreso y la pobreza Fuente: Cortesía de Beatriz Marulanda, 2012

6 INCLUSIÓN FINANCIERA Busca promover el desarrollo y el crecimiento con igualdad ü Mayor profundización brinda mayores recursos para financiamiento ü Financiamiento promueve el desarrollo BCE: Primer hito (Micros y PYMES) para la Inclusión ü Fomenta creación empresas (innovación) ü Mayor inclusión reduce la desigualdad del ingreso y la pobreza Fuente: Cortesía de Beatriz Marulanda, 2012

7 NORMATIVA PARA LA IMPLEMENTACIÓN Regulación crea el Sistema Red de Redes- Pago Móvil para fomentar la inclusión financiera, posibilitando el acceso y uglización de los servicios financieros a segmentos de la población excluidos o con limitado acceso y promoviendo la pargcipación en el Sistema Nacional de Pagos, de las organizaciones que conforman el sistema financiero popular y solidario. Se establecen 10 productos básicos que el BCE debe implementar en el SNP (ventanilla compargda, transferencias en Gempo real, remesas, pago del BDH, recaudaciones de fondos públicos, entre otros). o Ventanilla compargda.- integra las ventanillas de las IFIS pargcipantes para que los socios de las COACS puedan efectuar depósitos y regros en cualquiera de ellas (se amplían los puntos de atención).

8 El esquema integral del Programa de Inclusión Financiera del BCE, promueve el fortalecimiento de los siguientes componentes: Modernización de: i) hardware, ii) sotware, iii) pruebas e implementación, v) capacitación y difusión. Medio de pago eficiente, genera velocidad en los flujos monetarios e inclusión de los segmentos desatendidos. Dinero electrón ico Implementa ción nuevo SNP Programa de Inclusión Financiera Red de Redes Fortaleci miento SFEPS Apoyo técnico a las EFLs para ampliar oferta de productos y servicios y la cobertura a zonas geográficas y grupos demográficos no servidos. Expansión de canales del SNP y oferta innovadora de productos y servicios financieros a la población.

9 Reformas al marco normativo para fomentar la operatividad del sistema financiero y los sistemas de pago inclusivos. NormaVva FORTALECIMIENTO DE LA INFRAESTRUCTURA SNP InsVtucional Plan integral de inclusión financiera para fortalecer el SNP, que permita la conexión de cooperativas, redes financieras, instituciones financieras locales y corresponsales. Profundizar el acceso a servicios financieros Disminuir la brecha de exclusión tecnológica Generar canales transaccionales y medios de pago eficientes para toda la población Incorporación de COACs al SNP, de manera directa o indirecta Ampliar la frontera y composición de la Red de Redes, con prioridad a los actores del sector financiero popular y solidario, en territorios sin presencia y con mayores índices de pobreza

10 Por cada habitantes es de 27.9 puntos de atención: 12.1 puntos de corresponsales no bancarios 7.1 puntos de ATM s 5.25 puntos de agencia DENSIDAD FINANCIERA Densidad financiera de países de la región: 50 puntos de atención por cada habitantes Densidad financiera de países desarrollados: 1600 puntos de atención por cada habitantes

11 REINGENIERÍA- HITOS PRINCIPALES Sistema Nacional de Pagos (SPI, SCI, ACH) Pago de Bono de Desarrollo Humano Diciembre 2013 Ventanilla ComparVda Noviembre 2013 Octubre 2013 Integración con CooperaGvas Integración con MIES Integración con IFIS y Sector Público Muestra RepresentaGva de EnGdades ParWcipes

12 PRINCIPALES REENFOQUES NORMATIVA SNP Las Regulaciones del BCE están variando de un enfoque de desarrollo de servicios de pago orientados al sistema financiero tradicional, a uno inclusivo: 1.- Cámara de cheques con sesiones de compensación presencial en 17 ciudades. (las COACS solo pueden pargcipar a través de un banco). 2.- Sistema de Pagos Interbancarios (las COACS solo podían pargcipar como receptora, no como ordenantes) 3.- Las COACS controladas por el MIES no podían tener cuenta en el BCE ni pargcipar de manera directa en el SNP

13 Regulaciones en proceso de creación y fortalecimiento Corresponsales no financieros, en el marco del sistema Red de Redes Pago Móvil CaracterísGcas y condiciones para la apertura de la Cuenta Básica Procedimiento interno de calificación de IFIS como cabeza de red e indirectas Procedimiento interno de calificación de IFIS como pargcipantes directos De los pargcipantes indirectos en el sistema nacional de pagos pertenecientes al sector financiero popular y solidario De la administración de las fuentes alternagvas de liquidez del sistema de pagos

14 PRINCIPALES AVANCES La Regulación No (Cuenta Única) estandariza el proceso de recaudación de fondos públicos (pago de consumo de servicios básicos, impuestos, aranceles, etc.) a través de una red de insgtuciones corresponsales del BCE, incluidas las COACS. Regulación No posibilita que las redes transaccionales (CONECTA, Financoop, Red Financiera Rural, etc.) se integren al Sistema Red de Redes. De esta forma, se puede integrar al SNP, de manera eficiente, a las COACS pargcipantes de estas redes transaccionales. Regulación para Cámara de Cheques digitalizados

15 EstadísVcas de CooperaVvas Calificadas/junio Cabezas de Red Matriz /Sucursal/Ventanilla CooperaGvas Calificadas a junio/2013 Total / Cantones 839

16 BASE DE DATOS EMPRESA PUBLICA 1 Se actualiza la base Valida la información ADMINISTRADOR DE LA RED A ADMINISTRADOR DE RED B Remite para validación datos del pago Autoriza el pago IFIS SECTOR POPULAR Y SOLIDARIO 13 BANCOS PRIVADOS 15 BANCOS PRIVADOS IFI COBRA Y ENTREGA COMPROBANTE DE PAGO AL CLIENTE Cliente pagador RECAUDACIONES 55 IFIS SECTOR POPULAR Y SOLIDARIOS Solicita el pago del consumo Cliente pagador Cliente pagador

17 Cámara de Compensación de Cheques - COOPERATIVAS CAMARA DE COMPENSACION DE CHEQUESPRELIMINAR CAMARA DE COMPENSACION DE CHEQUES DEFINITIVA 17 ZONAS FÍSICAS DE COMPENSACION Liquidación Cooperativa Ajustes Banco Depositario EFECTO Socios 5 días 48 horas Banco Girado Girador

18 Nueva Cámara de Compensación de Cheques CAMARA DE COMPENSACION DE CHEQUES T+1 12H00 ZONA VIRTUAL DE DISTRIBUCION Liquidación imagen imagen Banco Depositario Cooperativa Socios físico Depositante físico 24 horas imagen Banco Girado Girador

19 CONCLUSIONES q El Programa de Inclusión Financiera del BCE es un sistema potente que promueve el acceso de la población a servicios financieros formales. q El sistema Red de Redes (Reg ) y la red de corresponsales (Reg ) al ampliar los puntos de atención a la ciudadanía, posibilita expandir la cobertura de puntos para diferentes servicios, como el pago del BDH. q La Regulación No posibilita que las redes transaccionales (CONECTA, Financoop, Red Financiera Rural, etc.) se integren al Sistema Red de Redes. De esta forma, se puede integrar al SNP, de manera eficiente, a las COACS pargcipantes de estas redes transaccionales. q Los acuerdos y sinergias que se puedan alcanzar con los organismos de control y regulación de la Economía Popular y Solidaria, fortalecerá de manera determinante el impulso a la Inclusión Financiera propuesto por el BCE.

20 GRACIAS