COSTO DEL CRÉDITO Y RENDIMIENTO DE LAS CAPTACIONES I. TASAS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES VIGENTES PARA NOVIEMBRE DE 2007
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- Cristián Martin de la Cruz
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1 COSTO DEL CRÉDITO Y RENDIMIENTO DE LAS CAPTACIONES Como resultado de la aplicación de las disposiciones legales vigentes, el Banco Central del Ecuador pone en conocimiento de la ciudadanía el costo del crédito y el rendimiento promedio de las captaciones, expresado en las tasas de interés activas efectivas y tasas de interés pasivas efectivas, respectivamente. I. TASAS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES VIGENTES PARA NOVIEMBRE DE 2007 Las Tasas Activas Efectivas Referenciales constituyen el promedio ponderado por monto de las tasas de interés efectivas pactadas en las operaciones de crédito concedidas por las instituciones del sistema financiero privado, para todos los plazos, y en cada uno de los segmentos crediticios. Estas tasas son el referente del cliente para contratar sus créditos. Tasas activas efectivas referenciales vigentes para noviembre de 2007 SEGMENTO DE CREDITO TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL Comercial Corporativo Comercial PYMES Vivienda Consumo Consumo Minorista Microcrédito acumulación ampliada Microcrédito acumulación simple Microcrédito de subsistencia Como se observa en el siguiente gráfico, la tasa activa referencial disminuye en todos los segmentos de crédito, en el mes de noviembre, lo que implica menores costos de acceso al crédito en promedio, para todos los deudores (empresas u hogares). EVOLUCIÓN DE LA TASA ACTIVA EFECTIVA REFERENCIAL Microcrédito Acum.Ampliada Microcrédito Acum.Simple Microcrédito Subsistencia Vivienda Consumo Minorista Consumo Octubre Comercial PYMES Noviembre Comercial Corporativo
2 II. TASAS PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES VIGENTES PARA NOVIEMBRE DE 2007 Las Tasas Pasivas Efectivas Referenciales, de conformidad con lo establecido en la Codificación de Regulaciones del Directorio del Banco Central del Ecuador, constituyen el promedio ponderado por monto de las tasas de interés efectivas aplicadas por las instituciones del sistema financiero privado en sus captaciones a plazo fijo. Estas tasas con el referente de el rendimiento promedio alrededor del cual los clientes de las instituciones financieras privadas podrían colocar sus depósitos. Tasas pasivas efectivas referenciales vigentes para noviembre de 2007 PLAZO (DÍAS) TASA PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL más de III. TASAS ACTIVAS EFECTIVAS MAXIMAS VIGENTES PARA NOVIEMBRE DE 2007 De conformidad al marco legal vigente, las Tasas Activas Efectivas Máximas constituyen el promedio ponderado por monto más dos desviaciones estándar, de las tasas de interés efectivas pactadas en las operaciones de crédito concedidas por las instituciones del sistema financiero privado, para todo los plazos y en cada uno de los segmentos crediticios. De conformidad con la ley, ningún prestamista podrá otorgar operaciones de crédito a una tasa superior a la Tasa Activa Efectiva Máxima para el segmento correspondiente. De hacerlo, incurriría en el delito de usura. Tasas activas efectivas máximas vigentes para noviembre de 2007 SEGMENTO DE CREDITO TASA ACTIVA EFECTIVA MAXIMA Comercial Corporativo Comercial PYMES Vivienda Consumo Consumo Minorista Microcrédito acumulación ampliada Microcrédito acumulación simple Microcrédito de subsistencia 48.21
3 IV. OTRAS TASAS DETERMINADAS POR EL DIRECTORIO DEL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR DENOMINACIÓN TASA VIGENTE Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial 5.79 Tasa de interés Legal Tasa Básica del Banco Central del Ecuador 5.79 Tasa Máxima Convencional V. TASAS ACTIVAS EFECTIVAS PROMEDIO PONDERADO POR INSTITUCIÓN FINANCIERA El Banco Central del Ecuador pone en conocimiento de la ciudadanía las tasas efectivas promedio ponderado por volumen de crédito, que fueron cobradas por las instituciones del sistema financiero privado en las operaciones de crédito que concedieron en cada uno de los segmentos crediticios, en la semana del 11 al 17 de octubre de 2007
4 TASAS DE INTERES ACTIVAS EFECTIVAS POR SEGMENTO DE CREDITO Promedio ponderado semanal (operaciones efectuadas entre el 11 y 17 de octubre de 2007) E N T I D A D Comercial Comercial Vivienda (3) Consumo (4) Consumo Microcrédito Microcrédito Microcrédito Corporativo (1) PYMES (2) minorista (5) acumulación acumulación subsistencia (8) ampliada (6) simple (7) BANCOS TEA TEA TEA TEA TEA TEA TEA TEA AMAZONAS AUSTRO BOLIVARIANO CAPITAL CITIBANK COFIEC COMERCIAL DE MANABI DELBANK GUAYAQUIL INTERNACIONAL LITORAL LLOYDS BANK LOJA MACHALA MM JARAMILLO ARTEAGA (GNB) PACIFICO PICHINCHA PROCREDIT PRODUBANCO RUMIÑAHUI SOLIDARIO SUDAMERICANO TERRITORIAL UNIBANCO S.A TOTAL BANCOS COOPERATIVAS ATUNTAQUI ANDALUCIA ALIANZA DEL VALLE BIBLIAN CACPECO CALCETA CAMARA DE COMERCIO DE QUITO COOPROGRESO COOOPAD COTOCOLLAO CODESARROLLO COMERCIO CHONE EL SAGRARIO GUARANDA JARDIN AZUAYO JESUS DEL GRAN PODER JUVENTUD ECUATORIANA PROGRESISTA LA DOLOROSA MEGO METROPOLITANA NACIONAL OSCUS PADRE JULIAN LORENTE PABLO MUÑOZ VEGA PASTAZA QUINCE DE ABRIL RIOBAMBA SAN JOSE SAN FRANCISCO SAN FRANCISCO DE ASIS SANTA ANA SANTA ROSA TULCAN DE OCTUBRE DE OCTUBRE DE JULIO* 11 DE JUNIO TOTAL COOPERATIVAS MUTUALISTAS AMBATO AZUAY BENALCAZAR IMBABURA PICHINCHA TOTAL MUTUALISTAS SOCIEDADES FINANCIERAS CONSULCREDITO DINERS FIDASA FINCA FIRESA GLOBAL INTERAMERICANA LEASINGCORP UNIFINSA VAZCORP TOTAL SOCIEDADES FINANCIERAS TARJETAS DE CRÉDITO PACIFICARD TOTAL TARJETAS DE CRÉDITO (1) Operaciones de crédito otorgadas a empresas cuyas ventas anuales sean iguales o superiores al nivel que conste en el Instructivo del Costo del Crédito y del Rendimiento de Captaciones, expresados en Tasas de Interés Efectivas, expedido por el BCE. (2) Operaciones de crédito dirigidas a pequeñas y medianas empresas cuyas ventas anuales sean superiores a USD e inferiores a los niveles de ventas anuales mínimos del segmento comercial corporativo (3) Operaciones de crédito otorgadas a personas naturales para la adquisición, construcción reparación, remodelación y mejoramiento de vivienda propia (4) Operaciones de crédito directo superiores a USD 600, otorgadas a personas naturales para adquirir bienes de consumo o pago de servicios. Incluye operaciones de crédito instrumentadas a través de tarjetas de crédito con cupo mayor a USD 600. (5) Operaciones de crédito de consumo otorgadas a personas naturales para adquirir bienes de consumo o pago de servicios, cuyo monto por operación y saldo adeudado a la institución financiera no supero los USD 600, Incluye operaciones de crédito instrumentadas a través de tarjetas de crédito con cupo menor o igual a USD 600 (6) Operaciones de crédito superiores a USD 8.500, otorgadas a microempresarios y que registran un nivel de ventas anuales inferior a USD (7) Operaciones de crédito superiores a USD 600 hasta USD 8.500, otorgadas a microempresarios que registran un nivel de ventas anuales inferior a USD (8) Operaciones de crédito inferiores a USD 600, otorgadas a microempresarios que registran un nivel de ventas anual inferior a USD FUENTE:Instituciones financieras. ELABORACION: Banco Central del Ecuador * No se publica la información de tasas activas de la cooperativa 23 de Julio puesto que remitirá las tasa de interes efectivas deacuerdo a la metodología del Banco Central del Ecuador a partir del 1 de Noviembre del 2007
5 VI. TASAS PASIVAS EFECTIVAS PROMEDIO PONDERADO POR INSTITUCIÓN FINANCIERA El Banco Central del Ecuador pone en conocimiento de la ciudadanía las tasas pasivas efectivas promedio ponderado por volumen de crédito, que pagaron las instituciones del sistema financiero privado en los diferentes instrumentos de captación que ofrecen al público, en la semana del 11 al 17 de octubre de 2007.
6 TASAS DE INTERES PASIVAS EFECTIVAS DE DEPOSITOS A PLAZO (POR RANGOS DE PLAZO) Promedio ponderado semanal (operaciones efectuadas entre el 11 y el 17 de octubre de 2007) E N T I D A D más de 360 TEA TEA TEA TEA TEA TEA BANCOS AMAZONAS AUSTRO BOLIVARIANO CAPITAL CITIBANK COFIEC COMERCIAL DE MANABI DELBANK 3.47 GUAYAQUIL INTERNACIONAL LITORAL LLOYDS BANK LOJA MACHALA MM JARAMILLO ARTEAGA (GNB) PACIFICO PICHINCHA PROCREDIT PRODUBANCO RUMIÑAHUI SOLIDARIO SUDAMERICANO TERRITORIAL UNIBANCO S.A TOTAL BANCOS COOPERATIVAS ATUNTAQUI ANDALUCIA ALIANZA DEL VALLE BIBLIAN CACPECO CALCETA 4.75 CAMARA DE COMERCIO DE QUITO COOPROGRESO COOOPAD COTOCOLLAO CODESARROLLO COMERCIO CHONE EL SAGRARIO GUARANDA JARDIN AZUAYO JESUS DEL GRAN PODER JUVENTUD ECUATORIANA PROGRESISTA LA DOLOROSA 5.16 MEGO METROPOLITANA NACIONAL OSCUS PADRE JULIAN LORENTE PABLO MUÑOZ VEGA PASTAZA QUINCE DE ABRIL RIOBAMBA SAN JOSE SAN FRANCISCO SAN FRANCISCO DE ASIS SANTA ANA SANTA ROSA TULCAN DE OCTUBRE DE OCTUBRE DE JULIO DE JUNIO TOTAL COOPERATIVAS MUTUALISTAS AMBATO AZUAY BENALCAZAR IMBABURA PICHINCHA TOTAL MUTUALISTAS SOCIEDADES FINANCIERAS CONSULCREDITO DINERS FIDASA FINCA FIRESA GLOBAL INTERAMERICANA LEASINGCORP UNIFINSA VAZCORP TOTAL SOCIEDADES FINANCIERAS TARJETAS DE CRÉDITO PACIFICARD TOTAL SOCIEDADES FINANCIERAS FUENTE: Instituciones financieras ELABORACION: Banco Central del Ecuador
7 TASAS DE INTERES PASIVAS EFECTIVAS POR INSTRUMENTO DE CAPTACIÓN Promedio ponderado semanal (operaciones efectuadas entre el 11 y el 17 de octubre de 2007) E N T I D A D Depósitos a plazo Depósitos a ahorro Depositos Monetarios Operaciones de reporto Tarjetahabientes TEA TEA TEA TEA TEA BANCOS AMAZONAS AUSTRO BOLIVARIANO CAPITAL CITIBANK COFIEC COMERCIAL DE MANABI DELBANK GUAYAQUIL INTERNACIONAL LITORAL LLOYDS BANK LOJA MACHALA MM JARAMILLO ARTEAGA (GNB) PACIFICO PICHINCHA PROCREDIT PRODUBANCO RUMIÑAHUI SOLIDARIO SUDAMERICANO TERRITORIAL UNIBANCO S.A TOTAL BANCOS COOPERATIVAS ATUNTAQUI ANDALUCIA ALIANZA DEL VALLE BIBLIAN CACPECO CALCETA CAMARA DE COMERCIO DE QUITO COOPROGRESO 2.34 COOOPAD COTOCOLLAO CODESARROLLO COMERCIO CHONE EL SAGRARIO GUARANDA JARDIN AZUAYO JESUS DEL GRAN PODER JUVENTUD ECUATORIANA PROGRESIS LA DOLOROSA MEGO METROPOLITANA NACIONAL OSCUS PADRE JULIAN LORENTE PABLO MUÑOZ VEGA PASTAZA QUINCE DE ABRIL 2.58 RIOBAMBA SAN JOSE SAN FRANCISCO SAN FRANCISCO DE ASIS 2.45 SANTA ANA 2.16 SANTA ROSA TULCAN DE OCTUBRE DE OCTUBRE DE JULIO DE JUNIO TOTAL COOPERATIVAS MUTUALISTAS AMBATO AZUAY BENALCAZAR IMBABURA PICHINCHA TOTAL MUTUALISTAS SOCIEDADES FINANCIERAS CONSULCREDITO DINERS FIDASA 5.55 FINCA 2.69 FIRESA GLOBAL 7.15 INTERAMERICANA 5.76 LEASINGCORP UNIFINSA VAZCORP 6.45 TOTAL SOCIEDADES FINANCIERAS TARJETAS DE CRÉDITO PACIFICARD TOTAL SOCIEDADES FINANCIERAS FUENTE: Instituciones financieras ELABORACION: Banco Central del Ecuador
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