Inclusion Financiera. Nuevos Paradigmas y tendencias: la Oferta de Valor al cliente. Nino Mesarina Vice President, Global Operations

Transcripción

1 Inclusion Financiera Nuevos Paradigmas y tendencias: la Oferta de Valor al cliente Nino Mesarina Vice President, Global Operations JUNIO 30, 2017 Investing in Individuals. Improving Our World.

2 ACCION International Quienes somos? ONG con sede en Washington DC. Nuestra visión es construir un mundo económicamente inclusivo, en el que cada persona tenga acceso a servicios financieros de alta calidad Tenemos 55 años dedicados a promover la Inclusion Financiera. Presencia global ( Latino America, Africa, Asia). ACCION GLOBAL ADVISORY SOLUTIONS 2

3 ACCION International Que hacemos? Inversion: En empresas con potencial impacto en inclusion financiara Servicios de Asesoria : Estrategica y tecnica proveedores de servicios financieros, con vision de liderazgo El Centro para la Inclusion Financiera (CFI), que promueve dialogo y compromiso de todos los agentes de la sociedad hacia IF ACCION GLOBAL ADVISORY SOLUTIONS 3

4 Tenemos presencia Global con inversion y asesoria a instituciones de Microfinanzas 55yrs+ LATIN AMERICA Mexico NIcaragua Re. Dominicana AFRICA Nigeria Uganda Tanzania Ghana ASIA India Filipinas China Myanmar Panama Colombia Ecuador Peru Mozambique Bolivia A traves de nuestro apoyo a diversas instituciones en el mundo incorporamos mejores practicas y promovemos la innovacion para lograr escala en inclusion financiera Kenya Zimbabwe Soth Africa ACCION DIGITAL SOLUTIONS DELIVERING EXPONENTIAL GROWTH 4

5 Nuestra definicion de Inclusion Financiera es : 1. El ACCESO a servicios financieros (credito, ahorro, seguros, pagos) 2. Con CALIDAD (Conveniente, al alcance del cliente, relevantes, y respetando principios de proteccion al cliente) 3. para todos pero especialmente las personas mas vulnerables (de bajos ingresos, zonas rurales, mujeres entre otros. ACCION GLOBAL ADVISORY SOLUTIONS 5

6 Cual es el estado de la inclusion financiera en el Mundo? ACCION GLOBAL ADVISORY SOLUTIONS 6

7 BAJA PENETRACION falta de alcance geografico (canales), asi como de Productos PRODUCTOS BAJO USO Productos no hechos a medida o amigales al cliente 1 BILLON EN EXTREMA POBREZA 2 BILLONES NO BANCARIZADOS EXCLUSION FINANCIERA ACCION DIGITAL SOLUTIONS DELIVERING EXPONENTIAL GROWTH *WORLD BANK 7

8 Que innovaciones y tendencias estan generando una evolucion el mercado de Inclusion Financiera? ACCION GLOBAL ADVISORY SOLUTIONS 8

9 Hay muchas innovaciones y una creciente diversidad de modelos de negocio. Ya no es solo la banca, sino negocios como las Fintechs, Telcos, canales transaccionales, Retailers Data Analytics: Usar Datos para mejorar la adquisicion y vinculacion del cliente, administracion de riesgo, y desarrollo de productos Canales Digitales: Entregar servicios fuera de los canales tradicioanles (para transacciones Cash-in /out y Cashless). Agentes, banca celular, banca via web. Credito y pago Digital: usar tecnologia digital para prestar, pagar y captar dinero, ( plataformas online, ecosistemas para automatizacion de prestamos digitales, Mercados online. Tecnologia de Automatizacion de operaciones y procesos. Para generar modelos operativos escalables y reducir costos Tecnologia para Vinculacion de cliente : Usar tecnologia de datos y de interaccion para mejorar la experiencia de cliente y retencion/ lealtad.

10 La Oferta de Valor al Cliente ACCION GLOBAL ADVISORY SOLUTIONS 10

11 ` Concepto : Oferta de Valor Integral Enfoque Tradicional Enfoque OVI cliente Cliente Producto Beneficios (OVI) El enfoqe de OVI transforma la cultura de la institucion Pasando de ofrecer "productos" a ofrecer una ecuacion de beneficios, donde el producto es solo un componente

12 Proceso de desarrollo de la OVI 1. Metas y estrategia Corporativa Cliente 2. Dimensionar mercado Segment 1 Segment 2 Segment 3 3. Conocimiento de cliente 4. Oferta de Competencia 1.Alinear con la Estrategia Corp. 2.Definir al cliente, proyectar el mercado (en Poblacion y Valor) y segmentarlo demograficamente 3. Segmentar por necesidades de cliente para profundizar en lo que valoran mas 4. Identificar Brechas entre Necesidades de Cliente y la OFERTA: para encontrar oportunidades de Diferenciarnos 5. Fortalezas de la institucion 6. Estrategia OVI 5. Tener Modelo Operativo que asegure el Business Case (rentabilidad) 6. Validar la OVI ( Prestest y Pilotos)

13 EL CUSTOMER JOURNEY Hay que definir en detalle el Journey para el cliente, para definir la oferta de valor y las estrategias de adquisicion y retencion en cada punto de contacto Conocer Pre-compra Compra Prueba Uso Servicio Recompra 13

14 GO-TO-MARKET: PARA ADQUISICION MODELO DE VENTAS COMUNICACIÓN Y PROMOCIONES. CANALES DE VENTA MARCA Y COMUNICACION USO DE DATA ANALYTICS PARA GESTIÓN DE VENTAS MEDIOS DE COMUNICACION. ESQUEMAS DE REMUNERACIÓN DE VENTA PROMOCIONES DIGITALES,. SOLUCIONES DIGITALES DE ACCIÓN PROPORCIONANDO CRECIMIENTO EXPONENCIAL 14

15 Vinclacion para Retencion y Crecimiento ESTRATEGIAS DE USO DIAGNÓSTICOS DE USO VINCULACION PARA RETENCIÓN MEJORAMIENTO DEL SERVICIO TÁCTICAS DE VINCULACION PARA PRUEBA Y USO MERCADEO DIGITAL INBOUND Y OUTBOUND EDUCACIÓN FINANCIERA DIGITAL ANÁLISIS DE DATOS SOLUCIONES DIGITALES DE ACCIÓN PROPORCIONANDO CRECIMIENTO EXPONENCIAL 15

16 Cual es es el impacto para los PSF, de acoger mejores practicas de Cliente al Centro, y lo que ofrece la innovacion tecnologica? Mayor eficiencia operativa, reduccion de costos y mayor rentabilidad productos-servicios superiores y relevantes al cliente, conducen a mayor exito en adquisicion y retencion. Canales mas convenientes y accesibles al cliente, incrementan el alcance, la adquisicion, retencion y rentabilidad 16

17 Gracias! JUNIO 30, 2017 Investing in Individuals. Improving Our World.