INDICE I. INFORMACIÓN GENERAL 01

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1 PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO LOS ANDES S..A FEBRERO--2012

2 INDICE I. INFORMACIÓN GENERAL 01 II. ESTRUCTURA ADMINISTRATIVA Y RESULTADOS FINANCIEROS Estructura administrativa 2.2 Resultados financieros Febrero Evolución histórica de principales resultados e indicadores financieros III. PRINCIPALES EXPERIENCIAS Y RECONOCIMIENTOS OBTENIDOS Experiencias desarrolladas 3.2 Principales reconocimientos obtenidos Cuadro comparativo del Sistema Microfinanciero Nacional 07 Pag.

3 I. INFORMACIÓN GENERAL CAJA RURAL DE AHORRO Y CRÉDITO LOS ANDES S.A PRESENTACIÓN INSTITUCIONAL FEBRERO 2012 La Caja Rural de Ahorro y Crédito "Los Andes S.A. es una institución financiera, supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP; está orientada a la intermediación microfinanciera, y tiene 14 años de funcionamiento (Resolución SBS No , fecha ) Su sede central se encuentra ubicada en Jr. Santiago Giraldo Nº 262, en la ciudad de Puno. Actualmente, cuenta con nueve (09) oficinas que están operando en: Puno - Dpto. Puno : Jr. Carabaya Nº Ayaviri - Dpto. Puno : Jr. 25 de diciembre Nº 645 Juliaca - Dpto. Puno (02) : Jr. San Román Nº 150 Huamanga - Dpto de Ayacucho : Av. Mariscal Cáceres Nº 1,213 Huanta - Dpto de Ayacucho : Jr. Ayacucho Nº 103 Pampacangallo - Dpto de Ayacucho : Av. Los Libertadores s/n Desaguadero - Dpto. Puno : Av. Panamericana Nº 355 Macusani - Dpto. Puno : Av. Plaza de Armas Nº 104 Caja Los Andes desarrolla sus actividades en los departamentos de Puno y Ayacucho, que se encuentran ubicadas en la zona sur andina y de extrema pobreza del país. A finales del ejercicio 2010, se ha incorporado como principal accionista de la Caja la empresa Peruvian Andes Corporation (PAC), holding creado por inversionistas privados peruanos y extranjeros, de reconocido prestigio en el negocio de las microfinanzas a nivel internacional. Destaca entre ellos la Ingº Rosanna Ramos Velita, funcionaria internacional de amplia experiencia en el negocio de microfinanzas, quien ha sido designada como Presidenta del Directorio. Caja Los Andes se caracteriza por brindar diversos servicios microfinancieros, orientados mayormente al sector rural; en particular a la actividad agropecuaria con más del 60% de participación del total de su portafolio de créditos. También aporta recursos para créditos convenio, descuento en planillas; así como para el desarrollo de las PYMES. Como resultado de esta gestión, recientemente uno de nuestros clientes del sector rural ha sido premiado por PREMIC 2011 (Premio Citi a la Microempresa). A la fecha es la entidad microfinanciera más rentable (ROE en promedio 40%) y eficiente (Indicador de morosidad en promedio al 3%) de todo el Sistema Microfinanciero Nacional; caracterizándose principalmente por ser una entidad que promueve la inclusión financiera y social, al tener un 70% de cartera en condición de clientes únicos y de inclusión (clientes rurales que por primera vez accedieron al sistema financiero formal). La Caja Los Andes, al igual que otras entidades financieras importantes, realiza en forma integral todos los trabajos previstos para una sede central, acompañado de un capital humano conformada por jóvenes profesionales puneños. Además, la Caja es una empresa privada regional muy destacable y una de las mayores generadoras de empleo (más de 200 trabajadores). A la fecha viene gestionando ante las instancias correspondientes la apertura de seis (06) oficinas adicionales mencionadas anteriormente. Departamento de Puno : Yunguyo, Azángaro, Ilave Departamento de Cusco : Espinar y Sicuani Departamento de Arequipa : Chivay Página 1 de 7

4 II. ESTRUCTURA ADMINISTRATIVA Y RESULTADOS FINANCIEROS A INICIOS Estructura Administrativa Con el ingreso de Peruvian Andes Corporation (PAC) como principal accionista de la caja, la conformación del Directorio ha quedado con cinco (5) miembros titulares, y está presidido por la Sra. Rosanna Ramos Velita. Dado que en su mayoría el Directorio está compuesto por funcionarios que ocupan cargos ejecutivos en el extranjero, las Sesiones de Directorio y de Comités se realizan en su mayoría con presencia virtual de sus asistentes. El actual organigrama de la Caja cuenta con una estructura plana y funcional, que responde a las necesidades de la institución, adecuándose al crecimiento que ha enfrentado en los últimos ejercicios y a los cambios producidos en el mercado, y por tanto, la necesidad de contar con áreas de mayor nivel jerárquico. Directorio Rosanna Ramos Velita : Presidente Johanna Gil Posada : Vicepresidente Bernadette Maria Stella Chorengel : Director Radhika Jayant Shroff : Director Juan Carlos Palacios Molinelli : Director Administración Raúl Hernán Calle Guerra : Gerente General Lyudmila Chuquimamani Zea : Gerente de Negocios Jimmy Esteves Castillo : Gerente de Operaciones y Finanzas Bruno Quispe Zapana : Gerente de Administración Washington Deza Deza : Gerente de Riesgos Julen Baztarrica Gobantes : Gerente de Planeamiento y Desarrollo Elmer Romero Salcedo : Asesoría Legal y Recuperaciones Enrique Catacora Contreras : Auditor Interno 2.2 Resultados financieros a Febrero del 2012 Los Resultados y los principales indicadores económicos financieros en los últimos diez años han sido favorables y bastante satisfactorios. En los siguientes cuadros se muestran el resumen de resultados, con información al mes de Febrero del Principales Resultados (Expresado en Miles de Nuevos Soles) CONCEPTO 2001 Feb-11 Feb-12 Variación Variación 2001 / Feb- 12 Feb-11 / Feb-12 Cartera Total 6,227 56,620 89, % 58% Depósitos del Público 1,072 56,312 71, % 26% Número de Clientes (Créditos) % 39% Número de Clientes (Depósitos) % 7% Indice de Morosidad (%) % 27% ROE (%) % 4% Página 2 de 7

5 EVOLUCION HISTORICA DE LOS RESULTADOS Y PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS (Expresado en Nuevos Soles) CONCEPTO FEB - 12 Resultados (Antes de Impuestos) (10,101) (104,327) (99,818) (86,020) 29, , , ,323 1,493, , , , , ,545 Resultados (Después de Impuestos) (10,101) (104,880) (104,187) (268,396) (18,560) 169,650 85, , , , , , , , ,120 Cartera de Créditos 1,379,758 3,068,005 6,472,468 6,226,923 5,432,434 5,940,081 9,228,408 12,570,568 16,856,759 21,537, , , , , ,140 Número de Clientes ,081 1,481 2,593 3,605 4,817 6,934 9,316 12,413 12,709 15,222 21,173 22,175 colocaciones por Cliente 6,052 6,039 8,528 5,760 3,668 2,291 2,560 2,610 2,431 2,312 2,532 2,589 3,445 4,045 4,036 Índice de Morosidad (%) 13.5% 17.8% 27.2% 37.7% 21.3% 16.2% 10.5% 7.94% 5.70% 4.92% 3.24% 4.18% 3.18% 2.56% 3.44% Cobertura de Cartera Atrasada (%) 82.8% 70.6% 63.0% 77.9% 133.0% 138.1% 125.9% 127.9% % % % % % % % Captación de Depósitos 259, , ,456 1,072,141 2,376,701 3,222,268 5,533,271 12,937,527 18,148,731 23,686, , , , , ,637 Número de Clientes Ahorristas 949 1,656 2,260 2,418 3,039 4,270 4,897 6,919 9,570 12,892 13,682 15,212 15,756 16,487 16,896 Depósitos por Cliente ,130 1,870 1,896 1,837 2,220 2,669 3,326 3,966 4,211 Gastos Administrativos / Cartera de Créditos (%) % 11.59% 19.29% 32.77% 25.03% 17.85% 19.23% 15.56% 16.64% 15.55% 15.86% 14.08% 13.13% 13.12% Adeudados con instituciones financieras 80,000 80,000 80,000 80,000 80, ,790 1,773,986 80, ,654 80,000 2,080,000 80, , , ,715 Patrimonio 1,905,565 1,966,055 2,151,676 1,955,271 2,018,102 2,349,326 2,543,819 2,924,662 3,798,867 4,252,759 5,181,066 6,281, , , ,059 Capital Social 1,900,535 1,974,284 2,291,771 2,498,109 2,443,010 2,484,431 2,533,935 2,999,935 2,999,935 2,999,935 2,999,935 2,999, , , ,842 Ratio de Apalancamiento (Nº de Veces) % 14.85% 15.07% 14.95% ROE (%) Anualizado -0.53% -5.28% -4.65% -4.40% 1.46% 13.68% 6.28% 6.88% 27.25% 23.08% 24.04% 26.00% 32.83% 39.00% 37.46% ROA (%) Anualizado -0.31% -2.53% -1.24% -1.41% 0.48% 4.90% 1.43% 1.29% 4.37% 3.15% 2.99% 3.56% 3.92% 5.07% 4.89% Página 4 de 7

6 EVOLUCION DE RESULTADOS ACUMULADOS (En Millones de Nuevos Soles) 18,000 17,000 16,000 15,000 14,000 13,000 12,000 11,000 10,000 9,000 8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1, ,000-2, Feb-12 U. BRUTA ,029 3,365 5,127 7,416 10,967 17,253 18,385 40% 35% INDICE DE MOROSIDAD % 25% 20% 15% 10% 5% 0% Feb- 12 MORA 13.5% 17.8% 27.2% 37.7% 21.3% 16.2% 10.5% 7.90% 5.70% 4.92% 3.24% 4.18% 3.18% 2.56% 3.44% CARTERA DE CREDITOS VS DEPOSITOS (STOCK) (En Millones de Nuevos Soles) Feb-12 Colocaciones 1,380 3,068 6,472 6,227 5,432 5,940 9,228 12,571 16,857 21,536 31,426 32,906 52,444 85,640 89,507 Depósitos ,072 2,377 3,222 5,533 12,938 18,149 23,686 30,368 40,605 52,411 65,383 71,155 Colocaciones Depósitos Página 5 de 7

7 III PRINCIPALES EXPERIENCIAS Y RECONOCIMIENTOS OBTENIDOS 3.1 EXPERIENCIAS DESARROLLADAS Liderazgo en el mercado regional en depósitos del público a nivel del sistema financiero no Bancario. Programa de Incentivo al Ahorro para Mujeres Rurales, con el Proyecto Corredor Puno Cuzco y el Proyecto Sierra Sur (FIDA - FONCODES), se logró la apertura de cuentas de más de 5 mil mujeres de comunidades campesinas que ninguna vez tuvieron acceso al sistema financiero formal. Convenio con el CARE Perú, se recibió un financiamiento (con cargo por 04 años), para otorgar créditos promociónales a más de 350 productores rurales de la provincia de Azángaro (se capitalizó estos fondos). Administración de fideicomisos; el más resaltante el Fideicomiso Los Andes-Unión Europea, con una cartera de créditos agropecuarios de S/ y con un portafolio de clientes más de 3,000 del sector rural. Servicios de Ventanilla a ONGs: CEDESOS (Centro de Desarrollo Sostenible), SID PERÚ, Instituto Superior Ayaviri para otorgan créditos (cerca de 1,000 clientes). Administración de las cuentas de ahorro de los bancos comunales de las ONGs: CARITAS, ECLOF y Manuela Ramos. Cobranza de los servicios de agua potable por encargo de EMSA Puno. Implementación de MICROSEGUROS RURALES por muerte accidental, que comprende cerca de 28,000 aseguradas, y se otorgó hasta 26 indemnizaciones. Otorgamiento de cartas fianzas a microempresarios; en garantía a licitaciones de entidades públicas y privadas de la región y a nivel nacional. 3.2 PRINCIPALES RECONOCIMIENTOS COPEME y el Microfinance Information Exchange, Inc. (MIX) viene publicando nuestros estados financieros conjuntamente con más de 100 entidades microfinancieras de América Latina y El Caribe; habiendo sido distinguidos en tres (03) oportunidades en mérito a la transparencia y confiabilidad de nuestra información financiera. En el 2011 fue premiada con cinco (05) Diamantes. Premiados como la Empresa Peruana del Año (2003, 2005 y 2006). Reconocidos como Los Excelentes por siete (07) años, por el Diario El Correo y por peruana de Opinión Pública (POP) el 2008 y 2009, como el Gran Líder Departamental en el sector financiero. Finalista en el concurso público de Creatividad Empresarial en 2006, con la experiencia del Programa el Ahorro de la Mujer Rural. En el 2007, considerada por PROCASUR Chile como un caso exitoso y ha sido visitada hasta en dos oportunidades, como parte de la Ruta de Aprendizaje en Innovaciones de Microfinanzas Rurales, por entidades de América Latina, Caribe, Africa y Asia. Distinción Premio The Bizz Award en 2008 y 2009, otorgado por la Confederación Mundial de Negocios, con sede en Houston-Texas EE.UU. Participación exitosa en el FOROMIC 2009, siendo la Caja seleccionada entre las Cajas Rurales del País, por su experiencia microfinanciera y en particular por el caso de Ahorro de las Mujer Rural. Clasificaciones de riesgos por Class & Asociados y Pacific Credit Rating (PCR) resultando con calificación B- y C+. Página 6 de 7

8 Al 31 de Enero de 2012 (En Miles Soles) Cajas Rurales Clientes Depositos Mora Anualizada Patrimonio ROE ROA CRAC Nuestra Gente 133, , , % 24, , % 2.48% 5, % 934,623 CRAC Señor de Luren 47, , , % 7,779 67, % 1.28% 11, % 691,458 CRAC Profinanzas 23, , , % , % 0.37% 8, % 257,110 CRAC Credinka 24, , , % 6,390 39, % 2.45% 9, % 291,688 CRAC Los Andes 21,815 88,074 69, % 4,138 13, % 4.89% 4, % 106,534 CRAC Chavín 13,144 64,185 88, % -5,111 14, % -4.42% 4, % 106,689 CRAC Prymera 12,900 84, , % -5,088 11, % -4.57% 6, % 124,751 CRAC Sipán 5,572 27,861 37, % , % 0.88% 5, % 50,189 CRAC Cajamarca 5,677 49,012 65, % 1,433 13, % 1.77% 8, % 85,896 CRAC Libertadores de Ayacucho 3,219 32,653 37, % , % -1.94% 10, % 45,706 CRAC Incasur 745 4,918 4, % , % 0.00% 6, % 8,120 TOTAL CRAC 292,418 2,000,772 1,964, % 34, , % 1.32% 6, % 2,702,764 Promedio 26, , , % 3,092 37, % 0.29% 7, % 245,706 Mediana 13,144 84,181 88, % , % 0.88% 6, % 106,689 Financieras Clientes Depositos Mora Anualizada Patrimonio ROE ROA Crediscotia Financiera 713,797 3,212,788 2,031, % 113, , % 3.51% 4, % 3,704,320 Financiera Edyficar 358,528 1,384, , % 64, , % 4.42% 3, % 1,878,631 Financiera Crear 108, ,709 76, % 22,548 76, % 4.60% 4, % 560,633 Financiera TFC S.A. 102, , , % 3,106 42, % 0.85% 2, % 356,210 Financiera Confianza 91, , , % 13,008 83, % 2.50% 4, % 553,044 Amérika Financiera 1, ,290 47, % 1,365 86, % 0.25% 383, % 551,385 Financiera Efectiva 196, ,978 21, % 13,347 42, % 8.21% % 190,567 Financiera UNO 185,975 86, % -7,647 97, % -7.18% % 124,615 Mitsui Auto Finance 2, , % , % 0.21% 47, % 189,006 Financiera Universal 12,607 65,433 3, % -7,509 43, % % 5, % 94,485 Total Empresas Financieras 1,774,144 6,782,440 3,134, % 216,419 1,197, % 3.07% 3, % 8,202,894 Promedio 177, , , % 21, , % 0.59% 45, % 820,289 Mediana 105, ,238 61, % 8,057 79, % 1.67% 4, % 453,797 EDPYMEs Clientes Depositos Mora Anualizada Patrimonio ROE ROA EDPYME Raíz 88, , % 8, , % 1.85% 4, % 504,759 EDPYME Proempresa 38, , % 3,253 38, % 1.61% 4, % 214,649 EDPYME Alternativa 20,565 60, % -4,009 13, % -4.88% 2, % 70,834 EDPYME Nueva Visión 20, , % 2,094 29, % 1.17% 7, % 186,222 EDPYME Solidaridad 21,708 88, % 1,618 38, % 1.56% 4, % 104,241 EDPYME Credivisión 10,928 26, % , % -0.72% 2, % 31,763 EDPYME Acceso Crediticio 9,382 38, % 2,650 6, % 6.72% 4, % 49,361 EDPYME Marcimex 20,317 21, % -4,261 4, % % 1, % 24,333 EDPYME Credijet 1,016 4, % -1,019 5, % % 4, % 6,043 EDPYME Micasita , % , % -0.54% 71, % 70,710 TOTAL EDPYMES 232,032 1,087, % 8, , % 0.71% 4, % 1,262,914 Promedio 23, , % , % -4.83% 10, % 126,291 Mediana 20,441 64, % , % 0.32% 4, % 70,772 Bol-Public. Bancos Clientes Depositos Mora Anualizada Patrimonio ROE ROA B. de Crédito del Perú 983,812 42,494,171 44,576, % 1,464,407 6,509, % 2.15% 43, % 70,602,121 Mibanco 453,330 4,191,407 3,778, % 109, , % 2.25% 9, % 5,350,280 Scotiabank Perú 342,098 19,141,005 17,156, % 773,612 4,082, % 2.77% 55, % 29,046,878 B. Continental 588,334 30,976,118 30,192, % 1,134,609 3,799, % 2.74% 52, % 44,349,030 B. Financiero 213,662 3,086,910 2,977, % 35, , % 0.86% 14, % 4,459,341 B. de Comercio 85,625 1,153,963 1,379, % 17, , % 1.12% 13, % 1,638,909 B. Interamericano de Finanzas 39,968 3,636,582 3,879, % 67, , % 1.33% 90, % 5,374,599 Interbank 1,297,395 13,926,625 13,381, % 547,731 2,019, % 2.77% 10, % 20,147,981 Citibank 132,427 2,137,362 3,036, % 64, , % 1.37% 16, % 4,381,889 HSBC Bank Perú 69,058 2,140,834 2,903, % -56, , % -1.58% 31, % 3,533,878 B. Falabella Perú 1,207,513 1,783, , % 103, , % 5.03% 1, % 2,144,311 B. Ripley 1,021, , , % 48, , % 4.10% % 1,206,167 B. Santander Perú 0 1,187,522 1,615, % 14, , % 0.78% % 2,197,215 B. Azteca Perú 296, , , % 15,938 71, % 3.88% 1, % 481,585 Deutsche Bank Perú , % 16, , % 1.67% % 1,170,379 Total Banca Múltiple 6,731, ,160, ,216, % 4,357,563 20,003, % 2.32% 18, % 196,084,563 Promedio 448,775 8,477,392 8,481, % 290,504 1,333, % 2.08% 22, % 13,072,304 Mediana 296,956 2,140,834 2,977, % 64, , % 2.15% 13, % 4,381,889 Cajas Municipales Clientes Depositos Mora Anualizada Patrimonio ROE ROA CMAC Arequipa 214,592 2,033,329 1,872, % 25, , % 3.21% 9, % 2,365,135 CMAC Piura 145,744 1,477,280 1,594, % 23, , % 2.51% 10, % 2,002,989 CMAC Trujillo 126,197 1,175,888 1,113, % 9, , % 2.65% 9, % 1,546,258 CMAC Sullana 108,312 1,068, , % 15, , % 2.50% 9, % 1,331,684 CMAC Cusco 67, , , % 10, , % 3.55% 13, % 1,140,204 CMAC Huancayo 140, , , % 13, , % 3.25% 6, % 1,028,084 CMAC Ica 71, , , % 7,044 89, % 2.75% 7, % 698,694 CMAC Tacna 50, , , % 2,726 91, % 1.91% 10, % 661,628 CMAC Maynas 33, , , % 2,198 47, % 2.09% 8, % 359,869 CMAC Paita 36, , , % , % -0.58% 6, % 298,600 CMAC Del Santa 25, , , % 1,185 26, % 0.63% 6, % 227,013 CMAC Pisco 8,802 44,858 50, % 102 7, % -0.23% 5, % 60,615 Total CMAC 1,027,917 9,302,101 8,866, % 289,014 1,657, % 2.66% 9, % 11,720,773 Promedio 85, , , % 9, , % 2.02% 8, % 976,731 Mediana 69, , , % 8, , % 2.50% 9, % 863,389 Página 7 de 7