77 Convención Bancaria: La banca impulsa la transformación de México. Conferencia de prensa
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- Isabel Sandoval Ortiz
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1 77 Convención Bancaria: La banca impulsa la transformación de México Conferencia de prensa 1
2 Agenda 1. México: situación actual Estabilidad Crecimiento económico Estado de derecho 2. Situación de la banca 2
3 ene.-13 feb.-13 mar.-13 abr.-13 may.-13 jun.-13 jul.-13 ago.-13 sep.-13 oct.-13 nov.-13 dic.-13 ene.-14 feb.-14 mar.-14 abr.-14 Evolución tipo de cambio Diciembre 2012 = Emergentes Peso Fuente: Bloomberg 3
4 Mercados emergentes: cambio en riesgo de crédito Cambio en puntos base de CDS¹ marzo (6) Turquía Rusia Indonesia Brasil China Sudáfrica India México Nivel CDS¹ a marzo / Credit default swap. Fuente: Bloomberg, Banco Central de India como proxy 4
5 Déficit de cuenta corriente % PIB, (2.5) (2.9) Turquía Sudáfrica India Indonesia Brasil México China Rusia Fuente: FMI World Economic Outlook 5
6 Participación de México en las importaciones de EU % Posición # 3 # 2 Fuente: US Census Bureau 6
7 Reformas estructurales Laboral Educativa Energética Política Telecomunicaciones Fiscal Competencia Financiera 7
8 Agenda 1. México: situación actual 2. Situación de la banca 8
9 En 10 años la banca ha invertido 470 mil millones de pesos Capital contable miles de millones de pesos $ Fuente: CNBV 9
10 Capital básico % Alemania México Francia EUA Brasil Canadá Corea Italia Rusia España China India Fuente: FMI Financial Soundness Indicators 10
11 Italia Grecia Portugal España Rusia Brasil México Colombia EUA Chile India China Corea Alemania Relación de crecimiento de crédito a PIB ; veces 20 Veces (0.9) Fuente: Banco Mundial y Banco de México para México 11
12 Expansión del crédito impactado por crisis económicas Crédito al sector privado % PIB x x x 27 Desarrollo estabilizador Devaluación del 76 Devaluación del 82 Nacionalización de la banca Privatización, saneamiento de finanzas públicas y crecimiento del crédito 0.0x Crecimiento del crédito al sector privado (veces PIB) Crisis financiera y limpieza de cartera Estabilidad y crecimiento Fuente: Banco Mundial 12
13 Escenario hipotético de crecimiento sostenido Crédito al sector privado % PIB Creciendo 1.8 veces PIB de 1971 a x x x 27 Desarrollo estabilizador Devaluación del 76 Devaluación del 82 Nacionalización de la banca Privatización, saneamiento de finanzas públicas y crecimiento del crédito 0.0x Crecimiento del crédito al sector privado (veces PIB) Crisis financiera y limpieza de cartera Estabilidad y crecimiento Fuente: Análisis ABM con información del Banco Mundial 13
14 Profundidad crediticia en escenarios de mayor crecimiento Escenario observado en México Crédito a PIB (%) Crecimiento promedio del PIB (%) Escenario hipotético con crecimientos del PIB iguales que México Brasil Colombia Chile...Brasil...Colombia...Chile Creciendo 3 veces PIB Fuente: Análisis ABM con información del Banco Mundial y FMl 14
15 Crecimiento real del crédito % 29% PIB Crédito al Sector Privado Fuente: CNBV e INEGI 15
16 La banca presta más de lo que capta miles de millones de pesos TACC 1 3,000 2,600 Crédito 3,030 11% 2,960 Depósitos 9% 2,200 1,800 1,400 1,000 1, /Tasa anual de crecimiento compuesto Fuente: CNBV 16
17 D-07 J-08 D-08 J-09 D-09 J-10 D-10 J-11 D-11 J-12 D-12 J-13 D-13 D-07 J-08 D-08 J-09 D-09 J-10 D-10 J-11 D-11 J-12 D-12 J-13 D-13 Crecimiento del crédito y calidad de cartera Cartera Total [2007=100] Índice de Cartera Vencida [%] México EEUU España México EEUU España Fuente: CNBV, Banco Central de Brasil, Banco Central de España y FED. Información de España a noviembre 2013 y la información de EUA de índice de cartera vencida a septiembre
18 Evolución de las tasas de interés % Tarjeta de crédito* Crédito a la vivienda** Crédito a empresas*** Fuentes: *ABM intercambio, ** Banxico, ***CNBV 18
19 Brasil EU 27 Argentina Colombia México Chile Comisiones con tendencia decreciente Composición de Ingresos¹ [%] Comisiones a Ingresos [%] 28% 26.9% 26% 26.2% % 22% Promedio 21% % 18% 17.6% 16% Margen Financiero Comisiones 1/ Cifra promedio de 2007 a 2011 Fuente: Banco de México y CNBV 19
20 Crecimiento real del crédito 2013 vs % 6.4% 4.8% 4.6% 3.3% PyME Consumo Sector Privado Empresas Vivienda Veces crecimiento PIB Fuente: ABM con información de INEGI y Banco de México. Cartera vigente. 20
21 Crecimiento en infraestructura 2013 vs 2012 Terminales (miles) Tarjetas (millones) Transacciones en Terminal Punto de Venta (millones) 10% 6% 1,622 12% 127 1, Fuente: Banco de México, CNBV Crédito Débito 21
22 Niveles de competencia: comparativo internacional Índice de Herfindahl Finlandia Perú Dinamarca Canadá Australia LatAm Brasil Chile México 2012 UE 27* Argentina Colombia España Reino Unido 1,200 Umbral máximo ,000 1,500 2,000 2,500 3,000 3,500 4,000 Fuente: Banco de México 22
23 Nissan GM VW Ford Chrysler Honda Toyota Fiat Comparativo con la industria automotriz Automotrices [% de producción] Índice de Herfindahl , ,200 Bancos [% de activos] Bancos Armadoras 39 Bancos Fuente: Análisis ABM con información de CNBV y AMIA 23
24 Eliminación de barreras a la entrada Apertura a la inversión extranjera (1998) Pago de crédito mediante cheques y transferencias (2004) Otorgamiento de crédito por instituciones no bancarias (2005) Sofomes (2006) Reducción de capital mínimo requerido (2008) Banca especializada (de nicho) (2008) Corresponsales (2009) Banca móvil (2011) Cuentas de expediente simplificado (2011) Reglas aplicables a cámaras de compensación (2014) Regulación de las redes de medios de disposición (2014) 24
25 Participación de mercado de Nuevos Bancos Activos (%) bancos han sido registrados desde el Hoy existen 48 bancos Fuente: CNBV 25
26 Inclusión Crecimiento acumulado 700% 380% 130% 180% 210% 28% 35% 65% Población Adulta Afiliados al IMSS Sucursales Cajeros Aut. Tarjetas Crédito Tarjetas Débito Terminales Punto Venta Transacciones en Terminales Punto de Venta Fuente: CNBV, Banco de México, INEGI, IMSS 26
27 20 años de apoyar a los niños y jóvenes en México Miles de Beneficiarios 199 $225 millones invertidos 156 Casi 200 mil niños y jóvenes beneficiados mil niños y jóvenes en talleres de verano 95 Casi 11 mil personas atendidas en su salud emocional Más de 6 mil becas educativas 82 Instituciones Amigas de Quiera 17 Estados de la República 11 modelos de atención publicados Fuente: ABM: Fundación Quiera 27
28 Ejes de la agenda: instrumentación de la reforma financiera Metodología para la medición de la expansión del crédito Estudio de competencia elaborado por COFECE Reglas para cámaras de compensación y medios de disposición Reglas relativas a la protección del consumidor 28
29 77 Convención Bancaria: La banca impulsa la transformación de México Conferencia de prensa 29
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