EDUCACIÓN FINANCIERA PARA FAMILIAS MÓDULO 1. Ahorros y presupuesto familiar

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1 EDUCACIÓN FINANCIERA PARA FAMILIAS MÓDULO 1 Ahorros y presupuesto familiar

2 2 EL AHORRO MEJORA LA SITUACIÓN ECONÓMICA DE LA FAMILIA Banco del Austro S.A. es una entidad financiera que cumple con las leyes. En acción a lo afirmado anteriormente damos cumplimiento a la Resolución SB Dicha resolución ordena a las instituciones financieras a transmitir conocimientos de interés en beneficio del público objetivo a través de capacitaciones y sensibilizaciones de Educación Financiera. Qué busca la Educación Financiera? Este es un proyecto que tiene la finalidad de mejorar la situación económica de todos los integrantes del país y usted es parte de este proyecto. Le damos la bienvenida y esperamos su compromiso para contribuir a su bienestar económico. En esta guía usted encontrará un primer tema relacionado a cómo conseguir metas económicas? Para el cumplimiento de este objetivo transmitiremos conocimientos y presentaremos casos y ejemplos en donde se identificará; necesidades económicas, situación económica real de cada empleado y la forma de elaborar un presupuesto para el corto y largo plazo. Este será el inicio para que usted a través del ahorro obtenga mejorar su situación económica. Para identificar mejor el tema le recordamos que El ahorro mejora la situación económica de la familia. Qué necesitamos? Su compromiso para apoyar este proyecto. Lo primero que haremos será recordar el concepto de ahorro, las consecuencias de contar con ahorros y analizaremos la composición de sus elementos. Luego presentaremos los pasos para conseguir una meta económica en el corto y largo plazo, esto bajo la situación real de una familia ecuatoriana. Presentaremos consejos para ahorrar. Finalmente usted podrá identificar necesidades en su familia y a través de la aplicación del concepto de ahorro usted estará en capacidad de generar ahorros para el corto y largo plazo cumpliendo metas económicas debidamente planificadas.

3 3 EL AHORRO Concepto: El ahorro es parte de los ingresos que no se consumen y que constituye un excedente que se acumula para atender necesidades futuras. El ahorro colectivo es una fuente para la inversión que genera producción en la economía nacional. Consecuencias de contar con ahorros en una sociedad Se puede afrontar situaciones no previstas. Ejemplo tema de salud. Se puede realizar inversión en beneficio de la producción. La población puede contar con patrimonio a su favor. Ejemplo vivienda propia, buena calidad de vida, mayor adquisición de conocimientos, otros.

4 4 Situación actual La mayor parte de la población adulta es consciente del concepto de ahorro, sin embargo, algunos no saben cómo pasar de la teoría a la práctica mencionando que los ingresos no son suficientes para obtener ahorros. Bajo estos supuestos trataremos de demostrar que con la aplicación de la Educación Financiera es posible un cambio de situación. Identificada la situación proponemos hacer efectivo el dicho popular: La práctica hace al maestro. Para aplicar el concepto de ahorro debemos identificar los siguientes términos. Ingresos: Es la cantidad de dinero ganada o recaudada entre toda la familia. Consumo: Acción de consumir alimentos, bienes o energía (gastos). Resumiendo el concepto de ahorro quedaría. El Ahorro = Ingresos Gastos

5 PASOS PARA CONSEGUIR UNA META ECONÓMICA Para demostrar que con la aplicación del concepto de ahorro y bajo los supuestos que los ingresos no son los suficientes para ahorrar y adquirir lo necesario presentamos una situación real tomando como ejemplo el caso de una familia que está integrada por tres miembros. Caso: Sofía es empleada privada con un sueldo de $400 mensuales y Juan tiene un negocio particular cuyos ingresos mensuales son de $600. Sofía y Juan son padres de una niña de un año. La niña está empezando a caminar y requiere zapatos. Sofía necesita un abrigo por la temporada de fríos y este no fue considerado al inicio de año. Juan debe mejorar su vehículo que es una herramienta importante para su trabajo y por último necesitan ampliar su vivienda, pues la niña requiere de una habitación separada. Sofía mensualmente conoce los gastos que realizan en su domicilio y está consciente que no está en una buena situación financiera y que cada día debe solicitar dinero prestado para cubrir sus gastos, por lo que buscó ayuda para mejorar su situación económica y adquirir lo que necesitan. Un asesor del Banco le sugirió realizar los siguientes pasos. PASO 1 Identifique y escriba las necesidades económicas que se presentan en su domicilio. Para estar seguro que es una necesidad debe realizar la siguiente pregunta. Si no se compra el bien requerido, se puede seguir adelante? usted puede tener dos respuestas. A. Es una necesidad, porque el no adquirir el bien puede traer consecuencias que pueden afectar a la salud o incrementar en el largo plazo los gastos. B. No es una necesidad, la suspensión temporal de la compra del bien no afecta la salud y a largo plazo no incrementa los gastos. A continuación detallamos las necesidades de la familia de nuestro ejemplo. Zapatos para la niña Abrigo para Sofía Cambio de auto para Juan Ampliación de vivienda. PRACTICANDO Escriba las necesidades que encontró en su familia. PASO 2 Cuantifique el valor de los bienes requeridos. Se recomienda buscar tres oferentes y comparar precio, calidad y servicio. Tome la mejor decisión. Juan y Sofía consultaron los costos y consideran que tomarán las mejores decisiones. A continuación un cuadro con los valores requeridos. PRACTICANDO 5 Llene el cuadro con la información económica de sus necesidades.

6 6 PASO 3 PASOS PARA CONSEGUIR UNA META ECONÓMICA Realice un cuadro que identifique el tiempo que requiere para hacer efectiva la adquisición. Juan y Sofía conocen el tiempo que deben adquirir los bienes necesarios y estos son en: PASO 4 Revise sus ingresos y gastos mensuales. Se recomienda llevar un registro de los gastos de cada mes, de esta forma se mantiene información histórica y precisa. Si los rubros son constantes y en un determinado mes se presentara alteraciones desfavorables se puede realizar correctivos de inmediato. A continuación los ingresos y gastos del mes de junio de la familia de nuestro caso. PRACTICANDO Utilice la plantilla modelo e ingrese la información financiera de su familia. PRACTICANDO Llene el cuadro con su información. NOTA: En este punto usted puede ingresar todas las necesidades que considere en su familia.

7 7 PASOS PARA CONSEGUIR UNA META ECONÓMICA PASO 5 Identifique los valores más significativos del detalle de los gastos del cuadro anterior. PASO 6 Elabore un cuadro de nombre Presupuesto familiar. Del ejemplo presentado el gasto en alimentos es un valor muy alto. La familia de Juan gasta $400 por alimentación. A continuación una plantilla. TIPS Revisar si todo lo que compra es consumido correctamente. Verificar fechas de caducidad de alimentos. Analizar si los gastos realizados están cubriendo necesidades que beneficien su bienestar económico o pueden ser eliminados para remplazarlos por los identificados en el punto 1. NOTA; El cuadro debe ser completado con información para un año como mínimo. En la parte final del folleto encontrará una plantilla completa. NOTA: Usted puede modificar la plantilla propuesta si requiere ingresar más gastos no detallados. Ingrese toda la información de sus ingresos, gastos y créditos. Eliminar gastos no necesarios. Utilice la recomendación del punto 1. PRACTICANDO Ubique su información financiera descrita en el paso 4. Identifique el valor con mayor peso económico y resalte con un lápiz de color. Utilice la recomendación del paso 5 referente a los gastos realizados

8 8 PASO 7 Ingrese la información financiera. En la plantilla terminada registre los ingresos y gastos que tendrá a futuro (ingresos y gastos proyectados) como mínimo en un año. Para el caso citado debemos adicionar la información financiera por la adquisición de los bienes que necesitamos a futuro, zapatos de bebé, abrigo, cambio de auto, ampliación de vivienda. La plantilla final se presenta en el Cuadro 1. (Véase cuadro al final Cuadro 1) NOTA: Cuando los valores son pagados una sola vez en el año, pago de predio, este debe considerarse, no lo olvide. Al recibir valores extras como décimos tercero y cuarto sueldo, otros, se debe considerar para la elaboración del presupuesto. PRACTICANDO PASOS PARA CONSEGUIR UNA META ECONÓMICA PASO 8 Aplique los tips recomendados. Empiece a generar ahorros en el corto plazo para obtener metas financieras para el largo plazo. PASO 9 Invierta los ahorros obtenidos en el corto plazo (menos de un año) y lleve un registro de estos. Juan y Sofía aplicarán las recomendaciones del asesor y consideran que desde el siguiente mes obtendrán ahorros que les servirán para cubrir necesidades presentadas en el corto plazo y la entrada para el financiamiento para la meta financiera del largo plazo. TIPS Es recomendable llevar un registro de los ahorros y estos deben ser incluidos dentro del presupuesto familiar. PASO 10 Busque productos financieros para el largo plazo. TIPS Los productos financieros a largo plazo generalmente tienen mayor rentabilidad. Ingrese la información financiera en la plantilla previamente elaborada en el paso 6 y adicione la información del paso 1. (Véase cuadro al final Cuadro 2) Si son invertidos correctamente pueden generar rentabilidad. Antes de realizar una inversión recuerda la recomendación del paso 2.

9 9 Le esperamos en el siguiente módulo Le esperamos en el siguiente módulo. Usted debe contar con una meta financiera y la elaboración de su presupuesto familiar impreso, este le servirá para buscar alternativas de financiamiento y conjuntamente analizaremos y encontraremos las mejores soluciones para lograr el objetivo propuesto que es conseguir las metas económicas y mejorar la situación económica de todas nuestras familias. En caso de consultas nos puede escribir a nuestro correo electrónico educacionfinanciera@ baustro.fin.ec Recomendamos visitar nuestra página web y aplicar las recomendaciones financieras que mantenemos en este sitio. Ubícanos y aprende en nuestras redes sociales Facebook Aprende Finanzas y Twitter Aprende_Finanza Programa de Educación Financiera del Banco del Austro Apoyando la Educación Financiera en el Ecuador

10 10 CUADRO 1

11 CUADRO 2 11

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