PROYECTO MOVILIZACION AHORROS PICHINCHA MICROFINANZAS ACCION INTERNACIONAL
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- José Córdoba Villalobos
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1 PROYECTO MOVILIZACION AHORROS PICHINCHA MICROFINANZAS ACCION INTERNACIONAL
2 CONTENIDO Objetivos del Proyecto Líneas de Acción Resultados Conclusiones y Retos
3 OBJETIVOS PROYECTO GATES BANCO PICHINCHA Profundizar y afinar la oferta de valor para el segmento objetivo. Mejorar la percepción que tiene el segmento objetivo del nivel de Confianza y Cercanía en la entidad. Acercar al Grupo Pichincha al segmento de bajos ingresos a fin de bancarizar por medio el ahorro Incrementar la oferta de canales de distribución de forma estratégica, buscando mejorar el acceso y la seguridad de manera rentable. Demostrar que con la implementación de nuevas tecnologías y formas de acercamiento al cliente de bajos ingresos es factible la captación de depósitos y el fomento de la cultura del ahorro.
4 ESTUDIO DE MERCADO ACCESO A PRODUCTOS FINANCIEROS COMUNICACIÓN ALINEADA AL SEGMENTO CERCANÍA EN LOS PUNTOS DE ATENCIÓN CONCLUSIÓN DEL ESTUDIO EDUCACIÓN FINANCIERA Fuente: Estudio de mercado Proyecto de Ahorros Banco Pichincha Fundación Gates
5 LINEAS DE ACCION DEL PROYECTO COMUNICACIÓN CANALES PRODUCTOS
6 PRODUCTOS
7 AHORRO CRECER
8 El PRODUCTO, busca que el cliente se plantee una meta, para que a través de un ahorro programado, pueda cumplir sus OBJETIVOS
9 AHORRO CRECER CARACTERISTICAS: MONTO DE APERTURA USD 5 SEGUROS HOSPITALIZACIÓN Y VIDA A SU 6TA CUOTA CUMPLIDA CUOTA ACORDADA SEGÚN CAPACIDAD DE AHORRO PERIODO DE PERMANENCIA MÍNIMO: 12 MESES BONO ADICIONAL : FINALIZADO EL PLAZO, EL BANCO OTORGA UNA TASA ADICIONAL POR CONSTANCIA FLEXIBILIDAD POR EVENTUALIDAD EN CUOTAS PEQUEÑAS DESDE USD 1
10 AHORRO CRECER. BENEFICIOS: FACILIDAD Para cumplir metas con el ahorro. PROTECCIÓN Seguro de Vida y Accidentes RENTABILIDAD Incentivos por constancia en el ahorro SEGURIDAD Protegido por un Banco sólido COMODIDAD Amplia red de Agencias y CNB s
11 CUENTA XPERTA:
12 CANALES CNB Fuerza de Ventas Agencias
13 AGENCIAS LAYOUT ZONA DE NIÑOS INFORMACIÓN DE PRODUCTOS DEPOSITARIOS
14 PICHINCHA MI VECINO
15 QUÉ ES UN CNB? Son personas naturales o jurídicas CLIENTES de Banco Pichincha que, a través de instalaciones propias o de terceros brindan servicios de: DEPÓSITOS Y RETIROS DE EFECTIVO EN CUENTAS DE AHORRO O CORRIENTES DE BANCO PICHINCHA C.A. RECAUDACIONES DEL SECTOR PÚBLICO Y PRIVADO. PAGO DEL BONO DE DESARROLLO HUMANO PAGO DE TARJETAS DE CRÉDITO. EMISIÓN/REPOSICIÓN DE CUENTA XPERTA (CUENTA BÁSICA) RECARGAS ELECTRÓNICAS CONSULTA DE SALDOS Y MOVIMIENTOS DE CLIENTES DE BANCO PICHINCHA.
16 CERCANÍA Tenemos presencia en los 24 provincias del País y estamos en las zonas de mayor vulnerabilidad.
17 FUERZA DE VENTAS: Cursos de Finanzas Responsables a Colaboradores Sensibilización y Capacitacion sobre el ahorro Modelo de Atención en Oficinas
18 COMPONENTES DEL PROYECTO COMUNICACIÓN CANALES PRODUCTOS
19 MATERIAL DE COMUNICACIÓN Y EDUCACIÓN EN EL AHORRO Revista Mi Vecino Educación Financiera a Clientes Afiches Educación Financiera Material educativo en oficinas. Historieta del Ahorro Material Promocional Ferias del Ahorro
20
21 RESULTADOS
22 SEGMENTO MICROFINANZAS :
23 EVOLUCIÓN AHORRO CRECER AHORRO FUTURO CRECER Fecha Inicio: octubre-2010 NÚMERO DE AHORRISTAS SEGMENTO (Ago) MICROFINANZAS 1,287 16,208 37,378 80, ,601 TRADICIONAL 156 3,425 15,828 40,354 54,159 TOTAL 1,443 19,633 53, , ,760 SALDO (MILES US$) (Ago) TOTAL 21 1,179 2,967 8,008 11,972 SALDO PROMEDIO POR CUENTA (US$) SEGMENTO (Ago) MICROFINANZAS TRADICIONAL TOTAL
24 EVOLUCIÓN AHORRO CRECER
25 EVOLUCIÓN CUENTA XPERTA CUENTA XPERTA Fecha Inicio: octubre-2012 NÚMERO DE AHORRISTAS SEGMENTO (Ago) MICROFINANZAS , ,879 TRADICIONAL ,907 63,446 TOTAL , ,325 SALDO (MILES US$) (Ago) TOTAL 9 4,776 8,448 SALDO PROMEDIO POR CUENTA (US$) SEGMENTO (Ago) MICROFINANZAS TRADICIONAL TOTAL
26 EVOLUCIÓN CUENTA XPERTA
27 EVOLUCIÓN AHORRO TRADICIONAL EN MICROFINANZAS NÚMERO DE AHORRISTAS (Ago) 1,097,058 1,183,430 SALDO (MILES US$) (Ago) 384, ,945 SALDO PROMEDIO POR CUENTA (US$) (Ago)
28 PROMEDIO DE AHORRO POR TIPO DE CUENTA Año AHORRO FUTURO CRECER CUENTA XPERTA AHORRO TRADICIONAL (Ago)
29 EVOLUCIÓN PORTAFOLIO AHORROS
30 EVOLUCIÓN DE FONDEO
31 OFERTA INTEGRAL SEGUROS EDUCACION FINANCIERA AHORROS CREDITO
32 INCLUSIÓN POTENCIALIZACIÓN FIDELIZACIÓN
33 CONCLUSIONES Reconocer que los clientes de la base de la pirámide: SI pueden Ahorrar SI buscan Ahorrar SI Ahorran
34 Visionamiento Estratégico del Banco al Segmento Microfinanzas- Modelo de Servicios y Atención La movilización de ahorros es clave en la estructura de fondeo La educación financiera permite el cambio de cultura hacia la prevención y acumulación. Es necesaria la evolución al concepto de manejo integral de la relación del cliente. El ahorro de baja escala permite la bancarización y genera sostenibilidad
35 RETOS Mantener la especialización de productos, comunicación y servicios hacia el segmento. Desarrollar la cultural del ahorro en el segmento objetivo. Acompañar al cliente en su ciclo de vida empezando por el ahorro.
36 CON EL AHORRO GENERAMOS UNA CULTURA DE AHORRO AYUDAMOS A NUESTROS CLIENTES A CUMPLIR SUS SUEÑOS AYUDAMOS A SUS FAMILIAS A SALIR ADELANTE CONSTRUIMOS FUTURO A TRAVES DEL AHORRO HACEMOS INCLUSIÓN Y GENERAMOS SOSTENIBILIDAD
37 LAS HISTORIAS TIENEN ROSTROS MELVA CAGUASANGO SILVIA RENDÓN
38 AHORRAR ES SEMBRAR Primero viene la siembra Cosechas lo que siembras Siempre cosechas más de lo que se siembras
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