Evaluación de Aumento de Línea. Se aplica a todos los Aumentos de Línea evaluados por el Departamento de Riesgo.

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1 Página: 1/ 23 Proceso clave Subproceso Evaluación de Riesgo Introducción Con el propósito de llevar un control y establecer los procedimientos actuales de evaluación de Aumento de Línea se ha realizado un levantamiento de información al Departamento de Riesgo, determinando todas las tareas a realizar y responsabilidades a cumplir. Alcance Se aplica a todos los Aumentos de Línea evaluados por el Departamento de Riesgo. Actividades descritas en procedimiento 1. Envío de Solicitud Aumento de Línea 2. Recepción de Solicitud Aumento de Línea 3. Recepción de Solicitud y Documentos Envío de respuesta a Solicitud de Aumento de Línea 6. Recepción de respuesta a Solicitud de Aumento de Línea Objetivos Tener un control de todas las evaluaciones realizadas y definir los procedimientos utilizados por el Departamento de Riesgo en. Procesos Relacionados Solicitud de crédito por Oficinas. Envío de documentación a correo electrónico. Responsabilidades de Evaluador de Riesgo. Áreas Riesgo Oficinas Comité de Admisiones y Renuncias Riesgos del Proceso Envío de documentación incompleta. Documentación con información alterada. Aprobación de aumento de línea a socios no aptos. Mediciones del Proceso Evaluaciones de Aumento de línea realizadas en un período determinado. Evaluaciones Aprobadas en un período determinado. Aprobado por: Piero Cordano, Subgerente de Riesgo Fecha Versión Documento: 1.0

2 Página: 2/ 23 I. Descripción del Procedimiento 1. Entradas Solicitud de Evaluación Aumento de Línea Salidas Resolución Aumento de Línea (Aprobación o Rechazo) N y Nombre de la Tarea Responsable Descripción Apoyo Computacional Formulario de Apoyo Control Interno Asociado 1. Envío de Solicitud Aumento de Línea JOP JOP recepciona solicitud de parte del socio para Aumento de línea y procede a enviar dicha solicitud junto con documentación requerida a Ejecutivo de Operaciones, mediante correo electrónico (comite.tecnico@capual.cl). Esta información se adjunta en un archivo PDF que recibe Ejecutivo de Operaciones, donde se presenta: - Fotocopia de la Cédula de Identidad - Liquidación de sueldo (Mes actual o mes anterior) - Estado de cuenta - Carta de Solicitud (Firmada por el socio) (Ver desde Anexo 2) Ejemplo de este envío se presenta a continuación: Microsoft Outlook Documentación Adjunta en PDF

3 Página: 3/ 23 Cabe destacar que para acceder a un monto mayor a 500UF, como suma total de los créditos, exceptuando el préstamo de urgencia, siempre se deben cumplir las siguientes condiciones: - Comportamiento de pago interno igual o superior a 65,00. - Se considerará solamente renta institucional. - Con antigüedad superior a 2 años como Socio de CAPUAL. - Socio con una antigüedad superior a 05 años en CAPUAL, podrá presentar una Renta Anexa, la cual deberá ser Institucional proveniente del Sistema de Previsión de Capredena (FACH, DGAC, Enaer, Asmar, etc.). En este caso también se debe adjuntar Sinacofi. Al existir renta anexa, se consideran 4 tipos de esta que se presentan a continuación: A.- Rentas Provenientes del Trabajo Rentas del Art. 42 Nº 1 de la Ley de la renta: Estas rentas están referidas al trabajo dependiente y el monto a considerar es el valor líquido a pago. En esta categoría tenemos: Pensionados, Montepiados y Rentas Vitalicias. Para aquellos postulantes o Socios que sean empleados Particulares o Fiscales, deberán presentar en original las tres últimas liquidaciones de pensión, montepío o renta vitalicia. (Ver desde Anexo 7) Nota: No se consideran rentas del cónyuge o grupo familiar.

4 Página: 4/ 23 B.- Prestadores de Servicios Para aquellos Socios o postulantes que presenten ingresos provenientes del art. 42 Nº2 de la Ley de la Renta. Estas están referidas al trabajo independiente. Forma de acreditar la renta anexa o complementaria: - Última declaración de renta (Formulario 22) - Últimas tres boletas declaradas, para verificar existencia de movimientos. - Iniciación de actividades como prestador de servicios. C.- Rentas Provenientes del Capital Son las Rentas efectivas del 20 Nº 1, 3, 4, 5 de la Ley de la Renta: Estas rentas están referidas al capital, considerando solo las rentas efectivas demostradas ya sea a través de contabilidad completa o simplificada. Estos ingresos los podemos visualizar en los siguientes ámbitos: - Bienes raíces - Comercio / Industria - Agentes, comisionistas, clínicas, hospitales, esparcimiento, etc. Nota: Los ingresos señalados, como provenientes de rentas del capital, no serán considerados para créditos de consumo, serán consideradas para créditos comerciales por lo que los socios deberán ser canalizados a una evaluación de producto crédito comercial. D.- Rentas Provenientes de Arriendos El Socio o postulante deberá cumplir con los siguientes requisitos: - Contratos de arriendo ante Notario mínimo un año desde la fecha de protocolización, sin lagunas. - Últimos 3 comprobantes de arriendo. - Avalúo Fiscal de las Propiedades

5 Página: 5/ 23 Nota: - Acreditar dominio de la propiedad presentando (escritura pública, o certificado de gravámenes y prohibiciones, o recibo de contribuciones de Impuestos Internos). Renta Anexa solo rige para Socios Institucionales. El Socio deberá encontrarse al día con todos sus compromisos económicos adquiridos con la Cooperativa. Cualquier otra fuente de ingresos que no se encuentre definida no se considerará valida como acreditación de renta anexa (Declaraciones Juradas, Etc.) Las ampliaciones con reprogramación vigente no podrán acreditar renta anexa. 2. Recepción de Solicitud Aumento de Línea Comité de Admisiones y Renuncias Ejecutivo de Operaciones Comité de Admisiones y Renuncias a través de su Ejecutivo de Operaciones recepciona mediante correo electrónico la solicitud de evaluación de aumento de línea proveniente de JOP. Verifica requisitos y documentación necesaria. Si el solicitante cumple con todos los requisitos y la documentación adjunta está completa, ingresa datos a Sistema Génesis: Sistema Génesis Comité Técnico Consulta Estado de Solicitud Microsoft Outlook Luego entrega por mano dicha documentación a Evaluador de Riesgo.

6 Página: 6/ 23 Si la documentación se encuentra incompleta, reenvía correo electrónico solicitando documento faltante. 3. Recepción de Solicitud y Documentos Evaluador de riesgo El Evaluador de riesgo recepciona por mano del Ejecutivo de Operaciones la solicitud y documentos necesarios indicados en el punto N 1. Si corresponde a solicitudes mayores a 500 UF y no cumple los requisitos indicados en el punto N 1 el Evaluador procede a rechazar la solicitud enviando caratula de Solicitud de Evaluación de Comité de Admisiones y Renuncias especificando el motivo. Evaluación Comité de Admisiones y Renuncias Verificación de Información recibida Si los papeles requeridos se encuentran en orden, el Evaluador de riesgo sigue con el procedimiento. 4. Evaluación de Aumento de Línea Evaluador de Riesgo Una vez recepcionado los documentos el Evaluador procede a completar la planilla Simulador para nota 65 15% o 20% en la hoja (Ver Anexo 1). El primer paso es completar los datos personales, como se presenta a continuación: Microsoft Excel Planilla Simulador para nota 65 15% o

7 Página: 7/ 23 20% (Anexo 1) Donde debe ingresar los siguientes datos en cada campo: Nombre Apellidos + Nombres RUT Números - DV Institución Seleccionar entre: DGAC, Capredena, Capredena 2, FACH, FACH 2 y FACH 3 Fecha Evaluación Fecha en que se realiza la evaluación Nota Comportamiento Extraída de Sistema Génesis Nota: Es de suma importancia la Institución a la que pertenece el solicitante, ya que dependiendo de esta, los porcentajes variarán para el cálculo de aumento de línea. También se debe considerar el valor de la UF actual. Este se ingresa a la planilla, como se muestra a continuación:

8 Página: 8/ 23 Luego se procede a completar la información financiera de acuerdo a cada solicitante: Los valores estándar utilizados por el Evaluador son: - Ahorro: Tasa: 1,49% - Plazo máximo o número de cuotas: 72 meses Cabe indicar que los porcentajes de descuentos de total haberes serán arrojados por la planilla de acuerdo al siguiente cuadro: Institución % Dscto. Haber DGAC 1,15 (Nota 70) 1,00 (Nota inferior a 70)

9 Página: 9/ 23 Capredena 1,20 (Nota 70) 1,15 (Nota inferior a 70) Capredena 2 1,20 (Nota 70) 1,15 (Nota inferior a 70) FACH 1,20 (Nota 70) 1,15 (Nota inferior a 70) FACH 2 1,20 (Nota 70) 1,15 (Nota inferior a 70) FACH 3 1,20 (Nota 70) 1,15 (Nota inferior a 70) A continuación el Evaluador de Riesgo calcula el valor de cuota a partir de: Cuota de urgencia, Porcentaje del haber (dependiendo de la Institución) y Ahorro del solicitante. Esto se calcula en la planilla Simulador. Dependiendo de la Institución se arroja en: - Hoja Datos: FACH 2 y FACH 3 - Hoja Cuota: DGAC, Capredena y FACH - Hoja Cuota Capre-2: Capredena 2 - Hoja Cuota con Anexa: Casos en que exista Renta Anexa Mediante la siguiente fórmula: Valor cuota= (% dscto *Haber) - Cuota de urgencia - Ahorro

10 Página: 10/ 23 Luego el Evaluador calcula el monto bruto mediante la siguiente fórmula: Monto bruto= VA(tasa; n cuotas; valor cuota) Posteriormente se procede a calcular el aumento de línea, para lo que se requieren los porcentajes considerados de acuerdo al solicitante. Estos se presentan en la siguiente tabla: Institución % Línea DGAC 20% (Nota 70) 15% (Nota inferior a 70) Capredena 20% Capredena 2 25% FACH 20% FACH 2 25% (Nota 70) 20% (Nota inferior a 70) FACH 3 20% (Nota 70) 25% (Nota inferior a 70) Si el solicitante acredita renta anexa el Evaluador debe calcular el monto a considerar para la evaluación.

11 Página: 11/ 23 Los criterios utilizados son: Renta proveniente de Trabajo Prestación de Servicios Capital Arriendo Determinación de Renta Se considera el promedio del monto líquido acreditado. Para el cálculo de la renta se considerará la línea 110 del Formulario 22 de la Declaración de Renta y se les deducirá el 20% con el propósito de efectuar presunción de pago de impuesto, este resultado se divide por 12 y se obtiene la renta promedio mensual a utilizar para ser ingresada al sistema. Las últimas boletas solicitadas no acreditan renta, acreditan continuidad laboral. NO se considera. Canalizado a crédito comercial. La Renta líquida corresponderá al menor monto entre: El 80% de lo acreditado con el Contrato de Arrendamiento debidamente reajustado y el 1.0% del avalúo fiscal total de la propiedad. Al existir dicha renta anexa la planilla considera con nota de comportamiento 70 del solicitante, lo siguiente: Institución % considerado DGAC 20% adicional y cálculo es 20% sobre Total Haberes Capredena 20% adicional Capredena 2 20% adicional FACH 20% adicional FACH 2 20% adicional FACH 3 20% adicional

12 Página: 12/ 23 Una vez ingresados los datos anteriormente expuestos la planilla arroja el monto de aumento de línea, mediante la siguiente fórmula: Línea con aumento= [VA(tasa; n cuotas; valor cuota)* %Línea] En la siguiente imagen se presenta la resolución para el aumento de línea que arroja la planilla: 5. Envío de respuesta a Solicitud de Aumento 6. Recepción de respuesta a Solicitud de Aumento Evaluador de Riesgo Ejecutivo de Operaciones Una vez obtenida la resolución el Evaluador de riesgo procede a completar el Documento de Evaluación de Comité de Admisiones y Renuncias y pasa por mano dicho documento a Ejecutivo de Operaciones. Comité de Admisiones y Renuncias recepciona la Resolución e ingresa respuesta a Sistema Génesis. Sistema Génesis Comité Técnico Consulta Estado de Solicitud Sistema Génesis Evaluación Comité de Admisiones y Renuncias

13 Página: 13/ 23 Nota: Cabe destacar que JOP debe revisar constantemente las solicitudes enviadas, por lo que Ejecutivo de Operaciones no debe informar de ingreso de resolución a Sistema. Desde que se envía la solicitud a ingreso de resolución a Sistema Génesis transcurren 24 hrs. Aproximadamente.

14 I. Flujograma de la Actividad Página: 14/ 23 CAPUAL Departamento de Riesgo Fecha Narrativa Socio JOP Comité de Adm. Y Renuncias Evaluador de Riesgo 1 Socio solicita aumento de línea a JOP. 2 JOP adjunta solicitud y documentos requeridos en PDF. Este último se envía mediante correo electrónico a Comité (comite.tecnico@capual.cl), quien verifica que la documentación se encuentre completa. Si es así, sigue procedimiento, si no, se responde correo solicitando documentos faltantes. Solicita Aumento de Línea Recepciona solicitud Envía Solicitud y documentos requeridos Recepciona y gestiona falta de documentación Recibe documentos Envía correo solicitando documentos faltantes No Documentación completa? Entrega Solicitud y Documentos Recepciona Solicitud y Documentos 3 Ejecutivo de Operaciones adjunta documentación y solicitud a Caratula de Evaluación de Comité. Luego ingresa datos de solicitante a Sistema Génesis. Posteriormente entrega por mano dichos documentos a Evaluador de Riesgo. Si Adjunta Solicitud y Documentos a Caratula de Comité Ingresa datos a Sistema Génesis 4 Evaluador de riesgo verifica que se encuentre toda la documentación y que solicitante cumpla con los requisitos a crédito. Si cumple con lo anterior, el Evaluador procede a completar planilla SIMULADOR. Si no es así, Evaluador completa Caratula de Evaluación explicando motivo de rechazo y envía está a Ejecutivo de Operaciones. Fin Proceso Recepciona Documento Ingresa Resolución a Sistema Génesis Envía Documento Evaluación Comité con motivo de rechazo No Cumple Requisitos? Si Estudia solicitud y verifica documentos 5 Al completar la planilla, si existe renta anexa, se calcula monto a considerar. Luego el Evaluador obtiene el monto de aumento de línea entregado por planilla SIMULADOR. 1 Completa Planilla 6 Una vez obtenido el monto de aumento de línea, el Evaluador procede a completar la Caratula de Evaluación de Comité con la resolución obtenida. 7 Posteriormente la Caratula se entrega por mano a Ejecutivo de Operaciones, quien es el encargado de ingresar la resolución a Sistema Génesis. Nota: Cabe hacer hincapié, que todas aquellas solicitudes enviadas por JOP, son de responsabilidad exclusiva de dicho ente, por lo cual debe hacer revisión constante a Sistema para obtener resolución e informar a socio. Fin Proceso Recepciona Resolución Revisión constante a Sistema Génesis Obtención de Resolución Informa Resolución Fin Proceso Ingresa Resolución a Sistema Génesis Recepciona Documento Cálculo Aumento de Línea Completa Documento de Evaluación de Comité Envía Documento No Renta Anexa Si Cálculo de Renta Anexa considerada 1 Fase Versión Documento:

15 II. Matriz RACI Página: 15/ 23 Actividades / Recursos 1. Envío de Solicitud Aumento de Línea 2. Recepción de Solicitud Aumento de Línea 3. Recepción de Solicitud y Documentos 4. Evaluación de Aumento de Línea 5. Recepción de respuesta a Solicitud de Aumento de Línea 6. Envío de respuesta a Solicitud de Aumento de Línea Socio JOP Comité de Admisiones y Renuncias I R I R I R R Evaluador de riesgo R R R Responsable Este rol realiza el trabajo y es responsable de su realización. A Aprobador Este rol se encarga de aprobar el trabajo finalizado y a partir de ese momento, se vuelve responsable por él. C Consultado Este rol posee alguna información o capacidad necesaria para terminar el trabajo. I Informado Este rol debe ser informado sobre el progreso y los resultados del trabajo. Versión Documento:

16 III. Anexo 1. Planilla Simulador Página: 16/ 23 Simulador para nota 65 15% o 20 % segun nota Diciembre 2013.xlsx Versión Documento:

17 2. Solicitud a Comité Técnico Página: 17/ 23 Versión Documento:

18 3. Carta de Solicitud Página: 18/ 23 Versión Documento:

19 4. Estado de Cuenta Página: 19/ 23 Versión Documento:

20 5. Certificado de Renta/Liquidación Página: 20/ 23 Versión Documento:

21 6. Fotocopia Cédula de Identidad Página: 21/ 23 Versión Documento:

22 7. Liquidación de pensión Página: 22/ 23 Versión Documento: