La Función Actuarial y el Nuevo Paradigma Operativo y Organizativo de las Compañías Aseguradoras. Marzo, 2002

Transcripción

1 La Función Actuarial y el Nuevo Paradigma Operativo y Organizativo de las Compañías Aseguradoras Marzo, 2002

2 Contenido Objetivo Estructura Organizativa de una compañía aseguradora (visión tradicional) Funciones del actuario en el modelo tradicional Conclusiones de la visión anterior Nuevo Paradigma Operativo Nueva Visión Organizativa y Operativa La función actuarial y el nuevo paradigma operativo El nuevo proceso de desarrollo de productos Conclusiones de la nueva visión 2

3 Objetivo El propósito de esta presentación es mostrar la posible evolución funcional y organizativa de la actividad actuarial en compañías de seguros multirramo(*) de acuerdo a los nuevos paradigmas operativos y organizativos que se están dando en los mercados europeo y latinoamericanos: Visión integradora del proceso asegurador Centralización y concentración de procesos de back office Orientación al cliente con una importante especialización en ventas por tipo de cliente (*) El estudio está basado en nuestra experiencia en compañías multirramo con volúmenes superiores a USD 1 billón. 3

4 Estructura Organizativa de una compañía aseguradora (Visión Tradicional) DIRECCION GENERAL RAMOS ADMINISTRACIÓN FINANZAS COMERCIAL TERRITORIAL TÉCNICOS SERVICIOS COMUNES ILUSTRATIVO AUTOS DAÑOS VIDA... Sobre una organización de la tipología representada en el gráfico existe la posibilidad de que existan varios grupos actuariales con métodos de trabajo distintos y procedimientos de análisis de gestión heterogéneos basados en las diferencias de la información que manejan. 4

5 Funciones del Actuario en el Modelo Tradicional Definir y mantener las tarifas de las coberturas de los productos Asegurar la coherencia técnica y validez legal (nota técnica) de los productos que se definan RAMO A RAMO B RAMO C Definir las reglas técnicas de suscripción de los productos Participar en la definición de la estructura de los productos 5

6 Funciones del Actuario en el Modelo Tradicional Cómo se ejecutan esas funciones? Cada grupo actuarial, aun realizando las mismas funciones, puede tener objetivos diferentes en función de las necesidades de sus ramos de negocio (rentabilidad, crecimiento,...). La diferencia de objetivos, combinada con la posibilidad de tener que utilizar herramientas diferentes para cada ramo puede llevar a disponer de una cartera de productos heterogénea desde el punto de vista de la percepción de los clientes o de los mismos integrantes de la compañía. Debido a estas razones, no es muy habitual que un actuario diseñe productos de diferentes ramos basados en componentes comunes (catálogos, coberturas, objetos asegurados,..) que aporten reutilización, coherencia y homogeneidad para la cartera de productos de la compañía. 6

7 Conclusiones de la Visión Anterior La duplicidad de las estructuras organizativas para la creación de productos puede conducir a: Diseño Gestión Falta de uniformidad en la definición de los productos, su estructura o componentes: No se aprovechan las ventajas del diseño orientado a componentes Dificulta el mantenimiento de los sistemas de información No se tiene una visión unificada de los drivers de valor de la compañía Comercial Operaciones No se facilita la venta cruzada al no diseñarse los productos utilizando coberturas complementarias Se dificulta la operativa integrada en los procesos más relacionados con la definición de los productos (suscripción, reaseguro, siniestros,...) Control Riesgo de dificultades en la elaboración y análisis de la información necesaria para el control de gestión 7

8 Nuevo Paradigma Operativo: Entorno El nuevo entorno de negocios presenta las siguientes exigencias: Exigencias del nuevo entorno de negocios! Orientación al cliente! Segmentación de clientes! Selección de riesgos! Mayor control interno! Velocidad de respuesta! Reducción de costos / márgenes! Complejidad del negocio! Exigencia del cliente / intermediario! Competencia internacional! Nuevos jugadores! Ampliación de mercados 8

9 Nuevo Paradigma Operativo: Entorno La visión integral del negocio asegurador y la orientación al servicio global al cliente ha determinado que en múltiples compañías europeas y de EE.UU. haya cambiado el concepto bajo el que se desarrolla la competencia moviéndose en dos direcciones: Horizontalmente, tratando de convertir a la compañía de seguros en un proveedor de seguridad y servicios financieros global. Verticalmente, integrando a los canales de distribución (clientes) y a los proveedores de servicios (proveedores). Mercados Cadena de Valor de Seguros Canales de distribución Gestión de inversiones Seguros Proveedores de servicios Bancos 9

10 Nuevo Paradigma Operativo: Principios Se basa en los siguientes principios operativos:! Aprovechamiento de sinergias en procesos interlínea de negocio, para lograr la homogeneidad en el servicio, estándares de calidad, múltiples vías de acceso para clientes y reducción de gastos de gestión interna.! Máximo servicio y orientación de las actividades de la empresa hacia el cliente y el intermediario.! Descentralización del servicio y centralización de actividades operativas y administrativas.! Reducción de costos a través del outsourcing de funciones que no constituyan el negocio clave.! Incremento de los niveles de Control Interno. 10

11 OPERACIONES Nueva Visión Organizativa y Operativa DIRECCIÓN GENERAL DIRECCIONES ADMINISTRADOR DIRECCIÓN TÉCNICAS PRODUCTOS COMERCIAL SERVICIOS COMUNES ILUSTRATIVO BACK OFFICE PRODUCCIÓN BACK OFFICE SINIESTROS BACK OFFICE ADMINISTRACIÓN AUTOS DAÑOS VIDA La nueva concepción operativa se basa en la concentración de funciones en centros especializados que se relacionan con la organización mediante Acuerdos de Nivel de Servicio (ANS). La función actuarial puede estar incluida en este nuevo esquema de colaboración entre las áreas de la compañía. 11

12 La Fusión Actual y el Nuevo Paradigma Operativo! Aprovechamiento de sinergias en procesos interlínea de negocio, para lograr la homogeneidad en el servicio, estándares de calidad, múltiples vías de acceso para clientes y reducción de gastos de gestión interna.! Centralización del desarrollo de productos para tener una visión integral.! Diseño de productos orientado a componentes. Principios Operativos! Máximo servicio y orientación de las actividades de la empresa hacia el cliente y el intermediario.! Descentralización del servicio y centralización de actividades operativas y administrativas.! Concepción de productos multirramo con vistas a proporcionar soluciones globales a los clientes.! Incorporación nuevos requisitos al diseño:! Asegurar componentes financieros y rentabilidad financiero fiscal.! Asegurar el diseño conjunto con el área de Finanzas.! Simplificación en la función de creación de productos Principios Actuariales! Incremento de los niveles de Control Interno.! El actuario participa en la alocación de los recursos financieros de acuerdo a las características de los productos para asegurar la estabilidad financiera de la compañía 12

13 El Nuevo Proceso de Desarrollo de Productos REQUERIMIENTOS TÉCNICOS REQUERIMIENTOS COMERCIALES REQUERIMIENTOS ADMINISTRATIVOS REQUERIMIENTOS CONTABLES Y DE GESTIÓN REQUERIMIENTOS FINANCIEROS ACUERDO DE NIVEL DE SERVICIO ADMINISTRADOR DE PRODUCTOS ANÁLISIS BASÁNDOSE EN HERRAMIENTAS DE SIMULACIÓN Y DATAWAREHOUSE PROCESO DE ELABORACIÓN DEL PRODUCTO PRODUCTO TÉCNICO PROBADO Y FUNCIONANDO VARIEDADES COMERCIALES REPOSITORIO COMÚN DE COMPONENTES ILUSTRATIVO 13

14 El Nuevo Proceso de Desarrollo de Productos Los productos se construirán a partir de una serie de componentes previamente definidos Diseño y Construcción Componentes Objetos Coberturas Coberturas Afectadas Elementos Validaciones Cálculos Textos Generación y Prueba Producto Venta Diseño ILUSTRATIVO 14

15 El Nuevo Proceso de Desarrollo de Productos Taller de Productos Diseño del Producto Construcción del Producto Técnico Construcción del Producto Comercial Competencias / Condiciones Especiales de Contratación! Necesidad de un Nuevo Producto! Análisis Costo-Beneficio! Diseño Producto Técnico! Reutilización de Componentes! Construcción de nuevos Componentes! Construcción del Producto Técnico! Pruebas! Aprobación! Identificar Diferencias! Construcción del Producto Comercial! Definición Parámetros de Competencia! Descuentos! Pruebas! Aprobación Producto preparado para Contratacíón! Gestión de Competencias! Tratamiento de Condiciones Especiales de Contratación ILUSTRATIVO 15

16 El Nuevo Proceso de Desarrollo de Productos Administrador Productos Líneas de Negocio Administrador Productos Líneas de Negocio Líneas de Negocio Taller de Productos Diseño del Producto Construcción del Producto Técnico Construcción del Producto Comercial Competencias / Condiciones Especiales de Contratación Marketing Organización Jurídico Auditoría Siniestros Servicios Generales Actuarial Reaseguro Coaseguro Administración ILUSTRATIVO 16

17 Conclusiones de la Nueva Visión De acuerdo con la nueva visión es posible obtener las siguientes ventajas: Diseño Gestión Comercial Operaciones Control Uniformidad en la definición de los productos, su estructura o componentes: Se aprovechan las ventajas del diseño orientado a componentes Facilita el mantenimiento de los sistemas de información Existencia de una visión unificada de los drivers de valor de la compañía Facilita la venta cruzada al diseñarse los productos utilizando coberturas complementarias La centralización de funciones reportan ventajas de homogeneidad y disminución del time to market Se facilita la operativa integrada en los procesos más relacionados con la definición de los productos (suscripción, reaseguro, siniestros,...) La interrelación y participación con todas las áreas responsables de la compañía aseguradora se garantiza a través de los Acuerdos de Nivel de Servicio previamente definidos 17