La Banca Comunal y la Inclusión Financiera en el marco de los nuevos modelos regulatorios. La Paz, agosto 2015

Transcripción

1 La Banca Comunal y la Inclusión Financiera en el marco de los nuevos modelos regulatorios La Paz, agosto 2015

2 CONTENIDO 1. Marco Normativo: Constitución Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria LOEPS- Código Orgánico Monetario y Financiero 2. Información de las cajas y bancos comunales 3. Aspectos administrativo, financiero y social de las cajas y bancos comunales 4. Fomento y acompañamiento 5. Escenarios a normar 6. Conclusiones

3 1. MARCO NORMATIVO

4 1. MARCO NORMATIVO: CONSTITUCIÓN DE LA REPÚBLICA DEL ECUADOR Art El sistema económico es social y solidario El sistema económico se integrará por las formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria, y las demás que la Constitución determine. La economía popular y solidaria se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios. Art El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez Art El sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro

5 1. MARCO NORMATIVO: LEY ORGÁNICA DE ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA LOEPS- Art Transformación.- La Superintendencia, dispondrá la transformación de las entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro, en cooperativas de ahorro y crédito, cuando por su crecimiento en monto de activos, socios, volumen de operaciones y cobertura geográfica, superen los límites fijados por la Superintendencia para esas organizaciones.

6 1. MARCO NORMATIVO: CÓDIGO ORGÁNICO MONETARIO Y FINANCIERO COMYF - Art Las entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro se regirán por las disposiciones de la Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y las regulaciones que dicte la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera. Art Las entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro se forman con aportes económicos de sus socios, en calidad de ahorros, sin que puedan captar fondos de terceros, para el otorgamiento de créditos a sus miembros bajo las regulaciones que expida la Junta, y se inscribirán en el registro correspondiente

7 2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES

8 2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES UBICACIÓN REGIÓN COSTA SIERRA PROVINCIAS DE: Esmeraldas Manabí Guayas Carchi Imbabura Pichincha Cotopaxi Tungurahua Bolívar Los Ríos El Oro Santa Elena Chimborazo Cañar Azuay Loja Sto. Domingo de los Tsáchilas AMAZONIA Sucumbíos Napo Pastaza Orellana Morona Santiago Zamora Chinchipe

9 2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES NÚMERO (Febrero 2015) Cajas de Ahorro Bancos Comunales Cajas como metodología de crédito Juridicas De hecho Juridicas De hecho Total: 445 Total:

10 2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES

11 2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES NÚMERO DE BENEFICIARIOS POR SEXO Cajas de Ahorro Bancos Comunales Cajas como metodología de crédito TOTAL Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Total: Total: 625 Total: Total:

12 2. INFORMACIÓN DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES CODENPE Consejo de Desarrollo de las Nacionalidades y Pueblos del Ecuador A febrero de 2015 las organizaciones operativas que constituyó el CODENPE son: 15 bancos comunales 156 cajas de ahorro Con la constitución de estas cajas y bancos comunales se incentivó el desarrollo productivo en las comunidades que no tenían o tenían poco acceso a la intermediación financiera. *De acuerdo al último registro proporcionado por la CODENPE, esta organización ha constituido 228 cajas de ahorro, 22 bancos comunales. Actualmente se encuentra analizando la información de 20 cajas de ahorro adicionales.

13 3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO, FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS CAJAS DE AHORRO Y BANCOS COMUNALES

14 3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO, FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS CAJAS Y BANCOS COMUNALES La estructura administrativa está constituida generalmente por: Asamblea General de socias (os) y el Directorio que lo conforman: Presidente, Vicepresidente, Secretario, Tesorero, Comisión de Vigilancia y Comisión de Crédito. ADMINISTRATIVO Cuentan con una normativa interna, para organizar su funcionamiento y objetivos a cumplir. No pagan sueldos a sus directivos, sin embargo se busca la forma de incentivar y retribuir su trabajo.

15 3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO, FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS CAJAS Y BANCOS COMUNALES Aplican políticas acordadas en consenso respecto a los créditos, excedentes y aportes. Los excedentes se reparten después de 3 años o 5 años, según la política de la Caja o Banco Comunal o en otros casos después de 8 a 10 años. FINANCIERO Organizan otro tipo de actividades en grupo como: venta de comida, tejidos, artesanías, ferias para buscar ingresos extras a la Caja o para incrementar el patrimonio. Las tasas de interés para el crédito son acordadas en consenso.

16 3. ASPECTOS ADMINISTRATIVO, FINANCIERO Y SOCIAL DE LAS CAJAS Y BANCOS COMUNALES Apoyo en el mejoramiento de la infraestructura en la comunidad. Entrega de apoyo económico a los socios que hayan sufrido accidentes. SOCIAL Y SOLIDARIO Ayuda económica a los socios en caso de fallecimiento de un familiar. (fondo mortuorio) Apoyo en el mejoramiento de las zonas de esparcimiento de la comunidad. Colaboración en la organización de las actividades socio-culturales.

17 4. FOMENTO Y ACOMPAÑAMIENTO

18 4. FOMENTO Y ACOMPAÑAMIENTO Código Orgánico Monetario y Financiero COMYF- Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria LOEPS- Acompañamiento del Instituto de Economía Popular y Solidaria-IEPS- Asesoría financiera de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias. CONAFIPS- Financiamiento concedido por entidades de apoyo, cooperación nacional e internacional y en general ser favorecidos con donaciones y subvenciones

19 4. FOMENTO Y ACOMPAÑAMIENTO Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria LOEPS- Gobiernos Autónomos Descentralizados -GAD s- Incluirán en su presupuesto anual la ejecución de proyectos socioeconómicos como apoyo para el fomento y fortalecimiento de las personas y organizaciones de la Economía Popular y Solidaria. Determinarán espacios públicos Impulsarán acciones para la protección y desarrollo del comerciante minorista a través de la creación y mejoramiento de centros de acopio de productos, recintos feriales, mercados u otros.

20 5. ESCENARIOS A NORMAR

21 5. ESCENARIOS A NORMAR ESCENARIO NORMATIVA A EMITIR CAJAS QUE FUERON CONSTITUIDAS POR EL CODENPE Y GADS RATIFICACIÓN DE PERSONALIDAD JURIDICA ADECUACIÓN DE ESTATUTOS CAJAS QUE OPERAN DE HECHO CAJAS QUE QUIERAN CONSTITUIRSE CONSTITUCIÓN CONSTITUCIÓN COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DEL SEGMENTO 5 EN ANÁLISIS * Registro Público: permite el acceso a los beneficios de la Ley, no se requiere personalidad jurídica.

22 6. CONCLUSIONES

23 6. CONCLUSIONES Inclusión social y financiera Fomentar el sistema social y solidario Erradicación de la pobreza Modelo inclusivo y democrático Vinculación con el territorio Acceso, fomento y acompañamiento

24 GRACIAS POR SU ATENCIÓN

25

26 INFORMACIÓN DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO Al 29 de junio de 2015: COOPERATIVAS DE 935 AHORRO Y CRÉDITO activas

27 INFORMACIÓN DE LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO Norma para la segmentación de las entidades del sector financiero popular y solidario Resolución No F Segmento Activos (USD) 1 Mayor a ,00 2 Mayor a ,00 hasta ,00 3 Mayor a ,00 hasta ,00 4 Mayor a ,00 hasta ,00 5 Hasta ,00 Cajas de ahorro, bancos comunales y cajas comunales