PROGRAMA MICROCREDITOS

Transcripción

1 PROGRAMA MICROCREDITOS Es el componente cuya finalidad primordial consiste en el otorgamiento de créditos a todas aquellas mipymes de mujeres y hombres, dedicadas a las actividades de comercio, servicio, industria, agroindustria y producción agropecuaria, así como necesidades personales, de vivienda e saneamiento básico y fortalecimientos de instituciones públicas y privadas, hasta lograr su fortalecimiento y autogestión. OBJETIVO GENERAL DEL PROGRAMA Proporcionar a las personas naturales o jurídicas, individuales o grupales el apoyo técnico y económico necesario para mejorar y desarrollar su medio de vida e incrementar la producción y productividad a través de la creación de nuevos empleos contribuyendo de esta manera a mejorar su bienestar social. OBJETIVOS: Contribuir a la reducción de la pobreza relativa y extrema en el área urbana y rural Contribuir a la generación de empleo e ingreso en la población marginal urbana y rural. Fomento y Mejoramiento de la competitividad de las microempresas de industria, comercio, servicios y agropecuarias. Brindar alternativas crediticias a organizaciones públicas y privadas, individuales o grupales. 3. TIPOS DE MICROEMPRESA: Comercio: Específicamente una microempresa de comercio, es aquella que se dedica a la compra y venta de mercaderías, siendo una empresa rentable que tiene que competir en el mercado. Los productos se ordenan por su uso: a) básicos alimenticios b) básicos no alimenticios, c) no básicos alimenticios y d) no básicos, no alimenticios Entre ellas están: tiendas de ropa, pulperías, farmacias, tiendas de zapatos, almacenes de artículos domésticos y confiterías. Servicio: La microempresa de Servicios se dedica a la prestación de servicios a la comunidad, con interés y capacidad de prestar los servicios requeridos sobre todo en el área de crédito y han logrado una adecuada inserción en la economía del país. Entre ellas están: lavandería, peluquería, comidas ligeras, mensajeria, tapicería, taller de refrigeración, taller de mecánica automotriz, talleres de bicicletas, servicios de fotocopiado y otros. Industria y Agroindustria: La microempresa de industria y agroindustria, son las que se dedican a la transformación de materia prima, con valor agregado y tecnificada para obtener al final un producto acabado, además están brindando empleo e ingresos a la población y contribuyendo al desarrollo de las zonas rurales y urbanas del país. Contamos con microempresas de transformación agroindustrial, microempresas de transformación agropecuarias, comercialización de insumos y/o productos agropecuarios. Entre ellas tenemos: manualidades, zapatería, procesamiento de alimentos (alimentos concentrados, empaquetamiento de alimentos y otros), corte y confección, metalúrgicas, repostería, cerámicas (fachadas coloniales), fábrica de embutidos, fábrica de quesos, fabrica de hamacas y otros

2 4. TIPOS DE CRÉDITO Créditos Individuales. ASIDE, brinda financiamientos de manera individual o grupal para el desarrollo de actividades en las áreas de comercio, servicio, industria, agroindustrias, agropecuaria, etc., con el fin de desarrollar sus capacidades productivas y de generación de empleo Crédito para satisfacer necesidades múltiples ASIDE, brinda pequeños financiamientos para satisfacer necesidades personales, familiares o de cualquier naturaleza en condiciones accesibles, con tasas de interés mínimas y plazos largos. Créditos a Municipalidades ASIDE, facilita créditos blandos y en condiciones accesibles a las municipalidades para resolver problemas puntuales en sus comunidades como ser reparación de escuelas, calles, parques, etc. Créditos agrupos Comunales ASIDE, facilita créditos en condiciones accesibles y blandas a grupos comunales como ser organizaciones de mujeres, cooperativas, etc, para que a la vez ellos puedan brindar financiamiento a sus agremiados o personas particulares y fortalecer su organización Créditos para la compra de materiales de construcción ASIDE, otorga financiamientos en condiciones blandas para la compra de materiales de construcción y mejoramiento de viviendas, que les permitan a las familias realizar mejoras en sus viviendas, negocios, ejemplo para reparar techos, hacer ampliaciones a sus negocios, etc. 5 DESTINO DE CRÉDITO 6 REQUISITOS a) Capital de inversión fija. b) Capital de trabajo C) Inversiones personales d) Inversiones institucionales Requisitos necesarios para ser beneficiarios de Crédito para actividades productivas a) Ser propietario o propietaria de una micro o pequeña empresa de producción industrial, comercio, servicio y/o agro industrial. b) Presentar sus papeles personales en regla c) Empresarios o empresarias cuya finalidad sea la de constituir, formar una pequeña o microempresa d) Generadora de por lo menos un empleo con el financiamiento otorgado e) Que la pequeña micro empresa demuestre su rentabilidad a través del estudio de factibilidad.

3 f) Tener 6 meses mínimo de funcionamiento. g) Presentar las garantías que le sean solicitadas, las cuales podrán ser: fiduciarias, prendarías o hipotecarias * Cuando la garantía sea hipotecaria deberán presentar la escritura pública correspondiente adjuntándole la liberación de gravamen emitida por la oficina del Registro de la propiedad y efectuar el traspaso a nombre de ASIDE EN EL CASO DE CRÉDITOS PERSONALES O INSTITUCIONALES a) Presentar sus papeles personales o institucionales vigentes b) Presentar las garantías que le sean solicitadas, las cuales podrán ser: fiduciarias, prendarías o hipotecarias Cuando la garantía sea hipotecaria deberán presentar la escritura pública correspondiente adjuntándole la liberación de gravamen emitida por la oficina del Registro de la propiedad y efectuar el traspaso a nombre de ASIDE 7. TASAS DE INTERÉS Los préstamos otorgados por ASIDE devengarán una tasa de interés anual del 15% sobre saldos insolutos anuales y su valor se establecerá según las especificaciones emitidas por el B.C.H. y podrá aumentarse o disminuirse de acuerdo a las fluctuaciones del mercado y a los convenios de financiamientos suscritos por ASIDE 8. MONTOS Los montos a financiarse serán desde lps como mínimo y 240, como máximo, y su aprobación estará sujeta al estudio de factibilidad en el caso de microempresa o al tipo de proyecto a desarrollarse en caso de inversiones personales o inversiones institucionales. 9. PLAZOS Los plazos de pago serán desde 6 hasta 7 años y los mismos se determinaran conforme el monto y la naturaleza del crédito y la fuente de financiamiento. 10. FORMAS DE PAGO La forma de pagos podrá hacerse en cuotas mensuales, y/o al final de las cosechas en los créditos agrícolas, en las oficinas de ASIDE o en una Institución Bancaria que se elija sin necesidad de aviso o cobro alguno. 11. COBERTURA GEOGRÁFICA En los 18 departamentos de Honduras 12. TRÁMITE DE LA SOLICITUD: Las solicitudes de crédito tendrán el siguiente trámite: a) El o la solicitante utilizará el formulario solicitud de crédito en el cual consignarán todos los datos acompañando la solicitud los documentos requeridos.

4 b) En base a la solicitud los oficiales de crédito de ASIDE realizarán la visita de inspección de la Micro Empresa, persona individual o institucional, donde se va a desarrollar el proyecto para estudiar las condiciones y la viabilidad de la realización del mismo. c) El oficial de crédito tendrá la responsabilidad de elaborar conjuntamente con el beneficiario o beneficiaria el plan de inversión y de recuperación. d) El oficial de crédito emitirá un dictamen Técnico con respecto a la viabilidad de ejecución y rentabilidad del proyecto. e) Envio de la solicitud de crédito al comité de crédito para su resolución la f) Una vez aprobado el prestamo se firmará un contrato de préstamo y un pagaré entre institución y el o la solicitante. 13 DERECHOS DE ASIDE g) Seguimiento del crédito otorgado. En caso de mora si el prestatario o prestataria no paga en el tiempo estipulado ASIDE tienen las siguientes opciones: a) Recoger la garantía prendaría y rematar notarialmente los bienes de propiedad del prestatario o prestataria otorgados de esta manera. b) Puede recoger los bienes nuevos que adquiera el prestatario o prestataria con posterioridad a esta escritura y cuyo dominio se haya reservado ASIDE c) Puede retener los fondos disponibles no utilizados por el prestatario o prestataria y aplicados a la cuenta del mismo. d) Puede recurrir a la vía Judicial contra el prestatario o prestataria y sus fiadores e) Verificar y revisar las inversiones efectuadas de acuerdo al Plan de inversión aprobado f) Supervisar la marcha del proyecto al grado de no cumplirse las condiciones pactadas podrá dar por terminado el contrato y exigirá la cancelación del monto adecuado con sus intereses y cuotas. G) Se establecen compromisos de pago con los avales, suscribiendo un acuerdo después del primer mes en mora del beneficiario. 14. CAPACITACIÓN ASIDE, maneja un programa de capacitación y asistencia técnica, que permita el fortalecimiento y desarrollo de las mipymes, personas naturales e instituciones públicas y privadas, en áreas: Administrativas, organizativas, contabilidad básica, costos, leyes laborales, fortalecimiento gerencial, índices financieros, matemática financiera, inflación y desarrollo, mercadeo, inventarios, infraestructura, capital de trabajo

5 ASISTENCIA TECNICA. Se brinda Asistencia Técnica puntual a microempresarios directos o a sus beneficiarios (hijos, esposos(a) reunidos en grupos, personas individuales y a instituciones públicas y privadas. 15. APOYO INSTITUCIONAL FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL Gestionaremos Financiamientos para ejecución de proyectos de fortalecimiento institucional, para apoyar a los mipymes, personas naturales y organizaciones publicas y privadas Realizaremos alianzas con varias organizaciones nacionales e internacionales que apoyan la microempresa en la región, con el propósito de canalizar programas de capacitación y fortalecimiento institucional Actualizaremos permanentemente las políticas de crédito vigentes en cuanto a tasas, plazos, montos, cálculo de intereses, cobertura y usuarios del programa. Fortaleceremos la metodología de las Cámara de Comercio, Bancos Comunales y Crédito Individual con mecanismos apropiados para la entrega del crédito. Implementaremos otras metodologías de crédito, que nos permita una mayor rentabilidad al programa de crédito. Capacitaremos al personal de crédito para un servicio especializado de acuerdo a la demanda de los clientes de la Micro y Pequeña Empresa. Evaluaremos periódicamente el comportamiento de la Cartera de Crédito, para conocer su evolución y aplicación de los ajustes requeridos. Definir un crecimiento ordenado de la actividad crediticia de acuerdo a la demanda y posibilidades de crecimiento de ASIDE. Brindar herramientas que contribuyan a la permanencia de los clientes. Ejecutaremos un plan específico par el seguimiento y control de la cartera reestructurada y refinanciada