Revelación de Información Cuantitativa

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1 Revelación de Información Cuantitativa (Segundo Trimestre de 2017) Banco PagaTodo S.A. Institución de Banca Múltiple

2 Contenido Información de la Unidad para la Administración Integral de Riesgos... 3 a) Riesgo de Crédito... 3 b) Riesgo de Mercado y Liquidez... 3 c) Riesgo Tasa de Interés... 4 d) Riesgo Operacional... 5 Información de la Administración de Riesgo de Crédito... 6 Información de la administración de riesgos de crédito por las operaciones con instrumentos financieros, incluyendo instrumentos financieros derivados... 6 I. Evaluación de la calidad crediticia de contrapartes... 6 II. Impacto de la cantidad de garantías reales que Banco PagaTodo tendría que proporcionar en caso de que descienda su calificación crediticia... 6 Información de la Administración de Riesgo Operacional... 6 I. Información de los riesgos de mercado, liquidez y operacional, incluyendo el tecnológico y legal, a que este expuesta a la fecha de emisión de los estados financieros... 6 a) Valor en Riesgo de mercado y operacional, incluyendo tecnológico y legal Página 2 de 6

3 Información de la Unidad para la Administración Integral de Riesgos Segundo Trimestre 2017 a) Riesgo de Crédito Se define como la pérdida potencial por la falta de pago de un acreditado o contraparte en las operaciones que efectúa la Institución. La política de riesgo de crédito de Banco PagaTodo (en adelante BPT o la institución o el banco ) tiene una visión conservadora en cuanto a la selección de las contrapartes. BPT no tuvo durante el segundo trimestre de 2017 saldo expuesto por cartera de crédito. Al cierre del segundo trimestre el Índice de Capitalización fue de % 1. b) Riesgo de Mercado y Liquidez Se define como la pérdida potencial por cambios en los factores de riesgo que inciden sobre la valuación de las posiciones por operaciones activas, pasivas o causantes de pasivo contingente, tales como tasas de interés, tipos de cambio, índices de precios, entre otros. Metodología de Banco PagaTodo: VaR por Simulación Histórica Escenarios Históricos. 501 Horizonte de tiempo. 1 día Nivel de Confianza. 99% Al cierre del segundo trimestre de 2017 la inversión de Banco PagaTodo, la inversión se destinó de la siguiente manera: $4.1 millones en depósitos bancarios a la vista, $29.8 millones en títulos para negociar y $150.1 millones en reporto. El total de la inversión de valores se realizó de la siguiente forma: Portafolio Instrumento Asignado TV Emisora Serie Operación Plazo Títulos M onto ($) BI CETES Directo 2 500,000 $ 4,980, BI CETES Directo 2 2,000,000 $ 19,896, BI CETES Directo 3 500,000 $ 4,940, LD BONDESD Compra-Reporto 1 1,502,551 $ 150,088, Portafolio 4,502,551 $ 179,904, Actualmente en revisión por el Banco de México. Página 3 de 6

4 La metodología utilizada para la administración del riesgo de mercado incluye la realización de las siguientes pruebas: Pruebas de sensibilidad. Las cuales consisten en analizar el impacto monetario en el valor del portafolio bajo escenarios que contemplan movimientos en tasas de interés, tipos de cambio u otros factores, tanto positivos como negativos. Los incrementos aplican solo a las tasas de interés, precios y tipos de cambio según corresponda. La prueba consiste en determinar el efecto negativo en el valor del portafolio derivado por variaciones en los factores de valuación, considerando incrementos / decrementos predeterminados sobre sus niveles actuales o de mercado. Pruebas de Estrés. Consisten en someter la posición del Banco a condiciones extremas o inusuales de mercado y analizar el impacto monetario por los cambios en su valor, para ello se han definido una serie de escenarios que permiten medir la alteración en el valor de las posiciones y que son similares a situaciones de estrés históricas. Estos resultados son evaluados y calculados de forma diaria y son aceptables respecto al nivel de riesgo esperado por la Institución. Riesgo de Liquidez. Se define como la pérdida potencial ante la imposibilidad o dificultad de renovar pasivos o de contratar otros en condiciones normales, así como por la venta anticipada o forzosa de activos a descuentos inusuales para hacer frente a sus obligaciones. El modelo considera que en el caso de no tener la posibilidad de renovar pasivos o contratar otros, implica no poder hacer frente a las obligaciones contraídas, por lo cual, se estima la pérdida por la venta anticipada de activos, adicionalmente se estima la pérdida generada por la aplicación de las acciones establecidas en el Plan de Contingencia de Liquidez en caso de que los recursos obtenidos por la venta de activos anticipada no sean suficientes para hacer frente a estas obligaciones. A continuación, se incluye una tabla con los resultados del Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL) de Banco PagaTodo al cierre de junio de Conceptos ML 31-jun Promedio* Activos Líquidos Computables 180, ,300 Total de Entradas de efectivo 3,452 5,700 Total de Salidas de efectivo Salidas Netas a 30 días Coeficiente de Cobertura de Liquidez 734,020% 876,222 *Corresponde al promedio simple del trimestre correspondiente a: enero, febrero y marzo *Cifras en miles de pesos El CCL de Banco PagaTodo al cierre de junio de 2017 fue de 734,020%, lo cual muestra que se cumple con el límite regulatorio de mantener un nivel de al menos 70% al cierre de cada mes. c) Riesgo Tasa de Interés El riesgo de tasa de interés se define como la contingencia derivada de las fluctuaciones en los tipos de interés tanto de activos como de pasivos. Página 4 de 6

5 Los resultados por brechas con base en el reprecio en los plazos de 1 a 7, 8 a 29 y 30 a 91 días son: Plazo MXN Total 1 a 7 días 187,872 Total 8 a 29 días - Total 30 a 91 días - * Cifras en miles de pesos Los resultados por brechas con base en el reprecio en los plazos corto, mediano y largo son: Plazo MXN Corto 186,872 Mediano - Largo - * Cifras en miles de pesos d) Riesgo Operacional Se define como la pérdida potencial por fallas o deficiencias en los controles internos, por errores en el procesamiento y almacenamiento de las operaciones o en la transmisión de información, así como por resoluciones administrativas y judiciales adversas, fraudes o robos. Banco Paga Todo tiene aprobados los siguientes niveles de tolerancia al Riesgo Operacional, mismos que son monitoreados por el área de Riesgos e informados al Comité de Riesgos y de forma trimestral al Consejo de Administración en caso de existir eventos de pérdida ya materializados. Nivel de Tolerancia Global de Riesgo Operativo Nivel de Materialidad (bajo criterios SOX) 0.5% Activos a Enero NTGRO 1.53 *Cifras en miles de pesos Niveles de Tolerancia por líneas de negocio Pago y liquidación $ % de NTLN Negociación y ventas $0.51 Banca Minorista $0.51 *Cifras en miles En la categoría de Riesgo Legal, durante el segundo trimestre de 2017, no se llevó a cabo la materialización de algún evento derivado de litigios, sanciones administrativas y/o algún incumplimiento regulatorio. En la categoría de Riesgo Tecnológico no se llevó a cabo la materialización de algún evento derivado de la interrupción, alteración o fallas derivadas del uso o dependencia en el hardware, software, sistemas, aplicaciones, redes y cualquier otro canal de distribución de información en la prestación de servicios bancarios. En adición, se informa que Banco PagaTodo calcula el requerimiento de capitalización por exposición a riesgo operacional utilizando el método del indicador básico. Página 5 de 6

6 Información de la Administración de Riesgo de Crédito BPT no tuvo durante el segundo trimestre de 2017, saldo expuesto por cartera de crédito por lo que sólo se calcularon de manera mensual los requerimientos de créditos derivados de las operaciones con su contraparte y de otros activos. El valor de la exposición al Riesgo de Crédito al cierre del trimestre fue de $34.16 millones. Dado que no hubo exposición por cartera de crédito, no se presenta información por entidad federativa ni por sector económico. Asimismo, tampoco se aplicaron técnicas de mitigación de riesgo de crédito ni por operaciones con instrumentos financieros. Información de la administración de riesgos de crédito por las operaciones con instrumentos financieros, incluyendo instrumentos financieros derivados BPT no tuvo saldo expuesto por cartera de crédito, por lo que no tiene beneficios de neteo de posiciones crediticias, I. Evaluación de la calidad crediticia de contrapartes Banco PagaTodo para evaluar la calidad crediticia de las contrapartes se basa en el mapeo de calificaciones de grados de riesgo de corto y largo plazo del Anexo 1-B de las Disposiciones (CUB), que considera las calificaciones proporcionadas por las principales calificaciones (S&P, Moody s, Fitch, HR Ratings y Verum) de escala global y local. II. Impacto de la cantidad de garantías reales que Banco PagaTodo tendría que proporcionar en caso de que descienda su calificación crediticia Banco PagaTodo no realiza contratos en donde se incluyan consideraciones relacionadas con la calificación crediticia. Banco PagaTodo no posee exposiciones en bursatilizaciones ni posiciones en acciones. Información de la Administración de Riesgo Operacional I. Información de los riesgos de mercado, liquidez y operacional, incluyendo el tecnológico y legal, a que este expuesta a la fecha de emisión de los estados financieros a) Valor en Riesgo de mercado y operacional, incluyendo tecnológico y legal. Actualmente no se cuenta con un VaR de riesgo operacional, sin embargo, como medida de riesgo se utiliza el Requerimiento de Capital por riesgo operacional como indicador de la pérdida no esperada relacionada con la operación del Banco. Página 6 de 6

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