REFORMA AL REGLAMENTO DE APLICACIÓN A LA LEY DE CHEQUES

Transcripción

1 REFORMA AL REGLAMENTO DE APLICACIÓN A LA LEY DE CHEQUES

2 Infórmate de la resolución SBS del 13 de marzo de 2014, que a partir del 29 de septiembre entra en vigencia y serán consideradas para la aceptación y el pago de cheques.

3 1. RECOMENDACIONES AL GIRAR Y RECIBIR CHEQUES

4 2. GLOSARIO DE TÉRMINOS Cheque de emergencia: Lo emite el Banco por solicitud del cliente, con débito a su cuenta. Cheque de gerencia: Lo emite el Banco, para gestionar sus necesidades administrativas. Inhabilidad: Sanción dispuesta por la SBS, que le impide a una persona Natural o Jurídica de abrir cuentas corrientes o girar cheques durante un periodo. Protesto: Imposibilidad de pago de un cheque por no contar con los suficientes fondos o por mantener la cuenta cerrada o cancelada. Rechazo: Es el acto por el cual el Banco niega el pago de un cheque y Devuelve por defectos de fondo o de forma. En caso de defectos de forma, si hay insuficiencia de fondos, corresponde el protesto del cheque.

5 3. PÉRDIDA O DAÑO DE CHEQUES. En el caso de pérdida, sustracción, deterioro o destrucción de cheques, el titular de la cuenta o el beneficiario podrá solicitar al Banco: Suspensión Transitoria, como medida de protección cuando el girador o portador del cheque haya perdido el cheque con valor. La retención de fondos tiene un plazo de 72 horas. Anulación, acto por el cual el titular solicita al Banco dejar sin efecto uno o más formularios de cheques por pérdida o sustracción.. Revocatoria de Cheques, acto mediante el cual el Banco se abstiene de pagar un cheque, siendo el girador quien debe responsabilizarse de las implicaciones civiles y penales. La retención de fondos tiene un plazo de 200 días. Declaración sin efecto, acto por el cual el girador dispone al Banco el no pago de un cheque, por haber sido reportado como perdido, deteriorado, destruido o sustraído. La retención de fondos tiene un plazo de 60 días.

6 4. CAUSALES DE CHEQUES. Motivo El cheque podrá ser Por la insuficiencia de fondos Cuenta cerrada o cancelada Si no cuenta con fondos y si la firma se encuentra inhabilitada, anulada, no registrada, inconforme o presenta el uso de sellos. Si cuenta con fondos y si la firma se encuentra inhabilitada, anulada, no registrada, inconforme o presenta el uso de sellos. Por suspensión, anulación, revocatoria, declaración sin efecto o por caducidad. Por carencia de firma del girador o del endosante Por no detallar los nombres y apellidos del beneficiario o del endosatario. Por doble endoso. Por ausencia del valor e importe, la fecha o la ciudad de emisión Por deterioro, alteración o daño Protestado Protestado Protestado

7 5. MULTAS Y SANCIONES Inhabilidad: Es aplicada a la personería jurídica en el caso de cuentas corrientes corporativas y en caso de personas naturales, al girador del cheque y establece las siguientes sanciones: Persona Sancionado Si mantiene Impedimento NATURAL Por 1ra. Vez. Por 2da. Vez. Por 3ra. Vez. Una cuenta y 4 protestos o más de una cuenta y 8 protestos. Una cuenta y 3 protestos o más de una cuenta y 6 protestos. Una cuenta y 2 protestos o más de una cuenta y 4 protestos. De abrir, manejar una cuenta corriente y de girar cheques. De abrir, manejar una cuenta corriente y de girar cheques. Además el cierre de todas las cuentas corrientes a su nombre. De abrir, manejar una cuenta corriente y de girar cheques. Además el cierre de todas las cuentas corrientes a su nombre. Período inhabilitado Un mes Un año Tres años Jurídica Aplican el mismo número de sanciones, cuentas y protestos antes mencionados. Sujeto a los mismos impedimentos y períodos, pero es aplicado a la personería jurídica (RUC) y a los giradores. Multas: Por cada cheque protestado el banco deberá cobrar el 10% sobre el valor del cheque. Si en el caso de no cubrir el pago de la multa en 60 días, será inhabilitada la firma y se procede con la cancelación de la cuenta.

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