Tasas de dudosidad del crédito inmobiliario Asociación Hipotecaria Española

Transcripción

1 Tasas de dudosidad del crédito inmobiliario Asociación Hipotecaria Española 4º Trimestre de 2015 Madrid, marzo 2016

2 Dudosidad hipotecaria en 2015 Marzo 2016 En términos generales, la dudosidad de los distintos segmentos de crédito en España muestra una evolución positiva durante el año A esta tendencia favorable ha contribuido la notable mejora de la economía y el mercado laboral. Así mismo, la labor realizada por las entidades de crédito con respecto a la gestión de sus carteras dudosas, especialmente de los créditos con garantía hipotecaria sobre vivienda, ha contribuido a consolidar este desempeño positivo de las tasas de dudosidad. Según el último informe de la Comisión de Control del Código de Buenas Prácticas para la reestructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda (al que se han adherido más de 90 entidades financieras), a lo largo de 2015 se llevaron a cabo más de operaciones de reestructuración de deuda y más de daciones en pago bajo este esquema público de protección. No obstante, tal como se desprende del último informe de estabilidad financiera del Banco de España, aproximadamente un 8% del crédito a los hogares para la adquisición de vivienda habría sido refinanciado. La tasa de dudosidad del sector privado residente ha disminuido 2,4 puntos porcentuales entre enero y diciembre de 2015, situando la tasa en el 10,3%, un descenso del 20% con respecto a diciembre de 2014 (mejor dato registrado desde el primer semestre de 2012). El saldo dudoso a diciembre se situó en torno a los millones de euros, un 22,3% menos que un año atrás. La dudosidad del crédito inmobiliario a los hogares también mejoró en todos sus segmentos. La tasa de morosidad del crédito destinado a la adquisición de vivienda se situó en el 4,8% en diciembre, lo que representa una variación interanual de 19%. Por su parte, la dudosidad del crédito para rehabilitación y adquisición de terrenos fue de 6% y 9,1% respectivamente (7,3% y 10,7% en diciembre de 2014). En cuanto al crédito destinado a las actividades inmobiliarias, la tasa de dudosidad a diciembre de 2015 se mantuvo relativamente elevada en el 27,4%, aunque registra un descenso cercano a los 9 puntos porcentuales con respecto al mismo periodo del año anterior. La tasa de morosidad del crédito destinado a la construcción también registró un descenso interanual del 8%, alcanzando una tasa de 30,6%.

3 1. Tasa de dudosidad del crédito al sector privado residente * oct 14 13,1% 13,2% 13,0% 11,1% nov 14 12,9% 13,0% 12,8% 11,1% dic 14 12,8% 12,9% 12,7% 9,6% ene 15 12,7% 12,8% 12,7% 9,6% feb 15 12,7% 12,8% 12,7% 9,6% mar 15 12,3% 12,4% 12,6% 9,6% abr 15 12,1% 12,2% 12,5% 9,6% may 15 11,6% 11,6% 12,4% 9,6% jun 15 11,2% 11,2% 12,2% 9,1% jul 15 11,1% 11,1% 12,0% 9,1% ago 15 11,1% 11,1% 12,1% 9,1% sep 15 10,8% 10,8% 12,0% 8,7% oct 15 10,7% 10,7% 11,8% 8,7% nov 15 10,5% 10,5% 11,5% 8,7% dic 15 10,3% 10,3% 11,3% 7,1% Gráfico: Evolución histórica dudosidad sector privado residente 16,0% 14,0% 12,0% 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% dic 02 jun 03 dic 03 jun 04 dic 04 jun 05 dic 05 jun 06 dic 06 jun 07 dic 07 jun 08 dic 08 jun 09 dic 09 jun 10 dic 10 jun 11 dic 11 jun 12 dic 12 jun 13 dic 13 jun 14 dic 14 jun 15 dic 15 Gráfico: Tasa de variación anual saldo vivo crédito sector privado residente frente a saldo dudoso 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% 10,0% 20,0% 30,0% Variación anual saldo Variación anual dudosos *Establecimientos financieros de crédito 1

4 2. Tasa de dudosidad del crédio Inmobiliario a los hogares Periodo Adquisición de Adquisición más Rehabilitación vivienda rehabilitación Adquisición terrenos mar 12 3,1% 3,3% 3,1% 4,7% jun 12 3,2% 3,6% 3,2% 5,0% sep 12 3,6% 4,2% 3,6% 6,0% dic 12 4,0% 4,6% 4,0% 6,0% mar 13 4,2% 5,0% 4,2% 5,9% jun 13 5,0% 8,0% 5,2% 7,1% sep 13 5,6% 8,1% 5,7% 7,9% dic 13 6,0% 6,7% 6,0% 8,5% mar 14 6,3% 7,3% 6,3% 9,4% jun 14 6,1% 7,3% 6,1% 10,1% sep 14 6,0% 7,1% 6,0% 10,3% dic 14 5,9% 7,3% 5,9% 10,7% mar 15 5,8% 7,2% 5,9% 10,4% jun 15 5,2% 6,5% 5,3% 9,6% sep 15 5,0% 6,4% 5,1% 9,6% dic 15 4,8% 6,0% 4,8% 9,1% Gráfico: Evolución dudosidad según finalidades de crédito a hogares 12,0% 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% Adquisición de vivienda Rehabilitación Adquisición terrenos Gráfico: Variación anual del saldo vivo del crédito hogares adquisición de vivienda frente saldo dudoso 50,0% 40,0% 30,0% 20,0% 10,0% 0,0% 10,0% 20,0% 30,0% Variación anual saldo Variación anual dudosos 2

5 3. Tasa de dudosidad del crédito a los hogares para adquisición de vivienda sep 12 3,6% 3,5% 2,9% 11,8% dic 12 4,0% 3,9% 3,1% 12,1% mar 13 4,2% 4,1% 3,2% 12,9% jun 13 5,0% 5,0% 3,4% 13,1% sep 13 5,6% 5,5% 3,6% 17,1% dic 13 6,0% 5,9% 3,8% 17,4% mar 14 6,3% 6,2% 3,9% 17,4% jun 14 6,1% 5,9% 4,3% 20,2% sep 14 6,0% 5,8% 4,0% 18,1% dic 14 5,9% 5,8% 4,0% 16,7% mar 15 5,8% 5,7% 4,1% 16,3% jun 15 5,2% 5,1% 4,1% 15,7% sep 15 5,0% 4,9% 4,1% 15,2% dic 15 4,8% 4,6% 4,0% 14,3% 4. Tasa de dudosidad del crédito a los hogares para rehabilitación de vivienda sep 12 4,2% 4,0% 5,3% 4,8% dic 12 4,6% 4,4% 6,0% 5,9% mar 13 5,0% 4,8% 6,4% 6,4% jun 13 8,0% 8,2% 6,6% 20,7% sep 13 8,1% 8,3% 6,9% 9,8% dic 13 6,7% 6,6% 7,5% 9,2% mar 14 7,3% 7,2% 7,6% 8,6% jun 14 7,3% 7,3% 7,2% 7,8% sep 14 7,1% 7,1% 7,4% 7,6% dic 14 7,3% 7,3% 7,5% 7,2% mar 15 7,2% 7,2% 7,6% 7,3% jun 15 6,5% 6,4% 7,6% 6,9% sep 15 6,4% 6,2% 7,7% 6,6% dic 15 6,0% 5,8% 7,4% 6,8% 5. Tasa de dudosidad del crédito a los hogares para adquisición de terrenos sep 13 7,9% 7,9% 7,7% 64,4% dic 13 8,5% 8,7% 6,4% 49,0% mar 14 9,4% 10,3% 5,6% 49,2% jun 14 10,1% 11,1% 4,0% 45,0% sep 14 10,3% 11,3% 4,0% 42,1% dic 14 10,7% 11,9% 3,4% 49,6% mar 15 10,4% 11,6% 3,6% 42,6% jun 15 9,6% 10,6% 3,8% 43,1% sep 15 9,6% 10,6% 3,8% 43,6% dic 15 9,1% 10,2% 3,3% 44,1% 3

6 6. Tasa de dudosidad del crédito destinado a las actividades inmobiliarias sep 12 30,2% 30,4% 31,4% 8,5% dic 12 28,9% 28,9% 35,0% 6,7% mar 13 29,4% 29,3% 38,0% 7,2% jun 13 30,7% 30,3% 42,9% 10,2% sep 13 33,5% 33,2% 42,5% 9,8% dic 13 37,8% 37,4% 50,2% 8,7% mar 14 37,9% 37,4% 50,5% 9,2% jun 14 38,0% 37,5% 50,4% 12,4% sep 14 37,4% 36,8% 49,3% 17,8% dic 14 36,1% 35,5% 48,2% 18,9% mar 15 34,6% 34,0% 47,4% 18,0% jun 15 32,0% 31,2% 45,9% 16,7% sep 15 30,5% 29,7% 43,7% 17,4% dic 15 27,4% 26,6% 41,9% 11,5% 7. Tasa de dudosidad del crédito destinado a la construcción sep 12 26,9% 27,0% 29,5% 11,6% dic 12 26,4% 26,3% 32,2% 11,4% mar 13 25,8% 25,5% 34,8% 11,1% jun 13 29,8% 29,6% 36,3% 16,1% sep 13 31,8% 31,7% 38,8% 13,0% dic 13 34,9% 34,9% 41,2% 14,2% mar 14 33,8% 33,6% 42,8% 10,8% jun 14 33,3% 33,1% 41,0% 14,1% sep 14 33,7% 33,5% 41,9% 12,4% dic 14 33,2% 33,2% 39,9% 14,1% mar 15 32,9% 32,9% 39,6% 11,2% jun 15 30,4% 30,2% 39,7% 10,5% sep 15 29,8% 29,6% 38,2% 11,7% dic 15 30,6% 30,5% 37,4% 11,6% Gráfico: Evolución reciente de la dudosidad según sectores 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% 37,4% 36,1% 34,6% 33,7% 33,2% 32,9% 32,0% 30,4% 30,5% 29,8% 30,6% 27,4% 6,0% 5,9% 5,8% 5,2% 5,0% 4,8% sep 14 dic 14 mar 15 jun 15 sep 15 dic 15 Actividad inmobiliaria Construcción Hogares vivienda 4

7 8. Saldo vivo del conjunto del crédito al sector privado residente sep oct nov dic ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic Saldos dudosos del crédito al sector privado residente jul ago sep oct nov dic ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic

8 10. Saldo vivo del crédito a los hogares para adquisición de vivienda dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic Saldo dudoso del crédito a los hogares para adquisición de vivienda mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar mar jun sep dic

9 12. Saldo vivo del crédito a los hogares para rehabilitación de vivienda mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic Saldo dudoso del crédito a los hogares para rehabilitación de vivienda mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar mar jun sep dic

10 14. Saldo vivo del crédito a las actividades inmobiliarias dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic Saldo dudoso del crédito a las actividades inmobiliarias dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic

11 16. Saldo vivo del crédito a la construcción dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic Saldo dudoso del crédito a la construcción dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic mar jun sep dic