Seguro de Vida. con APV. Jubilación Estado de Jubilo Pensión Sustituto del ingreso renta POL Planes Seguro de Vida.

Transcripción

1 Seguro de Vida con con POL Jubilación Estado de Jubilo Pensión Sustituto del ingreso renta

2 Seguro de Vida con con Tener ingresos seguros durante la jubilación Son Planes de solución que otorgan los beneficios de Protección en caso de Fallecimiento y, conjuntamente permiten formar un Capital de Ahorro Previsional, con el objeto de aumentar o adelantar la pensión.

3 Seguro de Vida con con La jubilación es un paso hacia un futuro mejor. Mercado Objetivo: Orientado a personas que tengan capacidad de ahorro y desean invertir metódicamente para mejorar su pensión o anticipar su jubilación

4 Seguro de Vida con Una decisión importante para tener presente La cotización obligatoria de capitalización (10%) no es suficiente para capitalizar el fondo necesario para financiar pensiones adecuadas; siendo necesario un ahorro voluntario que complemente al ahorro obligatorio. Así se contará con un mayor capital para mejorar la pensión futura o incluso anticiparla.

5 Seguro de Vida con Monto de pensiones a Julio de

6 Seguro de Vida con con Características Beneficios

7 Seguro de Vida con Quiénes pueden optar a un con beneficio tributario? Trabajadores Dependientes AFP IPS Hasta UF 50 mensuales Trabajadores Independientes AFP Monto cotizado por 8.33 con tope UF 50 Empresarios individuales AFP Monto cotizado por 1 con tope UF 7,32x 12 meses 7

8 Seguro de Vida con Tipos de Planes de Seguros de Vida con POL Full Protección Plus Códigos Business Código 286 Business Preferente Código 287 8

9 Plan Seguro de Vida Full Protección Full Protección Plus con Ahorro Previsional Voluntario Plan específico para aumentar pensión Modalidad opción Plan B Plan: Full Protección Código 272 Full Protección Mujeres 18 a 50 años Hombres 18 a 58 años Código 273 Full Protección Mujeres 51 a 58 años Hombres 59 a 62 años Prima mínima mensual : desde 3,0 UF Prima Máxima mensual: 50 UF o hasta 600 UF anuales Capitales de Fallecimiento Desde 1000 UF hasta UF No considera coberturas adicionales

10 Plan Seguro de Vida Business Business con Ahorro Previsional Voluntario Plan específico para aumentar pensión Modalidad opción Plan B Plan: Business Código 286 Business Edad de Ingreso: 20 hasta 57 años Prima mínima mensual : desde 2,5 UF Prima Máxima mensual: 50 UF o hasta 600 UF anuales Capitales de Fallecimiento *Desde 500 UF hasta UF *Autorización de actuaría para capitales menores de 500 UF No considera coberturas adicionales

11 Plan Seguro de Vida Business Preferente Business Preferente con Ahorro Previsional Voluntario Plan específico para aumentar pensión Modalidad opción Plan B Plan: Business Preferente Código 287 Business Preferente Edad de Ingreso Mujeres : 18 hasta 45 años Edad de Ingreso Hombres: 18 hasta 49 años Prima mínima mensual : desde 15 UF Prima Máxima mensual: 50 UF o hasta 600 UF anuales Capitales de Fallecimiento *Desde 1000 UF hasta UF *Autorización de actuaría para capitales menores de 1000 UF No considera coberturas adicionales

12 Características Comunes Titular de la póliza El contratante debe ser el asegurado Beneficiarios según D.L Cobertura Hasta los 99 años Coberturas: Fallecimiento No incluye coberturas adicionales *Puede mejorar protección con Ejecutivo Integral ser parte de un PDS Modalidad Plan B Monto asegurado En caso de fallecimiento del titular de la póliza se indemnizará a los beneficiarios el capital contratado más el valor de la póliza (Según régimen tributario elegido)

13 Características Comunes Modalidad de Inversión: 10 fondos mutuos a disposición para diversificar la inversión mensual y los aportes o traspasos futuros. Se pueden realizar dos cambios de fondos al mes a través de la página web Sitio cliente

14 Como operan Función del Plan A través del pago de primas, el asegurado forma un capital de ahorro previsional con rentabilidad asociada a fondos mutuos. Al momento de pensionarse se traspasa el capital ahorrado a la AFP para calcular la pensión. En caso de fallecimiento el capital de ahorro (Saldo) se paga a los beneficiarios legales D.L , según la opción tributaria *(a-b) El capital asegurado por fallecimiento siempre no embargable se paga a los beneficiarios legales como indemnización y de una sola vez (Liquidez inmediata) La Indemnización está exenta de impuesto de herencia y de renta. *Opción a (después de impuestos) se pagará como indemnización a los beneficiarios legales el capital de fallecimiento más el capital de ahorro previsional acumulado a la fecha. El bono fiscal se traspasa a la AFP porque constituye Pensión de Sobrevivencia. *Opción b (antes de impuestos) las cantidades ahorradas con anterioridad al 17/12/2011 se pagarán como indemnización más el capital de fallecimiento contratado. Las platas ahorradas con posterioridad al 17/12/2011 están afectas a la Ley , se pagarán según decisión de los beneficiarios legales, (35 días) como indemnización menos un 15% de impuesto o como incremento de Pensión de Sobrevivencia enviando los fondos a la AFP.

15 Ventajas del Plan Contar con un capital de vida garantizado en caso de fallecimiento, libre de todo impuesto. (Renta y Herencia) Capital de protección se paga en forma inmediata sin necesidad de traspasarlo a la AFP. Los beneficiarios legales en caso de fallecimiento del asegurado, pueden decidir libremente sobre el destino de los ahorros, como pensión o indemnización. Cada vez que ahorra en, puede obtener beneficio tributario. Antes de impuestos (Rebaja base tributable). Después de impuestos (Bono Fiscal15%) Tope 6 UTM por año.

16 Ventajas del Plan Ventajas del Tres factores permiten aumentar o anticipar pensión. Mayores montos ahorrados. Mayor plazo de capitalización. Mayor rentabilidad. Inembargables: Siempre se puede contar con estos fondos. En caso de dificultades financieras o legales estos fondos no se ven afectados. Liquidez Anticipada: Se puede disponer de los recursos anticipadamente con recargo tributario. Importante beneficio en caso de desempleo o de una necesidad urgente. Importante evaluar el costo de retirar estos fondos, respecto del impuestos a pagar 16

17 Ventajas del Plan Porcentajes de Indemnización Qué porcentaje tiene derecho cada beneficiario de Pensión de Sobrevivencia? 60% Para la o el cónyuge o conviviente civil, sin hijos con derecho a pensión. 50% Para la o el cónyuge o conviviente civil con hijos con derecho a pensión. 15% Para él o la conviviente civil si el causante tiene hijos no comunes con derecho a pensión. 30% 36% 15% 11% Para el padre o madre de hijos de filiación no matrimonial del causante, con hijos con derecho a pensión Para el padre o madre de hijos de filiación no matrimonial del causante, sin hijos con derecho a pensión. * En caso de haber más de una(o) en esta calidad; este porcentaje se reparte en la cantidad de beneficiarios que exista. Para cada hijo hasta los 18 años o 24 años solteros y si están estudiando. Para los hijos declarados inválidos parciales al cumplir los 24 años. 50% Para los padres siempre que a la época del fallecimiento del afiliado, sean causantes de asignación familiar reconocidos por el organismo competente y siempre que no existan las personas señaladas anteriormente 17

18 Ventajas del Plan Por qué con? Opción: b Se indemniza a los beneficiarios de pensión, capital + ahorro (beneficiarios deciden o 15% Imp. Indemnización) Si fallece antes de pensionarse Opción :a Se indemniza a los beneficiarios de pensión, capital + ahorro. Bono Fiscal constituye pensión de sobrevivencia. Otras instituciones Se transforma en pensión de sobrevivencia. Se traspasa a la AFP. 18

19 Ventajas del Plan Definir claramente objetivos y necesidades del cliente a través del levantamiento de Necesidades EPAS Calcular el valor de la pensión que necesita, escoger la alternativa más apropiada de acuerdo a: Necesidades de protección, capacidad de ahorro, edad. Tipo de familia Conocimiento y participación en la administración de sus inversiones. Perfil de riesgo. Qué monto de pensión obtendrá? Cuánto desea recibir de pensión? A qué edad desea jubilar? Cuánto va ahorrar? Quiénes son sus beneficiarios de pensión y qué edades tienen? 19

20 Beneficios del Plan Nuestros Seguros de Vida con Buscan incentivar la protección además de incorporar un componente de ahorro específico. El monto mensual destinado al incluye la protección y el ahorro, entonces, la prima está afecta en su totalidad a los beneficios tributarios. Es un plan flexible que permite adaptarse a las necesidades del asegurado durante la vida de la póliza, por ejemplo: Modificar la prima proyectada Modificar el capital asegurado (con tope de UF) Hacer retiros parciales del ahorro acumulado (s/ley) Diversificar sus inversiones formando su propio porfolio, realizando los cambios a través del sitio web. Retirar los fondos en caso de enfrentar períodos de menores ingresos, cesantía o imprevistos. 20

21 Ventajas del Plan Retiro de los ahorros Si el retiro se produce antes de pensionarse Impuesto Global Complementario + Sobretasa (3% a un 7.0%), aplica a quienes se pensionan antes del cumplimiento de la edad legal. Impuesto Global Complementario + Devolución Bono Fiscal Si el retiro se concreta al pensionarse Impuesto Global Complementario (No aplica sobre tasa de recargo) 21

22 Cotizar Portal del Agente Con un clic puedes cambiar vidas

23 Cotizar Portal del Agente

24 Si bien el sistema entrega beneficios tributarios para quienes realizan, el objetivo principal de este mecanismo de ahorro es mejorar la pensión futura.