Financiamiento para el Sector Micro, Pequeña y Mediana Empresa

Transcripción

1 Financiamiento para el Sector Micro, Pequeña y Mediana Empresa

2 Criterios Clasificación MIPYME TIPO DE EMPRESA CANTIDAD DE EMPLEADOS VENTAS MENSUALES $ Microempresa 1-10 < 5, Pequeña empresa , , Mediana Empresa , , Clasificaciones en base a la Ley del Sector MIPYME Emitida por el Congreso Nacional Decreto NOTA: Consideraciones adicionales favor avocarse a la circular PE-010/2009

3 Condiciones con Fondos Propios MIPYME (Circular No. PE-001/2014) ACTIVIDADES A FINANCIAR MONTO MAXIMO PLAZO MAXIMO PRODUCTO 1 PRODUCTO 2 PRODUCTO 3 Agropecuario, Servicios, Industria, Comercio, Turismo y Transporte Microempresa L250,000 Activo Fijo y Capital Trabajo Pequeña Empresa L800,000 Activo Fijo y Capital Trabajo Mediana Empresa L2,000,000 Activo Fijo y Capital Trabajo 7 Años Activos Fijos 24 meses Capital de Trabajo Siembra Granos Básicos (Maíz, Frijoles, Arroz, Sorgo), Hortalizas y Plátano Microempresa L250,000 Capital Trabajo Pequeña Empresa L800,000 Capital Trabajo Mediana Empresa L2,000, Capital Trabajo 24 meses CT Inmuebles Productivos y Crédito Agroindustrial Microempresa L250,000 Activo Fijo Y Capital Trabajo Pequeña Empresa L800,000 Activo Fijo Y Capital Trabajo Mediana Empresa L2,000,000 Activo Fijo Y Capital Trabajo 10 Años Activos Fijos 24 meses Capital de Trabajo PERIODO DE GRACIA 24 meses Activo Fijos No Hay 24 meses Activo Fijos

4 Condiciones con Fondos Propios MIPYME (Circular No. PE- 001/2014) PRODUCTO 1 PRODUCTO 2 PRODUCTO 3 DESTINO Capital de Trabajo y Activos Fijo Capital de Trabajo Capital de Trabajo y Activos Fijo TASA DE INTERES A LA IFI 10.5% Anual 10.5% Anual 10.5% Anual TASA DE INTERES A AL CLIENTE FINAL Libre (En Base a Condiciones de Mercado) Libre (En Base a Condiciones de Mercado) Libre (En Base a Condiciones de Mercado) FORMA DE PAGO Mensual Hasta Anual Al vencimiento Mensual Hasta Anual REDESCUENTO POR BANHPROVI GARANTÍA A BANHPROVI 85 % del Monto Total solicitudes individuales 85 % del Monto Total solicitudes individuales 85 % del Monto Total solicitudes individuales Solicitudes individuales: Pagaré Individual endosado a favor de BANHPROVI para montos <= L300, Garantía Hipotecaria / Mobiliaria para montos > L300, Para redescuentos bajo la modalidad de las Líneas de Crédito se financia el 100%. Las garantías presentadas son Bancarias, Certificados de Depósito o Garantía Hipotecarias

5 ACTIVIDADES A FINANCIAR PRODUCTO FONDOS DE TIERRAS (Circular No. PE-001/2014) Producción Agropecuaria MONTO MAXIMO PLAZO MAXIMO PERIODO DE GRACIA DESTINO TASA DE INTERES A LA IFI TASA DE INTERES A AL CLIENTE FINAL FORMA DE PAGO REDESCUENTO POR BANHPROVI GARANTÍA A BANHPROVI $ 12, o su equivalente en moneda nacional por productor 10 años AF 24 meses AF Terreno con fines productivos hasta un máximo de 15 manzanas por productor 9.5% Anual Libre Mensual Hasta Anual 100 % del Monto Total del proyecto Garantía Hipotecaria por parte de IFI a favor de BANHPROVI correspondiente a la tierra adquirida otorgando un plazo máximo de 90 días para presentar la cesión de la hipoteca debidamente inscrita.

6 Condiciones financiamiento FIBCH MIPYME (Circulares No. PE-06/2017 y PE-026/2016) PRODUCTO 1 ACTIVIDADES A FINANCIAR MONTO MÁXIMO PLAZO MAXIMO PERIODO DE GRACIA DESTINO TASA DE INTERES A LA IFI TASA DE INTERES AL CLIENTE FINAL FORMA DE PAGO REDESCUENTO POR BANHPROVI RECONOCIMIENTO DE INVERSIONES GARANTÍA A BANHPROVI Agropecuario, Industria, Servicio, Turismo, Transporte, Comercio L300,000 AF / CT MICROEMPRESA L800,000 AF / CT PEQUEÑA EMPRESA L2,000,000 AF / CT MEDIANA EMPRESA 7 años AF / 2 años CT 24 meses AF Activo Fijo 6% Anual 10% Anual Mensual Hasta Anual 100 % del Monto Total del proyecto Hasta 180 días después de realizadas las inversiones, siempre que el préstamo puente se haya otorgado a 10% de tasa de interés al usuario final. Pagaré Individual endosado a favor de BANHPROVI

7 Condiciones financiamiento FIBCH MIPYME (Circulares No. PE-06/2017 y PE-26/2016) PRODUCTO 2 ACTIVIDADES A FINANCIAR MONTO MAXIMO PLAZO MAXIMO PERIODO DE GRACIA DESTINO TASA DE INTERES A LA IFI TASA DE INTERES A AL CLIENTE FINAL FORMA DE PAGO REDESCUENTO POR BANHPROVI RECONOCIMIENTO DE INVERSIONES GARANTÍA A BANHPROVI Siembra Granos Básicos, Maíz, Frijoles, Arroz, Sorgo, Hortalizas y Plátano L300,000 CT Microempresa L800,000 CT Pequeña empresa L2,000,000 CT Mediana empresa 2 años CT No Hay Capital de Trabajo 6% Anual 10% Anual Al vencimiento 100 % del Monto Total del proyecto Hasta 180 días después de realizadas las inversiones, siempre que el préstamo puente se haya otorgado a 10% de tasa de interés al usuario final. Pagaré Individual endosado a favor de BANHPROVI

8 Condiciones financiamiento FIBCH MIPYME (Circulares No. PE-06/2017 y PE- 026/2016) ACTIVIDADES A FINANCIAR MONTO MAXIMO PLAZO MAXIMO PERIODO DE GRACIA DESTINO TASA DE INTERES A LA IFI TASA DE INTERES A AL CLIENTE FINAL FORMA DE PAGO REDESCUENTO POR BANHPROVI RECONOCIMIENTO DE INVERSIONES GARANTÍA A BANHPROVI PRODUCTO 3 Inmuebles Productivos y Crédito Agroindustrial L300,000 AF / CT Microempresa L800,000 AF / CT Pequeña Empresa L2,000,000 AF / CT Mediana Empresa 10 años AF / 2 años CT 24 meses AF Activo Fijo y Capital de Trabajo 6% Anual 10% Anual Mensual hasta anual 100 % del monto total del proyecto Hasta 180 días después de realizadas las inversiones, siempre que el préstamo puente se haya otorgado a 10% de tasa de interés al usuario final. Pagaré Individual endosado a favor de BANHPROVI

9 (Circulares No. PE-06/2017 y PE-026/2016) PRODUCTO 4 ACTIVIDADES A FINANCIAR MONTO MAXIMO PLAZO MAXIMO PERIODO DE GRACIA DESTINO Condiciones financiamiento FIBCH MIPYME Compra de Locales Comerciales Nuevos Hasta L300,000 AF/Microempresa Hasta L800,000 AF/Pequeña Empresa Hasta L2,000,000 AF/Mediana Empresa 10 años No hay Activo Fijo TASA DE INTERES A LA IFI TASA DE INTERES A AL CLIENTE FINAL FORMA DE PAGO REDESCUENTO POR BANHPROVI RECONOCIMIENTO DE INVERSIONES GARANTÍA A BANHPROVI 6% Anual 10% Anual Mensual 100 % del Monto Total del proyecto Hasta 180 días después de realizadas las inversiones, siempre que el préstamo puente se haya otorgado a 10% de tasa de interés al usuario final. Pagaré Individual endosado a favor de BANHPROVI

10 Condiciones financiamiento FIBCH MIPYME (Circulares No. PE-06/2017 y PE- 026/2016) ACTIVIDADES A FINANCIAR MONTO MAXIMO PLAZO MAXIMO PERIODO DE GRACIA DESTINO TASA DE INTERES A LA IFI TASA DE INTERES A AL CLIENTE FINAL FORMA DE PAGO REDESCUENTO POR BANHPROVI REDESCUENTO POR BANHPROVI RECONOCIMIENTO DE INVERSIONES GARANTÍA A BANHPROVI PRODUCTO 5 Construcción de nuevos Mercados L50,000, meses (2.5 años) 12 meses (un año) Activo Fijo 7.5% Anual 11.5% Anual Mensual, hasta anual 100 % del Monto Total del proyecto 100 % del Monto Total del proyecto Hasta 180 días después de realizadas las inversiones, siempre que el préstamo puente se haya otorgado a 10% de tasa de interés al usuario final. Instrumento inscrito en el IP de la cesión de primera hipoteca a BANHPROVI con mejoras presentes y futuras, del inmueble donde se construirá el mercado.

11 Línea de crédito especial por L575.0 Millones, para apoyo a pequeños productores de café para prevención y control de la roya del café en fincas afectadas y susceptibles PE-026/2016, PE-06/2017 y PE-08/2017) PRODUCTO 6 ACTIVIDADES A FINANCIAR MONTO MAXIMO PLAZO MAXIMO PERIODO DE GRACIA TASA DE INTERES A IFI TASA DE INTERES A AL CLIENTE FINAL FORMA DE PAGO FUENTE DE PAGO GARANTÍA INSTITUCIONES FINANCIERAS INTERMEDIARIAS VIGENCIA Prevención y control de la roya del café L15, por manzana, hasta 10 manzanas por productor (L150,000.00) Hasta tres (3) años No hay 6.0% Anual 10.0% Anual Conforme al flujo de efectivo Las aportaciones al Fideicomiso del Café u otros ingresos incluyendo los que tenga disponible el productor en cualquier otro esquema de captación de recursos que maneje el IHCAFE (Como las aportaciones efectuadas según el Decreto ) Así como los ingresos por la venta de la cosecha de café, entre otros. Prendaria, hipotecaria, fiduciaria, Garantía Recíproca o combinación de cualquiera de las anteriores Instituciones del Sistema Financiero Nacional supervisadas por la CNBS y calificadas por el BANHPROVI Este producto tendrá una vigencia de un (1) año, contado a partir del 01 de junio de 2017 hasta el 30 de mayo de 2018

12 Requisitos para el redescuento de los créditos del programa de MIPYME Lista de verificación Solicitud de Financiamiento MIPYME con firma y sello según los fondos que corresponda (Fondos Propios, BCH) Copia de Identidad y RTN Numérico del Cliente Copia de RTN Numérico de la empresa (si aplica) Certificación de Aprobación del Crédito por parte de la IFI, En papel membretado, firmas y sellos correspondientes Certificación de Prestamos MIPYME para Banhprovi, Firmado y Sellado

13 Requisitos para el redescuento de los créditos del programa de MIPYME Pagare endosado a favor de BANHPROVI, hasta montos de L300, con Fondos Propios (hipotecaria, mobiliaria para montos mayores), hasta L2,000, con fondos FIBCH. El endoso debe ser enunciado al reverso del Pagare, firmado y sellado. Plan de Inversión y/o presupuesto con firma y sello. Factura Pro forma con firma y sello. (Maquinaria o Equipo nuevo, Mueblería y Accesorios, Materiales de Construcción y Mercadería en General) Avalúo con Fotografías con firma y sello. (Maquinaria y/o Equipo usado) Planos del Proyecto con firma y sello (Si aplica) Facturas de adquisición con firma y sello (Para redescuento de préstamos puente y reconocimiento de inversión de 180 días.

14 Requisitos para el redescuento de los créditos del programa de MIPYME Permiso de explotación y certificado de operaciones vigente (Para financiamiento de transporte publico o de carga) Copia de Documento de poder de representación de la empresa (Si aplica) Copia de escritura de constitución (si aplica) Copia de la escritura de inmuebles o prendas a ceder en primera hipoteca a BANHPROVI cuando el financiamiento sea mayor a L300, (Fondos Propios)

15 Requisitos para el redescuento de los créditos del programa de MIPYME Lista de verificación Solicitud de Financiamiento MIPYME con firma y sello según los fondos que corresponda (Fondos Propios, BCH) Copia de Identidad y RTN Numérico del Representante Legal Copia de RTN Numérico de la IFI Nota de desglose de la tasa al cliente final con firma y sello, impresa en papel membretado de la IFI.

16 Requisitos para el redescuento de los créditos del programa de MIPYME Certificación de Prestamos MIPYME para Banhprovi, firmado y sellado Pagare Institucional Copia de Documento de poder de representación de la IFI Copia de escritura de constitución de la IFI Copia del documento legal de Constitución de garantías bancarias, garantías hipotecarias o de las que se hayan pactado

17 Requisitos de documentación para el trámite de aprobación y redescuento para construcción de mercados y compra de locales. Para construcción de mercados 1. Solicitud de Financiamiento en formato de MIPYME con firma y sello. 2. Copia de Tarjeta de Identidad y RTN numérico del cliente. 3. Copia de RTN numérico de la empresa. 4. Copia de Escritura de Constitución de Empresa Constructora. 5. Certificación de Aprobación del Crédito por parte de la IFI. En papel membretado, firmas y sellos correspondientes. 6. Certificación de cumplimiento de requisitos para Préstamos MIPYME, firmado y sellado. 7. Contrato privado de construcción 8. Estudio de factibilidad del Proyecto de mercado 9. Avalúo del terreno donde se construirá el mercado, con fotografías, firma y sello, elaborado por un valuador inscrito en el registro de valuadores que al efecto lleva la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (En los casos que aplique). 10. Constancia de ubicación (Catastro) 11. Permiso de construcción 12. Licencia ambiental 13. Presupuesto de construcción 14. Programa de trabajo 15. Flujo de caja 16. Historial / Antecedente de la empresa constructora 17. Copia de Escritura de dominio del inmueble donde se hará la edificación. 18. Instrumento inscrito en el IP de la cesión de primera hipoteca a BANHPROVI con mejoras presentes y futuras, del inmueble donde se construirá el mercado

18 Requisitos de documentación para el trámite de aprobación y redescuento para construcción de mercados y compra de locales. Para compra de locales 1. Solicitud de Financiamiento en formato de MIPYME con firma y sello. 2. Copia de Tarjeta de Identidad y RTN numérico del cliente. 3. Copia de RTN numérico de la empresa (si aplica). 4. Copia de Escritura de Constitución de Empresa (si aplica) 5. Certificación de aprobación del crédito por parte de la IFI. En papel membretado, firmas y sellos correspondientes. 6. Certificación de cumplimiento de requisitos para Préstamos MIPYME, firmado y sellado. 7. Contrato de Promesa de compra venta 8. Avalúo del local con fotografías, firma y sello.