MANUAL DE FINANZAS PERSONALES Y ECONOMIA EN FAMILIA. Por: Luis Alberto Penagos M

Transcripción

1 MANUAL DE FINANZAS PERSONALES Y ECONOMIA EN FAMILIA Por: Luis Alberto Penagos M

2

3 INDICE I. Cap.I Aspectos básicos de las finanzas pag 8 II. Cap.II El dinero y su valor en el tiempo pag 35 III. IV. Cap.III Cada persona es especial y crea su propio mundo financiero..pag 51 Cap.IV Porqué es importante la organización de las finanzas personales..pag 75 V. Cap.V Ahorrando inteligentemente en los servicios públicos pag 89 VI. Cap.VI Tenga cuidado con los prestamos y los prestamistas.pag 108 VII. CapVII Que hay en web?...pag 115 VIII. Conclusión..pag 134 IX. Bibliografía..pag 135

4

5

6 FINANZAS PERSONALES Y ECONOMIA EN FAMILIA INTRODUCCION A usted amigo, amiga, que acaba de adquirir este libro quiero simplemente dejarles un mensaje al final de la lectura del mismo y de haber elaborado los ejercicios propuestos que usted tiene el poder para obtener una independencia financiera acorde con tus ingresos y tus gastos si aplica las reglas que le estoy presentando en el contenido de este libro que no ha sido más que la recopilación de mis experiencias personales o mejor de mis fracasos personales como manager de mis propias finanzas, después de haberme declarado impotente con el manejo de las finanzas personales, porque pase por el terrible problema de ser un comprador compulsivo a tener hoy una solvencia económica adecuada a mis ingresos y a mí tren de vida, pero tuvo que ser una mujer la que intervino en este trance, mi esposa que un día no aguanto más y al vernos en la situación más difícil que nos haya tocado sortear juntos, tomo las riendas de nuestras finanzas y el resultado de esa labor es la que les relato en este libro; le doy gracias a Dios no solo por esta hermosa mujer sino por todo lo que nos ha premiado en la vida, por nuestros hijos, por nuestra familia y por todos aquellas que de una u otra manera se han dejado contagiar de esta buena onda, de este querer organizar su vida financiera y que muchos de ellos nos envían palabras de agradecimiento, hoy este programa que les relato en este pequeño libro se vende en varios países de centro y sur América: Costa Rica,

7 Manual de Finanzas Personales y Economía en Familia Honduras, San Salvador, Guatemala, Panamá, Chile, Argentina, Santa Cruz de la Sierra en Bolivia, Ecuador, entre otros, ha gustado mucho porque no importa nuestro idioma, no importan las barreras culturales, en todas partes del mundo las familias viven el mismo problema, en algunas más que en otras, algunas familias con mas angustias que otras y así es como he llegado hasta todas ellas con mensaje no solo de amor sino trasfiriendo el conocimiento no solo a través de mi libro sino exponiendo directamente mi pensamiento, mi experiencia y los logros han sido fantásticos. Espero y deseo que este manual financiero sea de gran utilidad para todos, espero y deseo que usted amigo lector le cuente a cada amigo suyo a cada familiar suyo a cada colega suyo, a todo aquel que te encuentres en tu camino que usted hizo el ejercicio y que ahora tienes independencia financiera y que le recomiendes este manual para que mis lecturas se sigan multiplicando por todo el mundo y de paso muchas gracias por comprarlo, muchas gracias por regalarlo muchas gracias por leerlo y muchas gracias por poner en práctica todas estas experiencias. He decidido plantearle los ejercicios propuestos en la moneda mundial, el dólar americano, por ser una moneda fuerte y de referencia para cualquier transacción. DIOS LOS VENDIGA Luis Alberto Penagos M. 7

8 Luis Alberto Penagos M. Especialista en Finanzas; Auditing Investigative Forensic; Investigador; Docente, Consultor Empresarial. CAPITULO I: ASPECTOS BASICOS DE LAS FINANZAS 1.1 ASPECTOS BASICOS DE LAS FINANZAS Aprende a distinguir activos y pasivos Activo es todo lo que realmente tienes y de lo que puedes disponer, puede ser: dinero, terrenos, títulos valores, tu auto, etc. Ahora bien cuando decimos: "realmente tienes y que puedes disponer" nos referimos a que no tengas deudas que pagar sobre tu activo ni ningún impedimento que te permita disponer del mismo. Por ejemplo si te hiciste un préstamo para comprar tu auto y la garantía es el mismo auto, entonces no tienes un activo (todavía) ya que tienes una deuda con el banco y por otra parte no puedes disponer libremente de ese auto digamos venderlo hoy. Pasivo es todo lo que le debes a alguien, puede ser tu hipoteca, los saldos de tus tarjetas de crédito, facturas, impuestos, etc. 8

9 Manual de Finanzas Personales y Economía en Familia Aprende a diferenciar qué son ingresos y gastos Ingreso es todo lo que percibes ya sea como sueldo, honorarios, alquileres, dividendos, regalías, comisiones, horas extras, etc. Gasto es todo lo que pagas para adquirir bienes y servicios como: ropa, comida, gasolina, transporte, etc. Estos primeros cuatro conceptos básicos de finanzas personales (activos, pasivos, ingresos y gastos) y la interacción entre ellos son la base fundamental de cómo manejas tu dinero. Entre los ingresos y los gastos se debe generar una diferencia positiva que a la larga te tendrá que llevar a garantizar tu seguridad financiera. Qué implica garantizar tu seguridad financiera y cómo puedes hacerlo? Antes de hablar de cómo garantizar tu seguridad financiera primero debemos encontrar una definición adecuada. De todas las definiciones que encontramos, la mejor es la de Human resources and Social Development Canada, que define seguridad financiera como: lograr bienestar material mediante un ingreso adecuado que permita cubrir las necesidades básicas (vivienda, comida, vestimenta) y comodidades de una familia o individuo. De la anterior definición podríamos decir entonces que tu seguridad financiera depende de que generes ingresos constantemente: día a día, mes tras mes, etc. 9

10 Luis Alberto Penagos M. Especialista en Finanzas; Auditing Investigative Forensic; Investigador; Docente, Consultor Empresarial. Pero, es posible que generes ingresos constantemente y sin interrupción? Eso depende del tipo de ingresos que percibes. De acuerdo a lo descrito en el libro El cuadrante del flujo del dinero de Robert Kiyosaki, los tipos de ingresos que puedes percibir son los siguientes: Ingreso ganado: Que corresponde a tu salario por desempeñar un trabajo o al honorario que percibes como trabajador independiente (auto-empleado) Ingreso pasivo: Que corresponde al ingreso proveniente de cualquier bien o activo que poseas (un negocio, una inversión en bienes raíces o en títulos valores, etc.) Cómo afecta el tipo de ingresos que percibes a garantizar tu seguridad financiera Si la seguridad financiera se trata de cubrir tus necesidades y comodidades, entonces debes mantener y aumentar tus ingresos. Sin embargo, tener solamente un tipo de ingreso puede ser riesgoso y no brindarte seguridad financiera. Por ejemplo, si solamente percibes ingresos de tu salario no tienes mucha seguridad porque: Tu puesto, sueldo y ascensos lo deciden otras personas Tu puesto también depende de que tan bien administrada esté la empresa para la que trabajas Tu trabajo también depende de que las condiciones económicas sean favorables para la empresa en la 10