Charla Sistema Previsional Pensiones- APV
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- Aurora María José Miguélez Olivera
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1 Charla Sistema Previsional Pensiones- APV Diapositiva 1
2 Conceptos Básicos Que es una AFP? Son Administradoras de Fondos de Pensiones, privadas que tienen por objeto exclusivo la administración de Fondos de Pensiones y administración de las prestaciones que establece el D.L DE Actualmente se encuentran operando en Chile 5 AFP : AFP Internet Bansander S.A. Cuprum S.A. Habitat S.A. Planvital S.A. Provida S.A. Santa María S.A.
3 Como me puedo afiliar al sistema? Trabajadores Dependientes nuevos: Su afiliación es automática por el hecho de iniciar labores y se formaliza suscribiendo el formulario de Incorporación en la AFP. Trabajadores Independientes : Se entiende afiliado al sistema a partir del día en que pagó la primera cotización. Debe suscribir una Solicitud de Incorporación. Que es la cuenta de Capitalización Individual? Se crea una cuenta de capitalización a nombre de cada afiliado, por la AFP en que se encuentra incorporado, donde se van registrando los movimientos que se realizan en el Fondo de Pensiones para dicho afiliado, tales como: Cotización Obligatoria del 10% de la remuneración y renta imponible mensuales. Cotización Voluntaria de la remuneración y renta mensual imponible.
4 Depósitos Convenidos, pactado con el empleador para financiar una pensión anticipada, o ser retirado como Excedente de Libre Disposición. Cotización Adicional, destinada al financiamiento de la AFP, incluido el pago de la prima del seguro. Cotización por trabajo pesado 4% o 2% si el trabajo por realizar califica como pesado por la Comisión Ergonómica Nacional. Que es la separación patrimonial entre los recursos de la administradoras y los recursos de los afiliados? Los recursos acumulados en los Fondos de Pensiones pertenecen a los afiliados. La administradora como empresa tiene un capital propio cuyo monto mínimo se encuentra fijado por ley. En caso de quiebra de una AFP los recursos acumulados en las cuentas individuales son traspasados a las administradoras que elijan los titulare de dichas cuentas.
5 Que se entiendo por comisión de una AFP? Retribución en dinero, a la que tienen derecho las AFP por sus servicios. Son deducidas de las respectivas Cuentas o Retiros, según corresponda. Que es el Sistema de Multifondos? Fue creado en Febrero de 2002, corresponde a la administración de 5 Fondos de Pensiones por parte de cada AFP. Estos Tipos de Fondos se diferencian a partir de la proporción de su portafolio invertida en títulos( Acciones, Bonos, etc.), lo que significa diferentes niveles de riesgo y rentabilidad. Los títulos de renta variable (acciones) se caracterizan por tener un mayor riesgo y una mayor rentabilidad esperada. El Fondo A tiene una mayor proporción de sus inversiones en renta variable, la que va disminuyendo progresivamente en los Fondos B,C y D. Por su parte el Fondo E sólo podrá invertir en instrumentos de renta fija (bonos).
6 Que pasa si el afiliado no elige el Fondo? Serán asignados a uno de ellos de acuerdo a su edad. Fondo B Hombres y mujeres hasta 35 años Fondo C Hombres entre 35 y 55 años Fondo D Mujeres entre 35 y 50 años Hombres desde 55 años Mujeres desde 50 años Como traspasarse de un Fondo a otro? Se debe suscribir un formulario Cambio de Fondo de Pensiones que el afiliado podrá solicitar en una agencia de su AFP o a través del sitio Web de su AFP. En caso que alguno de estos saldos se traspase mas de dos veces en un año calendario, la AFP podrá cobrar comisión de salida que no puede descontar del Fondo de Pensiones.
7 Que es la Cartola? Es un documento que envía la AFP cada cuatro meses al afiliado que se encuentra cotizando, donde le informa específicamente todos los movimientos que ha registrado su Cuenta Individual en los cuatro meses anteriores.
8 Compare AFP Una de las bases del Sistema de Capitalización Individual es la libre elección de la AFP. El trabajador tiene el derecho a elegir la entidad a la cual se afilia, pudiendo cambiarse de una AFP a otra cuando lo estime conveniente. Con el fin de que usted pueda tomar la mejor decisión, la Superintendencia de AFP pone a su disposición esta sección. Aquí, usted podrá comparar las AFP en cuanto a calidad de servicio, precio y rentabilidad, además de contar con información actualizada de la ubicación de las agencias en todo el país y de conocer en qué AFP está usted afiliado.
9 Antecedentes que debe considerar al elegir su AFP 1- Remuneración Imponible Máximo 60 UF. 2- Cotizaciones Obligatorias AFILIADOS DEPENDIENTES A.F.P. Septiembre del año 2007 Octubre del año 2007 Noviembre del año 2007 % % % BANSANDER 12,66 12,66 12,66 CUPRUM 12,48 12,48 12,48 HABITAT 12,23 12,23 12,23 PLANVITAL 12,89 12,89 12,89 PROVIDA 12,39 12,39 12,39 SANTA MARIA 12,42 12,42 12,42 1) Porcentaje a aplicar sobre el ingreso imponible de los meses indicados. Incluye el 10% para la cuenta de Capitalización Individual y la Cotización Adicional. (*) Cambio en la comisión respecto del mes anterior.
10 4 - Estructura de Comisiones de Ahorro Previsional Voluntario Octubre del año 2007 FAP. Por Administración de Ahorro Previsional Voluntario Por Transferencia de Ahorro Previsional Voluntario Comisión porcentual anual (%) Comisión fija ($) Afiliados No Afiliados Afiliados No Afiliados BANSANDER 0,65 0, CUPRUM 0,70 0, HABITAT 0,47 0, PLANVITAL 0,64 0, PROVIDA 0,56 0, SANTA MARIA 0,51 0, (1) Porcentaje anual sobre el monto administrado de Cotizaciones Voluntarias o Depósitos Convenidos. (2) Por operación de transferencia de Cotizaciones Voluntarias o Depósitos Convenidos o Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario hacia otras Instituciones autorizadas o a otras Administradoras de Fondos de Pensiones. Las comisiones de Ahorro Previsional Voluntario, pueden variar a lo menos con 30 días de anticipación. Fuente: Superintendencia de AFP
11 Comisión por Retiro de Cuenta de Ahorro Voluntario Comisión Fija en $ por Retiro de la Cuenta de Ahorro Voluntario A.F.P. Septiembre del año 2007 Octubre del año 2007 Noviembre del año 2007 BANSANDER CUPRUM HABITAT PLANVITAL PROVIDA SANTA MARIA Nota El traspaso del saldo de la Cuenta de Ahorro Voluntario a otra Administradora, se considera retiros para efectos de cobro de comisión.
12 3- Rentabilidad Real Anual del Ahorro Voluntario y los Depósitos Convenidos Rentabilidad Real Anual del Ahorro Voluntario y los Depósitos Convenidos (1) Agosto de Julio de 2006 Cifras en Porcentaje A.F.P. FONDOS A B C D E BANSANDER 9,2 5,3 2,6 1,2 0,4 CUPRUM 8,5 4,6 2,7 0,9 0,2 HABITAT 8,0 5,1 2,5 1,6 0,2 PLANVITAL 8,5 4,6 2,4 1,1-0,2 PROVIDA 9,4 4,4 2,4 0,5-0,1 SANTA MARIA 9,0 5,0 2,6 1,0-0,3 SISTEMA 8,7 4,8 2,5 1,0 0,1 (1) Corresponde a la Rentabilidad de Cada Fondo, descontadas las comisiones porcentuales, sobre el saldo (2) La rentabilidad es variable, por lo que no se garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
13 ICSA: Índice de Calidad de Servicio de las Administradoras ÁREA TRÁMITE DE PENSIONES Mide la eficiencia y eficacia de la AFP en los trámites relacionados con la obtención de pensiones que realizan sus afiliados y beneficiarios. Se incluyen en esta área variables como tiempo promedio en tramitar solicitud de pensión; número de solicitudes de pensión con atrasos relevantes; tramitación de solicitudes de pensión y de calificación y reevaluación del grado de invalidez; y sanciones cursadas por la Superintendencia en materias de beneficios de los afiliados, entre otras
14 ÁREA RELACIÓN CON EL AFILIADO Mide la eficiencia y eficacia de la AFP en la capacidad de respuesta, tanto ante las consultas y requerimientos que formulen sus afiliados o público en general, como en la entrega de información relevante. Algunos ejemplos de variables incluidas en esta área son: atraso en el envío de las cartolas cuatrimestrales; personal de la AFP sobre el total de afiliados de la misma; disponibilidad del sitio web de la AFP.
15 ÁREA GESTIÓN DE CUENTAS Mide la eficiencia y eficacia de la AFP en la gestión de las cuentas de sus afiliados y de los recursos administrados. Algunos ejemplos de variables incluidas en esta área son: tiempo promedio en la acreditación de las cuentas personales; porcentaje de recursos acreditados en las cuentas personales; gestión de las cotizaciones declaradas y no pagadas; tipos de mediciones de riesgo que realizan las AFP para el análisis de las inversiones de los Fondos de Pensiones; sanciones cursadas por la Superintendencia relacionadas con el área financiera y administración de cuentas.
16 Resultado General La medición de calidad de servicio que prestan las AFP considera 39 variables. El resultado general muestra el nivel global de servicio para cada AFP, incluyendo todas las variables.
17 Por qué hay que ahorrar para la jubilación? 4 años 25años 60 años 88,9 años ESTUDIANTE 21 años TRABAJADOR 35 años RETIRADO 30 años ó más Generación de Ingresos
18 La ventaja de ahorrar tempranamente Caso A, a los 25 años, comienza a ahorrar $ mensuales durante 15 años. Caso B, a los 40 años, comienza a ahorrar los mismos $ mensuales, y durante 25 años... Caso A Caso B A los 65 años, A tiene $16 millones más que B y aportó casi un 70% menos. Con este capital acumulado, A podrá contar con un sueldo extra de $
19 Ejemplos de Ahorro: Ahorro Mensual Nº de Años Capital Acumulado Capital Acumulado* Sueldo Extra $ Desde $ Desde $ Desde $ Desde $ Desde $ Desde $ Desde * Capital Acumulado a la edad de jubilación, 65 años. Suspuestos: Rentabilidad del APV 6,5 % real anual. Pensión Bruta como Renta Vitalicia al 5%. Cónyuge 5 años menor. Valor UF $19.391,96 al 30/10/2007.
20 Temas Reforma Previsional Pensión Básica Solidaria de Invalidez Requisitos: Ser declarado inválido por las comisiones médicas regionales, tener más 18 años de edad y menos de 65 años de edad, integrar un grupo familiar perteneciente al 60% de la población más pobre del país, acreditar residencia en el territorio de la República de Chile por un lapso no inferior a cinco años continuos inmediatamente anteriores a la fecha de presentación de la solicitud, solicitud se presentará en el Instituto de Previsión Social, Invalidez Parcial( mayor a 50% y menor a dos tercios) o total( desde dos tercios). Aporte Previsional Solidario de Invalidez: Cumplir los requisitos detallados anteriormente y podrá ser desde la fecha de la obtención dela pensión de invalidez del DL 3500, conforme sea inferior a la Pensión Básica Solidaria de Invalidez.
21 Subsidio Previsional a los trabajadores jóvenes Los empleadores tendrán derecho a un subsidio estatal mensual, por los trabajadores que tengan entre 18 y 35 años de edad, el que será equivalente al cincuenta por ciento de la cotización previsional, que será calculado sobre un ingreso mínimo mensual. Este beneficio se percibirá en relación a las primeras 24 cotizaciones continuas o discontinuas y se imputará a las cotizaciones que el empleador deba declarar y pagar por el respectivo trabajador. Obligación de cotizar de trabajadores independientes Esta reforma contempla un conjunto de medidas cuyo objetivo es aumentar la cobertura previsional de los trabajadores independientes. En la actualidad sólo el 5% de los trabajadores participa activamente del Sistema de Capitalización Individual.
22 Calidad de beneficiarios de los hijos hasta 24 años Actualmente el DL establece como requisito para ser beneficiario de los hijos mayores de 18 años, el haber sido estudiantes a los 18 años y ser soltero, y así mantener su derecho con las condicionante de que el beneficio que se le pagara siempre y cuando estudien, en organismos reconocidos por el estado. El proyecto establece la calidad de Beneficio se mantendrá hasta los 24 años con solo el requisito de ser estudiante y soltero. Licitación de cuentas de capitalización para primera afiliación La Superintendencia efectuará por sí o a través de la contratación de servicios de terceros, licitaciones públicas para adjudicar el servicio de administración de capitalización individual de los afiliados que ingresan al sistema.
23 En cada licitación se adjudicara el servicio a la entidad que, ofrezca cobrarla menor comisión por depósito de cotizaciones periódicas. El periodo de permanencia en la administradora adjudicaría en las respectivas bases de licitación y no podrá exceder de dieciocho meses, contados desde la fecha de incorporación del afiliado a la administradora adjudicataria. Transcurridos seis meses desde la fecha de la adjudicación todas las personas que se afilien al sistema durante el periodo correspondiente a los doce meses siguientes, deberán incorporarse a la administradora adjudicataria y permanecer en ella hasta el termino del periodo.
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