Informe Financiero del Banco del Estado al 31 de marzo de 2015

Transcripción

1 Informe Financiero del Banco del Estado al 31 de marzo de 2015 Desempeño financiero Los resultados relevantes de la gestión financiera del Banco del Estado en el primer trimestre del 2015, son los siguientes: El activo total del Banco fue de US$ 1.748,72 millones, cifra inferior en 1,2% a la registrada a diciembre del 2014 (US$ 1.770,65 millones), debido por una parte, a la colocación de los fondos disponibles a nivel nacional, destinados a la ejecución de proyectos que amplían la cobertura de los servicios públicos y generan infraestructura productiva necesaria para impulsar el desarrollo del país; y, por otra parte, al comportamiento registrado por la cartera de crédito. Dentro del activo, la cartera de crédito es el rubro más importante y rentable del Banco, ya que constituye el 59,7% del activo total, cuyo valor a marzo del 2015, ascendió a US$ 1.043,46 millones frente a USD 1.062,53 millones registrado a diciembre del La colocación efectiva de recursos por US$ 63,04 millones (rembolsables y no rembolsables) contribuyó al desarrollo de infraestructura con alta rentabilidad social. En cuanto a la calidad de las colocaciones, el índice de morosidad de la cartera total del Banco del Estado al 31 de marzo del 2015, se mantiene en niveles menos del 1.0%; por lo que, la Institución se ubica dentro de total de la Banca Pública (6,91%), con el nivel más bajo de cartera improductiva. El pasivo total del Banco fue de US$ 1.230,50 millones, cifra inferior en 2,4% a la registrada en diciembre del 2014, que alcanzó a US$ 1.260,53 millones. Este comportamiento obedeció fundamentalmente a la reducción del portafolio de Captaciones en US$ 50,60 millones y del rubro Cuentas por Pagar en USD millones. El patrimonio del Banco se incrementó en 1,6%, pasando de US$ 510,12 millones registrado a diciembre de 2014, a US$ 518,22 millones en marzo de 2015, con un crecimiento de US$ 8,10 millones. Los rubros más significativos del patrimonio constituyen el capital social con US$ 356,40 millones y representan el 68.8% del patrimonio; a continuación se ubican las reservas con US$ millones y constituyen el 18.2% de dicho grupo. Utilidades obtenidas en el primer trimestre del 2015 por US$ 8,58 millones, respecto de USD 9.15 millones alcanzados en igual período del 2014, debido al incremento en el rubro de provisiones. Sin embargo, el nivel de utilidades permite tener indicadores de rentabilidad adecuados para una banca de desarrollo. 1

2 Ingresos financieros de US$ 26,0 millones, representando el 98,24% de los ingresos totales, con un incremento de US$ 2,6 millones con relación a diciembre Los ingresos financieros son generados por activos de calidad, especialmente de cartera de créditos de inversión pública. El total de la cartera colocada permite tener ingresos recurrentes y sobre todo un margen importante que garantiza absorber todos los gastos y generar rentabilidad. Entre las fortalezas del Banco consta el nivel de solvencia patrimonial, a marzo del 2015, este índice alcanzó al 40,52%, en comparación con el 39,58% obtenido en diciembre del 2014, el cual permite demostrar la potencialidad de desarrollo de la entidad. Los indicadores financieros sobre el manejo administrativo demuestran la eficiencia alcanzada por el Banco, en comparación con la banca pública y privada. A marzo del 2015, el indicador de los gastos de personal sobre el activo promedio se ubicó en el 0,79%, mejor al obtenido en diciembre del 2014, (0,89%). Por su parte, el indicador de la banca pública a marzo de 2015, fue de 1,26% y de la banca privada 1,70%. Igual comportamiento tuvo el indicador de los gastos operativos sobre el activo promedio, que a marzo del 2015 fue del 1,03% y a diciembre del 2014, fue del 1,24%. Mientras que el indicador de la banca pública y privada se ubicó en 1,90% y 5,16%, respectivamente. Sobre los índices de rentabilidad de la Institución, al 31 de marzo del 2015, el ROA alcanzó el 1,94%; y, el ROE, el 6,73%. Por su parte, la banca pública alcanzó el 2,79% y 9,14%, respectivamente. La banca privada obtuvo el 0,96% y 10,13%, en su orden. Es importante resaltar la participación que han tenido los fondos en Administración, en el total de recursos entregados por el Banco, los mismos que representan el 39% del total desembolsado. Conclusiones y Recomendaciones En resumen, el primer trimestre del 2015 fue positivo y de grandes logros para el Banco del Estado, afianzando su fortaleza patrimonial, mejorando los indicadores de eficiencia y de gestión financiera, lo que permitió contribuir al cumplimiento de los objetivos del Gobierno Nacional. Los siguientes gráficos muestran la gestión del Banco durante el primer trimestre del 2015: 2

3 1 Evolución del Activo ACTIVO % mar-15 Año ACTIVO

4 2 Evolución del Pasivo PASIVO % mar-15 Año PASIVO

5 3 Evolución del Patrimonio PATRIMONIO (incluye Resultados del Ejercicio) mar-15 Año PATRIMONIO (no incluye Resultados del Ejercicio)

6 4 Evolución de la Cartera de Créditos CARTERA DE CRÉDITO BRUTA % mar-15 Año CARTERA DE CRÉDITO (INCLUYE PROVISIONES) % mar-15 Año 6

7 CARTERA DE CRÉDITO BRUTA Composición del Activo Composición del Activo US$ Millones Fondos Disponibles Inversiones Cartera de Crédito Cuentas por Cobrar Bienes Realizables Adjudicados Propiedades y Equipos dic-14 Otros Activos mar-15 7

8 0% 0% 0% COMPOSICIÓN DEL ACTIVO A MARZO % 3% 27% FONDOS DISPONIBLES 3% INVERSIONES 27% CARTERA DE CRÉDITO 60% CUENTAS POR COBRAR 9% BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS 0% 60% PROPIEDADES Y EQUIPOS 0% OTROS ACTIVOS 0% 6 Composición del Pasivo Composición del Pasivo US$ Millones 700,0 600,0 654,4 603,8 500,0 444,8 477,9 400,0 300,0 200,0 100,0-150,2 138,4 11,2 10,4 Obligaciones con el Público Cuentas por Pagar Obligaciones Financieras dic-14 Otros Pasivos mar-15 8

9 COMPOSICIÓN DEL PASIVO A MARZO % OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 39% CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS 1% 11% OTROS PASIVOS 7 Composición del Patrimonio COMPOSICIÓN DEL PATRIMONIO A MARZO % 2% 9% 18% CAPITAL SOCIAL RESERVAS 69% OTROS APORTES PATRIMONIALES SUPERÁVIT POR VALUACIÓN RESULTADOS 9

10 8 Resultados RESULTADOS mar-15 Año RESULTADOS

11 9 Composición de los Ingresos Composición de los Ingresos I Trimestre US$ Millones 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 22,9 24,1 5,0-0,3 0,1 0,2 1,7 1,1 0,5 Intereses y Descuentos Ganados Comisiones Ganadas Utilidades Financieras mar-14 Otros Ingresos mar Composición de los Gastos Composición de los Gastos I Trimestre US$ Millones 10,0 7,5 5,0 5,7 5,1 4,1 7,0 4,7 4,6 2,5-0,5 0,4 0,3 0,8 Intereses Causados Provisiones Gastos de Operación Impuestos y Participaciones mar-14 Otros mar-15 11

12 11 Ratios financieros SOLVENCIA 40,5% 44,0% 12,9% Fuente: Patrimonio Técnico del Banco del Estado Calidad de Activos MOROSIDAD DE LA CARTERA DE CRÉDITO 6,9% 3,5% 0,7% 12

13 Eficiencia - Manejo Administrativo GASTOS DE PERSONAL 1,7% 1,3% 0,8% GASTOS OPERATIVOS 5,2% 1,9% 1,0% 13

14 Rentabilidad ROA 2,8% 1,9% 1,0% ROE 9,1% 10,1% 6,7% 14

15 Liquidez 59,1% 15,7% 23,0% 12 Tasas de Interés Evolución de la Tasa de interes en los últimos años 12.50% 10.96% 10.22% 9.96% 8.95% 8.29% 7.81% 7.11% Fuente: Banco del Estado 15

16 13 Calificación de Riesgos AA+ BANK WATCH RATINGS SLM/ADB. 16