ESTUDIO ADICAE - COSTE ANUAL POR COMISIONES QUE AFRONTA UN USUARIO DE SERVICIOS BANCARIOS

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Gonzalo Lara Barbero
hace 8 años
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1 ESTUDIO ADICAE - COSTE ANUAL POR COMISIONES QUE AFRONTA UN USUARIO DE SERVICIOS BANCARIOS En el informe se han analizado los costes que soportan anualmente los consumidores por utilizar los servicios más básicos y comunes que ofrecen las entidades financieras. Son servicios casi imprescindibles: por tener abierta una cuenta, realizar pagos mediante transferencia, disponer de efectivo en cajeros, abrir una hipoteca o un préstamo... Hipótesis de partida A) El consumidor tiene contratados o utiliza los siguientes productos y servicios: - Cuenta Corriente: Con ella realiza las operaciones cotidianas (paga recibos, cobra la nómina, realiza reintegros, etc...) - Cuenta o libreta de ahorro: Se diferencia de la cuenta corriente en que ofrece una cierta rentabilidad para los fondos que se depositan en ella. Es una cuenta a la vista, es decir, se puede disponer del dinero en cualquier momento, sin tener que afrontar ninguna comisión ni penalización. - Tarjeta de débito: Con ella pueden pagarse las compras y disponer de efectivo en los cajeros automáticos. - Tarjeta de crédito: Se utiliza para pagar compras de importe elevado, permite fraccionar el pago y retirar dinero en efectivo a crédito (con coste) en cajeros. - Transferencias bancarias: Sirve para transferir fondos de una cuenta a otra, ya sea de la misma o de distinta entidad. Se realiza un ingreso en la cuenta de destino. B) El consumidor utiliza los productos anteriores de esta manera: - Cuenta Corriente: Realiza 4 apuntes al mes (48 al año). - Cuenta o libreta de ahorro: Sin operaciones. - Tarjeta de débito: 40 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de la propia red. 2 disposiciones de efectivo de 180 euros en cajeros de la propia entidad 10 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de otra entidad pero de la misma red. 2 disposiciones de efectivo de 180 euros en cajeros de otra entidad pero de la misma red. 5 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de otra red. en cajeros de la propia entidad. - Tarjeta de crédito: 6 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de la propia entidad. 1 disposición de efectivo de 150 euros en cajero de otra red. - Transferencias: 5 transferencias normales de 200 euros a cuentas de la misma entidad.

Son servicios casi imprescindibles: por tener abierta una cuenta, realizar pagos mediante transferencia, disponer de efectivo en cajeros, abrir una hipoteca o un préstamo.

2 CUADRO RESUMEN : CONJUNTO DE ENTIDADSE ANALIZADAS Tipo de entidad Coste Medio de las comisiones Coste Máximo de comisiones Entidades saneadas 243,09 338,20 Entidades extranjeras 330,90 546,71 Entidades rescatadas o en previsión de serlo 356,39 635,32 Coste medio Global 310,13 506,74 ENTIDADES SANEADAS PRODUCTO/SERVICIO COSTES MEDIA MÁXIMO Cuenta Corriente 42,72 Comisión por 48 apuntes 21,6 28,8 64,32 80,8 Libreta de ahorro 42,72 42,72 6 Tarjeta de débito () 21, disp de 6 en 2 disp de 18 en 10 disp de 6 en cajeros de otra entidad de la misma red 11,9 3 2 disp de 18 cajeros de otra entidad misma red 5,69 14,4 5 disp de 6 en cajeros de distinta red 16,35 17,5

MÁXIMO Cuenta Corriente 42,72 Comisión por 48 apuntes 21,6 28,8 64,32 80,8 Libreta de ahorro 42,72 42,72 6 Tarjeta de débito () 21,90 30 40 disp de 6 en 2 disp de 18

3 en en cajeros de distinta entidad 8, ,04 73,9 Tarjeta de crédito () 38, disposiciones de 6 en cajeros de la propia entidad 17, disposición de 15 en cajeros de otra red 6,54 7,5 62,81 83,5 Transferencias bancarias 5 transf normales de 20 a cuenta de la misma plaza 19,5 25 3transf de 18 a cuenta de otra plaza 11, ,2 4 COSTE 243,09 338,2 *Se han tenido en cuenta los valores medios de las entidades financieras españolas saneadas (Santander, BBVA, La Caixa, Banco Pastor, Banco Popular, Ibercaja, Banco Sabadell, Bankinter, Unicaja y Kutxabank). *En la columna máximo se ha reflejado el coste que tendría realizar las operaciones descritas con la entidad que aplica una mayor comisión en ese concepto.

338,2 *Se han tenido en cuenta los valores medios de las entidades financieras españolas saneadas (Santander, BBVA, La Caixa, Banco Pastor, Banco Popular, Ibercaja, Banco Sabadell,

4 ENTIDADES EXTRANJERAS PRODUCTO/SERVICIO COSTES MEDIA MÁXIMO Cuenta Corriente 59,16 84 Comisión por 48 apuntes 25,47 36,12 84,63 120,12 Libreta de Ahorro 59,16 84,00 59,16 84 Tarjeta de débito () disp de 6 en 2 disp de 18 en 10 disp de 6 en otra 9,5 15 2disp de 18 en otra 4,47 4,79 5 disp de 6 en distinta red 16,5 2 en en cajeros de distinta red 6,24 7,8 36,71 86,59 Tarjeta de crédito () 40,50 80,00 6 disp de 6 en la propia entidad 17, disp de 15 en cajeros de otra red 6,9 1

en otra 9,5 15 2disp de 18 en otra 4,47 4,79 5 disp de 6 en distinta red 16,5 2 en en cajeros de distinta red 6,24 7,8

5 64,8 114 Transferencias bancarias 5 transf normales de 20 a cuenta misma plaza 3 transf de 18 cuenta distinta plaza 13,00 7,8 85,6 17,50 10,5 142 COSTE 330,9 546,71 *Se han tenido en cuenta los valores medios de las entidades financieras extranjeras que operan en España (Barclays, Citi Bank, Deutsche Bank, Espirito Santo, Triodos Bank y BNP). *En la columna máximo se ha reflejado el coste que tendría realizar las operaciones descritas con la entidad que aplica una mayor comisión en ese concepto.

extranjeras que operan en España (Barclays, Citi Bank, Deutsche Bank, Espirito Santo, Triodos Bank y BNP).

6 ENTIDADES RESCATADAS O EN PREVISIÓN DE SERLO PRODUCTO/SERVICIO COSTES MEDIA MÁXIMO Cuenta Corriente 59, Comisión por 48 apuntes 25,92 28,8 85,49 178,8 Libreta de Ahorro 59,57 59,57 Tarjeta de débito () 21, disp de 6 en 2 disp de 18 en 10 disp de 6 en otra 17,6 35 2disp de 18 en otra 8 14,4 5 disp de 6 en distinta red 17,1 22,5 en en cajeros de distinta red 14,16 36,12 78,43 138,02 Tarjeta de crédito () 55, disp de 6 en la propia entidad 22, disp de 15 en 6,75 7,5

en 10 disp de 6 en otra 17,6 35 2disp de 18 en otra 8 14,4 5 disp de 6 en distinta red 17,1 22,5 en en cajeros de distinta

7 cajeros de otra red 84,66 114,5 Transferencias bancarias 5 transf normales de 20 a cuenta misma plaza 3 transf de 18 cuenta distinta plaza 30,15 18,09 48,24 90, COSTE 356,39 635,32 *Se han tenido en cuenta los valores medios de las entidades financieras que han necesitado ayuda pública o que pueden necesitarla en el futuro (Liberbank, Caja3, CAM, Banco Novacaixagalicia, Catalunya Caixa, Bankia y Banco Mare Nostrum). *En la columna máximo se ha reflejado el coste que tendría realizar las operaciones descritas con la entidad que aplica una mayor comisión en ese concepto.

pública o que pueden necesitarla en el futuro (Liberbank, Caja3, CAM, Banco Novacaixagalicia, Catalunya Caixa, Bankia y Banco Mare Nostrum).

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