Jornada Empresarial de Corredores de Seguros. El Plantío-Majadahonda (Madrid), 14 de diciembre de 2006

Transcripción

1 Jornada Empresarial de Corredores de Seguros El PlantíoMajadahonda (Madrid), 14 de diciembre de 2006

2 GESTIÓN ADMINISTRATIVA (I) Procesos de adaptación internos y externos

3 ÍNDICE ÍNDICE DE DE INTERVENCIÓN INTERVENCIÓN Actividad de Mediación. Entorno. Proceso de Adaptación. Clientes Política Informativa. CORREDOR DE SEGUROS Entidades Aseguradoras Pactos. Expansión. Reflexiones.

4 ACTIVIDAD ACTIVIDAD DE DE MEDIACIÓN MEDIACIÓN Tomador Asegurado CORREDOR Actividad de Mediación COMPAÑÍAS Sociedades Mutuas a Prima Variable. Cooperativas a Prima Variable. Entidades que no cumplan los requisitos legalmente exigidos para operar en España. Entidades que actúen transgrediendo los límites de la autorización concedida. E X C L U S I O N ES

5 ACTIVIDAD ACTIVIDAD DE DE MEDIACION MEDIACION COMPAÑIAS Informar sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir. No mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras Ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a sus necesidades. CORREDOR Velar por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos. Facilitar al tomador, asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza. En caso de siniestro prestarles su asistencia y asesoramiento. Análisis Objetivo Antes Celebración Durante

6 ENTORNO ENTORNO Mediadores de Seguros en España Hasta el 18 de Julio de 2006 Desde el 19 de Julio de 2006 Agentes Corredores Agentes Corredores Cía Cía Principal Principal + + 2ª 2ª autorizada autorizada General Entidad de Crédito Exclusivo Vinculado Directa Sociedad Mercantil Exclusivo Vinculado

7 PROCESO PROCESO DE DE ADAPTACIÓN ADAPTACIÓN Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados 19/07/06 18/07/07 Envío de documentación a la Administración Política Informativa Pactos Requisitos Objetivos Documentación mercantil Publicidad Documento Informativo Contrato de Servicios COMPAÑÍAS Quejas Reclamaciones Capacidad Financiera RC Profesional

8 Documentación mercantil Publicidad

9 Documentación mercantil Publicidad En dónde? El qué? En toda la documentación mercantil (cartas, página web.) En todos los documentos publicitarios (carteles, anuncios, folletos, )

10 Documentación mercantil Publicidad En dónde? El qué? En toda la documentación mercantil (cartas, página web.) En todos los documentos publicitarios (carteles, anuncios, folletos, ) Corredor de Seguros. Correduría de Seguros. Inscripción en Registro (DGSFP / CC.AA.). Tener concertado un seguro de RC Profesional u otra garantía. Disponer de capacidad financiera.

11 Información al cliente

12 Documento Informativo Antes de celebrarse un contrato de seguro. Cuándo? Cómo? El qué?

13 Documento Informativo Antes de celebrarse un contrato de seguro. Cuándo? Cómo? El qué? Con ocasión de la modificación del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).

14 Documento Informativo Antes de celebrarse un contrato de seguro. Cuándo? Cómo? El qué? Con ocasión de la modificación del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada). Con ocasión de la prórroga del contrato de seguro (si se han producido alteraciones en la información inicialmente suministrada).

15 Documento Informativo En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información. Cuándo? Cómo? El qué?

16 Documento Informativo Cuándo? Cómo? El qué? En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información. De forma clara y precisa, comprensible para el cliente.

17 Documento Informativo Cuándo? Cómo? El qué? En papel o en otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información. De forma clara y precisa, comprensible para el cliente. En cualquiera de las lenguas españolas oficiales (a petición del tomador) o en otra lengua (acordada por las partes).

18 Documento Informativo La identidad y la dirección. Cuándo? Cómo? El qué?

19 Documento Informativo La identidad y la dirección. El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción. Cuándo? Cómo? El qué?

20 Documento Informativo Cuándo? Cómo? La identidad y la dirección. El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción. Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada. El qué?

21 Documento Informativo Cuándo? Cómo? El qué? La identidad y la dirección. El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción. Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada. Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros.

22 Documento Informativo Cuándo? Cómo? El qué? La identidad y la dirección. El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción. Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada. Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros. Si para resolver las quejas y reclamaciones que presenten los clientes y otras partes interesadas se dispone de: Servicio de Atención al Cliente. Defensor del Cliente. Sistema mixto.

23 Documento Informativo Cuándo? Cómo? El qué? La identidad y la dirección. El Registro en el que está inscrito, así como los medios para poder comprobar dicha inscripción. Si posee una participación directa o indirecta superior al 10% en el capital social o en los derechos de voto de una entidad aseguradora determinada. Si una entidad aseguradora determinada o una empresa matriz de una entidad de dicho tipo posee una participación directa o indirecta superior al 10% de los derechos de voto o del capital del corredor de seguros. Si para resolver las quejas y reclamaciones que presenten los clientes y otras partes interesadas se dispone de: Servicio de Atención al Cliente. Defensor del Cliente. Sistema mixto. Los procedimientos de reclamación extrajudiciales.

24 Documento Informativo El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal. Cuándo? Cómo? El qué?

25 Documento Informativo El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal. Cuándo? Cómo? El qué? En caso de realizar la actividad bajo la dirección de otro corredor que asuma la total responsabilidad de la operación, indicar dicha circunstancia.

26 Documento Informativo El tratamiento de los datos de carácter personal del cliente, de conformidad a los establecido en la legislación de protección da datos de carácter personal. Cuándo? Cómo? El qué? En caso de realizar la actividad bajo la dirección de otro corredor que asuma la total responsabilidad de la operación, indicar dicha circunstancia. Que el asesoramiento ha sido facilitado previo un análisis objetivo Esta información no será obligatoria cuando se trate de la mediación de un gran riesgo

27 Contrato de Servicios

28 Contrato de Servicios En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales. Cuándo? Qué contenido? Legislación

29 Contrato de Servicios En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales. Cuándo? Qué contenido? Legislación El que ambas partes acuerden. En todo caso, deberá contener la información indicada en el apartado Documento Informativo.

30 Contrato de Servicios En el caso de que el corredor incluya en su retribución honorarios profesionales. Cuándo? Qué contenido? Legislación El que ambas partes acuerden. En todo caso, deberá contener la información indicada en el apartado Documento Informativo. Contrato de servicios. Código de Comercio (preceptos que dedica a la comisión mercantil) supletoriamente.

31 Infracciones Sanciones Muy Grave: El incumplimiento reiterado del deber de información previa a la suscripción de un contrato de seguro a la clientela. La información inexacta sobre honorarios profesionales. Cuando por la importancia de la información tal incumplimiento pueda estimarse especialmente relevante. Corredor Correduría Administradores Directores Cancelación en el Registro Suspensión de la actividad + 10 años + 10 años Separación cargo + 10 años Dar publicidad. Suspensión 1 año + 5 años Multa Desde hasta Desde hasta Desde hasta

32 ENTIDADES ENTIDADES ASEGURADORAS ASEGURADORAS PACTOS PACTOS COMPAÑÍAS Las relaciones con las entidades aseguradoras derivadas de la actividad de mediación del corredor de seguros se regirán por los pactos que las partes acuerden libremente, sin que dichos pactos puedan en ningún caso afectar a la independencia del corredor de seguros. En el ámbito de la actividad de mediación Cobro de recibos. Pago de siniestros. Cobro de Honorarios En otro ámbito Acuerdos libres.

33 EXPANSION EXPANSION Acuerdos entre CORREDORES AUXILIARES EXTERNOS PAISES EEE

34 EXPANSION EXPANSION Acuerdos entre CORREDORES Los corredores y las corredurías de seguros pueden formalizar acuerdos de colaboración. En este caso, ninguna es auxiliar externo. CONVENIO COLABORACIÓN Corredor A Corredor B CLIENTE Informar previamente por escrito al cliente (Caso de que el corredor A asuma la total responsabilidad de los actos del corredor B )

35 EXPANSION EXPANSION AUXILIARES EXTERNOS Vinculación: Actuación: Contrato mercantil. Por cuenta de corredor. Identificación Excluidos: Registro: Libro registro del corredor Agente de seguros exclusivo (Físicas o jurídicas) Agente de seguros vinculado (Físicas o jurídicas) Operador bancaseguros exclusivo Operador bancaseguros vinculado Fecha de Alta. Formación recibida. Fecha de Baja. Formación Inicial: Derecho adquirido Formación Inicial: GRUPO C / 50 Horas. Formación Continua: 30 Horas. Formación Continua: 30 Horas. 19/07/06

36 EXPANSION EXPANSION AUXILIARES EXTERNOS Tareas: Captación de la clientela. Funciones auxiliares de tramitación administrativa, sin asunción de obligaciones. No puede hacer: Asumir funciones reservadas a los mediadores. Prestar asistencia en la gestión, ejecución y formalización de los contratos de seguro, ni tampoco en caso de siniestro.

37 EXPANSION EXPANSION PAISES E.E.E. Estados miembros del Espacio Económico Europeo Actividades: Régimen de derecho de establecimiento Régimen de Libre Prestación de Servicios Procedimiento: Información previa a la DGSFP. La DGSFP informa al Estado de acogida. (UN MES) La DGSFP informa al Corredor (Un mes después inicia la actividad).

38 REFLEXIONES REFLEXIONES Puede un corredor o correduría de seguros ser agente financiero de una entidad de crédito? NO Siempre que la entidad de crédito lo considere parte de su red de distribución.

39 REFLEXIONES REFLEXIONES El PRIVILEGIO DE LAS ENTIDADES DE CREDITO (BANCOS Y CAJAS) Controlada / participada Entidad Crédito Contrato de prestación de servicios Sociedad Mercantil Formación Inicial 200 H Red Distribución OPERADOR BANCASEGUROS

40 MUCHAS GRACIAS

41 GESTION ADMINISTRATIVA (II) Recursos Humanos Atención de Quejas y Reclamaciones