El contrato de corretaje: la relación del corredor con sus
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- Gregorio Roberto Vázquez Romero
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1 El contrato de corretaje: la relación del corredor con sus clientes y con las compañías José María Muñoz Paredes Catedrático de Derecho Mercantil Abogado Fase previa: relación con las compañías Las cartas de condiciones: No son contratos de distribución (agencia, concesión ) No obligan al corredor a captar clientes Son un mero preacuerdo en el que se fija Que la compañía tarificará las solicitudes de seguro que el corredor le haga llegar El monto de la comisión que el corredor puede percibir Cualquier otra mención es superflua. Técnicamente: preacuerdos de corretaje Por ello no constituyen vínculos que supongan afección 2-1-
2 Relación con el cliente Qué demanda el cliente: la mejor opción de seguro. En cuanto se acepta su solicitud: nace un contrato de corretaje Obligación principal del corredor: buscarle la mejor opción Diferencia fundamental con los agentes No trabaja para las compañías Está obligado a buscarle la mejor opción 3 Contrato de doble vínculo. Cómo nace? 1ª fase) El cliente se dirige al corredor Al aceptar el encargo, nace el contrato de corretaje entre el cliente y el corredor: el corredor se obliga a buscar la mejor opción El cliente se obliga a respetar la intervención del corredor si se inclina por la opción que él le ha buscado. Libremente rescindible, sin derecho siquiera a repercutir los gastos salvo pacto 4-2-
3 Segundo vínculo: con las compañías 2ª fase) El corredor se dirige a compañías, para que tarifiquen el riesgo Al hacerlo, las compañías quedan vinculadas con el corredor por el corretaje y se obligan a: Respetar al corredor, y no tratar de contactar directamente con ese cliente Abonarle una comisión en caso de que el cliente acepte Mantener la oferta hecha y suscribir el seguro si el cliente se inclina por esa opción 5 3ª fase: el cliente acepta una de las ofertas presentadas por el corredor y concluye el contrato de seguro El corredor gana la comisión, supeditada al pago de la prima Ninguna de las partes (tomador/compañía) puede tratar de evitar al corredor El corredor debe asistir en la conclusión del contrato y durante toda su vigencia 6-3-
4 Relaciones jurídicas 1. Compañías con las que se tiene carta de condiciones: preacuerdos de corretaje 2. Con el tomador: corretaje 3. Con la compañía que cotiza y finalmente asegura: corretaje 4. Tomador/compañía: contrato de seguro 7 CORREDOR CLIENTE SEGURO COMPAÑÍA 8-4-
5 Características comunes a otros corretajes Inicialmente, sólo nacen obligaciones para el corredor: debe buscar la mejor opción Libremente rescindible por el cliente, mientras no se haya decidido La remuneración depende de que el cliente contrate el seguro buscado, y no hay derecho a retribución en otro caso 9 Características singulares Sus obligaciones no terminan con la contratación del seguro: debe asistirle durante toda la duración del contrato Pese a ser corredor frente a ambas partes, no debe ser imparcial: trabaja para el tomador Generalmente, es la compañía quien paga La remuneración sigue la suerte de la prima 10-5-
6 De nuevo al punto de partida Cliente demanda nuestros servicios y solicita que se le informe del seguro de vida más adecuado a sus intereses Al aceptar el encargo: ya nace el contrato de corretaje Consecuencias: Obligación de buscarle las alternativas en tiempo Derecho a la comisión si se decide por alguna 11 Antes de que contrate el seguro Información al cliente: Correduría X, Reg. DGS...(verificable en C/ Uría., X, Oviedo le informa de que carece de vínculos de participación con compañías aseguradoras y que le asesora sobre la base del análisis de un número suficiente de contratos de seguro, para poder formularle una recomendación profesional respecto del contrato más adecuado a sus necesidades. Dispone, asimismo, de un Departamento de Atención al Cliente al que puede acudir en caso de queja o reclamación por nuestro servicio (SAC@correduria.com). Responsabilidad civil asegurada con (datos póliza) y capacidad financiera conforme a la Ley. LOPD 12-6-
7 Deber de información DATOS DE LA COBERTURA SOLICITADA E INFORMACIÓN AL CLIENTE Datos tomador: Nombre, nif, domicilio. Nombre del representante (en caso de personas jurídicas): nombre, nif, cargo. Datos asegurado, si es distinto: Tipo de cobertura solicitada: Descripción del riesgo: Otros datos relevantes o cuestiones planteadas: Asesoramiento dado y motivos: Esta información ha sido recogida por el Corredor de acuerdo con las instrucciones del tomador, en cumplimiento del art. 42, 5 de la Ley 26/2006 de Mediación de Seguros, y es necesaria para la prestación del servicio. 13 Concluido el contrato El corretaje sigue desplegando efectos: Deber de asesorar en la aplicación del contrato Deber de asistir en siniestros Revisión del asesoramiento dado en las prórrogas 14-7-
8 Extinción de las relaciones El cliente desea cambiar de corredor: puede hacerlo en cualquier momento, pero la comisión corresponde al designado al tiempo de la no oposición a la prórroga. La compañía desea cambiar al corredor: no puede. La compañía extingue el contrato de seguro: el corretaje puede seguir vivo, si el cliente no indica otra cosa La compañía no quiere trabajar más con nosotros y denuncia la carta de condiciones: no afecta a los contratos ya concluidos 15 Transmisión Inter vivos: Podemos ceder los clientes a otro corredor? Frente a los tomadores: sólo si ellos aceptan Frente a las compañías: la negativa injustificada nos permitiría exigirles una indemnización por daños Mortis causa: Si los herederos no son corredores: se extingue el corretaje Si lo son, tienen que consentir, tácita o expresamente 16-8-
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