11 Número de publicación: Número de solicitud: Int. Cl. 7 : G07F 7/ Agente: No consta

Transcripción

1 19 OFICINA ESPAÑOLA DE PATENTES Y MARCAS ESPAÑA 11 Número de publicación: Número de solicitud: Int. Cl. 7 : G07F 7/10 12 PATENTE DE INVENCIÓN B1 22 Fecha de presentación: Fecha de publicación de la solicitud: Titular/es: Castaver Asesores, S.L.L. c/ Las Huertas, 47 1º A Majadahonda, Madrid, ES Fecha de la concesión: Inventor/es: Martínez de Castañeda, Francisco Javier 4 Fecha de anuncio de la concesión: Fecha de publicación del folleto de la patente: Agente: No consta 4 Título: Sistema de tarjetas prepago desechables para transacción a través de redes de datos y en concreto Internet. 7 Resumen: Sistema de tarjetas prepago desechables para transacción a través de redes de datos y en concreto Internet. Sistema de tarjetas tanto físicas como virtuales, que permite, bajo el sistema de prepago de una cantidad prefijada sin posibilidad de recarga, hacer frente a los pagos resultantes de transacciones (compra de bienes, servicios o información) online, a distancia a través de redes de datos y en concreto a través de Internet, pudiéndose emplear adicionalmente la tarjeta como soporte publicitario o medio promocional. El sistema además de basarse en un sistema seguro según los procedimientos generalmente aceptados (autentificación, cifrado, etc.), garantiza por su propia concepción, una seguridad adicional en caso de uso fraudulento basada en el valor monetario asignado a la tarjeta, gestionado por el propio usuario en el momento de su adquisición lo que soluciona los problemas de seguridad de cara al pago de pequeñas cantidades a través de redes. ES B1 Aviso: Se puede realizar consulta prevista por el art LP. Venta de fascículos: Oficina Española de Patentes y Marcas. C/Panamá, Madrid

2 1 ES B1 2 DESCRIPCIÓN Sistema de tarjetas prepago desechables para transacción a través de redes de datos y en concreto Internet. Se trata de un sistema de tarjetas que permita, bajo el sistema de prepago de una cantidad prefijada sin posibilidad de recarga, hacer frente a los pagos resultantes de transacciones (compra de bienes, servicios o información) online, a distancia través de redes de datos y en concreto Internet, pudiéndose emplear adicionalmente como soporte publicitario, o medio promocional. Antecedentes de la invención El desarrollo de tecnologías basadas en redes de datos como Internet, televisión interactiva etc., ha favorecido la aparición de una nueva forma de transacción remota entre consumidores finales y distribuidores o fabricantes de todo tipo de productos o servicios, o generadores de información. Si bien las ventajas de estos procedimientos hacían prever el inmediato desarrollo de este nuevo sistema de comercio empleando para ello los medios generalmente aceptados de transacción electrónica (tarjetas de crédito, tarjetas monedero, teléfonos móviles, etc.), la realidad ha venido marcada por una tendencia claramente diferente: las ventajas de estos nuevos canales eran percibidas por los nuevos usuarios de estos, pero la inseguridad en todo lo concerniente a medios de pago, ha frenado drásticamente el desarrollo de estos nuevos negocios y ha obligado en muchos casos al replanteamiento total del modelo de negocio. Es difícil encontrar usuarios que estén dispuestos a poner en la red sus datos bancarios, números de tarjetas, etc. para el pago de compras, en especial cuando se trata de pequeños importes o de compras que pueden realizar por canales tradicionales, y sobre todo, pensando que no existe un sistema de protección de datos que garantice totalmente la inviolabilidad de estos sistemas de pago, que al ir en general asociados con el sistema de ahorro o de crédito del usuario, puede provocar un importante quebranto en caso de uso fraudulento. Por otra parte, estos canales basados en redes de datos son idóneos para aquellos productos cuya distribución se realiza también por medios electrónicos (música, software, etc.) y más concretamente para todo lo que supone distribución y comparación de información. En este sentido existen infinidad de iniciativas en Internet para la distribución de información, pero sus modelos de negocio se basan en la generación de ingresos por publicidad, siendo gratuita la distribución de la información. Las posibilidades publicitarias de las redes, han quedado también en entredicho, tras unos años de funcionamiento sin un claro asentamiento de las mismas, por sus índices de eficacia. Esto hace que se deban replantear la forma de generación de ingresos, y recurrir en muchos casos al pago de la información recibida, especialmente en aquellos casos en los que esta aporta un gran valor añadido, difícilmente reemplazable por otros medios. Pero entonces surge la barrera comercial de la inseguridad de los medios de pago, que hace impensable el pago de muy pequeñas cantidades a través de la red, necesarias para recibir la información solicitada. Por último, una de las ventajas esgrimidas por los usuarios de redes de datos es el anonimato a la hora del acceso a la información y a los servicios. Ésta, con los medios actuales de pago se pierde por completo, teniendo especial relevancia a la hora de pago de productos o servicios que no necesitan en ningún momento de su distribución, presencia física, es decir los que se pueden distribuir por medios electrónicos, utilizando la propia red. Para resolver esta problemática no existen iniciativas disponibles a nivel mundial. Existen algunas patentes como la WO 98/4382, la WO 98/42961 o la WO 01/3322 A1 de American Express referentes a medios de pago, que intentan resolver los problemas aquí planteados pero que probablemente por su complejidad no han tenido el desarrollo esperable. La presente invención pretende resolver de una manera sencilla, la problemática planteada de pagos a través de redes de datos, ofreciendo adicionalmente un nuevo soporte publicitario y medio promocional. Descripción de la invención Los elementos intervinientes en la invención son los siguientes (ver gráfico): 1. ENTIDAD EMISORA: entidad encargada de la fabricación física de las tarjetas y de su control económico. 2. ENTIDAD DISTRIBUIDORA: entidad encargada de la venta efectiva de las tarjetas. 3. RED TRANSACCIONAL: red que dotará al sistema de los medios electrónicos necesarios para la activación, autentificación de tarjetas así como la transmisión de datos de transacción. 4. TARJETA: elemento físico o virtual poseedor del valor que se le asigne.. USUARIO: propietario de la tarjeta y en consecuencia de su saldo crediticio. 6. ENTIDAD CONTRATANTE: entidad que contrata la posibilidad del pago de sus mercancías o servicios a través de este sistema prepago con tarjetas. La entidad emisora pondrá en el mercado unas tarjetas con un valor nominal, fijado a priori o en el momento de la adquisición de la misma, que podrá ser utilizado para transaccionar a través de un sistema electrónico de transmisión de datos. Estas tarjetas serán sustitutivas de su valor monetario hasta el agotamiento del mismo, momento en el que serán desechadas, sin posibilidad de recarga. Las tarjetas podrán ser reales o virtuales. En el primer caso, las tarjetas dispondrán en una cara de un código alfanumérico oculto tras una banda desprendible y un código de barras visible que la identificará y estará ligado biunívocamente al código oculto ( fig. 1). El resto de la superficie de esta cara, o el reverso de la misma (fig. 2) podrán ser ocupados por anuncios publicitarios, promocionales, etc. Este espacio también podrá ser utilizado para la personalización por parte de empresas contratantes que así lo soliciten a la entidad emisora, de tarjetas exclusivas destinadas únicamente al pago de sus productos o servicios. En el caso de tarjetas virtuales, estas estarán compuestas por dos códigos que equivaldrían a los impresos en las tarjetas reales. La entidad emisora guardará en base de datos los

3 3 ES B1 4 códigos de barras asociados a los códigos alfanuméricos lo que permitirá una total identificación de las tarjetas. Las tarjetas serán distribuidas a los usuarios mediante entidades distribuidoras, bien por sistemas automáticos (cajeros, etc.), o bien por sistemas manuales. El valor asignado a cada tarjeta equivaldrá a su valor de compra por parte del usuario. Este valor podrá venir preasignado a la tarjeta, o bien asignarse en momento de la venta si la entidad distribuidora dispone del sistema transaccional necesario ofrecido por la red transaccional. En el momento de la venta la entidad distribuidora procederá a su preactivación (fig. 3) gracias la identificación de la tarjeta mediante el código de barras visible y a un sistema de preactivación ofrecido por la red transaccional que permitirá confirmar a la entidad emisora la venta de la tarjeta. Si la tarjeta es virtual esta preactivación la generará automáticamente el sistema de preactivación de la red transaccional. A partir de ese momento el usuario tiene libertad para poder activar la tarjeta en el momento que lo desee a través de Internet, o de dispositivos especialmente preparados para ello (expendedores automáticos de tarjetas, etc.) gracias al sistema de activación suministrado por la red transaccional. La activación (fig. 3) se producirá introduciendo por parte del usuario el código asignado al código de barras, así cómo parte o la totalidad del código oculto alfanumérico, previamente descubierto, en función de la solicitud del sistema de activación de la red transaccional. El usuario introducirá una contraseña a su elección que le servirá para la su 1 identificación como usuario exclusivo y único propietario del valor monetario asociado a la tarjeta en el momento de su utilización. Se le ofrecerá en ese momento la posibilidad de identificarse como persona física, con sus datos personales y de contacto, lo que aportará la posibilidad de reembolso en caso de perdida o robo, o reactivación en caso de olvido de contraseña. Estos datos salvo en ciertos casos de tarjetas exclusivas de marcas de entidades contratantes donde la identificación sea obligatoria para la activación (promociones, etc.) serán de acceso exclusivo por parte de la entidad emisora para posibles incidencias del tipo de las indicadas anteriormente. A partir de ese momento el usuario dispondrá de total operatividad sobre la tarjeta, necesitando para el pago de cualquier transacción para la que la entidad contratante haya autorizado y contratado este sistema de pago, los dos códigos de la tarjeta y su contraseña, que introducirá online a través de un sistema de autentificación ofrecido por la red transaccional. Los dos códigos de la tarjeta serán personalizables por parte del usuario, de forma que este pueda sustituir los códigos originales de la tarjeta por otros de fácil memorización que le permitan la utilización de la tarjeta sin presencia física de ningún documento que contenga los códigos. Para operar, la entidad contratante dispondrá de un sistema suministrado por la red transaccional para facilitar el pago mediante la tarjeta. Este sistema podrá ubicarse en dispositivos específicos (cajeros, puntos de venta con teclados específicos conectados con la red transaccional, etc.) o realizarse sin necesidad de ningún dispositivo especial, simplemente mediante la conexión a través de una red de datos como Internet, con la entidad contratante para la verificación de datos y autorización de la transacción. En el momento del pago de la compra, la entidad contratante (fig. 3) derivará el proceso de pago a la red transaccional. Esta, a través de su sistema, conectará con la entidad emisora y solicitará al usuario el primer código completo, una parte o la totalidad del segundo y una parte o la totalidad de la contraseña. En ese momento se procederá a la comprobación de la identificación, del saldo resultante de la tarjeta y cargo del importe de la compra si el saldo lo permite. El sistema devolverá al usuario un resumen de la transacción que va ha realizar donde se podrá comprobar empresa contratante e importes para confirmar la autorización de pago. Este procedimiento de seguridad podrá ser anulado por el usuario si no lo considera necesario. El importe de la compra se cargará contra el saldo de la tarjeta siendo posible el empleo de varias tarjetas para cubrir la totalidad del importe pero sin existir la posibilidad de crédito. La transacción quedará inmediatamente reflejada en la base de datos de la entidad emisora ordenándose el pago a la entidad contratante en la forma y momento acordado con esta. A partir del momento en que se consuma el saldo de la tarjeta, esta carecerá de valor no pudiendo ser recargada, y debiendo ser desechada. El usuario podrá en todo momento conocer a través de la red, gracias a un sistema de consulta de la red transaccional que conectará con la base de datos de la entidad emisora, saldo y transacciones realizadas de su o sus tarjetas. Si el usuario se identificó en el momento de la activación, podrá optar por el reembolso del importe no consumido, incluso en casos de extravío o robo. También en el caso de olvido de contraseña o códigos, el usuario identificado podría recobrar el importe no consumido

4 ES B1 6 REIVINDICACIONES 1. Sistema de pago a través de redes de datos y en concreto Internet mediante tarjetas prepago desechables caracterizado por los siguientes pasos: - emisión por parte de una entidad emisora de tarjetas físicas (en soporte cartón o similar) o virtuales (sin soporte físico) con valor monetario equivalente a su valor de compra y dotadas de un sistema de autentificación mediante dos códigos alfanuméricos, uno oculto y otro visible y sin posibilidades de recarga. - venta de las tarjetas a los usuarios finales mediante una red física de distribución, así como a través de dispositivos automáticos adecuados para tales efectos (cajeros automáticos, máquinas expendedoras, etc.) y de la propia red en el caso de tarjetas virtuales. - preactivación de tarjeta en los sistemas de la entidad emisora desde los puntos de distribución mediante la introducción y transmisión a dicha entidad del código visible de la tarjeta. - activación de la tarjeta por parte del usuario final a través de un dispositivo de acceso a la red de datos, mediante la introducción y transmisión del código visible y parte o la totalidad del código oculto una vez descubierto, así como de una contraseña personalizada por parte del usuario. - utilización de la tarjeta por parte del usuario para la compra de bienes o servicios a través de la red de datos, mediante el acceso a través de las entidades que realizan la venta que así lo hayan contratado, a un sistema de pago que conectara al usuario con la entidad emisora permitiéndole, identificarse mediante parte o la totalidad de los códigos de tarjeta y la contraseña, y autorizar el pago indicado chequeo de los datos de la tarjeta para comprobación de saldo y situación en los sistemas de la entidad emisora, y si procede cargo del importe, de la compra contra el saldo de la tarjeta. - pago de la compra por parte de la entidad emisora a la entidad contratante que ha realizado la venta. 2. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por un valor monetario fijado a priori y antes de su puesta a la venta por parte de la entidad emisora. 3. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por un valor monetario fijado en el momento de la venta por el distribuidor a petición del usuario que adquiere la tarjeta. 4. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por la existencia de tarjetas en las que una de las caras completas y la superficie no ocupada por los códigos de la otra sirven de soporte para anuncios publicitarios y promocionales.. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por la existencia de tarjetas personalizables por parte de empresas que permitan el pago de sus productos a través de la red por este método y que deseen poseer un medio exclusivo de pago para sus productos o servicios, o únicamente con fines promocionales. 6. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por la posibilidad de personalización de los códigos alfanuméricos de la tarjeta por parte del usuario para permitir la fácil memorización de los mismos. 7. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por la posibilidad de identificación del usuario el momento de la activación lo que le da derecho a reembolso en caso de perdida o extravío, o reactivación en caso de olvido de la contraseña. 8. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por la posibilidad de conocer en todo momento y a través de la red, las compras cargadas a sus tarjetas y el saldo disponible. 9. Sistema acorde a la reivindicación nº 1 caracterizado por la posibilidad de utilizar varias tarjetas para cubrir el importe total de una compra

5 ES B1

6 6 ES B1

7 OFICINA ESPAÑOLA DE PATENTES Y MARCAS ESPAÑA 11 ES Nº de solicitud: Fecha de presentación de la solicitud: Fecha de prioridad: INFORME SOBRE EL ESTADO DE LA TÉCNICA 1 Int. Cl. 7 : G07F 7/10 DOCUMENTOS RELEVANTES Categoría Documentos citados Reivindicaciones afectadas X WO A1 (GEMPLUS) , página 3, 1-9 línea 26 - página 6, línea 2. X EP A1 (NETCARD CASH LTD.) , todo el documento. 1-9 X EP A2 (THREECODEX S R L) , todo el documento. 1-9 Categoría de los documentos citados X: de particular relevancia Y: de particular relevancia combinado con otro/s de la misma categoría A: refleja el estado de la técnica El presente informe ha sido realizado para todas las reivindicaciones O: referido a divulgación no escrita P: publicado entre la fecha de prioridad y la de presentación de la solicitud E: documento anterior, pero publicado después de la fecha de presentación de la solicitud para las reivindicaciones nº: Fecha de realización del informe Examinador Página J. Izuzquiza Rueda 1/1