Segundo Sagarribay Solana. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS / S. Sagarribay - PÁGINA 1 -

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1 Segundo Sagarribay Solana PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS / S. Sagarribay - PÁGINA 1 -

2 PRESENTACIÓN La intención de este libro es poner a disposición de los alumnos del ciclo formativo de Administración y Finanzas, FP de Grado Superior, un manual con los contenidos exigidos para el módulo del 2º curso que tiene este mismo título. Se incluyen además algunas prácticas de aplicación de conocimientos adecuadas al oficio de los técnicos administrativos. Este libro también puede ser útil a todos aquellos que pretendan una primera aproximación al complejo mundo de las finanzas. Desarrolla el sistema financiero, sus instituciones y sus operaciones a través de tres bloques: o El sistema bancario y de crédito. o La bolsa y los mercados de valores. o El mundo de los seguros EL AUTOR PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS / S. Sagarribay - PÁGINA 2 -

3 INDICE DE CONTENIDOS BLOQUE I EL SISTEMA BANCARIO Y CREDITICIO y SUS OPERA- CIONES Tema 01.- EL SISTEMA FINANCIERO Conceptos previos El sistema financiero Historia del dinero El dinero. Funciones del dinero Quiénes reclaman financiación? Los mercados financieros y sus intermediadores Estructura institucional del sistema financiero Los activos financieros 19 Tema 02.- EL BANCO DE ESPAÑA Y EL SIS- TEMA BANCARIO La política monetaria y el sistema bancario El Banco de España y el Sistema Europeo de Bancos Centrales El Instituto de Crédito Oficial Las entidades bancarias de crédito Sistema Español de Garantías de Depósito 45 Tema 03.- LAS OPERACIONES BANCARIAS DE PASIVO Las operaciones bancarias y el origen de los fondos Las cuentas corrientes bancarias Los certificados de depósito El cheque El pagaré La liquidación de una cuenta corriente 63 Tema 04.- LAS OPERACIONES BANCARIAS DE ACTIVO El activo bancario y las operaciones de activo La rentabilidad y el riesgo en las operaciones de activo La letra de cambio y la protección jurídica Descuento de letras y otros efectos y recibos Avales bancarios Préstamos con garantía personal Préstamos con garantía real Cuadros de amortización de préstamos Las cuentas de crédito 96 Tema 05.- SERVICIOS BANCARIOS Los servicios bancarios y sus características Giros y transferencias Domiciliación de pagos y de cobros Cheques bancarios Efectos en gestión de cobro El confirming Servicios de intermediación en valores mobiliarios Cajeros automáticos y buzón permanente Banca telefónica y banca electrónica PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS / S. Sagarribay - PÁGINA 3 -

4 Alquiler de cajas de seguridad Servicio de informes Medios exteriores de pago La defensa del usuario. Los servicios de atención al cliente 125 Tema 06 LOS ESTABLECIMIENTOS FINAN- CIEROS DE CREDITO NO BANCA- RIOS Y SUS OPERACIONES Los establecimientos financieros de crédito no bancarios Financieras de préstamo y crédito El factoring El leasing Tarjetas de crédito y débito Sociedades de garantía recíproca 142 Tema 07.- ORGANIZACIÓN DE LA OFICINA BANCARIA Y EL MARKETING FI- NANCIERO El marketing Marketing y mercados de crédito La organización de la oficina bancaria 157 BLOQUE II LOS MERCADOS DE VALO- RES Y SUS OPERACIONES Tema 08.- VALORES MOBILIARIOS, SUS MERCADOS E INSTITUCIONES REGULADORAS Qué entendemos por valores mobiliarios? LA Comisión nacional del Mercado de Valores Las empresas de servicios de inversión Los mercados de valores La Bolsa de valores Otros mercados de valores El precio de los valores y los índices bursátiles Oferta pública de adquisición de acciones y oferta pública de venta 183 Tema 09.- OPERACIONES CON ACCIONES Las acciones de la S.A El valor de las acciones Compraventa de acciones Ampliaciones de capital y derechos de suscripción Renta y rentabilidad de valores Rentabilidad enel largo plazo Ratios de frecuente aplicación Bursátil Pignoración de valores 206 Tema 10.- VALORES DE RENTA FIJA Los valores de renta fija Títulos de Deuda Publica Renta fija privada Renta y rentabilidad El riesgo en las operaciones Tema 11.- OTRAS FORMAS DE INVERTIR EN VALORES Las instituciones de inversión colectiva Las sociedades de inversión de capital variable Fondos de inversión ETF s, los fondos cotizados Productos derivados Otras innovaciones financieras PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS / S. Sagarribay - PÁGINA 4 -

5 BLOQUE III ERL MUNDO DE LOS SEGU- ROS Tema 12.- LA ACTIVIDAD ASEGURADORA Y EL CONTRATO DE SEGURO La actividad aseguradora El riesgo asegurable y sus características Clasificación de los seguros Características del contrato de seguros Elementos personales del contrato de seguros Elementos materiales Disposiciones formales Otras formas de seguros Las empresas aseguradoras Instituciones reguladoras. 284 Tema 13.- SEGUROS SOBRE BIENES, SEGU- ROS CONTRA DAÑOS PATRIMO- NIALES La importancia de la valoración de los bienes El seguros de incendios Seguro contra el robo Seguros de responsabilidad civil Seguro de lucro cesante Seguros combinados multirriesgos Seguros de crédito y caución Los seguros de transportes El seguro de automóviles Tema 14.- LOS SEGUROS DE PERSONAS Los seguros de personas Los seguros de vida Los seguros de accidentes Seguros de enfermedad y asistencia sanitaria Planes de jubilación y fondos de pensiones. 319 Tema 15.- ORGANIZACIÓN DE LA OFICINA DE SEGUROS Y MARKERTING DE SEGUROS El marketing de seguros Organización de la oficina de seguros PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS / S. Sagarribay - PÁGINA 5 -

6 PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS / S. Sagarribay - PÁGINA 6 -