Comercio Electrónico Gutiérrez Cruz Antony A. Hernández Camacho Víctor J.

Transcripción

1 Comercio Electrónico Gutiérrez Cruz Antony A. Hernández Camacho Víctor J. ACH: Automated Clearing House Network Mier Rodríguez Ignacio Ortiz Garcia Oscar Torres Pantiga Gibran

2 Que es ACH: Automated Clearing House Network? Red de Cámara de Compensación Automatizada Una transferencia ACH es una transferencia electrónica de fondos entre bancos y cooperativas de crédito a través de lo que se conoce como la red de Cámara de Compensación Automatizada. Es un sistema para realizar y efectuar pagos seguros a través de la red. ACH permite que las compañías o cualquier persona desde la comodidad de sus propias oficinas y/o casas envíen a sus bancos transacciones de depósitos directo de planillas, pagos de dividendos, pago de facturas, entre otras transacciones, todo electrónicamente y entre las cuentas localizadas de los bancos miembros, sin necesidad de confeccionar cheques.

3 Los bancos miembros de la red son ABN AMRO Bank, Banco Continental, Banco del Istmo, Banco Disa, Banco Exterior, Banco General, Banco de Iberoamérica, Banco Nacional de Panamá, Bancolat, Bancomer, BankBoston, Banque National de Paris, Banvivienda, BIPAN, Citibank, Colabanco, Credicorp Bank, Global Bank Corporation, Lloyds Bank PLC, Midland Bank, Multi Credit Bank, Panabank, Pribanco, The Chase Manhattan Bank y Towerbank.

4 Proceso ACH Las transacciones ACH se generan por lotes. Lo que sucede es que el banco receptor toma todas las transferencias ACH que llegan durante el día, las divide en lotes y las procesa como una sola transacción. Estos fondos están disponibles al día siguiente para el receptor del pago. El proceso es mucho más sencillo y más barato que la transferencia bancaria. Mucha gente establece el procesamiento ACH como forma de pago mensual recurrente a sus acreedores y otras personas a quienes deben dinero. Las transferencias ACH se usan para toda clase de transacciones de transferencia de fondos, incluyendo el depósito directo de cheques de pago de nómina y el débito mensual de pagos habituales. Los comerciantes suelen permitir que los consumidores paguen sus facturas a través de una transferencia ACH al ofrecer un número de cuenta y número de enrutamiento bancario (routing number).

5 Enrutamiento bancario: Es conocido como "Routing Number" o "Numero de Ruta, este numero existe ya que pertenece a la sucursal bancaria y no a tu cuenta. Puedes llamar a tu banco y pregunta cual es su numero de ruta. Muchos servicios de pagos en línea también realizan transacciones a través de ACH, incluso la mayoría de los servicios de pago de facturas en línea ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito. Si bien muchos pagos a través de ACH proceden rápidamente, debido a la forma en la cual se realiza el proceso y a las precauciones que se toman contra fraude y lavado de dinero, las operaciones pueden a veces tardar varios días en completarse.

6 Beneficios En lugar de utilizar papel para llevar la información de transacción necesaria, como con cheques, las transacciones ACH se enviarán por vía electrónica, lo que permite un procesamiento más rápido y ahorro de costes. Evita la manipulación y alteración de documentos. Este sistema ahorra tiempo, esfuerzos y dinero, ya que se suprimirá el manejo de la papelería y se harán más dinámicas las transacciones bancarias. También garantiza mayores niveles de seguridad porque el sistema contiene pistas de auditorías y la posibilidad de detectar posibles fraudes.

7 El proceso de un pago vía el sistema de ACH cuesta aproximadamente $.15 - $.25 comparados a los $ $1.50 que cuesta para procesar un bosquejo del cheque o de la parte. Reduce delincuencia de los pagos del préstamo y asegura la previsibilidad de esos pagos. Promueve uso de su unión de crédito concluido otra institución financiera. Renta posible del honorario del miembro y/o de la compañía para ACH de proceso pagos y depósitos. El uso de ACH como medio de pago es un método preferido, ya que ahorra recursos, agiliza el procesamiento de pedidos y el margen de error se reduce considerablemente.

8 Cómo funciona? El programa da su acceso de la unión de crédito al sistema de ACH a través de un software. Una vez que su unión de crédito tenga el software, usted puede realizar una variedad de funciones de ACH tales como directamente cargar las cuentas de sus miembros para su tarjeta de crédito y pagos del préstamo o acreditar sus cuentas para los pagos de dividendo. Usted puede también transmitir la información de la nómina de pago a otras instituciones financieras para sus miembros. Cómo trabaja? Después de obtener la aprobación de su miembro, usted incorpora la información apropiada en el programa del software y después transmite el fichero, donde se encamina a través del sistema de ACH a la institución apropiada que debe o acreditar la cuenta de su miembro. La información se incorpora solamente una vez; después el débito o el crédito ocurrirá automáticamente en una frecuencia predeterminada señalada por su unión y/o miembro de crédito.

9 Estas cámaras de compensación automatizadas permitirán a largo plazo la descongestión de las oficinas bancarias y un avance para las empresas, que ya no tendrán que forzar a sus empleados a abrir cuentas en el mismo sitio donde tienen la cuenta para el pago de nómina, brindándoles libertad para usar las propias. Por otra parte, al cliente se le simplificarán los procesos operativos porque ya no se verá en la necesidad de girar los cheques y hacer la conciliación para saber si los cobraron, pues los fondos se abonan en las cuentas en forma directa. El canal de ingreso de los clientes a la entidad financiera será por Internet o Intranet, lo que significa que el nuevo sistema viene a reforzar y ampliar los servicios prestados por las entidades en materia de Homebanking (Inicio Bancario). Un homebanking es un sistema permite a los clientes de un banco operar desde cualquier lugar a través de una línea telefónica directa.

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