A B C D E F G H I J K L M N Ñ O P Q R S T U V W X Y Z

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1 Glosario de Términos A B C D E F G H I J K L M N Ñ O P Q R S T U V W X Y Z Principales Términos: Adeudo B2B Adeudo Básico/Core IBAN BIC Mandato Rechazo Reembolso Retrocesión Revocación Solicitud de cancelación A Acreedor El Acreedor inicia el proceso de cobro de los adeudos directos en virtud de una Orden de domiciliación emitida por el deudor que el acreedor debe recibir y custodiar. Adeudo SEPA Un adeudo directo SEPA es el medio de pago regulado por las normas de adeudos directos SEPA para la realización de adeudos directos en euros de unas cuentas bancarias a otras dentro de la zona SEPA. Adeudo SEPA Básico - CORE Es el medio de pago regulado por las normas del instrumento básico de adeudos directos SEPA para la realización de pagos de adeudos directos en euros en la SEPA de unas cuentas bancarias a otras (consumidores y no consumidores). Adeudo SEPA Empresas - B2B Es el esquema de pagos para que los clientes no consumidores efectúen adeudos directos SEPA. Producto exclusivo para acreedor y deudor no consumidor. B B2B Ver Adeudo Directo SEPA Empresa B2B. Básico Ver Adeudo Directo Sepa Básico - CORE.

2 Beneficiario de una transferencia SEPA Es el campo identificado en la orden de transferencia como destinatario de los fondos que recibirá por medio de un abono en la cuenta de pagos indicada en la orden. BIC (Código Identificador del Banco) Es el código usado para identificar una entidad financiera en las operaciones de pago y otras operaciones financieras. Se trata de un estándar ISO (ISO 9362) asignado por SWIFT formado por 8 u 11 caracteres. Business to Business (B2B) Ver Adeudo Directo SEPA Empresa B2B. C CCC Código Cuenta Cliente, campo identificador de cuentas de 20 posiciones. Se forma Entidad (4 posiciones), oficina (4 posiciones) DC (2 posiciones) y Cuenta (10 posiciones). CORE Ver Adeudo Directo Sepa Básico - CORE. CSB Consejo Superior Bancario. Los Cuadernos bancarios Normas AEB, Asociación Española de la Banca, son una serie de normas y protocolos comunes a todas las entidades bancarias que operan en nuestro país y que fijan las características de los ficheros informáticos emitidos o recibidos por una entidad financiera. Cuaderno Normas relativas a los Adeudos Directos Sepa Básico - CORE. Cuaderno Normas relativas a los Adeudos Directos Sepa Empresas B2B. Cuaderno Normas relativas a las transferencias SEPA. (SCT SEPA Credit Transfer). D Denegaciones de adeudos directos SEPA Son reclamaciones iniciadas por el deudor antes de la liquidación, por cualquier motivo, en las que se solicita a la entidad del deudor que no pague un adeudo directo. Deudor El pagador del adeudo que firma la orden de domiciliación al acreedor con el fin de otorgar su consentimiento y que éste pueda iniciar los cobros.

3 Devoluciones de adeudos directos SEPA Son cobros que se desvían de la ejecución normal tras haber sido abonados al cliente beneficiario y son iniciadas por la entidad deudor ya sea por cuenta propia o a instancias de su cliente. Devoluciones de transferencias SEPA Son pagos que se desvían de la tramitación normal después de que los fondos hayan llegado a la entidad del beneficiario y que la entidad del beneficiario remite nuevamente a la entidad ordenante porque la transferencia puede ser tramitada con normalidad. Día hábil Día de apertura comercial de los intervinientes en la ejecución de un pago a los efectos necesarios para la ejecución de una operación de pago. A efectos interbancarios se sigue el calendario TARGET. Día natural Cualquier día del año. Directiva de Servicios de pago Directiva 2007/64/EC sobre los servicios de pagos en el mercado interior. E EEE Espacio Económico Europeo. Entidad beneficiaria Entidad que recibe los fondos de la entidad ordenante para su abono en la cuenta del beneficiario, de acuerdo con la información proporcionada en la orden y según las características del instrumento de transferencia SEPA. Entidad del acreedor Entidad que realiza el cobro del recibo y con la que el acreedor ha firmado un acuerdo sobre las normas y condiciones aplicables a la provisión del servicio de adeudos SEPA. Basándose en este acuerdo, esta entidad recibe y ejecuta órdenes procedentes del acreedor mediante el envío de las instrucciones de cobro a la entidad del deudor. Entidad del deudor Entidad en la que el deudor de una operación de adeudo SEPA mantiene la cuenta de pago en la que efectuará el cargo. Entidad ordenante Entidad que realiza una transferencia de fondos a la entidad del beneficiario para ser abonada en la cuenta del beneficiario. EPC European Payments Council (Consejo Europeo de Pagos).

4 Esquema SEPA El Esquema de pagos de la SEPA es un conjunto común de reglas, prácticas y normas comerciales para la provisión y el funcionamiento de un instrumento de pagos de la SEPA acordado a un nivel interbancario en un entorno competitivo. F Fecha de vencimiento del adeudo directo SEPA Es el día en el que el pago del deudor se hará efectivo a favor del acreedor. Corresponde a la fecha en que se realizará el cargo en la cuenta del deudor. G H I IBAN International Bank Account Number. Código internacional para identificar de forma única las cuentas bancarias en cualquier institución financiera de cualquier país. Este estándar (ISO 13616, EBS 204) es una versión expandida del número de cuenta bancaria básico (BBAN), el CCC en el caso español. Información del pago Información sobre el pago transmitida al beneficiario/deudor a petición del ordenante/acreedor para facilitar la conciliación. ISO XML Formato utilizado para transferencias y adeudos SEPA. Obligatorio desde 01/02/2016. Ver XML. J K

5 L M Mandato Orden de domiciliación en SEPA. Ver Orden de domiciliación. N Notificación previa de adeudos directos SEPA Notificación que el Acreedor proporciona con suficiente antelación al Deudor sobre el importe y otras características básicas de la operación de adeudo. Se puede generar este aviso como una información por separado o incluyéndolo en una declaración regular, recibo o factura. Ñ O Operación de Transferencia Una orden realizada por una entidad ordenante para hacer llegar la transacción a la Entidad del Beneficiario. Operaciones R Las transacciones de adeudo directo que se desvían de su ejecución normal dando lugar a procesos excepcionales se conocen como Transacciones-R. Orden de domiciliación/mandato También denominada mandato, constituye la autorización y expresión de consentimiento proporcionada por el deudor al acreedor con el fin de permitir a dicho acreedor iniciar los cobros mediante el cargo en la cuenta del deudor y de permitir a la entidad deudor atender dichas órdenes. Orden de transferencia Una instrucción dada por un ordenante a una entidad ordenante en la que solicita la ejecución de una transferencia. Ordenante de transferencias SEPA Es el cliente que inicia la transferencia proporcionando una orden a la entidad ordenante.

6 P Participante Entidad Ordenante/Entidad Beneficiario/Entidad Acreedor/Entidad Deudor. Parte del Esquema SEPA plenamente aceptada, de conformidad con los Rulebooks. Q R Rechazos de adeudo SEPA Cobros que se desvían de la ejecución normal, antes de la Liquidación interbancaria. Rechazos de transferencias SEPA Tiene lugar cuando no se acepta una transferencia para su tramitación normal antes de la liquidación interbancaria. Reembolso de adeudo SEPA Reclamaciones por parte del deudor donde solicita el reembolso de un adeudo directo. Cabe solicitar un reembolso tanto en el caso de pagos de adeudos directos autorizados como no autorizados, de conformidad con las normas y procedimientos enunciados la Ley 16/2009 de 13 de noviembre de Servicios de pagos. La solicitud de reembolso deberá remitirse a la entidad del deudor tras la liquidación y dentro del periodo regulado. Referencia de la transacción Código único asignado a las transacciones para identificar de forma única cada orden de pago. Retrocesión de adeudo SEPA Cuando el acreedor llega a la conclusión de que un cobro no debería haberse procesado, se puede utilizar una retrocesión después de la compensación y Liquidación por el acreedor para reembolsar al deudor el importe completo del cobro indebido. Retrocesiones de transferencias SEPA Se produce cuando el entidad ordenante solicita cancelar una transferencia SEPA. Revocación de adeudo SEPA Solicitudes por parte del acreedor para retirar la orden de cobro hasta la fecha acordada con la entidad del acreedor. Rulebook de adeudo SEPA Básicos Conjunto de normativas y estándares comerciales acordado por la comunidad bancaria europea que regula el proceso de las operaciones realizadas con este instrumento.

7 Rulebook del esquema de adeudo SEPA Empresas El Rulebook fija normativas y estándares comerciales para el Esquema de adeudo directo de empresa a empresa de la SEPA. Rulebook del esquema de transferencia SEPA El Rulebook que fija normativas y estándares comerciales para el Esquema de transferencia de créditos de la SEPA. S SCT Sepa Credit Transfer. Ver Transferencia SEPA. SEPA Acrónimo en inglés de Zona Única de Pagos en Euros (Single Euro Payments Area). SEPA es la zona en la que los ciudadanos, las empresas y otros actores económicos podrán efectuar y recibir pagos en euros, dentro de los estados miembros de la EEE, con las mismas condiciones básicas, derechos y obligaciones, con independencia del lugar en que se produzcan. Share o SHA El principio share de reparto de gastos aplicables a una operación significa que el ordenante y el beneficiario pagarán las correspondientes comisiones, si las hubiere, por separado e individualmente a su respectiva entidad. La base y nivel de las comisiones a los clientes son enteramente discrecionales para las instituciones de crédito individuales. Solicitud de cancelación de adeudo SEPA Son solicitudes por parte de la entidad acreedora para retirar la orden de cobro antes de la liquidación. T Términos y condiciones Son las cláusulas aplicadas por las entidades a sus clientes (y que pueden incluir disposiciones relativas a sus derechos y obligaciones con respecto a los instrumentos de pago SEPA. Estas disposiciones también pueden estar incluidas en un acuerdo específico, según lo establezca la entidad). Transacción de adeudo SEPA Una Transacción de adeudo directo es el proceso completo de ejecución de un pago realizado mediante el uso de adeudo directo, iniciado con el cobro que realice el Acreedor hasta su finalización, que es o su ejecución normal o el Rechazo, Devolución, o Reembolso del cobro. Es el proceso de principio a fin de la tramitación de un pago por adeudo directo. Transacción no autorizada Cobro realizado sin consentimiento del deudor. Transferencia SEPA Instrumento de pago regulado por las normas del Esquema de transferencias SEPA para efectuar pagos de transferencias en euros a través de SEPA.

8 TXT Archivo informático compuesto únicamente por texto plano, sin formato, sólo caracteres. U UE V Unión Europea. W X XML Y extensible Markup Language. Archivo informático utilizado para almacenar datos en forma legible. Permite la compatibilidad entre sistemas para compartir la información de una manera segura, fiable y fácil. Ver ISO XML. Z