FirstBank de Puerto Rico Semana Educación Financiera. Mortgage Bankers Association of Puerto Rico

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1 FirstBank de Puerto Rico Semana Educación Financiera Mortgage Bankers Association of Puerto Rico

2 Alternativas de Loss Mitigation

3 Que hacer para solicitar Loss Mitigation? Para solicitar este programa, debe hacernos llegar, a la brevedad posible, los siguientes documentos (adjuntos en la comunicación): Una hoja de presupuesto familiar Un formulario de actualización de información Una hoja de autorización de indagación de crédito Evidencia de su ingreso bruto mensual (copia de talonarios de nómina, copia de planilla de contribución sobre ingresos con el sello de Hacienda y copia de cualquier otro ingreso, si aplica) Copias de recibos de agua, luz o teléfono de la residencia Carta en la que detalle la razón o causa del atraso Debe hacernos llegar estos documentos de cualquiera de las siguientes maneras: A través de nuestro Vía fax al Personalmente en cualquier sucursal de FirstBank o a nuestra oficina central en: FirstBank Puerto Rico - Servicios Hipotecarios (2do Piso) Las Vistas Shopping Village 300 Ave Felisa Rincón de Gautier Suite 31

4 Que hacer para solicitar Loss Mitigation? Horario de oficina: lunes a viernes de 8:00 AM a 5:00 PM sábados de 9:00 AM a 1:00 PM Para revisar la información del programa a través de: > Hipotecas > Préstamos Hipotecarios > Mitigación de Pérdida Para más información, se puede comunicar con nosotros al: ó al

5 Que hacer para solicitar Loss Mitigation? Asistencia a las Agencias de Conserjería en Vivienda Un consejero aprobado por HUD puede dialogar con el cliente sobre su situación financiera, y ayudarles a decidir que opción de pago es la mejor. Un consejero le explicara cuales son los documentos que debe someter a su acreedor hipotecario, y podría estar en disposición de hacer contacto con su acreedor hipotecario. Además, puede ser de gran ayuda para realizar un presupuesto familiar que le permita al cliente cumplir con el pago de su hipoteca y sus demás gastos. También podrá tener información de recursos locales que quizás sean de ayuda (Salvation Army, Ayuda al Viajero, Servicios Católicos, etc.) Lo más importante, es que no hay cargo alguno por trabajar en conjunto con una Agencia de Consejería en Vivienda. Los consejeros de dichas Agencias son personal autorizado a recibir de nuestras oficinas información del caso tal como: estatus, etapa del caso, meses en atraso, documentación faltante.

6 Cuidado con las estafas! Los estafadores acechan a propietarios de vivienda con problemas en el pago de sus préstamos hipotecarios y con frecuencia ponen sus miras en los demandados en procedimientos de ejecuciones hipotecarias. La mejor forma de evitar ser víctima es informarse y hacer muchas preguntas. Si el cliente recibe una oferta, información o consejo que parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo es.

7 Alternativas de Loss Mitigation

8 Alternativas de Loss Mitigation Plan de Pago Plan de Pago Especial Modificación de Hipoteca Short Sale Entrega Voluntaria

9 HAMP Home Affordable Modification Program

10 HAMP Home Affordable Modification Program Plan de Obama Aplica para préstamos Freddie Mac & Fannie Mae Making Home Affordable Una Opción para Modificación de Préstamo Si usted no puede hacer sus pagos mensuales, ya sea porque la tasa de interés ha subido o sus ingresos han bajado o usted esta pasando por apuros que han incrementado sus gastos, podría calificar para una modificación de su préstamo para que sus pagos mensuales hipotecarios sean más asequibles.

11 HAMP Home Affordable Modification Program Plan de Obama Cómo puedo cualificar para una modificación a través Making Home Affordable? Hágase las siguientes preguntas: Es su casa su residencia principal? Es la cantidad que usted adeuda en su hipoteca principal igual o menor que $729,750? Esta teniendo problemas pagando su hipoteca? Obtuvo su hipoteca actual antes del 1 de enero del 2009? El pago de su primera hipoteca, incluyendo: principal, interés, contribuciones, seguros y cuotas de mantenimiento (si aplican, son mas del 31% de su ingreso bruto actual? Si contestó si a todas estas preguntas, es posible que cualifique para una modificación de préstamo a través del programa Making Home Affordable. El próximo paso es reunir toda la información que necesita proveerle a su prestador. Esto incluye:

12 HAMP Home Affordable Modification Program Plan de Obama Próximo paso reunir toda la información que necesita proveerle al Banco: Información sobre los ingresos mensuales brutos de su familia incluyendo comprobantes de pago recientes, si los recibe, o documentación de ingresos que usted recibe de otras fuentes. Copia de la mas reciente Planilla de Contribución sobre ingresos Información sobre sus ahorros y otros activos. Información sobre cualquier hipoteca en segundo grado o línea de crédito garantizada por la propiedad

13 HAMP Home Affordable Modification Program Plan de Obama Continuación: Información que necesita proveerle al Banco: Información de todas sus cuentas y pagos mensuales mínimos para cada una de ellas Información de sus cuentas y pagos mensuales de todas sus otras deudas como préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles. Una carta que describa las circunstancias que causaron que sus ingresos bajaran o sus gastos incrementaran (pérdida de trabajo, divorcio, etc.) si es aplicable.

14 HAMP Home Affordable Modification Program Plan de Obama El próximo paso será evaluar la información requerida. Se pasa el caso por un estricto orden de alternativas para llevar a un pago accesible para el cliente. Un pago accesible se obtiene bajo la siguiente fórmula: Ingreso Bruto x.31 = Pago Accesible Primero se considera reducir el interés de la hipoteca, para lograr el 31% de DTI (Debt to Income), si con la reduccion de interes no se suficiente: Entonces combinamos disminuir el interés en combinación con una extensión de la hipoteca a 40 años Si utilizando ambas condiciones no se lograr llegar al 31% de DTI, entonces se realiza lo que se conoce como un forberance de principal. Esto representa que una parte del principal se posterga en forma de un segundo pagaré, el cual no genera intereses. Así, la hipoteca se reduce su principal y con las condiciones de disminución de interés y termino, se logra el pago accesible.

15 HAMP FirstBank Portfolio

16 HAMP FirstBank Portfolio FirstBank tiene su propio programa criollo para modificar hipotecas similar al HAMP. Nuestro Programa persigue un ahorro de no menos del 15% en el pago total del cliente De existir primera y segunda hipoteca, ambas con FirstBank, se agrupan en una sola El interés reducido es por 24 meses solamente, vencido el término el caso vuelve a su interés original

17 HAMP FirstBank Portfolio Primero se hará extensión de término a 40 años, y de no lograr este ahorro en pago, entonces se considerará hacer una disminución en el interés Todos los casos antes de modificar tiene que pasar por un Periodo de Prueba o Trial Period. El mismo tiene una duración de no menos de tres (3) meses Este periodo el cliente demuestra su capacidad e intención de pago. El acuerdo se hace mediante documento escrito. El caso solo podrá ser modificado bajo este programa en una sola ocasión.

18 HAMP FirstBank Portfolio Documentos necesarias para evaluar el caso: Hoja de Presupuesto Familiar completa y firmada Hoja de Actualización de Información Hoja de Autorización para Indagación del crédito Forma SC2907 firmada Carta explicativa bien detalla que indique la razón de atraso Hardship Affidavit Evidencia del Ingreso Bruto Mensual Copia de los tres (3) talonarios de nómina más reciente Copia de Planilla de Contribución sobre ingresos (radicada) Copia de cualquier otro ingreso Seguro Social, Comisiones, Pensión Alimentaria, Renta, etc. Evidencia de Residencia Copia de recibos de: agua, luz o teléfono

19 HAMP FirstBank Portfolio Puede hacernos llegar estos documentos de cualquiera de las siguientes maneras: A través de nuestro Vía fax al Personalmente en cualquier sucursal de FirstBank o a nuestra oficina central en: FirstBank Puerto Rico Servicios Hipotecarios (2do Piso) Las Vistas Shopping Village 300 Ave Felisa Rincón de Gautier Suite 31 San Juan, PR 00926

20 HAMP FirstBank Portfolio Horario de oficina: lunes a viernes de 8:00 AM a 5:00 PM sábados de 9:00 AM a 1:00 PM Para revisar la información del programa a través de: > Hipotecas > Préstamos Hipotecarios > Programa de Ayuda Hipotecaria Para más información, se puede comunicar con nosotros al: ó al

21 Loss Mitigation Preguntas

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