Experiencia de Guatemala: Agentes Bancarios y Servicios Financieros Móviles SAN SALVADOR, JUNIO 2013
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- Eugenia Rivero Farías
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1 Experiencia de Guatemala: Agentes Bancarios y Servicios Financieros Móviles SAN SALVADOR, JUNIO 2013
2 Contenido 1. Contexto de Guatemala 2. Apoyo recibido de AFI 3. Esquema de emisión de normativa 4. Reglamento de Agentes Bancarios 5. Normativa de Servicios Financieros Móviles
3 1. Contexto de Guatemala A Diciembre de 2012 Población: 15.1 millones. Líneas móviles activas: 19.8 millones. Pib per cápita: US$3, Pobreza: 51%. Sistema bancario: 18 entidades, 7,068 puntos de atención (agencias + agentes bancarios). Activos/PIB: 50.0%. Depósitos/PIB: 37.6%. Créditos/PIB: 27.7%.
4 2. Apoyo recibido de AFI AFI es una red global de instituciones encargadas de formular políticas e iniciativas de inclusión financiera, incluyendo normativa, provenientes de países en desarrollo y países emergentes. Su fin primordial es lograr que los miembros compartan, desarrollen y ejecuten estas políticas para lograr mejorar el acceso a los servicios financieros por parte de los pobres.
5 2. Apoyo recibido de AFI AFI gestiona diversas actividades de políticas de inclusión financiera, tales como el programa de membresía, el auspicio y coordinación de grupos de trabajo, y la concesión de subvenciones. Busca propiciar el intercambio de conocimientos así como el desarrollo e implementación de políticas.
6 2. Apoyo recibido de AFI Grupos de Trabajo de AFI Servicios Financieros Móviles Datos de Inclusión Financiera Integridad Financiera Empoderamiento del consumidor y conducta del mercado Islas del Pacífico
7 2. Apoyo recibido de AFI PARTICIPACIÓN DE LA SIB EN AFI La SIB de Guatemala forma parte de AFI desde Se recibió apoyo técnico y financiero de AFI para la realización de visitas de intercambio de conocimientos sobre servicios financieros móviles a Kenia y Filipinas (octubre 2010). Se participa en el Grupo de Trabajo sobre Servicios Financieros Móviles (desde abril 2011) y en el Grupo de Trabajo sobre Conducta de Mercado y Empoderamiento del Consumidor (desde agosto 2011). Actualmente la SIB ocupa el puesto de Subdirector (Cochair) en el Grupo de Trabajo de SFM representando a Latinoamérica.
8 2. Apoyo recibido de AFI Visitas de intercambio de conocimientos sobre servicios financieros móviles efectuadas en Filipinas y en Kenia en octubre de 2010: se visitaron bancos centrales, bancos comerciales, cooperativas y operadoras de telefonía para aprender sobre los servicios financieros móviles y el dinero electrónico.
9 2. Apoyo recibido de AFI 7ma Reunión del Grupo de Trabajo de Servicios Financieros Móviles: realizada en Antigua Guatemala en abril de Se contó con la participación de 22 países de Asia, África y Latinoamérica.
10 3. Esquema de emisión de normativa JUNTA MONETARIA Sujetos pasivos
11 4. Reglamento de Agentes Bancarios Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios (JM ) Regula las operaciones y la prestación de servicios que los bancos realicen por medio de agentes bancarios. Los agentes bancarios son personas individuales o jurídicas que ejercen actividades comerciales que realizan determinadas operaciones y servicios por cuenta de un banco.
12 4. Reglamento de Agentes Bancarios Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios (JM ) Los bancos deben elaborar un modelo operativo. Los agentes bancarios deben reunir determinados requisitos de estabilidad de su negocio, solvencia, formalidad y no afectar la reputación del banco.
13 4. Reglamento de Agentes Bancarios Reglamento para la Realización de Operaciones y Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios (JM ) Operaciones y servicios permitidos: Recibir depósitos y atender retiros. Cobros por cuenta ajena. Recepción y envío de transferencias de fondos. Pagos de préstamos del banco.
14 4. Reglamento de Agentes Bancarios Situación actual de los Agentes Bancarios en Guatemala A Diciembre de 2012 CONCEPTO DATO Agentes bancarios: 3,799 Establecimientos donde ofrecen sus servicios: 5,076 Departamentos con presencia: 22 / 22 Municipios con presencia: 326 / 334 Bancos con red de agentes bancarios: 5 / 18
15 4. Reglamento de Agentes Bancarios Situación actual de los Agentes Bancarios en Guatemala A Diciembre 2012 Región Agencias Establecimientos de Agentes Bancarios Metropolitana 1,337 1,072 Norte Nororiente Suroriente Central Suroccidente 609 1,377 Noroccidente Petén TOTALES 3,269 5,076 Metropolitana
16 5. Normativa de Servicios Financieros Móviles Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM ) Regula aspectos mínimos que deben cumplir los bancos y las empresas de tarjetas de crédito en la prestación de SFM. Los SFM se refieren a la realización de operaciones y transacciones de una cuenta de depósitos o de una línea de crédito por medio de un dispositivo móvil.
17 5. Normativa de Servicios Financieros Móviles Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM ) Las entidades deben preparar y remitir a la SIB el modelo de negocio, que incluye: estrategias, esquema operativo, procedimientos, plataforma tecnológica. Se deben definir límites máximos de cantidad y monto de operaciones. Toda operación queda registrada en tiempo real.
18 5. Normativa de Servicios Financieros Móviles Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM ) Las entidades deben contar con infraestructura adecuada para atender a los usuarios Se regulan obligaciones de terceros referentes a: acceso, disponibilidad y confidencialidad de la información, cumplimiento de políticas y procedimientos, cobros no autorizados, entre otros. Las entidades son las responsables por las operaciones y transacciones realizadas.
19 Autorización del rol de los agentes bancarios complementario de servicios financieros móviles Acuerdo No Autorización para: 5. Normativa de Servicios Financieros Móviles Recibir información y documentación para abrir cuentas de depósitos monetarios y de ahorro. Gestionar la afiliación de clientes a los SFM según con el proceso definido. Agente bancario Cliente Bancos o TCs
20 5. Normativa de Servicios Financieros Móviles Transferencias / Pagos de bienes y servicios Cta bancaria /Línea de crédito Cta bancaria /Línea de crédito Bancos o TCs Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM Tecnología de Terceros Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
21 5. Normativa de Servicios Financieros Móviles Situación actual de los Servicios Financieros Móviles en Guatemala A Diciembre de 2012 CONCEPTO DATO Entidades supervisadas ofreciendo SFM: 8 Modelos bancarios: 6 / 8 Modelos no bancarios: 2 / 8 Personas obligadas por LD/FT ofreciendo SFM (Coorsa-Tigo Money -remesas-): 1
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