En qué consiste el proyecto?

Transcripción

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2 En qué consiste el proyecto? Es una plataforma avanzada para la recopilación de información crediticia de todos los operadores financieros, con estándares de calidad que van a permitir contar con información confiable, de manera individual y consolidada, que permite analizar de manera dinámica la información crediticia de los beneficiarios de la ley.

3 Fundamentación (Ley 9274) ART. 14 Mantener un sistema de información cruzado, permanente y actualizado, de los sujetos que han tenido acceso a los servicios del FINADE. ART. 19 Los operadores financieros [ ]. Remitirán a la Secretaría Técnica, mensualmente de forma electrónica, la cartera avalada para el seguimiento y el análisis de riesgo pertinente. La Secretaría Técnica tomará las medidas necesarias para mantener el secreto de información de acuerdo con las leyes aplicables a la protección de datos de los ciudadanos. ART. 34 La Sugef llevará un registro de los usuarios y beneficiarios del SBD, donde se incluirá el récord crediticio y la demás información financiera relevante, el cual será accesible a los integrantes de este sistema para fines de la gestión de crédito, conforme a los principios y objetivos de esta ley.

4 Fundamentación (Ley 9274) ART. 35 El Conassif establecerá, en conjunto con la Secretaría Técnica, los mecanismos necesarios para el desarrollo de información agregada del SBD, con la finalidad de medir su evolución y comportamiento. Para ello, se deberán revelar datos conjuntos y relevantes de las operaciones que hayan efectuado los intermediarios financieros bajo el amparo del Sistema de Banca para el Desarrollo, como monto y saldo de operaciones tramitadas con recursos del sistema, actividades financiadas, morosidad [ ], entre otros. ART. 40 La Secretaría Técnica deberá contar con sistemas de información que le permitan tener una gestión documental institucional, entendiendo esta como el conjunto de actividades realizadas con el fin de controlar, almacenar y posteriormente recuperar, de modo adecuado, la información producida o recibida en instituciones, en el desarrollo de las actividades y en operaciones del SBD. TRANSITORIO IV Se autoriza al Consejo Rector, para que en el plazo de tres años desde la entrada en vigencia de esta ley, con cargo al patrimonio del Fideicomiso Nacional de Desarrollo (FINADE), contrate el desarrollo de una plataforma digital para el Sistema de Banca para el Desarrollo, que contribuya al cumplimiento de los fines y objetivos establecidos por la Ley N 8634.

5 Diagrama del convenio de colaboración SUGEF/SBD Operadores Regulados (9-11 dh) XML SUGEF (Sicveca Crediticio) CIC-SBD SBD (WEBSERVICE) Operadores NO Regulados (8 dh) XML SUGEF (Sicveca SBD) Los operadores no regulados tienen 8 días hábiles para remitir la información a Sugef (herramienta proporcionada por SBD). Los operadores regulados tienen de 9 a 11 días hábiles para informar a SUGEF. SUGEF pone a disposición del SBD la información detallada de operaciones con recursos de la Ley 9274 para su consumo. SUGEF procesa el CIC-SBD y tiene 16 días hábiles para informar a los operadores el resultado en un archivo descargable.

6 Qué es el CIC? El Centro de Información Crediticia (CIC) es una plataforma informática administrada por SUGEF. Su desarrollo y operación se fundamenta en el Artículo 133 de la Ley Mediante el CIC se pone a disposición del deudor y de entidades supervisadas, información sobre el desempeño crediticio de los deudores en el Sistema Financiero Nacional.

7 Qué es el CIC? El CIC aplica a los intermediarios financieros supervisados por la SUGEF, de acuerdo a lo establecido en el artículo 2 del Acuerdo SUGEF Adicionalmente a los operadores del Sistema de Banco de Desarrollo de conformidad con lo establecido en Acuerdo SUGEF El deudor debe autorizar para que se acceda a su información crediticia en el CIC. Salvo para la información de dominio público

8 Procedimiento de Consulta al CIC 1 El cliente se presenta en la entidad a solicitar un crédito 5 La entidad puede consultar en el sistema la información del deudor Entidad incluye en el sistema la solicitud de autorización (cliente puede firmar solicitud digitalmente) 2 4 Entidad custodia información física o electrónica Entidad verifica identidad y aprueba la solicitud en el sistema. 3 Documentos de respaldo físicos o electrónicos

9 TIPO DE AUTORIZACIÓN Tipos de Autorización (art. 7) Autorización Específica: Para que únicamente la entidad que tramita la autorización consulte y use los datos contenidos en el reporte. Puede ser revocada en cualquier momento por el titular de la información, lo cual únicamente podrá hacer ante la entidad en que tramitó la autorización específica. Esta autorización regirá para los procesos de evaluación de solicitudes de crédito y durante el período en que la persona mantenga una relación crediticia con la entidad. Se ha establecido para los procesos de evaluación de solicitudes un plazo de 6 meses. La autorización se inactiva en el momento que no se reporte ninguna operación crediticia por parte de la entidad.

10 Autorización Deudor: TIPO DE AUTORIZACIÓN Para que la entidad gestione y entregue este reporte directamente a la persona interesada, en cuyo caso la información contenida en él, sólo podrá ser utilizada por la persona gestionante. Esta autorización es válida para una única consulta y será deshabilitada por el sistema inmediatamente después de que el reporte respectivo ha sido consultado exitosamente. Las entidades se encuentran obligadas a entregar a las personas copia de las autorizaciones inmediatamente después de firmadas, cuya constancia de recibido por parte de la persona deberá constar en los expedientes de crédito. Para la entrega a la persona de las copias de las autorizaciones, como para la conservación de las mismas en los expedientes de crédito, podrá usarse cualquier mecanismo tanto físico, como electrónico. En los casos en que sean los clientes los que remitan a las entidades la autorización debidamente firmada con dispositivo de firma digital, la entidad no estará en la obligación de darle una copia.

11 Tipos de Reportes Tipos de reportes del CIC (art.6) El CIC genera tres tipos diferentes de reportes individuales sobre la situación crediticia de una persona: 1. El Reporte Crediticio con información de dominio público: contiene únicamente información general. 2. Reporte para la entidad con autorización: contiene adicionalmente información que no es de dominio público, pero que es susceptible de ser suministrada a las entidades previa autorización de la persona.

12 Tipos de Reportes 3. El reporte para el deudor: contiene toda la información del reporte para la entidad con autorización, pero puede incluir información adicional que, a juicio de la SUGEF, puede ser de interés exclusivo para la persona. El reporte para la entidad con autorización y el reporte para el deudor pueden ser consultados por la entidad únicamente si se ha tramitado en el CIC, la autorización otorgada por la persona a que se refiere esa información. Nota: Adicionalmente la SUGEF provee a las entidades supervisadas y a los operadores del SBD información de su cartera total en un denominado Archivo Descargable, el cual es un insumo necesario para que las entidades realicen la valoración de sus carteras,

13 Ejemplo de reporte

14 Ejemplo de reporte

15 Qué se ha hecho? Nov 2014: Entrada en Vigencia de la Ley 9274 Junio 2015: se implementó el primer mecanismo de reporte de información crediticia de los operadores con recursos SBD (en Excel). Octubre 2016: se firma convenio bilateral SUGEF SBD. Marzo 2017: Entran en vigencia los cambios en SICVECA (operadores regulados) que incluye requerimientos de información del SBD y entra a funcionar el CIC-SBD con la información de dichos operadores el siguiente mes. Mayo - Set 2017: se ha capacitado mediante tres distintas charlas (cambios en información & nueva plataforma, AES & roles y SICVECA & CIC) a los usuarios responsables de la información crediticia de los operadores no supervisados en los cambios previstos para la nueva herramienta de reporte denominada SICVECA-SBD. Nov - Dic 2017: capacitación final herramienta de envío información XML SICVECA SBD- y periodo de pruebas. Enero 2018: Fecha prevista entrada en producción de la nueva herramienta.

16 CONTENIDO DEL CONVENIO Compartir la información que ingrese a Sugef del Sistema de captura, verificación y carga de datos de los operadores, la cual será recopilada por la SUGEF y será puesta a disposición del SBD, cumpliendo los compromisos de confidencialidad establecidos en el marco legal. Asimismo con base a dicha información Sugef calculará el CPH de cada deudor del SBD y la pondrá a disposición de los operadores: Intercambio de información Sugef -> SBD (Operadores Supervisados y Operadores No Supervisados por Sugef) Sugef realiza el cálculo del Comportamiento de Pago Histórico de los deudores del SBD (CPH SBD) Los operadores no regulados pueden consultar información detallada de sus deudores del CPH- SBD (debe contar con la autorización del deudor), que incluye además de la calificación en el SBD, la calificación y el nivel del endeudamiento global del cliente en el SFN. Condiciones requeridas para el intercambio de información (comunicaciones, equipos, seguridad, protocolos, responsabilidades, etc.)

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18 Consideraciones Finales El convenio de intercambio de información SUGEF/SBD exige ajustes de contenido en la información que actualmente solicitamos a los operadores. En el caso de los operadores financieros supervisados, acostumbrados a un mayor detalle de información, no implicará esfuerzo alguno adicional, excepto por aquellos campos nuevos que SUGEF está incorporando en SICVECA para identificar claramente la información del SBD. En el caso de los operadores no supervisados, si deberán hacer un esfuerzo adicional para cumplir con los nuevos campos que se están solicitando, algunos requeridos por SUGEF para hacer el cálculo del CIC-SBD y otros necesarios para garantizar la calidad y confiabilidad de la información. El acceso a la herramienta del CIC bien representa un justo premio a estos operadores por el esfuerzo adicional que deben hacer, dado que no están acostumbrados a la rigurosidad que implica el esquema de información que utiliza la SUGEF. Esta información es importantísima para mejorar la toma de decisiones en el otorgamiento y seguimiento de crédito y es un paso necesario para prevenir el sobre-endeudamiento de los agentes económicos. Para que este grupo de operadores logren adecuarse a esta nueva disciplina de información se les brindará capacitación y un plazo prudencial de adaptación, así como todo el apoyo tecnológico que sea posible de parte de esta Secretaría Técnica.

19 Beneficios Esperados Mayor disciplina de mercado (operadores no regulados y mipymes) Más información relevante para la toma de decisiones Evitar el Sobrendeudamiento Generar Historial Crediticio para las pymes Mercado potencial para el Sistema Financiero Formal

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