Seminario Latinoamericano y del Caribe Promoviendo la inclusión Financiera a través de políticas de innovación de la Banca de Desarrollo

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Rosario Luz González Carrasco
hace 5 años
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la Banca de Desarrollo Sesión 4: Banca de Desarrollo e

1 Seminario Latinoamericano y del Caribe Promoviendo la inclusión Financiera a través de políticas de innovación de la Banca de Desarrollo Sesión 4: Banca de Desarrollo e innovación para la inclusión financiera: innovación en institucionalidad Lic. Carlos Perez, Vicepresidente Banco de la Provincia de Buenos Aires - Argentina Lima-Perú, 17 de Agosto de 2017

INCLUSIÓN FINANCIERA - PRESENCIA Presencia Territorial En los 135 municipios de la PBA En 9 de c/10 localidades con presencia bancaria de la PBA En 119 localidades de la PBA somos la única entidad

2 INCLUSIÓN FINANCIERA - PRESENCIA Presencia Territorial En los 135 municipios de la PBA En 9 de c/10 localidades con presencia bancaria de la PBA En 119 localidades de la PBA somos la única entidad financiera (110 del interior y 9 del GBA) 45 localidades con presencia del BPBA y otro banco público Red de ATM s Con ATM s somos la red más importante de la PBA. Un cuarto del sistema en la provincia. Asistencia Social El BPBA paga a jubilados y planes sociales 2

INCLUSIÓN FINANCIERA - MICROCREDITOS Centro Zonal Sucursales Clientes Clientes/ Sucursal Saldo prom. USD (31/07/17) Olivos 13 4.965 382 1.690,7 Morón 12 4.852 404 1.641,7 Avellaneda 11 3.649 332 1.

3 INCLUSIÓN FINANCIERA - MICROCREDITOS Centro Zonal Sucursales Clientes Clientes/ Sucursal Saldo prom. USD (31/07/17) Olivos ,7 Morón ,7 Avellaneda ,7 Campana ,5 Chivilcoy ,9 Capital ,7 Tandil ,8 Bahía Blanca ,5 Mar del Plata ,1 Junín ,6 Pehuajó ,5 La Plata ,7 Total PROMESA ,6

4 INCLUSION FINANCIERA: RECUPERAMOS FONDEO PUBLICO POSICION NETA DEL SECTOR PUBLICO (pesos y dólares) Millones de pesos equivalentes 31/12/ /12/2016 Variación Sector Activo Pasivo* Posic. Neta Activo Pasivo* Posic. Neta nominal (A) (P) (A - P) (A) (P) (A - P) Posic. Neta Nacional Provincial Municipal TOTAL (*) neto de SIFU

5 Nov-15 Dic-15 Ene-16 Feb-16 Mar-16 Abr-16 May-16 Jun-16 Jul-16 Ago-16 Sep-16 Oct-16 Nov-16 Dic-16 Ene-17 Feb-17 Mar-17 23,7% 20,8% 15,9% 13,4% 11,5% 10,6% 11,1% 10,3% 8,7% 11,7% 11,7% 13,7% 13,2% 11,3% 11,4% 11,4% 12,1% INCLUSION FINANCIERA: MATERIA PRIMA Y HORIZONTE 50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% Evolución de la Liquidez amplia (pesos) y comparación con el sistema 36,7% 36,9% 37,9% 38,6% 37,3% 36,8% 37,6% 40,2% 13,0% Spread BPBA Sistema 16,1% 22,0% 25,2% 25,8% 26,2% 26,5% 29,9% 42,3% 42,1% 43,4% 44,3% 44,4% 44,1% 42,5% 33,6% 44,9% 45,5% 30,4% 31,7% 30,6% 31,2% 32,8% 33,5% 33,4% 31,1% 10% 5% 0%

6 INCLUSION FINANCIERA: FINANCIAMIENTO PRODUCTIVO Línea de Inversión Productiva (millones $) Colocado Meta Ratio 127% Ratio 118% $ Ratio 96% $ $ $ $ $ Ratio 65% $ $ sem sem sem sem 2017 Se hizo un mayúsculo esfuerzo en materia de colocación de LCIP, debiendo compensar el amplio defecto de aplicación con que cerró 2015: los saldos se multiplicaron por 5 en 18 meses de gestión, pasando de representar el 11,8% de la cartera privada en dic-15 al 19,5% a fin de jun-17 ; durante el primer año el 75% del incremento marginal se colocó a MiPymes (tasas menores a mercado).

7 INCLUSION FINANCIERA: RECOMPUSIMOS LA RENTABILIDAD Retorno sobre Activos

8 INCLUSION FINANCIERA: ASISTIMOS A EMPRESAS PYME A TASAS SUBSIDIADAS Julio Crecimiento i.a. % Cartera Total Cifras en millones monto % Tasa Promedio en $ Cartera TOTAL % 100,0% 26,8 INDIVIDUOS % 64,0% 31,7 Personales % 41,0% 35,0 Hipotecarios % 6,9% 12,4 Tarjetas % 16,1% 45,0 Cantidad de Pmos EMPRESAS % 36,0% 20, Grandes % 5,6% 22,5 422 Pymes % 29,4% 20, Microemprendedores % 1,0% 48, % Pyme Tasas Subsidiadas (#) % 2,9% 22,1% Tasas Blandas % 53,1% 17,8% Tasas Mercado % 44,0% 22,1% Tasas Blandas Saldos Tasa Cantidad Desc. de Documentos - Inversión Productiva 5.319,14 17,0% Inversión productiva 9.908,30 19,2% PJ - Afectados por Fen. meteorológicos 9,20 12,0% 47 PYME 10 Puntos 1.148,19 10,0% Sector Agrop. - Emergencia y Tasas atenuadas 46,94 12,1% 136 (#) Líneas subsidiadas por el Ministerio de Agroindustria (entre 6 y 3 puntos de tasa dependiendo de la línea).

9 Jul-16 Ago-16 Sep-16 Oct-16 Nov-16 Dic-16 Ene-17 Feb-17 Mar-17 Abr-17 May-17 Jun-17 Jul-17 Ago-17 Saldo en millones de pesos INCLUSION FINANCIERA: LIDERAZGO EN INNOVACIÓN EN PRODUCTOS FINANCIEROS Cartera Crediticia: Líneas UVA Personas físicas 25% 20% 15% 10% 5% 0% Líneas UVA Part. Pmos Personales e Hipotecarios en cartera familias Cifras en miles de pesos Cantidad de Pmos Colocados Saldo de deuda Particip. % Hipotecarios Tu Vivienda - UVA ,43% Hipotecarios - PROCREAR - UVA ,94% Préstamos Automotores - UVA ,02% Tu Moto - UVA ,57% Tu Posgrado - UVA ,04% Total Líneas UVA ,00%

INCLUSION FINANCIERA: LIDERAZGO EN INNOVACIÓN EN PRODUCTOS FINANCIEROS Participación en Colocaciones de Préstamos UVA del Banco en el Sistema Financiero 70,0% 60,0%

10 INCLUSION FINANCIERA: LIDERAZGO EN INNOVACIÓN EN PRODUCTOS FINANCIEROS Participación en Colocaciones de Préstamos UVA del Banco en el Sistema Financiero 70,0% 60,0% Hipotecario Total 61,5% 62,4% 62,2% 50,0% 51,2% 50,8% 40,0% 30,0% 37,9% 24,1% 29,4% 32,7% 36,9% 31,7% 20,0% 18,1% 10,0% 0,0% Ene-17 Feb-17 Mar-17 Abr-17 May-17 Jun-17

11 INCLUSION FINANCIERA: LIDERAZGO E INNOVACIÓN EN PRODUCTOS FINANCIEROS Lanzamos la Línea Préstamo PyME 10 puntos, buscando fidelizar y dar sustentabilidad a la relación con nuestra clientela de empresas (asistimos mas de PyME en tan solo dos meses). Asistimos a mas de empresas con garantías de FOGABA (el fondo de garantía de la Provincia). El directorio del Banco tomo la decisión de capitalizar nuestra empresa de microfinanzas PROMESA. Brindamos acceso a tarjeta de crédito a los microemprendedores Por primera vez en nuestra historia colocamos deuda en el Mercado de Capitales: emitimos deuda a tasa variable y deuda que ajusta por UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) por casi $ millones a plazos entre 18 y 48 meses Nuestra estrategia persigue el crecimiento de la cartera de hipotecas y el financiamiento al segmento PyME a largo plazo: en el próximo lustro pensamos tener un tercio de nuestra cartera en este tipo de asistencia crediticia.

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Año ene ene Año 2014 2014 L M X J V S D L M X J V S D L M X J V S D L M X J V S D L M X J V S D L M 2014 ene 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 ene feb 1 2 3 4 5 6