Cómo aumentar las ganancias en la banca mediante plataformas robustas de autenticación y monitoreo transaccional? Octubre 2015

Transcripción

1 Cómo aumentar las ganancias en la banca mediante plataformas robustas de autenticación y monitoreo transaccional? Octubre 2015 David Lopez Sales Director - LATAM dlopez@easysol.net

2 Mega Tendencias 2015 La edad promedio del mundo sera 25 años Esta poblacion Joven estara concentrada en los paises mas pobres La inflacion subira todo de precio menos la tecnologia La poblacion pobre tendra acceso a Internet Los dispositivos moviles remplazaran al resto 2

3 Mega tendencias 2020 Cada vez serán mas dispositivos conectados a internet (internet de Todo ) Dinero digital sera la nueva moneda Generación C (por nacimiento o por Adopción) Digitalizacion en punto de inflexion 3

4 Visión de los Consumidores Latinoamericanos El Fraude Online y Móvil

5 Sobre el Estudio Objetivos Determinar el conocimiento, las opiniones y actitudes de los consumidores latinoamericanos sobre las amenazas de fraude electrónico (usuarios de transacciones online y otros medios electrónicos). Conocer sus opiniones sobre lo que hacen y deberían hacer los proveedores de servicios electrónicos para protegerlos. (Bancos, compañías de pagos en línea y/o ventas en línea) Ficha técnica Población Objetivo: Mayores de 20 años que hacen transacciones online por lo menos una vez al mes. Regiones: Centroamérica y Caribe (Costa Rica, Rep. Dominicana y Panamá), Región Andina (Colombia, Venezuela, Perú y Ecuador), Cono Sur (Chile, Argentina), México, Brasil. Ponderación: No se ponderan los datos. Margen de error: 5% a nivel total, 11% por región. 95% de confianza. n= 480 Fechas de recolección: Encuestas telefónicas realizadas entre Junio y Julio de 2015 Agencia de investigaciones: Mystery Shopper 5

6 La Banca Móvil continúa creciendo mientras los canales tradicionales pierden usuarios Qué medios usa para realizar operaciones bancarias / consulta de saldo / pagos de servicios /pago de impuestos u otros pagos o compras 6

7 La principal razón de quienes NO usan Internet para transacciones o compras es el temor al fraude electrónico Por qué NO USA Internet para realizar operaciones bancarias, pagos o compras? 7

8 La mitad de quienes usan Internet para transacciones lo hacen desde un dispositivo móvil 8

9 Los usuarios de la región reconocen un poco más su rol en su propia seguridad online Pensando en el fraude por medios electrónicos Usted quién cree que tiene la mayor responsabilidad de que las transacciones electrónicas sean seguras? 9

10 El uso de métodos de autenticación fuerte, diferentes a la segunda clave, es bajo. Conocimiento, uso y confianza de métodos de seguridad Cuáles de los siguientes métodos de seguridad para acceder a transacciones electrónicas conoce? Cuáles métodos de seguridad acostumbra a usar? Cuáles son los dos métodos de seguridad en los que más confía? 10

11 Los usuarios esperan de su banco sistemas de autenticación y monitoreo transaccional más fuertes 11

12 Un tercio de los usuarios usan el navegador y no el app bancario para conectarse 12

13 Tendencias del fraude del 2015

14 El ciclo del fraude

15 Un solo Reto? In the late 1930 s, Luther George Simjian started building an earlier and not-sosuccessful version of an ATM, but he did register related patents. He initially came up with the idea of creating a hole-in-the-wall machine that would allow customers to make financial transactions, the idea was met with a great deal of doubt. Starting in 1939, Simjian registered 20 patents related to the device and persuaded what is now Citicorp to give it a trial. After six months, the bank reported that there was little demand. 15

16 Nueva Generación de MITM OTP Killer Submits Fraudulent Transaction Original Tx Submit 2 nd F.A. Online Banking 2 nd F.A. 2 nd F.A. Request Mule and Tx Info Phisher Servers 16

17 Tarjetas de crédito serán masivamente atacadas

18 como punto de inicio de fraudes 18

19 Unauthorized Apps The problem

20 El panorama de los canales electrónicos 1 Realidad 2 Retos 3 Soluciones Incremento del fraude a través de los canales tradicionales y nuevos El costo de gestionar es cada vez más alto (rápido crecimiento) Canales electrónicos inflexibles, restrictivos, friccionantes Poca uso del canal Soluciones toman dos años para ser desplegadas y un año para volverse obsoletas Regulaciones masivas con alto costo e impacto que no tienen en cuenta la obsolescencia Clientes de bancos demandan servicios nuevos de análisis de riesgos Incrementar visibilidad de operaciones de alto riesgo Mejorar la predicción de pérdidas por fraude Mejorar parámetros de obsolescencia Integrar herramientas propietarias Innovación a todo nivel

21 Autenticación visto desde el punto de vista de un único cliente y de su riesgo transaccional

22 Los frameworks de autenticación como necesidad de negocio

23 Etapas de detección de fraude Primer Etapa Segunda Etapa Tercera Etapa Time Deviation Location Deviation Filtros y Reglas Motor de comportamiento heurístico Analizadores de actividad sospechosa

24 Autenticación basada en riesgo

25 Verificación de transacciones en tiempo real Detener ataques en tiempo real. Aprender del comportamiento transaccional del Usuario.

26 Verificación de transacciones de tarjetas No Presentes

27 Flujo de aprobaciones de terceros

28 Pagos Automatizados

29 Notificaciones de Sobregiro

30 Why does there seem to be so much online and mobile innovation in Poland compared to other countries like the UK arios, we want to gain experience on how to adjust engagement and sales on ally big challenge, not just for banks. Look at e- commerce, and how much online ed. Desmaterialización Look how much effort Facebook and de Google servicios have gone through financieros to adjust sinesses to mobile. And ads are way easier than transactional services, financial and selling merchandise. 8/11/2014 mbank Shares Secrets to Mobile Banking Success

31 Desmaterialización de servicios financieros

32 Envolver al usuario en la ecuación anti-fraude

33 Envolver al usuario en la ecuación anti-fraude

34 Canal móvil, el verdadero reto de la industria financiera

35 2005: Funeral del Papa Juan Pablo II

36 2013: Elección del Papa Francisco

37 Seguridad Móvil: Donde comenzar? Usability Users are quick to abandon when they can t accomplish their tasks No Trust = Bye Bye Make Me jump = Bye Bye

38 El Futuro Seguridad sin Fricción Se necesitan modelos de seguridad transparente y sin fricción La mejor seguridad es aquella que el usuario no ve ó experimenta Visión completa del ecosistema móvil La seguridad fuera del control del usuario final

39 La visibilidad en tiempo real es clave para la confianza Datos de inteligencia fuera del dispositivo Dispositivos Jailbroken / Rooted Aplicaciones maliciosas Geolocalización DeviceID Redes WiFi no seguras Un mismo dispositivo para múltiples cuentas Incremente su habilidad de decisión Mayor autenticación Funcionalidades adicionales

40 Entienda el comportamiento de sus usuarios Las grandes cadenas de retailers ya están empleando modelos predictivos mediante algoritmos de aprendizaje. Por qué no lo hacen otras industrias? Cuando se conectan usualmente? De dónde se conectan? Qué tipo de transacciones realizan? Entienda la rutina de sus clientes Utilice el historial de actividad de sus clientes en otros canales para optimizar el uso del canal móvil

41 Sobre Easy Solutions

42 About us A leading global provider of electronic fraud prevention for financial institutions and enterprise customers Industry recognition 280+ customers In 26 countries 75 million Users protected 22+ billion Online connections monitored in last 12 months 42

43 The emerging leader

44 Total Fraud Protection 44

45 Mi aporte para ustedes Entienda el problema desde el principio hasta el fin Invierta mucho en innovación Velocidad y flexibilidad son criticas cuando lucha contra el fraude Pregunte, busque referencias- especialmente cuando algo malo ha pasado No existe la bala de plata Biometría? Es realmente la solución?

46 Métodos de Autenticación Biométrica son poco conocidos 46

47 Preguntas? David L. López Agudelo Sales Director - LATAM dlopez@easysol.net

48 Muchas gracias!