EXCMO. SR. Madrid, 4 de mayo de 2015 EXCMO. SR. PRESIDENTE DEL CONGRESO DE LOS DIPUTADOS SECRETARÍA DE ESTADO DE RELACIONES CON LAS CORTES

Transcripción

1 MINISTERIO DE LA PRESIDENCIA SECRETARÍA DE ESTADO DE RELACIONES CON LAS CORTES EXCMO. SR. Tengo el honor de remitir a V.E. el octavo informe trimestral de la Comisión de Seguimiento de Instrumentos Híbridos de Capital y Deuda Subordinada, de conformidad con lo previsto en el artículo 1.2 del Real Decreto-Ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero. Madrid, 4 de mayo de 2015 EXCMO. SR. PRESIDENTE DEL CONGRESO DE LOS DIPUTADOS COMPLEJO DE LA MONCLOA AVDA. PUERTA DE HIERRO, S/N MADRID

2 COMISIÓN DE SEGUIMIENTO DE INSTRUMENTOS HÍBRIDOS DE CAPITAL Y DEUDA SUBORDINADA OCTAVO INFORME TRIMESTRAL SOBRE LA COMERCIALIZACIÓN DE INSTRUMENTOS HÍBRIDOS DE CAPITAL Y DEUDA SUBORDINADA (REAL DECRETO-LEY 6/2013, DE 22 DE MARZO). MARZO 2015

3 1. INTRODUCCIÓN El Real Decreto-ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección de los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero, estableció la creación de una Comisión de seguimiento de instrumentos híbridos de capital y deuda subordinada (en adelante Comisión de Seguimiento) que es la encargada, entre otras funciones, de la determinación de los criterios básicos 1 que habrán de emplear las entidades participadas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) al objeto de ofrecer a sus clientes el sometimiento a arbitraje de las controversias que surjan en relación con instrumentos híbridos de capital y deuda subordinada, con el fin de que estos queden adecuadamente compensados del perjuicio económico soportado, en caso de laudo estimatorio. Además de lo anterior, el artículo 1.2 de dicho Real Decreto-ley también incluye, entre las funciones de la Comisión de Seguimiento, la remisión al Congreso de los Diputados, con carácter trimestral, de un informe relativo a los aspectos fundamentales de las reclamaciones judiciales y extrajudiciales de los clientes por las entidades. Transcurridos tres meses desde la constitución formal de la Comisión, se elaboró, atendiendo a dicho mandato, un primer informe que se remitió al Congreso de los Diputados con fecha 16 de septiembre, en el que se incluían los aspectos fundamentales de las reclamaciones judiciales y extrajudiciales de los clientes, por las entidades a fecha 19 de julio de Con posterioridad, se elaboró un segundo informe trimestral que tenía por objeto dar continuidad al mandato de informar al Congreso de los Diputados de los aspectos fundamentales de las reclamaciones judiciales y extrajudiciales de los clientes, por las entidades a fecha 18 de octubre de Los siguientes informes, el tercero, cuarto, quinto, sexto y séptimo se actualizaron con datos a fechas 17 de enero, 25 de abril, 4 de julio, 3 de octubre de 2014 y 2 de enero de 2015 respectivamente, y nuevamente se remitieron al Congreso. De esta forma y siguiendo dicho mandato, se elabora este octavo informe que incluye la información a fecha 31 de marzo de Asimismo, este Real Decreto-ley señala en su artículo 1.1 que la Comisión de Seguimiento se extinguirá transcurridos dos años desde su constitución salvo que, por considerarse necesario para el adecuado cumplimiento de las funciones para las que ha sido creada, pueda prorrogarse su vigencia por acuerdo de Consejo de Ministros, por el plazo que este determine. El 17 de abril de 2015, se cumple este plazo sin que se haya prorrogado su vigencia, por lo que el presente informe es el último que emitirá esta Comisión. Este informe no incorpora datos relativos a NCG debido a que, con fecha 25 de junio de 2014, se formalizó en documento público la venta por parte del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria a Banco Etcheverría, S.A. /Grupo Banesco del total de su participación SITUACIÓN ACTUAL DE LA RESOLUCIÓN DE LAS RECLAMACIONES JUDICIALES Y EXTRAJUDICIALES SOBRE INSTRUMENTOS HÍBRIDOS DE CAPITAL Y DEUDA SUBORDINADA DE LAS ENTIDADES BANKIA Y CATALUNYA CAIXA 3 Las entidades Bankia y Catalunya Caixa suman millones de euros en emisiones de instrumentos híbridos de capital y de deuda subordinada cuyos tenedores disponen del derecho a solicitar el sometimiento a arbitraje de las controversias que surjan en relación con dichos instrumentos. Con el fin de proporcionar el detalle de la situación actual de las reclamaciones, tanto judiciales como extrajudiciales, por dichas entidades, se adjuntan tres anexos con datos a 31 de marzo de Resumen de situación de las dos entidades: Bankia y Catalunya Caixa (CX) 1 Criterios básicos determinados por la Comisión de Seguimiento de Instrumentos Híbridos de Capital y Deuda Subordinada (17 de abril de 2013) La información con la que se ha elaborado el presente informe ha sido suministrada por el FROB, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 1.9 del Real Decreto ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero. 1

4 El saldo de instrumentos híbridos de capital y deuda subordinada de las dos entidades sobre los que los clientes podían solicitar el sometimiento a arbitraje al tratarse de inversores minoristas, asciende a millones de euros, lo que se corresponde con un total de clientes minoristas. El número total de titulares que han solicitado a estas entidades el sometimiento a un procedimiento de arbitraje es de (78% del total de titulares) y el importe correspondiente a las solicitudes asciende a millones de euros (65% del total). A la fecha de elaboración del presente informe, los expertos independientes han admitido las solicitudes presentadas por titulares (el 75% del total de las solicitudes, que representa un 53% del importe). Por el contrario, las solicitudes de arbitraje de titulares han sido rechazadas por los expertos independientes (el 27% del total de las solicitudes o el 47% del importe en cuestión). De las solicitudes de arbitraje aceptadas, titulares ya han recibido un laudo positivo lo que equivale al 73% de los titulares y el 51% del importe total de las solicitudes de arbitraje, así como al 98% de los titulares cuya solicitud ha sido aceptada por un experto independiente. En relación con las reclamaciones judiciales, se han planteado un total de demandas por un importe de millones de euros. A 31 de marzo se han resuelto ya demandas, en primera instancia, por un importe global de 843 millones. Se resolvieron a favor del cliente el 85% del importe total de las demandas finalizadas, un 10% a favor de la entidad y el resto corresponde a procedimientos judiciales en los que hubo un desistimiento por parte del cliente. Minoristas Solicitudes Solicitudes admitidas por experto independiente Solicitudes rechazadas por experto independiente Con laudos positivos Bankia CX TOTAL Importe (M ) clientes Importe (M ) % saldo s/derecho 65% 66% 65% clientes % clientes s/derecho 78% 80% 78% Importe (M ) % saldo s/ 57% 41% 53% clientes % clientes 77% 70% 75% Importe (M ) % saldo s/ 43% 59% 47% clientes % clientes s/ 25% 32% 27% Importe (M ) % saldo s/ 54% 41% 51% clientes % clientes s/ 75% 70% 73% % de admitidas 97% 100% 98% - La diferencia entre el total de las solicitudes y, la suma de las aceptadas y rechazadas se debe a que hay minoristas con más de un producto. - En algunos casos las solicitudes de arbitraje por la entidad se reducen con respecto a las del trimestre anterior, debido a que algunos clientes han retirado su solicitud de arbitraje para iniciar acciones judiciales. 2

5 2.1 Bankia El saldo de instrumentos híbridos de capital y deuda subordinada de Bankia sobre los que los clientes podían solicitar el sometimiento a arbitraje asciende a millones de euros, lo que corresponde a un total de clientes minoristas. El número total de titulares que han solicitado el sometimiento a arbitraje es de (el 78% del total de titulares) y el importe que corresponde a estas solicitudes asciende a millones de euros (65% del total). A la fecha de elaboración del presente informe, el experto independiente ha admitido las solicitudes presentadas por titulares (el 77% del total de las solicitudes que se corresponde con el 57% del importe en cuestión). Por el contrario, las solicitudes de arbitraje de titulares han sido rechazadas por el experto independiente (el 25% del total de las solicitudes o el 43% del importe). De las solicitudes de arbitraje aceptadas, titulares ya han recibido un laudo positivo lo que equivale al 75% de los titulares y el 54% del importe total de las solicitudes de arbitraje (2.166 millones de euros), así como al 97% de las solicitudes aceptadas. En la actualidad, el procedimiento de arbitraje se encuentra en su fase final, habiendo finalizado el proceso de revisión por parte del experto independiente. Respecto a los laudos emitidos por la Junta Nacional Arbitral de Consumo, la previsión de la entidad es que se hayan resuelto todos en las próximas semanas ya que sólo existen unos 40 expedientes pendientes. En relación con las reclamaciones judiciales, se han planteado un total de demandas por un importe de millones de euros. Se han finalizado demandas de las que, en primera instancia, se resolvieron a favor del cliente el 86% del importe total de las demandas finalizadas, un 9% a favor de la entidad y el resto corresponde a procedimientos judiciales en los que hubo un desistimiento por parte del cliente. 2.3 Catalunya Caixa (CX) El saldo de instrumentos híbridos de capital y deuda subordinada de CX sobre los que los clientes podían solicitar el sometimiento a arbitraje asciende a millones de euros, lo que corresponde a un total de clientes minoristas. Esta entidad comenzó el 11 de octubre de 2012 un proceso de arbitraje, el número total de titulares que han solicitado el sometimiento a arbitraje es de (80% del total de titulares) y el importe que corresponde a estas solicitudes asciende a millones de euros (66% del total). A la fecha de elaboración del presente informe el experto independiente ha admitido las solicitudes presentadas por titulares (70% del total), equivalentes al 41% del importe analizado. Por el contrario, las solicitudes de arbitraje de titulares (32% del total) han sido rechazadas por el experto independiente (equivalentes al 59% del importe analizado). De las solicitudes de arbitraje aceptadas, titulares ya han recibido un laudo positivo lo que equivale al 70% de los titulares y el 41% del importe total de las solicitudes de arbitraje (463 millones de euros), así como al 100% de las solicitudes aceptadas. En la actualidad, el procedimiento de arbitraje se encuentra en su fase final, habiendo finalizado el proceso de revisión por parte del experto independiente. Se prevé que a finales de abril o mayo la 3

6 Agencia Catalana de Consumo haya emitido todos los laudos correspondientes a aquellas solicitudes que aún están pendientes. En relación con las reclamaciones judiciales, se han recibido un total de demandas por un importe de 222 millones de euros. Se han finalizado ya demandas, en primera instancia, por un importe global de 37 millones, de las que se resolvieron a favor del cliente el 78% del importe total de las demandas finalizadas, un 17% a favor de la entidad y el resto corresponde a procedimientos judiciales en los que hubo un desistimiento por parte del cliente. 4

7 Anexo 1: Bankia. Reclamaciones judiciales y extrajudiciales por la entidad con detalle de los importes y número de titulares implicados, así como del sentido de la sentencia o laudo dictado cuando proceda. Detalle de estimaciones o desestimaciones de las reclamaciones por el experto independiente: Fundamentos básicos. Distribución geográfica de las reclamaciones extrajudiciales. Anexo 2: Catalunya Caixa (CX). Reclamaciones judiciales y extrajudiciales por la entidad con detalle de los importes y número de titulares implicados, así como del sentido de la sentencia o laudo dictado cuando proceda. Detalle de estimaciones o desestimaciones de las reclamaciones por el experto independiente: Fundamentos básicos. Distribución geográfica de las reclamaciones extrajudiciales.

8 ANEXO 1: BANKIA. Aspectos fundamentales de las reclamaciones judiciales y extrajudiciales MARZO

9 BANKIA (Datos a 31 de marzo de 2015) Saldo emitido en millones de euros Saldo depositado en Bankia Total de titulares Total de titulares sin duplicados MINORISTAS Participaciones preferentes , No aplica el Subordinadas con vencimiento , desglose Subordinadas perpetuas 59 58, Total A) Reclamaciones extrajudiciales por la entidad. En millones de Saldo Total de titulares Total de titulares sin duplicados de los minoristas En número de los minoristas En número de los minoristas SOLICITUDES DE ARBITRAJES RECIBIDAS Participaciones preferentes ,7% ,6% Subordinadas con vencimiento ,4% ,1% Subordinadas perpetuas 42 71,5% ,0% Total ,0% ,5% ,0% Saldo Total de titulares Total de titulares sin duplicados En millones de de las solicitudes de las solicitudes de las solicitudes En número En número de arbitraje de arbitraje de arbitraje SOLICITUDES ADMITIDAS POR EXPERTO INDEPENDIENTE Participaciones preferentes 1.284,83 51,6% ,1% Subordinadas con vencimiento 974,18 64,5% ,7% Subordinadas perpetuas 38,66 91,7% ,8% Total ,8% ,6% ,9% SOLICITUDES RECHAZADAS POR EXPERTO INDEPENDIENTE Participaciones preferentes 1.206,43 48,5% ,7% Subordinadas con vencimiento 536,79 35,5% ,3% Subordinadas perpetuas 3,48 8,3% ,3% Total ,2% ,3% ,4% CONVENIOS ACEPTADOS POR EL CLIENTE Participaciones preferentes 1.242,69 49,9% ,0% Subordinadas con vencimiento 886,06 58,6% ,9% Subordinadas perpetuas 37,52 89,0% ,9% Total ,6% ,4% ,8% EXPEDIENTES ENVIADOS A ARBITRO Participaciones preferentes 1.243,43 49,9% ,0% Subordinadas con vencimiento 886,05 58,6% ,9% Subordinadas perpetuas 37,52 89,0% ,9% Total ,6% ,4% ,8% CON LAUDO POSITIVO Participaciones preferentes 1.243,05 49,9% ,0% Subordinadas con vencimiento 885,78 58,6% ,9% Subordinadas perpetuas 37,50 89,0% ,8% Total ,6% ,4% ,7% B) Reclamaciones judiciales. Saldo en Número TOTAL Demandas Demandas en curso Demandas finalizadas Sentencias favorables a la entidad Demandas desistidas por el cliente Sentencias favorables a los clientes

10 Detalle de estimaciones o desestimaciones de las reclamaciones por el experto independiente: BANKIA (Datos a 31 de marzo de 2015) A) Solicitudes aceptadas por experto independiente Importe en millones Nº titulares Total Participaciones preferentes 1.279, Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 217, Relativos a la información proporcionada sobre el producto 289, Relativos a la documentación contractual 388, Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad 255, Otras razones 128, , Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 118, Relativos a la información proporcionada sobre el producto 230, Relativos a la documentación contractual 438, Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad 126, Otras razones 62, Total Subordinadas perpetuas 38, Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 3, Relativos a la información proporcionada sobre el producto 17, Relativos a la documentación contractual 16, Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad 0,39 90 Otras razones 0, Total 2.295, B) Solicitudes rechazadas por experto independiente Importe en millones Nº titulares Participaciones preferentes 1.207, Subordinadas con vencimiento 531, Total Subordinadas perpetuas 3, Total 1.742, Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 43% 8% 13% Relativos a la información proporcionada sobre el producto Relativos a la documentación contractual 5% 9% 21% Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad Otras razones Rechazadas Datos: Distribución saldo solicitudes aceptadas y rechazadas. Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 25% 8% Relativos a la información proporcionada sobre el producto 6% 5% 32% Relativos a la documentación contractual 24% Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad Otras razones Rechazadas Datos: Distribución titulares solicitudes aceptadas y rechazadas. Los datos de número de titulares ofrecidos en esta página no han sido depurados de las posibles duplicaciones debido al desglose por tipo de instrumentos. En cualquier caso, las diferencias son poco significativas. 8

11 Distribución Geográfica BANKIA (Datos a 31 de marzo de 2015) Solicitudes adimitidas por el experto independiente Laudos Importe Vivo + Canje Nº de titulares iniciales por activo Nº titulares sin duplicados Saldo de las solicitudes de arbitraje en millones Número de titulares totales que han solicitado arbitraje sin duplicados Saldo en millones Saldo/Total de de titulares de las solicitudes de arbitraje (Columna H/columna F) Titulares Titulares/Número de titulares de las solicitudes de arbitraje Saldo laudos positivos % Nº clientes laudos positivos % No Disponible , ,15 48,77% ,70% 27,15 48,77% ,64% Andalucía , ,01 51,89% ,07% 60,00 51,89% ,00% Almería , ,33 48,44% ,57% 2,33 48,44% ,57% Cádiz , ,52 52,14% ,18% 8,52 52,14% ,07% Córdoba , ,09 57,24% ,05% 6,09 57,24% ,05% Granada , ,35 50,19% ,76% 5,35 50,19% ,76% Huelva , ,19 58,96% ,46% 3,19 58,96% ,46% Jaén , ,91 61,56% ,34% 5,91 61,56% ,34% Málaga , ,98 48,78% ,21% 11,97 48,74% ,97% Sevilla , ,64 49,49% ,09% 16,64 49,49% ,09% Aragón , ,18 53,77% ,29% 14,18 53,77% ,29% Zaragoza , ,86 56,24% ,62% 10,86 56,24% ,62% Huesca , ,66 43,61% ,20% 2,66 43,61% ,20% Teruel , ,66 68,75% 62 79,49% 0,66 68,75% 62 79,49% TENERIFE , ,64 66,56% ,99% 59,59 66,50% ,83% Canarias Las Palmas , ,76 67,00% ,20% 49,71 66,93% ,02% Tenerife , ,88 64,41% ,83% 9,88 64,41% ,74% Cantabria , ,47 42,95% ,69% 10,47 42,95% ,69% Cantabria , ,47 42,95% ,69% 10,47 42,95% ,69% Castilla y León , ,85 65,16% ,76% 125,67 65,07% ,66% Ávila , ,79 72,83% ,97% 15,78 72,79% ,81% Burgos , ,11 45,36% ,78% 6,11 45,36% ,78% León , ,82 47,37% ,69% 10,82 47,37% ,69% Palencia , ,29 39,04% ,34% 4,28 38,94% ,87% Salamanca , ,53 42,07% ,39% 7,53 42,07% ,39% Segovia , ,33 86,35% ,57% 69,17 86,15% ,44% Soria , ,64 59,85% ,71% 1,64 59,85% ,71% Valladolid , ,07 43,40% ,71% 7,07 43,40% ,71% Zamora , ,27 47,19% ,39% 3,27 47,19% ,39% Castilla-La Mancha , ,53 44,79% ,26% 104,47 44,76% ,20% Albacete , ,28 72,56% ,35% 25,28 72,56% ,35% Ciudad Real , ,42 38,82% ,09% 50,38 38,79% ,00% Cuenca , ,00 43,35% ,51% 5,98 43,21% ,37% Guadalajara , ,85 38,16% ,94% 4,85 38,16% ,94% Toledo , ,98 42,69% ,44% 17,98 42,69% ,39% Cataluña , ,09 64,51% ,35% 262,94 64,47% ,32% Barcelona , ,22 69,38% ,13% 204,07 69,33% ,09% Gerona , ,95 51,83% ,80% 24,95 51,83% ,72% Lérida , ,23 49,95% ,16% 5,23 49,95% ,16% Tarragona , ,69 52,28% ,95% 28,69 52,28% ,95% ALÈNCIA , ,42 39,05% ,92% 634,70 39,01% ,84% Comunidad de Madrid Madrid , ,42 39,05% ,92% 634,70 39,01% ,84% Comunidad Foral de Navarra , ,66 51,71% ,66% 1,66 51,71% ,10% Navarra , ,66 51,71% ,66% 1,66 51,71% ,10% Comunidad Valenciana , ,01 81,72% ,19% 753,54 81,67% ,14% Alicante , ,90 75,82% ,63% 85,72 75,66% ,54% Castellón , ,52 82,41% ,56% 160,48 82,39% ,53% Valencia , ,59 82,58% ,05% 507,34 82,54% ,00% Extremadura , ,59 43,58% ,75% 16,59 43,58% ,75% Mérida Cáceres , ,05 45,66% ,84% 10,05 45,66% ,84% Badajoz , ,54 40,72% ,33% 6,54 40,72% ,33% Galicia , ,82 42,05% ,20% 18,82 42,05% ,20% La Coruña , ,90 40,19% ,39% 6,90 40,19% ,39% Lugo , ,63 42,63% ,19% 2,63 42,63% ,19% Orense , ,41 38,31% ,60% 2,41 38,31% ,60% Pontevedra , ,88 45,47% ,01% 6,88 45,47% ,01% Islas Baleares , ,16 58,40% ,20% 28,16 1,02% ,20% Islas Baleares , ,16 58,40% ,20% 28,16 1,02% ,20% La Rioja , ,98 76,94% ,85% 17,98 1,23% ,85% La Rioja , ,98 76,94% ,85% 17,98 1,23% ,85% País Vasco , ,56 56,90% ,88% 10,56 0,91% ,88% Álava , ,01 58,09% ,53% 2,01 1,23% ,53% Guipuzcoa , ,82 49,73% ,75% 1,82 1,14% ,75% Vizcaya , ,73 58,83% ,93% 6,73 0,80% ,93% Principado de Asturias , ,87 55,81% ,62% 6,86 0,88% ,62% Asturias , ,87 55,81% ,62% 6,86 0,88% ,62% Región de Murcia , ,83 55,89% ,00% 8,83 1,27% ,00% Murcia , ,83 55,89% ,00% 8,83 1,27% ,00% Ciudad Autónoma de Ceuta , ,47 30,00% ,29% 4,47 1,28% ,29% Ciudad Autónoma de Melilla TOTAL ,38% ,72% 2.166,640 0,94% ,66%

12 ANEXO 2: CATALUNYACAIXA. Aspectos fundamentales de las reclamaciones judiciales y extrajudiciales MARZO 2015

13 CATALUNYA CAIXA (Datos a 31 de marzo de 2015) En millones de Total de titulares Total de titulares sin duplicados MINORISTAS Participaciones preferentes Subordinadas con vencimiento Subordinadas perpetuas Total A) Reclamaciones extrajudiciales por la entidad. Saldo Total de titulares Total de titulares sin duplicados En millones de En % sobre el de los En número total de los En número minoristas de los minoristas minoristas SOLICITUDES DE ARBITRAJES RECIBIDAS Participaciones preferentes 368,3 72,3% ,4% Subordinadas con vencimiento 681,8 62,1% ,9% Subordinadas perpetuas 74,5 72,9% ,2% Total ,8% ,8% ,5% Saldo Total de titulares Total de titulares sin duplicados En millones de En % sobre el de las total de las de las solicitudes solicitudes de arbitraje En número solicitudes de En número de arbitraje arbitraje SOLICITUDES ADMITIDAS POR EXPERTO INDEPENDIENTE Participaciones preferentes 263,8 71,6% ,2% Subordinadas con vencimiento 151,6 22,2% ,6% Subordinadas perpetuas 48,0 64,5% ,5% Total ,2% ,6% ,1% SOLICITUDES RECHAZADAS POR EXPERTO INDEPENDIENTE Participaciones preferentes 104,5 28,4% ,2% Subordinadas con vencimiento 530,2 77,8% ,2% Subordinadas perpetuas 26,4 35,5% ,0% Total ,8% ,0% ,3% CONVENIOS ACEPTADOS POR EL CLIENTE Participaciones preferentes 263,8 71,6% ,2% Subordinadas con vencimiento 151,6 22,2% ,6% Subordinadas perpetuas 48,0 64,5% ,5% Total ,2% ,6% ,1% EXPEDIENTES ENVIADOS A ARBITRO Participaciones preferentes 263,8 71,6% ,2% Subordinadas con vencimiento 151,6 22,2% ,6% Subordinadas perpetuas 48,0 64,5% ,5% Total ,2% ,6% ,1% CON LAUDO POSITIVO Participaciones preferentes 263,8 71,6% ,2% Subordinadas con vencimiento 151,5 22,2% ,6% Subordinadas perpetuas 48,0 64,5% ,5% Total ,2% ,6% ,1% B) Reclamaciones judiciales. TOTAL Saldo en Número Demandas TOTALES Demandas en curso , Demandas finalizadas , Sentencias favorables a la entidad , Demandas desistidas por el cliente ,43 69 Sentencias favorables a los clientes ,

14 Detalle de estimaciones o desestimaciones de las reclamaciones por el experto independiente: CX (Datos a 2 de marzo de 2015) A) Solicitudes aceptadas por experto independiente Importe en millones Nº titulares Total Participaciones preferentes 263, Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 2, Relativos a la información proporcionada sobre el producto 57, Relativos a la documentación contractual 182, Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad 3, Otras razones 17, Total Subordinadas con vencimiento 151, Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 1, Relativos a la información proporcionada sobre el producto 51, Relativos a la documentación contractual 29, Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad 1, Otras razones 67, Total Subordinadas perpetuas 48, Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 0,14 27 Relativos a la información proporcionada sobre el producto 3, Relativos a la documentación contractual 40, Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad 0,26 68 Otras razones 3, Total 463, ,00 B) Solicitudes rechazadas por experto independiente Importe en millones Nº titulares Participaciones preferentes 104, Subordinadas con vencimiento 530, Total Subordinadas perpetuas 26, Total 661, Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 0% 10% Relativos a la información proporcionada sobre el producto 22% Relativos a la documentación contractual 59% 8% 0% Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad Otras razones Rechazadas Datos: Distribución saldo solicitudes aceptadas y rechazadas. 1% Relativos a los requisitos de capacidad de contratar 33% 18% Relativos a la información proporcionada sobre el producto 28% Relativos a la documentación contractual 20% 1% Relativos a la obtención de información sobre el cliente por la entidad Otras razones Rechazadas Datos: Distribución titulares solicitudes aceptadas y rechazadas. * Los datos de número de titulares ofrecidos en esta página no han sido depurados de las posibles duplicaciones debido al desglose por tipo de instrumentos. En cualquier caso, las diferencias son poco significativas. 12

15 Distribución Geográfica CX (Datos a 31 de marzo de 2015) Solicitudes admitidas por el experto independiente Laudos Importe Vivo + Canje Nº de titulares iniciales por activo Nº titulares sin duplicados Saldo de las solicitudes de arbitraje Número de titulares totales que han solicitado arbitraje sin duplicados Saldo Saldo/Total de titulares minoristas (Columna H/columna F) Titulares Titualres/Número de titulares de las solicitudes de arbitraje Saldo laudos positivos % Nº clientes laudos positivos % Andalucía 14, , ,00 8, ,00 3,03 36,5% 650,00 64,5% 3,03 36,5% 650,00 64,5% ALMERIA 1, , ,4 30,3% 71,0 57,7% 0,4 30,3% 71,0 57,7% CADIZ 3, , ,7 37,4% 166,0 63,6% 0,7 37,4% 166,0 63,6% CORDOBA 1, , ,3 31,7% 83,0 67,5% 0,3 31,7% 83,0 67,5% GRANADA 1, ,9 96 0,3 33,1% 57,0 59,4% 0,3 33,1% 57,0 59,4% HUELVA 1, ,6 57 0,1 16,9% 26,0 45,6% 0,1 16,9% 26,0 45,6% JAEN 0, ,5 78 0,3 57,4% 64,0 82,1% 0,3 57,4% 64,0 82,1% MALAGA 2, , ,7 53,2% 115,0 72,3% 0,7 53,2% 115,0 72,3% SEVILLA 1, , ,3 29,3% 68,0 61,8% 0,3 29,3% 68,0 61,8% Aragón 13,03 972,00 972,00 9,29 790,00 3,21 34,5% 542,00 68,6% 3,21 34,5% 542,00 68,6% HUESCA 1, , ,4 30,4% 94,0 72,9% 0,4 30,4% 94,0 72,9% TERUEL 1, ,6 57 0,2 27,4% 38,0 66,7% 0,2 27,4% 38,0 66,7% ZARAGOZA 10, , ,7 35,8% 410,0 67,9% 2,7 35,8% 410,0 67,9% Canarias 3,56 331,00 331,00 2,10 227,00 0,74 35,2% 142,00 62,6% 0,74 35,2% 142,00 62,6% LAS PALMAS 1, , ,6 37,8% 104,0 65,0% 0,6 37,8% 104,0 65,0% STA.CRUZ DE TENERIFE 1, ,6 67 0,2 28,6% 38,0 56,7% 0,2 28,6% 38,0 56,7% Cantabria 1,01 72,00 72,00 0,68 49,00 0,14 19,8% 23,00 46,9% 0,14 19,8% 23,00 46,9% CANTABRIA 1, ,7 49 0,1 19,8% 23,0 46,9% 0,1 19,8% 23,0 46,9% Castilla y la Mancha 6,15 509,00 509,00 3,44 374,00 1,25 36,3% 248,00 66,3% 1,25 36,3% 248,00 66,3% ALBACETE 1, ,5 48 0,2 47,4% 31,0 64,6% 0,2 47,4% 31,0 64,6% CIUDAD REAL 0, ,5 58 0,2 47,0% 41,0 70,7% 0,2 47,0% 41,0 70,7% CUENCA 1, ,5 50 0,2 44,1% 43,0 86,0% 0,2 44,1% 43,0 86,0% GUADALAJARA 0, ,9 99 0,3 30,2% 58,0 58,6% 0,3 30,2% 58,0 58,6% TOLEDO 1, , ,3 28,0% 75,0 63,0% 0,3 28,0% 75,0 63,0% Castilla y León 14, , ,00 7,30 728,00 2,52 34,6% 500,00 68,7% 2,52 34,6% 500,00 68,7% AVILA 0, ,8 88 0,3 33,6% 55,0 62,5% 0,3 33,6% 55,0 62,5% BURGOS 3, , ,6 31,6% 99,0 64,3% 0,6 31,6% 99,0 64,3% LEON 0, ,5 52 0,2 41,5% 35,0 67,3% 0,2 41,5% 35,0 67,3% PALENCIA 0, ,4 32 0,1 21,7% 18,0 56,3% 0,1 21,7% 18,0 56,3% SALAMANCA 4, , ,6 33,9% 111,0 69,8% 0,6 33,9% 111,0 69,8% SEGOVIA 0, ,6 66 0,1 23,7% 45,0 68,2% 0,1 23,7% 45,0 68,2% SORIA 1, ,3 44 0,1 36,6% 31,0 70,5% 0,1 36,6% 31,0 70,5% VALLADOLID 1, ,6 78 0,3 54,6% 63,0 80,8% 0,3 54,6% 63,0 80,8% ZAMORA 0, ,5 55 0,2 44,0% 43,0 78,2% 0,2 44,0% 43,0 78,2% Cataluña 1.436, , ,00 958, ,00 408,70 42,6% ,00 71,2% 408,66 42,6% ,00 71,2% BARCELONA 1.127, , ,8 43,7% ,0 71,9% 326,7 43,7% ,0 71,9% GIRONA 64, , ,5 40,4% 2.852,0 70,3% 19,5 40,4% 2.852,0 70,3% LLEIDA 91, , ,8 47,9% 4.245,0 73,0% 30,8 47,9% 4.245,0 73,0% TARRAGONA 152, , ,6 32,3% 6.111,0 65,7% 31,6 32,3% 6.111,0 65,7% Ciudad autónoma Ceuta 0,05 4,00 4,00 0,05 3,00 0,01 14,0% 2,00 66,7% 0,01 11,8% 2,00 66,7% CEUTA 0, ,0 3 0,0 14,0% 2,0 66,7% 0,0 11,8% 2,0 66,7% Ciudad autónoma Melilla 0,01 2,00 2,00 0,01 2,00 0,01 100,0% 2,00 100,0% 0,01 100,0% 2,00 100,0% MELILLA 0, ,0 2 0,0 100,0% 2,0 100,0% 0,0 100,0% 2,0 100,0% Comunidad de Madrid 64, , ,00 41, ,00 14,69 35,4% 2.922,00 66,7% 14,69 35,4% 2.922,00 66,7% MADRID 64, , ,7 35,4% 2.922,0 66,7% 14,7 35,4% 2.922,0 66,7% Comunidad Foral Navarra 4,46 341,00 341,00 3,51 277,00 1,28 36,3% 181,00 65,3% 1,28 36,3% 181,00 65,3% NAVARRA 4, , ,3 36,3% 181,0 65,3% 1,3 36,3% 181,0 65,3% Comunidad Valenciana 110, , ,00 62, ,00 19,55 31,4% 3.272,00 63,5% 19,55 31,4% 3.272,00 63,5% ALICANTE 18, , ,4 27,4% 751,0 61,5% 3,4 27,4% 751,0 61,5% CASTELLO 21, , ,2 28,8% 590,0 66,7% 3,2 28,8% 590,0 66,7% VALENCIA 70, , ,0 33,5% 1.931,0 63,5% 13,0 33,5% 1.931,0 63,5% Extremadura 1,74 177,00 177,00 1,28 162,00 0,41 31,7% 108,00 66,7% 0,41 31,7% 108,00 66,7% BADAJOZ 0, ,7 67 0,2 25,4% 42,0 62,7% 0,2 25,4% 42,0 62,7% CACERES 0, ,6 95 0,2 39,6% 66,0 69,5% 0,2 39,6% 66,0 69,5% Galicia 4,34 449,00 449,00 2,77 367,00 1,30 46,9% 256,00 69,8% 1,30 46,9% 256,00 69,8% A CORUÑA 1, , ,3 36,8% 84,0 68,9% 0,3 36,8% 84,0 68,9% LUGO 1, , ,4 56,1% 90,0 79,6% 0,4 56,1% 90,0 79,6% OURENSE 0, ,5 54 0,3 56,1% 38,0 70,4% 0,3 56,1% 38,0 70,4% PONTEVEDRA 0, ,7 78 0,3 41,4% 44,0 56,4% 0,3 41,4% 44,0 56,4% Islas Baleares 9,86 680,00 680,00 6,32 520,00 1,74 27,6% 302,00 58,1% 1,74 27,6% 302,00 58,1% ILLES BALEARS 9, , ,7 27,6% 302,0 58,1% 1,7 27,6% 302,0 58,1% La Rioja 2,85 254,00 254,00 2,26 226,00 0,77 33,9% 153,00 67,7% 0,77 33,9% 153,00 67,7% LA RIOJA 2, , ,8 33,9% 153,0 67,7% 0,8 33,9% 153,0 67,7% País Vasco 7,25 441,00 441,00 4,86 359,00 1,08 22,2% 199,00 55,4% 1,08 22,2% 199,00 55,4% ÁLAVA 1, ,2 83 0,2 13,9% 38,0 45,8% 0,2 13,9% 38,0 45,8% VIZCAYA 3, , ,4 19,9% 112,0 60,9% 0,4 19,9% 112,0 60,9% GUIPÚZCOA 2, ,4 92 0,5 32,7% 49,0 53,3% 0,5 32,7% 49,0 53,3% Principado Asturias 0,83 91,00 91,00 0,59 71,00 0,11 18,2% 28,00 39,4% 0,11 18,2% 28,00 39,4% ASTURIAS 0, ,6 71 0,1 18,2% 28,0 39,4% 0,1 18,2% 28,0 39,4% Región de Murcia 9, , ,00 7,04 821,00 1,99 28,3% 510,00 62,1% 1,99 28,3% 510,00 62,1% MURCIA 9, , ,0 28,3% 510,0 62,1% 2,0 28,3% 510,0 62,1% Sin Determinar 4, MAY ,3 10:38: ,9 Entrada: 38,6% ,0 63,8% 0,9 38,6% 88,0 63,8% TOTAL , ,4 41,2% ,1% 463,4 41,2% ,0 70,1%