Finanzas Populares, una alternativa de desarrollo local. Geovanny Cardoso Ruiz Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias - CONAFIPS

Transcripción

1 Finanzas Populares, una alternativa de desarrollo local Geovanny Cardoso Ruiz Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias - CONAFIPS

2 Contenidos 1. Organizaciones de la Economía Popular y Solidaria. 2. Política Pública de inclusión financiera orientada a la Economía Popular y Solidaria. 3. Modelo de Articulación de Actores y Sujetos Sociales MAASS para el desarrollo local. 4. Sistema Financiero Nacional SFN en la Economía Social y Solidaria. 5. Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias.

3 1. Organizaciones de la Economía Popular y Solidaria* ASOCIACIONES (4728) DE CONSUMO (105) DE PRODUCCIÓN (3594) DE SERVICIOS (577) SIN GRUPO (452) SECTOR REAL (7237) COOP. DE CONSUMO (12) COOP. DE PRODUCCIÓN (355) EPS 8154 ORGANIZACIONES COOPERATIVAS EPS (2451) ORGANISMOS DE INTEGRACIÓN (53) ORGANISMOS COMUNITARIOS (5) COOP. DE SERVICIOS (1841) COOP. DE VIVIENDA (219) COOP. SIN GRUPO (24) SEGMENTOS 1, 2 Y 3 (135) Fuente: SEPS mayo 2015 SECTOR FINANCIERO (917) COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO (916) CAJA CENTRAL (1) SEGMENTOS 4 Y 5 (764 ) SIN SEGMENTAR (17) ENTIDADES DE DESARROLLO LOCAL NO REGISTRADAS (12000 aprox.) CAJAS DE AHORRO Y CRÉDITO BANCOS COMUNALES CAJAS COMUNALES

4 Sistema Económico de Mercado 2. POLÍTICA PÚBLICA DE INCLUSIÓN FINANCIERA Orientada a la Economía Popular y Solidaria Economía Popular excluida y vulnerable

5 Categorías de inclusión La inclusión social Asegura que todas las personas tengan las mismas oportunidades y puedan acceder a los recursos necesarios que les permitan disfrutar de unas condiciones de vida normales. La inclusión social es reconocer en los grupos sociales distintos el valor que hay en cada diferencia, el respeto a la diversidad, y el reconocimiento de un tercero vulnerable, con necesidades específicas que deben ser saciadas para que pueda estar en condiciones de igualdad y disfrutar de sus derechos fundamentales. Ana Bélgica Güichardo La inclusión económica se refiere a aquellos esfuerzos realizados para fomentar la participación activa de los sectores más pobres de nuestros países en las economías locales, nacionales e internacionales. Por medio de la inclusión económica se busca la forma de realizar negocios de forma rentable para el segmento de bajos ingresos en sus operaciones empresariales de forma tal que se beneficie a estas comunidades y creando medios de vida sostenibles. INCAE

6 Inclusión de Economía Popular y Economía Popular Solidaria Sistema Económico Social y Solidario Economía Popular y Solidaria Economía Popular Economía más vulnerable Inclusión Financiera Oferta de productos y servicios financieros públicos, privados y populares y solidarios, acorde a la demanda de los emprendimientos de la EP/EPS Inclusión Económica Reconocer las capacidades y el recurso trabajo como el más importante de la EP/EPS Inclusión Social Reconocer a la EP y EPS, como Sujetos Sociales con derechos

7 Inclusión Financiera Inclusión Financiera Orientada a la Economía Popular y Solidaria Acceso de la población excluida a los productos y servicios financieros Integración de las formas de organización popular y solidarias en el sistema de prestación de productos y servicios financieros Agenda de la revolución de las Finanzas Populares en la Economía Popular y Solidaria Objetivo: Fortalecer el Sistema Financiero Popular y Solidario articulado entre sí, a la Banca Pública y a la inversión productiva Política 1: Fortalecer, consolidar y articular entre sí a las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario OSFPS Política 2: Articular al Sector Financiero Popular y Solidario con la Banca Pública y el Sistema Financiero Nacional

8 Finanzas Populares = Banca Ética Dinamismos generadores Una reflexión (política) sobre el Derecho al Crédito. Una demanda (ciudadana) sobre el ahorro como un bien común. Fuente: Finanzas éticas, Perú Sasia

9 3. Modelo de Articulación de Actores y Sujetos Sociales - Generar alianzas con entidades de desarrollo local en el TERRITORIO para desarrollar ideas de negocios de emprendedores y que generen inclusión y procesos de acompañamiento y asistencia técnica 1 Vinculación con el Desarrollo Local Financiamiento segundo piso - Financiamiento adecuado: - Capital semilla - Capital en riesgo - Crédito preferencial - Crédito regular - Uso del mecanismo de garantía FOGEPS - Desarrollar las ideas de negocio factibles en planes de negocio, incorporando el requerimiento de financiamiento - Fortalecimiento de la capacidad emprendedora de la población - Dar acompañamiento en la ejecución de los emprendimientos 2 Formación IEPS AGENCIAS DE DESARROLLO GAD ENTIDADES DE DESARROLLO LOCAL ONG Emprendimientos Populares y Solidarios en los territorios Asistencia técnico-social articulada con productos y servicios financieros 3 Financiamiento Organizaciones del Sector Público y Popular y Solidario

10 4. SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Finanzas Éticas Finanzas Populares y Solidarias Sistema Financiero Nacional Relación Org. Financiera - Cliente Micro-Finanzas Economía Pública BANCA PÚBLICA Instituciones Financieras Públicas COAC Mutualistas Cajas de ahorro y crédito Economía Solidaria BANCA PÚBLICA DE DESARROLLO CONAFIPS Sector Financiero Popular y Solidario Economía Popular y Solidaria ESTRUCTURAS DE FINANZAS POPULARES Economía Empresarial Privada BANCA COMERCIAL Economía Solidaria BANCA ÉTICA ONG Fondos de Crédito Bancos Sociedades Financieras Relación Org. Financiera Socio Finanzas Populares y Solidarias FINANZAS ÉTICAS

11 Sectores del Sistema Financiero Nacional SECTORES / CARACTERÍSTICAS Recurso Principal Objetivo OSFPS BANCA PÚBLICA BANCA PRIVADA Trabajo Ahorro EPS Fortalecer la gestión de los emprendimientos de la EPS con productos y servicios financieros adecuados Patrimonio asignado por el Estado Captación pública Contribuir con la resolución de fallas de mercado (Banca Pública de Desarrollo) Capital Captación del ahorro del público Incrementar su capital Integrantes Socios Estado ecuatoriano Accionistas Organización Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario OSFPS: Cooperativas, Mutualistas, ONG especializadas en crédito, Cajas y Bancos Comunales Entidades Financieras Públicas de primer y segundo piso Bancos Sociedades Financieras Asociación de Bancos Privados del Ecuador

12 Responsabilidad Social y/o Balance Social LOEPS: Artículo 4.- Principios.- Las personas y organizaciones amparadas por esta ley, en el ejercicio de sus actividades, se guiarán por los siguientes principios, según corresponda: a. La búsqueda del buen vivir y del bien común; b. La prelación del trabajo sobre el capital y de los intereses colectivos sobre los individuales; c. El comercio justo y consumo ético y responsable: d. La equidad de género; e. El respeto a la identidad cultural; f. La autogestión; g. La responsabilidad social y ambiental, la solidaridad y rendición de cuentas; y, h. La distribución equitativa y solidaria de excedentes.

13 Principios y Problemática de las OSFPS Responden a intereses particulares Negocios Privados con fines de lucro Sin estructuras ni programas de capacitación Procesos internos antidemocráticos Organismos integración débiles Pérdida del capital social Sin visión de territorio

14 Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario por segmentación OSFPS (917) Segmento 1 Segmento 2 Segmento 3 Segmento 4 Segmento 5 Sin clasificar Mayor a $80 MM Mayor a $20 MM hasta $80 MM Mayor a $5MM hasta $20MM Mayor a $1MM hasta $5MM - Hasta $1MM - Cajas de ahorro, bancos y cajas comunales Organizaciones que no han sido segmentadas por la SEPS 22 COAC + 1 Caja Central 2,51% 11 Provincias 36 COAC 3,93% 14 Provincias 77 COAC 8,40% 18 Provincias 184 COAC 20,07% 23 Provincias 580 COAC 63,25% 24 Provincias 17 COAC 1,84% 9 Provincias Fuente: SEPS mayo 2015 Los datos no contemplan Cajas y Bancos Comunales, Mutualistas y ONG especializadas en crédito. OSFPS segmentadas según Resolución No de la Junta de Regulación Monetaria y Financiera. 83,32% corresponden a los segmentos 4 y 5

15 HISTÓRICO DE CAPTACIONES Y COLOCACIONES Sistema Financiero Nacional Saldos en millones dólares Captaciones dic-08 dic-10 dic-12 dic-14 Banca Privada $ ,94 $ ,78 $ ,11 $ ,86 Banca Pública $ 435,94 $ 1.462,20 $ 2.813,49 $ 3.270,59 SF Popular y Solidario $ 1.449,11 $ 2.211,40 $ 3.310,06 $ 4.722,63 Total captaciones $ ,99 $ ,37 $ ,65 $ ,08 Colocaciones dic-08 dic-10 dic-12 dic-14 Banca Privada $ ,18 $ ,92 $ ,36 $ ,19 Banca Pública $ 1.495,59 $ 1.797,66 $ 2.393,13 $ 3.819,23 SF Popular y Solidario $ 1.404,36 $ 2.092,14 $ 3.473,81 $ 4.456,07 Total colocaciones $ ,13 $ ,72 $ ,30 $ ,49 Diferencias dic-08 dic-10 dic-12 dic-14 Banca Privada $ 2.831,76 $ 4.214,86 $ 5.520,75 $ 6.635,66 Banca Pública $ (1.059,65) $ (335,46) $ 420,36 $ (548,63) SF Popular y Solidario $ 44,74 $ 119,25 $ (163,76) $ 266,55 Diferencia Cap-Col SFN $ 1.816,85 $ 3.998,65 $ 5.777,35 $ 6.353,58 Fuente: SEPS Superintendencia de Bancos * No incluye al Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social BIESS

16 ANÁLISIS CAP - COL Sistema Financiero Nacional Saldos en millones dólares Descripción/período Dic Dic % Crecimiento Captaciones Valor Participación Valor Participación (a) Banca Privada $ ,94 87,57% $ ,86 77,60% 208,48% (b) Banca Pública $ 435,94 2,87% $ 3.270,59 9,16% 750,24% (c) SF Popular y Solidario $ 1.449,11 9,55% $ 4.722,63 13,23% 325,90% (d) Total captaciones $ ,99 100,00% $ ,08 100,00% 235,27% Colocaciones Valor Participación Valor Participación (a )Banca Privada $ ,18 78,28% $ ,19 71,79% 201,48% (b )Banca Pública $ 1.495,59 11,20% $ 3.819,23 13,02% 255,37% (c ) SF Popular y Solidario $ 1.404,36 10,52% $ 4.456,07 15,19% 317,30% (d ) Total colocaciones $ ,13 100,00% $ ,49 100,00% 219,70% Diferencia Cap-Col Valor Participación Valor Participación [(A)= a-a ]Banca Privada $ 2.831,76 21,32% $ 6.635,66 23,96% 234,33% [(B)= b-b ]Banca Pública $ (1.059,65) -243,07% $ (548,63) -16,77% 51,77% [(C)= c-c ]SF Popular y Solidario $ 44,74 3,09% $ 266,55 5,64% 595,71% [(D)= d-d ]Diferencia Cap-Col S.F. $ 1.816,85 11,98% $ 6.353,58 17,80% 349,70% Fuente: SEPS Superintendencia de Bancos * No incluye al Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social BIESS

17 Sector Financiero Popular y Solidario Sistema Financiero Nacional SECTOR FINANCIERO TRADICIONAL A diciembre 2014 (USD) Saldos en dólares Nro. ACTIVO PASIVO PATRIMONIO CARTERA BRUTA BANCA PRIVADA 25 $ ,50 $ ,45 $ ,05 $ ,85 SOCIEDADES FINANCIERAS 10 $ ,80 $ ,73 $ ,07 $ ,73 BANCA PÚBLICA 4 $ ,76 $ ,33 $ ,43 $ ,88 Total Sistema Financiero Tradicional 39 $ ,06 $ ,51 $ ,55 $ ,46 SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO A diciembre 2014 (USD) Nro. ACTIVO PASIVO PATRIMONIO CARTERA BRUTA OSFPS 771 $ ,66 $ ,39 $ ,27 $ ,29 MUTUALISTAS 4 $ ,76 $ ,68 $ ,08 $ ,36 ONG Especializadas en crédito 10 $ ,68 $ ,42 $ ,26 $ ,80 Total Sistema Financiero Popular y Solidario 785 $ ,10 $ ,49 $ ,61 $ ,45 EQUIVALENCIAS ENTRE SISTEMAS FINANCIEROS ACTIVO PASIVO PATRIMONIO CARTERA BRUTA POPULAR Y SOLIDARIO / PRIVADO 25,15% 23,80% 37,62% 32,18% POPULAR Y SOLIDARIO / PÚBLICO 121,89% 149,98% 57,98% 177,14% Fuente: SEPS, SBS, CONAFIPS No incluye al Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social BIESS

18 SECTOR FINANCIERO TRADICIONAL A diciembre 2014 (USD) Nro. CARTERA BRUTA CARTERA BRUTA CARTERA BRUTA CARTERA BRUTA COMERCIAL CONSUMO VIVIENDA MICROEMPRESA BANCA PRIVADA 25 $ ,54 $ ,26 $ ,89 $ ,43 SOCIEDADES FINANCIERAS 10 $ ,67 $ ,73 $ ,30 $ ,03 BANCA PÚBLICA 4 $ ,08 $ ,00 $ ,46 $ ,31 Total Sistema Financiero Tradicional 39 $ ,29 $ ,99 $ ,65 $ ,77 SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO A diciembre 2014 (USD) Nro. CARTERA BRUTA COMERCIAL Sector Financiero Popular y Solidario Sistema Financiero Nacional CARTERA BRUTA CONSUMO Saldos en dólares CARTERA BRUTA VIVIENDA CARTERA BRUTA MICROEMPRESA OSFPS 771 $ ,55 $ ,44 $ ,01 $ ,10 MUTUALISTAS 4 $ ,36 $ ,49 $ ,96 $ ,55 ONG Especializadas en crédito 10 $ ,02 $ ,08 $ ,06 $ ,64 Total Sistema Financiero Popular y Solidario 785 $ ,93 $ ,01 $ ,03 $ ,29 EQUIVALENCIAS ENTRE SISTEMAS FINANCIEROS CARTERA BRUTA CARTERA BRUTA CARTERA BRUTA CARTERA BRUTA COMERCIAL CONSUMO VIVIENDA MICROEMPRESA POPULAR Y SOLIDARIO / PRIVADO 2,80% 39,77% 36,03% 181,33% POPULAR Y SOLIDARIO / PÚBLICO 12,93% 83401,96% 7026,92% 403,23% Fuente: SEPS, SBS, CONAFIPS No incluye al Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social BIESS

19 5. CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS PNFPEES CONAFIPS CONAFIPS Inicio de la gestión 17 de Septiembre2012 LOEPS y OSFPS 10 de Mayo 2011 CONAFIPS Institución Financiera de Segundo Piso Experiencia de una institución financiera pública de segundo piso para el fomento del Sector Financiero Popular y Solidario PSNM 16 de Mayo de Abril 2009 Filosofía institucional Brindar servicios financieros de segundo piso a Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario Aplicar normas de solvencia y prudencia financiera Mejorar la calidad de vida de la población de la Economía Popular y Solidaria Fomentar, promover y generar incentivos a favor de las entidades de la Economía Popular y Solidaria; (Objetivos: Art. 3, literal 9 -COMyF)

20 COMPONENTES DE GESTIÓN DE LA CONAFIPS

21 ALCANCE DE LA CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS A marzo de 2015, la Corporación de Finanzas Populares trabaja en coordinación con 162 Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario 702 PUNTOS DE ATENCIÓN DE LAS OSFPS A NIVEL NACIONAL

22 Promoción Fortalecimiento al Sector Financiero Popular y Solidario Inclusión económica: Colocación por género Gestión acumulada Marzo 2015 Organizaciones que han participado en procesos de fortalecimiento* Funcionarios, socios, técnicos y directivos capacitados en diferentes temáticas orientadas a fortalecer las OSFPS Talleres de capacitación ejecutados * Comprenden OSFPS, Centros de Educación Superior, Instituciones del Sector Público y Cooperación Internacional, Agencias de Desarrollo Local.

23 Financiamiento para la Economía Popular y Solidaria LA CARTERA VENCIDA - MOROSIDAD HISTÓRICA DE LA CORPORACIÓN NUNCA HA SUPERADO EL 1%

24 CONAFIPS: Evaluación de la Inclusión Financiera Generada* AENA Auditores y Consultores Cía. Ltda. Octubre 2011: de acuerdo con la información proporcionada por el Buró de Crédito ( ), de los créditos concedidos, el 51%, permitió que los micro y pequeños empresarios accedan al sistema financiero regulado y no regulado y puedan cubrir sus necesidades de recursos con el financiamiento de la Corporación. Deloitte & Touche Ecuador Cia. Ltda. Mayo 2014: Cumplimiento del objetivo de inclusión a personas que no tenían acceso a servicios financieros formales, teniendo en cuenta el concepto de fidelización corresponde al 71% de la muestra seleccionada. *Resultados de auditorías externas realizadas a la CONAFIPS

25 Efectos de inclusión financiera: tasas de interés efectivas marzo 2015 Segmento / Tasa de Interés Corporación de Finanzas Populares Tasa efectiva Promedio de las OSFPS (%) Banco Central del Ecuador Tasa efectiva Máxima (%) Minorista 22,37% 30,50% Acumulación simple 20,28% 27,50% Vivienda 11,14% 11,33% El promedio de las tasas de interés efectivas de las OSFPS que trabajan con la Corporación está por debajo de las tasas máximas del Banco Central del Ecuador en 8,13% en microcrédito minorista y 7,22% en microcrédito de acumulación simple. Fuente: Superintendencia de Bancos, Banco Central del Ecuador, Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias

26 Colocación por nivel de pobreza 2008 a marzo 2015 Nivel de Pobreza Monto colocado Operaciones Monto promedio Mayor al 65% $ , $ 1.039,07 Entre el 38% al 65% $ , $ 2.304,87 Menor al 38% $ , $ 2.524,80 Colocación por nivel de pobreza parroquial Total $ , $ 1.167,55 Participación por nivel de pobreza parroquial en el monto colocado 2008-marzo ,90% 6,66% Prevención 80,44% Mayor al 65% Entre el 38% al 65% Menor al 38%

27 Colocación por Provincia Promoción 2008 a marzo 2015 Inclusión económica: Colocación por género Cartera de crédito acumulada por Provincia Provincia Monto colocado % Tungurahua $ ,84 11,16% Pichincha $ ,92 10,24% Cotopaxi $ ,85 9,14% Azuay $ ,31 8,02% Manabí $ ,67 7,80% Imbabura $ ,75 7,15% Chimborazo $ ,53 6,77% Guayas $ ,69 5,87% Los Ríos $ ,69 5,64% Bolívar $ ,81 4,83% Santo Domingo de los Tsáchilas $ ,12 3,96% Loja $ ,72 3,57% Carchi $ ,96 3,33% El Oro $ ,81 2,80% Zamora Chinchipe $ ,06 2,40% Napo $ ,66 1,21% Esmeraldas $ ,43 1,14% Cañar $ ,92 1,03% Morona Santiago $ ,36 1,02% Demás provincias (porcentaje de colocación menor al 1%) $ ,12 2,91% Total $ ,20 100,00% Número de operaciones acumuladas por Provincia Provincia No. de operaciones % Manabí ,04% Guayas ,64% Tungurahua ,67% Cotopaxi ,45% Los Ríos ,27% Pichincha ,70% Imbabura ,44% Chimborazo ,47% Bolívar ,97% Santo Domingo de los Tsáchilas ,20% Azuay ,59% El Oro ,93% Carchi ,83% Loja ,39% Esmeraldas ,01% Napo ,12% Zamora Chinchipe ,05% Cañar ,05% Pastaza ,01% Demás provincias (porcentaje de operaciones menor al 1%) ,16% Total ,00%

28 Sector Productivo Monto colocado Operaciones Colocación por sector productivo Promoción Colocación por sector productivo Monto promedio Agricultura, ganadería, caza y silvicultura $ , $ 1.146,71 Comercio al por mayor y menor $ , $ 928,20 Industrias manufactureras $ , $ 1.054,61 Construcción $ , $ 3.853,43 Otras actividades $ , $ 1.457,23 Transporte, almacenamiento y comunicaciones $ , $ 2.571,67 TOTAL $ , $ 1.167, a marzo ,00% 40,00% 35,00% 39,74% Participación por sector productivo en el monto colocado 2008 marzo ,00% 25,00% 26,51% 20,00% 15,00% 14,42% 10,00% 5,00% 7,57% 7,48% 4,28% 0,00% Agricultura, ganadería, caza y silvicultura Comercio al por mayor y menor Industrias manufactureras Construcción Otras actividades Transporte, almacenamiento y comunicaciones

29 Colocación por edad 2008 a marzo 2015 La Corporación a través de las OSFPS ha facilitado el acceso al financiamiento a personas menores a 29 años en un 26,28%. Ocio, plenitud y disfrute Corresponsabilidad: Colocación por edad Edad Monto colocado Operaciones Monto promedio (años) Menor a 18 $ , $ 1.021,11 Entre 19 y 29 $ , $ 1.117,63 Entre 30 y 45 $ , $ 1.166,26 Entre 46 y 55 $ , $ 1.233,65 Entre 56 y 65 $ , $ 1.321,79 Mayor a 66 $ , $ 976,09 TOTAL $ , $ 1.167,55

30 Colocación por género Promoción 2008 a marzo 2015 Inclusión económica: Colocación por género ,00% 40,00% Participación por género en las operaciones de crédito 2008 marzo ,99 % 23,01 % 20,00% 0,00% El acceso a financiamiento por parte de mujeres emprendedoras corresponde al 76,99% del total de operaciones de crédito, parte de la contribución al desarrollo local y territorial de la CONAFIPS Femenino Masculino Género Monto colocado Operaciones Monto promedio Femenino $ , $ 901,51 Masculino $ , $ 2.057,45 Total $ , $ 1.167,55

31 La Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias, junto a las demás iniciativas del Gobierno Ecuatoriano construyen una nueva arquitectura institucional para la Economía Popular y Solidaria y para su Sector Financiero Popular y Solidario. Geovanny Cardoso Ruiz Director General CONAFIPS