Intermediación Financiera
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- Julián Camacho Valenzuela
- hace 8 años
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1 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Intermediación Financiera Unidad de FINAM Microfinanzas & PYME Vivienda & Educación Infraestructura Municipal Sectores Productivos Sistemas Financieros Comercio Exterior 1 Junio 2015
2 INDICE I. BCIE en Breve II. III. IV. BCIE en la Intermediación Financiera Programas de Crédito Intermediado Evaluación e Impacto 2
3 BCIE en Breve Banco multilateral de desarrollo focalizado en la región centroamericana. Fundado en Países miembros: 13 Sede en Tegucigalpa, Honduras. Datos 2014: - Activos: US$ 8,044.4 millones - Cartera: US$ 5,713.2 millones - Patrimonio: US$ 2,396.3 millones - Desembolsos: US$ 1,564.2 millones 3
4 Alineación Estratégica Como parte de su Estrategia Institucional , el BCIE definió 6 áreas de focalización en su propósito de contribuir con el desarrollo de la región. Desarrollo Humano e Infraestructura Social Infraestructura Productiva Energía Nuestros Clientes Sector Público Desarrollo Rural y Medio Ambiente Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Sector privado Sector Financiero Servicios para la Competitividad 4
5 II. BCIE en la Intermediación Financiera
6 El BCIE en la Intermediación Financiera 6 Hoy en día, el BCIE en Centroamérica: 1. Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos en Centroamérica: Más de 100 instituciones. 2. Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas & PYME: Más de US$2,000 millones. 3. Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en la región, principalmente en el sector Microfinanzas & PYME de la región.
7 Socios y Aliados Estratégicos Socios Estratégicos del BCIE Aliados del SICA Aliados Regionales 7
8 Línea Global de Crédito (LGC) El BCIE brinda Líneas Globales de Crédito (LGC) a las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIS), reguladas y no reguladas. La LGC es un cupo crediticio revolvente que una IFI puede disponer, para ser utilizado mediante diferentes desembolsos que se enmarquen dentro de los programas de intermediación financiera vigentes en el BCIE, conforme a las necesidades de financiamiento de la IFI. En la actualidad existen 14 Programas de Intermediación Financiera.
9 Áreas Atendidas a través de la LGC Productos Financieros Intermediados MIPYMES - Afectadas por desastres naturales - Agronegocios - Biodiversidad - Factoraje - Energía: MIPYMES Verdes - Emprendedores [ Nuevo en 2015!] - Género [ Nuevo en 2015!] Educación Vivienda: Social y Media Municipalidades Comercio Exterior Sectores Productivos - Agronegocios - Energía
10 No. El BCIE en la Intermediación Financiera Productos Financieros Intermediados Los recursos se canalizan a través de 14 programas mediante más de 100 instituciones. Programa Desembolsos históricos (US$) Saldos de Cartera * 1996 a * Total Monto US$ 1 Programa de Apoyo a la MIPYME 2,083,017, ,224, ,104,241, ,035, Programa de Apoyo a la MIPYME - EE / ER [MIPYMES VERDES] 42,857, ,177, ,035, ,596, Programa de Apoyo a MIPYMES Amigables con la Biodiversidad 57,482, , ,044, ,787, Programa de Apoyo a la MIPYME con enfoque en Agronegocios 11,003, , ,840, ,028, Programa de Apoyo a MIPYMES afectadas por Desastres Naturales 18,981, , ,091, ,503, Factoraje para Proveedores: modalidad intermediada 861, , ,211, , Programa BCIE Crédito Educativo 4,475, ,475, ,822, Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal(PROMUNI) 230,077, ,290, ,367, ,323, Programa de Financiamiento para el Comercio Exterior (COMEX) 124,082, ,783, ,865, ,793, Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Social 222,966, ,872, ,838, ,246, Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Media 23,132, ,789, ,921, ,476, Programa Habitacional de Mejoramiento Urbano 502,893, ,893, ,329, Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 1,471,827, ,265, ,540,092, ,243, Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 893,115, ,975, ,090, ,782, Total 5,686,772, ,235, ,907,008, ,000,319,964.03
11 III. Programas de Crédito Intermediado
12 III. Programas de Crédito Intermediado 1. Programa de Apoyo a la MIPYME 2. Programa MIPYMES - Agronegocios 3. Programa MIPYME - Eficiencia Energética 4. Programa MIPYME Energía Renovable 5. Programa MIPYMES - AB 6. Programa MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (aplica en Guatemala) 7. Factoraje para Proveedores 8. Programa BCIE de Crédito Educativo 9. Programa de Vivienda Social 10. Programa de Vivienda Media 11. Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal (PROMUNI) 12. Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 13. Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 14. Comercio Exterior
13 Programa de Apoyo a la MIPYME El Programa tiene como objetivo general brindar financiamiento a la MIPYME urbana y rural a través de instituciones financieras intermediarias. 13
14 Características del Programa de Apoyo a la MIPYME Dirigido a personas propietarias de MIPYME - Con un máximo de 100 empleados - Con necesidad de recursos de hasta US$1 millón. A través del programa se ofrecen seis destinos: - Capital de trabajo - Activo fijo - Vivienda productiva - Local comercial - Fusiones y adquisiciones - Pre-inversión y asistencia técnica reembolsables.
15 Términos y Condiciones Financieras: MIPYME PARÁMETROS DE REFERENCIA MICROEMPRESA FACILIDADES MIPYME PEQUEÑA EMPRESA MEDIANA EMPRESA DESTINO PLAZO PERÍODO DE GRACIA FORMA DE PAGO No. de Empleados De 1 a 100 Modalidad de Desembolso: Por Anticipo y por Redescuento (en dólares o moneda local) Hasta USD $3,000 Capital de Trabajo Hasta 3 años Hasta 6 meses Hasta USD $5,000 Activo Fijo Hasta 18 meses Monto de Financiamiento Hasta USD $10,000 Hasta US$200,000 Hasta US$1,000,000 Vivienda Productiva Local Comercial Hasta 10 años Hasta 12 meses Trimestral Fusiones y Adquisiciones Hasta USD3,000 Hasta US$50,000 Preinversión y Asistencia Técnica Reembolsable Hasta 2 años Hasta 6 meses
16 Resultados: a diciembre 2014 Se han apoyado 535,000 empresas las cuales dan empleo a 745,293personas. Se ha brindado oportunidades de progreso a los hogares de bajos ingresos, profundizando sus esfuerzos con préstamos promedios de US$631.2 para la microempresa y de US$5, para la PYME. Se han logrado canalizar US$231 millones hacia actividades productivas en zonas rurales, de las cuales US$61.5 millones han sido relacionadas con la agricultura y la ganadería. Del total de empleos apoyados (745,239), 61% son para mujeres, con lo cual se ha logrado contribuir en mejorar sensiblemente su seguridad, su autonomía, su autoconfianza y su situación en el hogar.
17 Programa de Apoyo a MIPYMES en Agronegocios El Programa tiene como objetivo general expandir (ampliar) los servicios financieros del BCIE a las zonas rurales de Centroamérica, apoyando a las MIPYME que históricamente no han tenido el acceso a servicios financieros por la falta de productos diseñados para cubrir diferentes ubicaciones geográficas. 17
18 Características del Programa Se brinda particular atención a la actividad agrícola, la cual por sus características requiere condiciones especiales. Se busca financiar MIPYMES enfocadas en la actividad agrícola, que cuentan con un número máximo de hasta 100 empleados y con un monto máximo de financiamiento de hasta US$1 millón. La ventaja de este programa es la forma de pago (amortizaciones), y el período de gracias en los proyectos de inversión. La particularidad de este programa radica que para desembolsos de hasta 12 meses su forma de pago se puede realizar al vencimiento y para desembolsos con un plazo mayor a 12 meses su forma de pago puede realizarse anualmente.
19 Términos y Condiciones Financieras: MIPYME-Agronegocios PARÁMETROS DE REFERENCIA 1/ MICROEMPRESA FACILIDADES MIPYME PEQUEÑA EMPRESA MEDIANA EMPRESA DESTINO PLAZO PERÍODO DE GRACIA FORMA DE PAGO 2/ No. de Empleados De 1 a 100 Modalidad de Desembolso: Por Anticipo y por Redescuento (en dólares o moneda local) Hasta USD $3,000 Capital de Trabajo Hasta 12 meses N/A Trimestral, Semestral o al Vencimiento Monto de Financiamiento Hasta USD $5,000 Hasta USD $10,000 Hasta US$200,000 Hasta US$1,000,000 Proyecto de Inversión Vivienda Productiva Local Comercial Hasta 10 años Hasta 3 años Hasta 12 meses Trimestral, Semestral o Anual Fusiones y Adquisiciones Trimestral Hasta USD3,000 Hasta US$50,000 Preinversión y Asistencia Técnica Reembolsable Hasta 2 años Hasta 6 meses
20 Resultados: a diciembre 2014 Se han apoyado 808 empresas las cuales dan empleo a 2,449 personas. Se ha brindado oportunidades de progreso a los hogares de bajos ingresos, profundizando sus esfuerzos con préstamos promedios de US$3,883 para la microempresa y de US$5,594 para la PYME. Del total de empleos apoyados (2,449), 26% son para mujeres.
21 Iniciativa MIPYMES Verdes Programa MIPYME - Eficiencia Energética Programa MIPYME Energía Renovable La Iniciativa MIPYMES Verdes tiene como propósito contribuir a la protección del clima y del medio ambiente a través de la Micro, Pequeña y Mediana empresa (MIPYME) en la región. 21
22 Esquema General de la Iniciativa MIPYMES Verdes 30 millones de Euros (fondos reembolsables) 3 millones de Euros (fondos reembolsables) 3 millones de Euros (fondos no reembolsables) BCIE ente ejecutor Iniciativa MIPYMES Verdes IF I IF I IF I MIPYMES/Desarrolladores
23 Características de la Iniciativa MIPYMES Verdes ENFOQUE TIPO DE RECURSOS APLICACIÓN CARACTERÍSTICAS Eficiencia Energética A. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] B. Recursos Reembolsables [Financiamiento] Auditorías Energéticas en MIPYMES, llevadas a cabo por una red de consultores del BCIE. Préstamos para MIPYMES la adopción de nuevas tecnologías u otras inversiones de eficiencia energética. - Hasta US$7,000 por auditoría. - MIPYMES hasta 100 empleados. - Préstamos hasta 3 años. - Ahorros igual o mayor al 15% de la factura energética. Energía Renovable C. Recursos No Reembolsables [Cooperación Técnica] D. Recursos Reembolsables [Financiamiento] - IFIS - Desarrolladores - Estudios Factibilidad - Estudios de Impacto Ambiental y Social - Diseño Final Préstamos Desarrolladores Proyectos. para de - Cooperaciones hasta US$50,000 por estudio. - Cooperaciones hasta US$120,000 por IFI. - Préstamos de hasta US$ 5 millones por proyecto. - Préstamos hasta 10 años, tasa fija. - Proyectos de Generación de hasta 5 MW.
24 Términos y Condiciones Financieras: MIPYMES-Verdes Destinos Ejemplos de inversiones Microempresa Pequeña Empresa Mediana Empresa Plazo Periodo de Gracia Aplica solamente la Modalidad de Desembolso por Redescuento (en dólares o moneda local) Capital de trabajo Reemplazo de luminarios Hasta US$3,000 Hasta 3 años Hasta 6 meses Activo Fijo Proyecto de inversión Vivienda Productiva Local comercial Adquisición de aires acondicionados para un hotel Diagnósticos energéticos mano de obra, equipos y materiales Negocio y vivienda con el fin exclusivo de ahorrar energía Construcción de un local nuevo con diseños bioclimáticos para el ahorro de energía Hasta US$5,000 Hasta US$10,000 Hasta US$200,000 Hasta US$5,000,000 Hasta 10 años Hasta 18 meses Hasta 36 meses Hasta 12 meses Preinversiones y asistencia técnica reembolsable Pago del estudio energético para el cual se desee el financiamiento Hasta US$3,000 Hasta US$50,000 Hasta 2 años Hasta 6 meses
25 Resultados del Financiamiento Reembolsable Enfoque Número de Proyectos Monto en US$ Tipos de Proyecto Resultados en Energía Reducción de Ton CO2 Eficiencia Energética 11 8,243,529 Sustitución de 184 Unidades de Transporte Ahorros de más de 43,317Kwh (433 casas 1 mes) 1, Energía Renovable 13 27,458, Hidroeléctricas a Pequeña Escala 2 Solar Fotovoltaica Generación Potencial de al menos MW (100 mil casas 1 mes) 46, Total 24 35,701,581 48,343.59
26 Resultados de la Cooperación No Reembolsable Enfoque Número de Proyectos Monto en US$ Resultados en Energía Reducción Potencial de Ton CO2 Eficiencia Energética: Auditorías Energéticas Energía Renovable: Asistencia Técnica para Instituciones Financieras 71 a través de 46 consultores 348, Ahorro Potencial MWH 2, , N/A N/A Energía Renovable: Estudios para el Desarrollo de Proyectos , Generación Potencial 8.60 MW 49, Total 104 1,422, ,509.58
27 Programa Programa de apoyo a MIPYMES amigables con la Biodiversidad (MIPYMES AB) El Programa tiene como objetivo facilitar el financiamiento a MIPYMES que incorporen la protección y la conservación de la biodiversidad en sus negocios, productos y servicios. 27
28 Programa de apoyo a MIPYMES amigables con la Biodiversidad (MIPYMES AB) Programa aprobado en el Se implementó como parte del Proyecto Mercados Centroamericanos para la Biodiversidad (Proyecto CAMBio, por sus siglas en inglés), iniciativa que es financiada por el Fondo para el Medio Ambiente Mundial (FMAM), administrada por el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD-Honduras) y ejecutada por el BCIE. Al 31 de diciembre del 2014 se han desembolsado US$57.4 millones.
29 Programa de apoyo a MIPYMES amigables con la Biodiversidad (MIPYMES AB) Áreas de Financiamiento por su potencial impacto positivo en la conservación de la biodiversidad: Agroforestería, Agricultura y Plantaciones Orgánicas, Turismo Sostenible, Manejo Forestal Sostenible, Acuicultura Certificada, Pesquerías Sostenibles, Sistemas Silvopastoriles, Productos Forestales No Maderables, Reforestación, Reservas Naturales Privadas. *Se requiere completar un formulario adicional para determinar la elegibilidad a los recursos del programa. El formulario se encuentra adjunto en la Ficha de Utilización de Recursos F1.
30 Términos y Condiciones Financieras: MIPYMES-AB PARÁMETROS DE REFERENCIA 1/ MICROEMPRESA FACILIDADES MIPYME PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA DESTINO (INVERSIONES PRODUCTIVAS) PLAZO PERÍODO DE GRACIA No. de Empleados De 1 a 100 Modalidad de Desembolso: Por Anticipo y por Redescuento (en dólares o moneda local) Preinversión y Asistencia Técnica Reembolsable Hasta 2 años No Aplica Monto de Financiamiento Hasta USD $10,000 Hasta USD $1,000,000 Capital de Trabajo Hasta 3 años Hasta 6 meses Inversiones fijas. Incluye: Activo fijo / vivienda productiva / local comercial / fusiones y adquisiciones Hasta 10 años Hasta 24 meses
31 Programa de Apoyo a MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales El Programa tiene como objetivo dinamizar la actividad empresarial en zonas que han sido afectadas por desastres naturales. 31
32 Programa de Apoyo a MIPYMES afectadas por Desastres Naturales El Programa fue aprobado en el Su lanzamiento se realizó en febrero 2008, con una disponibilidad de EUR 10 millones provenientes del Gobierno Español. País Beneficiario: Guatemala Departamento: Todos, excepto Ciudad de Guatemala. Sector Empresarial: Microempresa Al 31 de diciembre se han desembolsado US$ 18.9 millones, beneficiando a 26,360 microempresarios.
33 Términos y Condiciones Financieras: MIPYMES-DN PARÁMETROS DE REFERENCIA FACILIDAD PARA MICROEMPRESAS AFECTADAS POR DESASTRES NATURALES DESTINO PLAZO PERÍODO DE GRACIA FORMA DE PAGO No. de Empleados De 1 a 100 Modalidad de Desembolso: Por Anticipo y por Redescuento (en dólares o moneda local) Hasta USD $3,000 Capital de Trabajo Hasta 3 años Hasta 6 meses Monto de Financiamiento Hasta USD $5,000 Activo Fijo Hasta 10 años Hasta 18 meses Trimestral Hasta USD $10,000 Vivienda Productiva / Local Comercial Hasta 10 años Hasta 12 meses
34 IV. Evaluación e Impacto
35 IV. Evaluación de la Estrategia Para conocer y valorar la efectividad de los programas, el BCIE organiza, promueve y apoya misiones, supervisiones ó evaluaciones de impacto de los resultados: Evaluación de impacto en Nicaragua financiada por AECID (España) Evaluación de impacto en Guatemala, El Salvador, Honduras y Costa Rica (AECID, España) KfW realizó una evaluación ex post sobre su primer préstamo otorgado al BCIE (EUR 15 millones) marzo. Misión ICDF (Taiwán) diciembre. Misión Cooperación Italiana agosto. Misión KfW octubre. Misión KfW Análisis de los Resultados de los Programas del BCIE. KfW / Triodos Análisis Programa Microcréditos España En proceso. BCIE Oficina de Evaluación
36 IV. Estadísticas de Desembolsos Relación Desembolsos MIPYME - Desembolsos BCIE Relación Desembolsos Intermediados vrs Desembolsos Totales BCIE por año 50.4% 3.5% 4.5% 8.2% 15.4% 1.6% 13.0% 26.9% 24.9% 30.4% 39.3% 32.7% 21.2% 14.2% 14.6% 13.7% 38.9% 45.6% 47.6% En el 2014, del total de desembolsos, el 50% se canalizó a la intermediación financiera.
37 IV. Estadísticas de Cartera 6,000 BCIE Intermediacion 5,000 4,000 3,000 2,000 1, % 27.6% 18.4% 16.4% 26.2% 18.9% 15.6% 13.4% 13.0% 12.8% 12.0% 13.9% 9.6% 6.5% La cartera del BCIE en la intermediación financiera representa cerca del 20%
38 Distribución Fuentes de Financiamiento AECID-España KfW - Alemania ICDF - Taiwán ICDF - Taiwán 44% AECID-España 34% KfW - Alemania 23%
39 IV. Estadísticas de Empleo 1,200,000 1,000,000 Datos empleos apoyados en la MIPYME 978, , , , , , ,000 - Empleos directo Empleos Indirecto Total Puestos de trabajo: Históricamente, el BCIE ha apoyado en la generación o conservación de 978,594 empleos, a través de sus programas orientados a la MIPYME.
40 Distribución de los beneficiarios Rural, 29% Según Localización Geográfica Urbano, 71% Según Género Hombres, 37% Mujeres, 63%
41 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Taller BCIE: Intermediación Financiera Unidad de FINAM Microfinanzas & PYME Vivienda & Educación Infraestructura Municipal Sectores Productivos Sistemas Financieros Comercio Exterior 41 Mayo 2015
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