Información financiera requerida para la transparencia de los mercados. Junio de 2014

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1 Información financiera requerida para la transparencia de los mercados Junio de 2014

2 1. Principales datos financieros Miles de euros 30/06/2014 Evolución (%) 30/06/2013 Evolución (%) 30/06/2012 Balance Activos totales ,73% ,24% Créditos sobre clientes % ,72% Recursos de clientes ,55% ,66% Recursos gestionados fuera de balance ,18% ,49% Resultados Margen de intereses ,32% Margen bruto ,80% Resultado explotación ,41% Resultado después de impuestos ,58% Página 2

3 1. Principales datos financieros Ratios 30/06/2014 Evolución (%) 30/06/2013 Evolución (%) 30/06/2012 Riesgo de crédito Ratio de morosidad 7,47% 1.049,23% 0,65% 58,60% 1,34% Cobertura de dudosos 89,72% 89,63% 865,17% 156,87% 336,81% Solvencia Recursos propios computables (miles ) ,29% ,60% Recursos propios / APR (%) 21,51% 3,17% 20,85% 11,38% 18,72% Rentabilidad Eficiencia 35,91% 15,66% 42,58% 37,49% 30,97% ROE 5,68 % 33,57% 8,55% 51,87% 5,63% ROA 0,61 % 40,78% 1,03% 97,62% 0,52% 3 Página 3

4 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria Crédito registrado por las entidades de crédito del grupo (negocios en España) Del que: Dudoso Importe bruto Miles de euros Exceso s/ valor de garantía (a) Cobertura específica 174 Del que: Subestándar Promemoria: Activos fallidos Promemoria: Datos de la entidad o grupo consolidado crédito a la clientela excluidas Administraciones Públicas (negocios en España) activo (negocios totales) Correcciones de valor y provisiones por riesgo de crédito. Cobertura genérica total (negocios totales) Valor contable (a) El importe del exceso sobre el valor de la garantía se calcula como la diferencia entre el importe bruto del crédito y el valor de los derechos reales recibidos en garantía después de aplicar los porcentajes de ponderación establecidos en el Anejo IX de la Circular 4/2004 del Banco de España. 4 Página 4

5 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Sin garantía hipotecaria Con garantía hipotecaria Edificios terminados Suelo Desglose de la financiación destinada a la construcción y promoción inmobiliaria atendiendo a las garantías Vivienda Resto Edificios en construcción Vivienda Resto Terrenos urbanizados Resto de suelo Crédito: Importe bruto (miles ) Página 5

6 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Crédito a los hogares para adquisición de vivienda Importe bruto Miles de euros Del que: Dudoso Crédito para adquisición de vivienda Sin garantía hipotecaria Con garantía hipotecaria Desglose del crédito a los hogares para adquisición de vivienda por tramos de LTV LTV < 40% Rangos de LTV 40% < LTV < 60% 50% < LTV < 80% 80% < LTV < 100% LTV > 100% Importe bruto Del que: Dudosos Página 6

7 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones destinadas a empresas de construcción y promoción inmobiliaria Edificios terminados Vivienda Resto Edificios en construcción Vivienda Resto Suelo Terrenos urbanizados Resto de suelo Activos inmobiliarios procedentes de financiaciones hipotecarias a hogares para adquisición de vivienda Resto de activos inmobiliarios recibidos en pago de deudas Instrumentos de capital, participaciones y financiaciones a sociedades no consolidadas tenedoras de dichos activos Activos recibidos en pago de deudas Valor contable Del que: Cobertura Página 7

8 2. Financiación del negocio constructor e inmobiliario En el primer semestre de este año, la morosidad de las entidades de crédito ha seguido en niveles elevados, siendo la coyuntura aún difícil por la debilidad de la economía y por el curso de los activos vinculados al sector inmobiliario. En este contexto, durante el primer semestre de 2014 la Entidad ha seguido adoptando con la máxima diligencia medidas para la reclamación de las deudas problemáticas, desde los primeros indicios de deterioro de la solvencia de los deudores, con un seguimiento constante de su evolución, y aplicando criterios de admisión rigurosos. Conviene destacar que en el marco de la revisión y mejora continua de las políticas de gestión de riesgos, en el segundo semestre de 2010 el Consejo Rector de la Entidad aprobó una serie de medidas que contemplaban rigurosamente lo establecido por la Circular 3/2010, de 29 de junio del Banco de España, acerca de la financiación de proyectos inmobiliarios y de los procesos de renegociación de deudas, reforzando los controles y criterios de admisión del riesgo. Asimismo, conviene resaltar que la caja aplicó íntegramente en el ejercicio 2012, los requisitos establecidos por los RD 2/2012 y RD 18/2012, en relación con el saneamiento y venta de los activos inmobiliarios del sector financiero. La Entidad ha continuado aplicando medidas de mitigación del impacto de la crisis en aquellos clientes que atraviesan dificultades transitorias para atender sus deudas pese a una voluntad inequívoca de hacerles frente, analizando con ellos la opción que mejor se adecua a su situación. En los casos en los que, fruto de un análisis en profundidad, se considera posible, Caja Rural Betxí está acomodando las cuotas a corto plazo a las disponibilidades actuales del deudor, con la confianza de que el aplazamiento facilitará el buen fin de las operaciones. En aquellos casos en los que la recuperación de la deuda requiere la ejecución de las garantías existentes, la Entidad procede a ello. No obstante y a pesar de la situación económica existente, la Caja mantiene una morosidad sensiblemente inferior al resto del sector financiero. 8 Página 8

9 3. Necesidades y estrategias de financiación El Consejo Rector de la entidad es el órgano encargado de la gestión de la liquidez. Los principios y políticas de gestión del riesgo de liquidez están descritos en la Nota (5) Gestión del Riesgo Riesgo de Liquidez de las cuentas anuales. A continuación se muestra la estructura de financiación de la entidad: Necesidades de financiación estable Crédito a la clientela Créditos a entidades del grupo y relacionadas Préstamos titulizados Fondos específicos Activos adjudicados Crédito a la clientela y otros Participaciones Importe (miles euros) Fuentes de financiación estable Clientes completamente cubiertos por el FGD Clientes no completamente cubiertos por el FGD depósitos de la clientela Bonos y cédulas hipotecarios Cédulas territoriales Emisiones avaladas por el Estado Subordinadas, preferentes y convertibles Otros instrumentos financ. a medio/largo plazo Titulizaciones vendidas a terceros Otra financiación vencimiento residual > 1 año Financiación mayorista largo plazo Patrimonio neto Importe (miles euros) Página 9

10 3. Necesidades y estrategias de financiación Vencimientos de la deuda mayorista (miles euros) Bonos y cédulas hipotecarios Emisiones avaladas por el Estado Subordinadas, preferentes y convertibles Otros instrumentos financieros a medio/largo plazo Titulizaciones vendidas a terceros Papel comercial Activos líquidos y capacidad de emisión Activos líquidos Activos elegibles (valor nominal) Activos elegibles (valor de mercado y haircut BCE) De los que: Deuda de Administraciones Públicas Capacidad de emisión Cédulas hipotecarias Cédulas territoriales Disponible emisiones avaladas por el Estado 10 Importe (miles de euros) Página 10