Planificación financiera de la Jubilación

Transcripción

1 SOLUCIONES FORMATIVAS EN ECONOMÍA Y FINANZAS Planificación financiera de la Jubilación Recertificación EFPA: Curso acreditado con 16 horas de formación para la recertificación de las certificaciones profesionales concedidas por EFPA España.

2 INTRODUCCIÓN La presión de los mercados financieros sobre las economías europeas ha puesto el foco de atención en la reducción de los presupuestos de gasto público de los diferentes gobiernos, atención que se ha trasladado a los diferentes sistemas públicos de pensiones, dado que el gasto en pensiones supone una parte significativa del presupuesto total. En España, aunque la reforma del sistema público de pensiones ya venía discutiéndose desde hace años a través del Pacto de Toledo, no fue hasta el año 2011 cuando se definió la reforma de varios parámetros básicos del sistema, y ha sido en este año 2013 cuando ha entrado en vigor dicha reforma. La reforma realizada en España busca garantizar la sostenibilidad y aumentar la contributividad del sistema actual; para ello se han modificado varios de los parámetros fundamentales del sistema: aumento de la edad de jubilación, incrementando el período de años utilizado en el cálculo de las pensiones, jubilación anticipada Pero aún queda pendiente la definición del factor de sostenibilidad del sistema, que será definido a lo largo de Todas estas medidas, tomadas en la misma línea que las reformas realizadas en otros países de nuestro entorno, sin duda, tendrán un impacto en las pensiones públicas de los futuros jubilados. En el caso español, dichas modificaciones supondrán una reducción de las futuras pensiones públicas, lo que unido al reducido desarrollo del mercado de ahorro a largo plazo en España, hace que el ahorro privado adquiera mayor relevancia si cabe. En este contexto, realizar una adecuada planificación financiera de la jubilación es sumamente relevante, especialmente cuando las necesidades futuras de recursos financieros serán mayores para mantener un nivel de vida razonable durante un periodo de jubilación cada vez mayor. Para ello, es indispensable conocer los diferentes productos de ahorro disponibles en el mercado, la fiscalidad de los mismos y las variables tanto financieras como no financieras que pueden afectar a la jubilación de cada uno de nosotros. OBJETIVOS Al terminar la formación, el alumno será capaz de: Conocer todas la variables, tanto financieras como no financieras, que afecten a la planificación de la jubilación Entender el esquema actual de cálculo de las pensiones públicas Conocer los cambios realizados en el modelo de cálculo de las pensiones públicas (reforma 2013) y su posible impacto económico en las pensiones Conocer las características de los diferentes productos de ahorro del mercado español que tienen a su disposición los clientes Asesorar al cliente sobre cuál es la tipología de productos de inversión más adecuada en función de su perfil de riesgo y de su horizonte temporal de inversión Entender la fiscalidad de cada uno de los productos de ahorro disponibles en el mercado: seguros, planes de pensiones, fondos de inversión, etc. DIRIGIDO A Asesores comerciales y financieros de entidades aseguradoras y financieras, asesores de departamentos de banca privada, profesionales de entidades gestoras de fondos de pensiones y en suma, todo aquel profesional que, directa o indirectamente, esté vinculado a la comercialización de productos de ahorro destinados a la jubilación. METODOLOGÍA La metodología de trabajo es eminentemente práctica. Las exposiciones teóricas se complementarán con la realización de ejercicios, ejemplos, análisis de casos prácticos, con el doble objetivo de permitir a los asistentes la puesta en marcha de los conceptos aprendidos a lo largo del taller y facilitar su participación y el compartir de sus experiencias con los ponentes y el resto de los asistentes

3 PROGRAMA Proceso de Planificación Financiera de la Jubilación: Análisis de la situación económica particular del cliente: - Análisis Balance Unidad Familiar: activos vs pasivos (Ejemplo) - Cuenta de Resultados: ingresos vs gastos (Ejemplo) Fijación de objetivos: - Complementar las pensiones públicas - Estimación ingresos y gastos una vez retirado - Pensión media de jubilación - Gastos medios por hogar (cabeza de familia retirado) Diseño del plan de inversión: - Alternativas de inversión: activos bancarios, seguros de ahorro, planes de pensiones, fondos de inversión, inversión directa en renta variable y renta fija etc.. - Perfil inversor en cuanto a su actitud ante el riesgo - Fiscalidad Seguimiento del Plan de Inversión. Variables e hipótesis a considerar Variables Financieras: - Concepto de Inflación - Capitalización compuesta - Conceptos de matemáticas financieras básicas - Rentabilidad real vs. rentabilidad nominal - Riesgos financieros de las inversiones Variables No Financieras: - Esperanza de vida - Horizonte temporal de la inversión hasta la jubilación - Estilo de vida durante la jubilación Sistema Público de Pensiones de jubilación Reforma del Sistema Público de Pensiones: cambios más relevantes Análisis comparado del sistema actual y del sistema resultante de la reforma de las pensiones: - Edad de jubilación - Cálculo de bases de cotización (ejemplo) - Cálculo de la base reguladora (ejemplo) - Cálculo de la pensión pública (ejemplo)

4 PROGRAMA Características específicas de: - Régimen General de la Seguridad Social (trabajadores por cuenta ajena) - Régimen Especial de Trabajadores Autónomos Descripción de los productos de Previsión Social Complementaria: - Planes de pensiones individuales y seguros de vida particulares: Unit- Linked, PPA, PIAS, etc Impacto de las modificaciones previstas: factor sostenibilidad, retraso edad de jubilación, aumento de años de cotización, etc. Cálculo de las necesidades a cubrir a la fecha de jubilación Movilización del patrimonio inmobiliario: Hipoteca Inversa Cobertura de otros riesgos durante la fase de acumulación: seguros de riesgo Definición de objetivos: tasa de reemplazo Estimación de los recursos financieros disponibles a la fecha de jubilación - Planes de pensiones individuales (ejemplo) Estimación del déficit de ingresos a la edad de jubilación (ejemplo) Ahorro finalista para la jubilación: mercado español Ahorro financiero en España - Depósitos bancarios - Fondos de inversión Planificación fiscal de la jubilación y fiscalidad de los productos de ahorro Productos financiero/bancarios, fondos de inversión, etc Productos de seguros: PPA, PIAS, rentas vitalicias/temporales, seguros tradicionales, etc Planes de pensiones y EPSV Rentabilidad Financiero-Fiscal Comparación rentabilidad financiero fiscal: Depósitos financieros vs rentas vitalicias Recertificación EFA: Curso acreditado por EFPA España con 16 horas de formación para la recertificación EFA: European Financial Advisor

5 DIRECCIÓN Y PROFESORADO Fernando Azpeitia Rodríguez Consultor de Analistas Financieros Internacionales (Afi) Paula Amejeiras Consultora de Analistas Financieros Internacionales (Afi) DURACIÓN, FECHAS Y LUGAR DE CELEBRACIÓN Con una duración de 16 horas el programa se desarrollará los días en Afi Escuela de Finanzas Aplicadas (C/ Españoleto, Madrid) con el siguiente horario: - 15 de octubre de: de 10:00 a 14:00 h. y de 16:00 a 20:00 h de octubre de: de 9:30 a 13:30 h. y de 15:30 a 19:30 h. Si el desplazamiento a Madrid le supone algún inconveniente, ahora Afi Escuela de Finanzas Aplicadas le ofrece la posibilidad de asistir al curso a distancia, mediante el sistema Webex. Este sistema le permitirá seguir las clases y participar en ellas en tiempo real, de forma sencilla y sin diferencia respecto a la asistencia presencial. INSCRIPCIONES El importe de la inscripción es de Para clientes de servicios de asesoramiento y consultoría de Afi Analistas Financieros Internacionales y Afi Escuela de Finanzas Aplicadas el importe de la inscripción es de El pago deberá hacerse efectivo con anterioridad al comienzo del curso. El importe del curso es deducible de las cuotas de la Seguridad Social, a través de la FTFE (antiguo FORCEM), según Orden TAS 2307/2007 de 27 de julio.

6 FORMALIZACIÓN DE LA INSCRIPCIÓN FORMALIZACIÓN DE LA INSCRIPCIÓN Plazas limitadas. Para realizar la inscripción deberá enviarse a Afi Escuela de Finanzas Aplicadas el boletín de inscripción debidamente cumplimentado, desde el boletín online disponible en la web por correo electrónico a la dirección efa@afi.es o por fax al número Una vez recibido el boletín la Escuela formalizará la inscripción (sujeta a disponibilidad de plaza) enviando un correo electrónico de confirmación a la dirección de que figure en el boletín de inscripción e iniciando los trámites de facturación. Antes del comienzo del curso deberá enviarse copia de la transferencia bancaria o talón nominativo acreditativo de haber abonado el importe de la matrícula. Las cancelaciones deberán comunicarse por escrito a la dirección de correo electrónico efa@afi.es o al fax y darán derecho a la devolución del 100% del importe de la matrícula siempre que se comuniquen con al menos 3 días hábiles de antelación a la fecha de inicio del curso. La sustitución de la persona inscrita por otra de la misma empresa podrá efectuarse hasta el día anterior al del inicio del curso. Afi Escuela de Finanzas Aplicadas se reserva el derecho a cancelar con una semana de antelación el curso si el número de inscripciones es inferior a 12. Dicha cancelación dará únicamente derecho a la devolución de la matrícula. Los ponentes podrían variar por causa de fuerza mayor. Afi Escuela de Finanzas Aplicadas es el centro de formación creado por Analistas Financieros Internacionales en 1994 para atender la creciente exigencia de perfeccionamiento del capital humano en el área económico-financiera. La integración de la Escuela dentro de Afi le confiere un elemento diferenciador clave: un profundo conocimiento de los mercados y de la realidad en la que operan nuestros clientes, lo que garantiza una formación práctica y orientada a las necesidades del negocio. FORMACIÓN A MEDIDA Afi Escuela de Finanzas Aplicadas diseña y desarrolla acciones formativas a medida adaptadas a las necesidades de su empresa. Pídanos información en el teléfono En nuestra página web podrá acceder a información actualizada sobre nuestra oferta formativa por áreas de conocimiento.

7 Boletín de Inscripción DATOS DEL INSCRITO D/Dª Dpto.. Cargo. Entidad Dirección.. Localidad.. Provincia.. C.P. Telf.: Fax.. DATOS DE LA FACTURA Empresa Attn Dpto... Cargo. CIF Dirección.. Localidad.. Provincia.. C.P Telf.: Fax Talón nominativo a nombre de: ESCUELA DE FINANZAS APLICADAS, S.A. Transferencia a c/c nº (Indicando el nombre de la acción formativa en el apartado concepto ) SELLO DE LA EMPRESA FIRMA NOTA De conformidad con lo establecido en la Ley Orgánica 15/99, de 13 de diciembre, de Protección de Datos personales, le informamos que los datos personales que nos facilita serán incorporados a la Base de Datos de Escuela de Finanzas Aplicadas, S.A. Con la finalidad de tenerle puntualmente informado de las acciones formativas y Analistas Financieros Internacionales que sean de su interés. Tiene derecho a acceder a la información recolpilada, y rectificarla y/o cancelarla. Para ello, solo tiene que enviarnos una carta o solicitandoel acceso, cancelación o rectificación de sus datos a la siguiente dirección: Escuela de Finanzas Aplicadas. C/ Españoleto, Madrid o a efa@afi.es INFORMACIÓN E INSCRIPCIONES Españoleto, Madrid Telf.: / 180 Fax: efa@afi.es