CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA S.A. Primer curso sobre los Sistemas de Pagos en el Perú Banco Central de Reserva del Perú Setiembre 27, 2011
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- María Antonia Barbero Campos
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1 CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA S.A. Primer curso sobre los Sistemas de Pagos en el Perú Banco Central de Reserva del Perú Setiembre 27, 2011
2 Sistema de Compensación Electrónica CLIENTE ORDENANTE Entidad del Cliente Ordenante SALDOS PARA LIQUIDACIÓN Banco Central de Reserva del Perú CLIENTE RECEPTOR Entidad del Cliente Receptor
3 Instrumentos Instrumentos compensables Compensables EN PRODUCCIÓN: Cheques Transferencias: Pago de Haberes YA DESARROLLADO: Débitos Directos Letras y Cuotas de Crédito Transferencias Ordinarias Pago a Proveedores Pago de CTS Órdenes de Pago Pago de Tarjetas de Crédito
4 Convenio de Estandarización del Cheque Entidad Oficina Cuenta Dígitos de (3) (3) (10) Control (2) EEE OOO CCCCCCCCCC DD BANCO CHEQUE ENTIDAD OFICINA CUENTA Circular ASBANC GG 31/01/97
5 Código de Cuenta Interbancario - CCI EEE OOO CCCCCCCCCCCC DD Entidad Oficina Cuenta Dígitos de (3) (3) (12) Control (2) 20 POSICIONES EEE: OOO: CCCCCCCCCCCC: DD: Código de Entidad (3 dígitos). Código de Oficina (3 dígitos). Número de Cuenta (12 dígitos). Dígito de Control de Entidad-Oficina (1 dígito) y Dígito de Control del Número de Cuenta (1 dígito)
6 Horarios de la Compensación Electrónica de Cheques
7 IMPLANTACIÓN EN PRODUCCIÓN: 17/11/2000 DÍA D PRESENTADOS 01:30/02:30 ESQUEMA GENERAL DEL PROCESO INICIALIZACIÓN RECEPCIÓN VALIDACIÓN AMPLIACIÓN DE VENTANA COMPENSACIÓN PRESENTADOS Cheques A nivel nacional 15:00/00:30 00:30/01:30 PRESENTADOS TRANSACCIONES SALDOS SALDOS LIQUIDACIÓN DE SALDOS PREVIOS LBTR 08:30/10:00 RECHAZOS DÍA D+1 RECEPCIÓN VALIDACIÓN COMPENSACIÓN RECHAZOS 08:00/12:00 12:00/12:30 12:30/13:00 RECHAZOS TRANSACCIONES SALDOS SALDOS LIQUIDACIÓN DE SALDOS FINALES (AJUSTES) LBTR 13:15/13:30 FINALIZACIÓN REPORTES RCG 13:45/15:00
8 Centro de Intercambio Físico CENTRO PRINCIPAL: PLANTA PROSEGUR Av. Morro Solar 1086 Surco CENTRO ALTERNO: CENTRO BANCARIO PROSEGUR Av. Morro Solar 1030 Surco Lima: Centro Principal 02:30 / 03:30 Provincias: Entidad Centralizadora por Plaza 08:00 / 08:15 08:45 / 09:00 13:00 / 13:15 ORIGEN Clasificación por entidad de destino DESTINO Entidad Presentadora Entidad Receptora (girada)
9 Transferencias Interbancarias Implantación en Producción: 22/11/2001 Transferencias Ordinarias Pago de Haberes Pago a Proveedores Pago de CTS Órdenes de Pago Pago de Tarjetas de Crédito A nivel nacional ENTIDADES RECEPTORAS CANALES ENTIDAD ORIGINANTE BCRP CUENTAS DE ABONO SALDOS DE LIQUIDACIÓN
10 Qué tipos de pagos Transferencias puedes realizar Interbancarias con TIN!? 220 Transferencias ordinarias 221 Pagos de haberes 222 Pagos a proveedores 223 Pago de CTS 225 Pagos de tarjetas de crédito de otros bancos Código de Cuenta Interbancario Ventanilla Cajeros Automáticos Banca Empresas Home Banking Internet Banca por Teléfono Dos ciclos 3 y 11 pm Abono 5 pm, 10 am D+1 Tarifas interbancarias : comunes y bilaterales LIMITE INDIVIDUAL NUEVOS SOLES DÓLARES 310, ,000.00
11 Horarios de las Transferencias Hoy 2 procesos diarios:
12 Transferencias de la Mañana ESQUEMA GENERAL DEL PROCESO E N PRESENTADOS DEVOLUCIONES INICIALIZACIÓN RECEPCIÓN VALIDACIÓN 10:00/15:00 T COMPENSACIÓN 15:00/15:45 I PRESENTADOS-DEVOLUCIONES D SALDOS A DÍA D D LIQUIDACIÓN LBTR 15:45/16:15 E NO RETIROS Y NUEVA LIQUIDACIÓN 16:15/17:00 S LBTR 16:15/17:15 TRANSACCIONES SALDOS FINALIZACIÓN 17:45/19:45 C. ABONO REPORTES
13 Transferencias de la Tarde ESQUEMA GENERAL DEL PROCESO E N DÍA D PRESENTADOS DEVOLUCIONES INICIALIZACIÓN RECEPCIÓN VALIDACIÓN 17:15/23:00 T COMPENSACIÓN 23:00/00:00 I PRESENTADOS-DEVOLUCIONES D SALDOS A D DÍA D+1 LIQUIDACIÓN LBTR 08:00/08:45 E S NO RETIROS Y NUEVA LIQUIDACIÓN LBTR 08:45/09:45 08:45/10:00 TRANSACCIONES SALDOS FINALIZACIÓN 11:00/13:00 C. ABONO REPORTES
14 Horarios de SESIONES las Transferencias DE TRANSFERENCIAS Noviembre 3 procesos (NOVIEMBRE diarios: 2011 (nuevos TRES SESIONES) horarios)
15 Proceso de Validación de CCI / DOI ENTIDAD ORIGEN ENTIDAD ORIGEN Presenta la validación a entidad receptora Sesión TRM / TRT (Día D) ENTIDAD DESTINO ENTIDAD RECEPTORA Genera transacción de validación con importe cero para un CCI / DOI Recibe y verifica validez del CCI / DOI Devuelve NO CONFORME la validación a entidad origen Sesión TRM / TRT (Día D+1 / D+2)
16 Proceso de Registro del CCI / RUC PROVEEDOR DEL ESTADO UNIDADES EJECUTORAS SISTEMA CENTRALIZADO SIAF - MEF BANCO DE LA NACIÓN Si la Validación es CORRECTA, se podrá realizar el PAGO en un proceso posterior. Validación CCI / RUC ENTIDADES RECEPTORAS
17 Bancos que participan en la Compensación Electrónica
18 Entidades financieras que participan en la Compensación Electrónica
19 Cuáles son los canales disponibles para una TIN!?
20 Transferencias Ordinarias Pago a Proveedores Pago de CTS Tarifa Interbancaria Genérica en Transferencias También se pueden pactar Tarifas Bilaterales Nuevos Soles % Min. S/. Max. S/. Misma Plaza Otra Plaza Plaza Exclusiva Dólares Americanos % Min. US$ Max. US$ Misma Plaza Otra Plaza Plaza Exclusiva
21 Tarifa Interbancaria Genérica en Transferencias Pago de Haberes También se pueden pactar Tarifas Bilaterales Nuevos Soles % Min. S/. Max. S/. Misma Plaza Otra Plaza Plaza Exclusiva Dólares Americanos % Min. US$ Max. US$ Misma Plaza Otra Plaza Plaza Exclusiva
22 Tarifa Interbancaria Genérica en Transferencias Pago de Tarjeta de Crédito También se pueden pactar Tarifas Bilaterales Nuevos Soles % Min. S/. Max. S/. Misma Plaza Otra Plaza Plaza Exclusiva Dólares Americanos % Min. US$ Max. US$ Misma Plaza Otra Plaza Plaza Exclusiva
23 Transferencias interbancarias Pago de Haberes Pago de CTS Pago a proveedores: Privados y del Estado
24 Transferencias interbancarias por pago de haberes (221) Cuatro sub-tipos, clasificados como sigue: Pago de haberes de Cuarta Categoría (4) Pago de haberes de Quinta Categoría (5) exonerada del ITF Otros haberes gravados (8) Otros haberes exonerados (9) Nombre de la empresa emisora de los pagos (pagos de un solo origen) Cuenta a acreditar (CCI) Cliente que origina (pagos individuales) Nombre del Beneficiario
25 Transferencias interbancarias por pago de CTS (223) Permite identificar el año y mes que corresponde al pago de CTS: Mes de Pago Año de Pago Sueldos brutos (6) Importe abono CTS Nombre de la empresa emisora de los pagos (pagos de un solo origen) Cuenta a acreditar (CCI) Cliente que origina (pagos individuales) Nombre del Beneficiario
26 Transferencias interbancarias por pago a proveedores (222) Permite identificar el número de factura, éste se registra en el campo de la referencia. Los bancos colocan ese número en el estado de cuenta para identificar el pago. Además: Nombre de la empresa emisora de los pagos (pagos de un solo origen) Cuenta a acreditar (CCI) Cliente que origina (pagos individuales) Nombre del Beneficiario
27 Participación entidades por tipo de transferencias
28 Instrumento a compensar Transf. Costo de las Transferencias - Misma Plaza (Ejem. 1) Banco del cliente (1) Por Transferir S/. 10,000 Comisión S/.3.50 Cargo en BCRP S/. 10,001 BCRP CLIENTE QUE ORDENA LA TRANSACCIÓN (1) Por Transferir S/. 10,000 Comisión Total S/.4.50 Transferencia Compensada CCE SALDOS PARA LIQUIDACIÓN Importe Depositado S/. 10,000 Transferido S/. 10,000 Comisión S/.1.00 Banco del cliente beneficiario (2) CLIENTE BENEFICIARIO (2)
29 Instrumento a compensar Transf. Costo de las Transferencias - T. Crédito (Ejem. 2) Banco del cliente (1) Importe transferido US$ C. Originante (opcional) CENTRO DE TRANSMISIÓN Banco (1) Cargo en BCRP US$ 99:70 BCRP CLIENTE QUE ORDENA LA TRANSACCIÓN (1) Pago TC US$ Comisión Originante (opcional) Transferencia Compensada CENTRO DE RECEPCIÓN Banco (2) Importe Transferido US$ CCE Banco del cliente beneficiario (2) SALDOS PARA LIQUIDACIÓN Importe Depositado US$ Cargo comisión Originante US$ 0.30 CLIENTE BENEFICIARIO (2)
30 Plataforma Tecnológica de la CCE Centro Principal Av. Cruz del Sur Monterrico Entidades NODO 0 Ethernet Router Router MPLS Router TCP/IP Router ADSL MPLS ADSL Router MVS/CICS NODO 0 Ethernet Router Router Router AS/400 Centro de Respaldo Manuel Candamo 441 Lince
31 Niveles de Contingencia Contingencia de: Centro Principal Centro Principal y de Respaldo Circuitos IP/MPLS Circuitos IP/MPLS y ADSL Intercambio Físico Principal Respaldos: Centro de Respaldo Contingencia Extrema Circuitos ADSL Contingencia Disquete / Certificado Intercambio Físico Alterno
32 Políticas Internas definidas. o De copias de respaldo (programas y datos) o De seguridad (física y lógica) o De acceso de usuarios (claves y perfiles) Documentación de sistemas Identificación de Responsables (Guía de Referencia) o Internos (CCE, Telefónica y Prosegur) o Externos (Entidades) Normas y procedimientos Evaluación periódica de riesgos Intercambio de Claves. 4 al año Plan de Continuidad de Negocios. o Simulacros de Contingencia. 4 al año o Simulacros de Contingencia Extrema. 1 al año o Simulacro Intercambio Físico. 1 al año
33 La CCE es : La CCE es Una empresa de servicios privada que provee los servicios de canje y compensación de medios de pago entre entidades financieras evitando el movimiento físico de dinero y proporcionando agilidad al sistema. Altamente confiable. Permite agilizar las transacciones de los clientes facilitando los pagos interbancarios.
34 Quiénes somos en la CCE? Sistema de Pagos de Bajo Valor. ESEC privada - S.A Mayo Accionistas: 14 Bancos - 9 Directores. Normativa y supervisión: BCRP. Auditoría Interna Unidad de Riesgos Sistema de Control de Lavado de Activos. Uso intensivo de tercerización: Sistemas, Intercambio Físico, Contabilidad. Esfuerzo conjunto de las Entidades Participantes y su personal
35 Nuestros Valores Confiabilidad Confidencialidad Transparencia
36 Operaciones de Cheques y transferencias sujetos a la tarifa de la CCE S.A.
37 En resumen La CCE S.A. es La Red de Transferencias de Dinero más grande y más segura a nivel nacional (y de menor costo). Proceso de transacciones - Gran capacidad. Altamente confiable. Ingresos inmediatos por comisiones. (se compensan conjuntamente con las transferencias o los cheques) Permite generar nuevas oportunidades de negocio
38 NÚMERO DE CHEQUES PROCESADOS Cheques Presentados en S/. Cheques Presentados en US$ Cheques Rechazados en S/. Cheques Rechazados en US$
39 CHEQUES PROCESADOS IMPORTE EN NUEVOS SOLES Total de Cheques Rechazados en S/. Saldos a Favor Presentados en S/. Cheques Presentados en S/.
40 CHEQUES PROCESADOS IMPORTE EN DÓLARES Total de Cheques Rechazados en US$ Saldos a Favor Presentados en US$ Cheques Presentados en US$
41 TRANSFERENCIAS TOTALES NUEVOS SOLES Y DÓLARES Número S/. + US$ Millares
42 Muchas gracias! Pero no se vayan
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Tarifas y comisiones por servicio
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